楊兵兵

Financial Technology Boosts China Everbright

Bank to Walk Along the Road of Chinese Finance

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是全面推進《數(shù)字中國建設整體布局規(guī)劃》實施的起步之年。我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展不斷提速，社會各行各業(yè)數(shù)字化轉型逐步進入新的發(fā)展階段。對于商業(yè)銀行業(yè)而言，以金融科技手段加速自身數(shù)字化轉型已成為適應數(shù)字經(jīng)濟變革的必由之路，通過數(shù)字化轉型不斷刷新和重塑自身服務業(yè)態(tài)、發(fā)展理念、運營模式等方面的認知，借力金融科技走中國特色金融發(fā)展之路是必然選擇。

堅持黨的領導，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路

商業(yè)銀行作為我國金融行業(yè)的核心，肩負著助力實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的責任使命。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅持走中國特色金融發(fā)展之路，明確了金融工作的政治方向和發(fā)展導向；堅持以人民為中心的金融價值取向，確立了金融工作的基本立場和根本宗旨；堅持提升金融專業(yè)化水平，決定了金融工作的服務能力；堅持金融高質(zhì)量發(fā)展的根本要求，深化了金融工作的發(fā)力方向和服務重點；堅持把管控風險作為金融工作的永恒主題，明確了金融工作的根本任務。

堅持中國特色金融發(fā)展的政治性

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是國家核心競爭力的重要體現(xiàn)，必須從政治高度認識和推進金融工作，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，確保中國特色金融改革發(fā)展的正確方向，服務國家高質(zhì)量、高水平可持續(xù)發(fā)展。一方面，中國共產(chǎn)黨的領導是中國特色社會主義最本質(zhì)的特征，是中國特色社會主義制度的最大優(yōu)勢，也是做好金融工作最大的政治優(yōu)勢。新中國金融事業(yè)由弱變強、蓬勃健康發(fā)展，根本在于毫不動搖地堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，在于堅定不移地落實黨中央關于金融工作的決策部署。把講政治放在金融工作的首位，完善黨管金融的體制機制，加強金融系統(tǒng)黨的建設，不折不扣落實黨中央各項大政方針和宏觀調(diào)控政策。另一方面，在當前世界百年未有之大變局加速演進、不穩(wěn)定不確定因素明顯增加的形勢下，實現(xiàn)變局之中開新局、危機之中尋先機，保持經(jīng)濟環(huán)境平穩(wěn)健康，更要發(fā)揮黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導的制度優(yōu)勢，在思想上、政治上、行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執(zhí)行力，持續(xù)將黨的政治優(yōu)勢、組織優(yōu)勢轉化為發(fā)展優(yōu)勢、治理優(yōu)勢，始終確保金融工作正確的政治方向。

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中要以政治建設為統(tǒng)領，全面推進黨的建設，著力健全黨委理論學習中心組制度，把學習貫徹習近平總書記重要講話和重要指示批示精神作為黨委會“第一議題”，扎實推進學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，引導全行以黨的創(chuàng)新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作。商業(yè)銀行應在把握國家戰(zhàn)略全局中推進各項工作，積極對接國家重大戰(zhàn)略，以金融力量服務構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，聚焦主責主業(yè)，服務實體經(jīng)濟，深化金融改革，守牢金融風險底線。

堅持中國特色金融發(fā)展的人民性

堅持金融工作的人民性，就是要把金融服務的著力點放在實體經(jīng)濟上，實體經(jīng)濟是金融的根基，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。突出金融工作的人民性根本在于維護人民的根本利益，堅持金融發(fā)展依靠人民，金融發(fā)展為了人民。一方面，新時代我國社會的主要矛盾轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，要順應社會主要矛盾變化，以金融力量助力實現(xiàn)人民對美好生活的向往，用實際行動踐行“國之大者”。要牢固樹立“金融為民”理念，想群眾之所想、急客戶之所急，把人民群眾滿意不滿意、高興不高興、答應不答應作為衡量金融工作的根本標準，用金融工作的實效打動人心、溫暖人心、贏得人心。另一方面，要不斷滿足人民群眾的金融需求，堅持“以市場為導向、以需求為引領”來設計金融產(chǎn)品和提供金融服務，有效增強金融服務的均衡性和可及性，增加人民群眾金融服務的可獲得性。只有堅持金融為民，更好地滿足人民群眾多樣化的金融需求，才能拓寬金融事業(yè)的源頭活水，推動實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。必須從“堅持人民至上”的高度出發(fā)深刻把握金融工作的人民性，在“為了誰、依靠誰”上時刻保持立場堅定，持續(xù)提升金融服務能力，聚焦國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力，更好地服務實體經(jīng)濟、增進人民福祉、促進共同富裕。

商業(yè)銀行作為我國金融體系中的重要一環(huán)，要切實滿足人民日益增長的美好生活需要，不斷完善普惠金融、消費金融、綠色金融、財富管理等與人民利益和幸福息息相關的金融服務體系，統(tǒng)籌做好產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化和場景融合，全心全意為人民群眾提供更優(yōu)質(zhì)、更貼心的金融服務，不斷提升金融服務的普惠性和覆蓋率，以高質(zhì)量金融服務促進全體人民共同富裕，把助力人民幸福作為金融工作的價值坐標和行動遵循。

堅持中國特色金融發(fā)展的專業(yè)性

新征程上，商業(yè)銀行將面對更多兩難、多難問題，特別是金融領域中的諸多問題牽一發(fā)而動全身，且與國內(nèi)外經(jīng)濟形勢密切相關，中國金融改革發(fā)展的重要特征體現(xiàn)為金融工作的專業(yè)性。一方面，要準確認識我國經(jīng)濟發(fā)展的階段性特征，正確把握資本的特性和行為規(guī)律，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，在政策引導、宏觀調(diào)控、市場監(jiān)管、協(xié)商共議等方面更好地發(fā)揮政府作用，推動市場作用和政府作用有機統(tǒng)一。另一方面，要持續(xù)深化金融供給側結構性改革，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，提升金融資源配置能力，從對經(jīng)濟社會和人民群眾的高質(zhì)量服務中，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

商業(yè)銀行必須堅持系統(tǒng)觀念，把握好全局和局部、當前和長遠、宏觀和微觀、主要矛盾和次要矛盾、特殊和一般的關系，適應國內(nèi)外諸多復雜形勢，加強金融基礎設施建設，維護良好的金融市場秩序，培養(yǎng)、選拔、打造一支政治過硬、作風優(yōu)良、精通金融工作的干部隊伍，以強有力的人才隊伍支撐中國特色金融發(fā)展。

堅持中國特色金融發(fā)展的高質(zhì)量

習近平總書記指出：“高質(zhì)量發(fā)展，就是能夠很好滿足人民日益增長的美好生活需要的發(fā)展，是體現(xiàn)新發(fā)展理念的發(fā)展?！币环矫?，加強戰(zhàn)略引領、政策引領、科技引領，著力增強授信政策的適配性、精準性和便捷性，貫徹好黨中央決策部署，充分體現(xiàn)新發(fā)展理念要求和實體經(jīng)濟需求，不斷擴大科技金融、綠色金融、普惠金融、貿(mào)易金融業(yè)務占比，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結構，推動各項業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，強化風險閉環(huán)管理，做到風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，加快風險管理數(shù)字化、集約化轉型，夯實風險數(shù)據(jù)模型基礎，有效推動風險計量精準化、管理手段智能化、管理流程自動化、管理架構集約化，不斷提升風險管理和內(nèi)控管理機制的運行質(zhì)效，主動防范化解系統(tǒng)性金融風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。

盡管我國有越來越多的金融企業(yè)進入世界500強，但必須清醒地認識到，我國金融企業(yè)仍然存在大而不強的問題。在我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，以商業(yè)銀行為代表的金融企業(yè)在實現(xiàn)規(guī)模快速增長、滿足高質(zhì)量發(fā)展要求的新形勢下，創(chuàng)新引領力、國際競爭力與世界一流水平還存在不小差距，發(fā)展質(zhì)量有待進一步提高。同時，商業(yè)銀行作為我國金融最重要的組成部分，風險管控對維護我國金融體系的穩(wěn)定性具有舉足輕重的作用，應從根本上加強商業(yè)銀行的風險管控能力。

金融科技賦能，助推光大銀行走好中國特色金融發(fā)展之路

光大銀行積極貫徹黨中央決策部署，認真落實監(jiān)管機構要求，堅定踐行金融工作的政治性、人民性，不斷深化創(chuàng)新意識、強化服務意識，聚焦業(yè)務發(fā)展中遇到的新問題，用創(chuàng)新思路、科學方法和科技手段破解難題，把為人民提供高質(zhì)量數(shù)字化金融服務作為重要任務。

當前，光大銀行正在大力提升金融科技能力，加速推進全行數(shù)字化轉型，以實際行動融入數(shù)字經(jīng)濟、參與中國式現(xiàn)代化建設，踐行金融“國家隊”職責，把為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的數(shù)字化金融服務作為發(fā)展的重要內(nèi)容，努力提高人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

持續(xù)強化金融科技的支撐作用

光大銀行金融科技工作以全行戰(zhàn)略為指引，助力推動數(shù)字化轉型，為經(jīng)營發(fā)展提供創(chuàng)新引擎，堅持科技賦能和敏捷導向，為各項業(yè)務發(fā)展提供有效支撐和保障。

一是將數(shù)字化轉型與國家政策部署、全行業(yè)務發(fā)展有機融合，系統(tǒng)謀劃制定數(shù)字化轉型規(guī)劃及效能管理評價體系，落實關鍵業(yè)務和關鍵項目，不斷發(fā)現(xiàn)和填補數(shù)字洼地，以點帶面推動全行數(shù)字化轉型穩(wěn)步實施。

二是以科技規(guī)劃重點項目建設為抓手，協(xié)同推進業(yè)務中臺、新一代核心系統(tǒng)、新一代零售信貸平臺、開放銀行、資金平臺等項目建設，進一步增強企業(yè)級共享能力，不斷提升賦能業(yè)務、服務客戶的能力和水平。

三是不斷加強人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、分布式、物聯(lián)網(wǎng)、多方安全計算、聯(lián)邦學習等技術研究、探索和規(guī)?；瘧?，持續(xù)提高創(chuàng)新技術對業(yè)務賦能的效率和效果，同時不斷提升項目實施及自主研發(fā)的能力和水平。

四是加速推進業(yè)務系統(tǒng)全面云化，擴大全棧云平臺規(guī)模，支持重要系統(tǒng)自主可控改造和向分布式轉型，豐富云上服務內(nèi)容，加強資源計量，持續(xù)提升科技敏捷響應和安全運營能力。

五是進一步強化科技服務思維，優(yōu)化科技派駐、總行部門間及總分行間業(yè)務與科技崗位雙向交流機制，深化需求受理機制，加強科技經(jīng)理隊伍建設，持續(xù)推進業(yè)務與科技深度融合發(fā)展，提高需求溝通、挖掘與確認效率，全面提升應用系統(tǒng)建設質(zhì)量，高效賦能業(yè)務轉型發(fā)展。

不斷發(fā)揮數(shù)據(jù)的生產(chǎn)要素作用

經(jīng)過多年積累，光大銀行集聚了大量優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)不僅是銀行的重要資產(chǎn)，也是國家的重要生產(chǎn)要素和戰(zhàn)略資源。銀行的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)應用和數(shù)據(jù)共享應當建立長效機制，持續(xù)開展并不斷深化，助推全社會數(shù)據(jù)資源良性循環(huán)。

一是持續(xù)提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實“基石”工程，提升源頭數(shù)據(jù)的規(guī)范性，提供高質(zhì)量的基礎數(shù)據(jù)；深化“燈塔”工程，提升指標數(shù)據(jù)的精確性，提供準確的加工數(shù)據(jù)；建立“監(jiān)測+考評”的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機制，在制度層面確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。

二是全面推進數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)中臺建設，著力構建數(shù)據(jù)中臺運營體系和服務體系，分板塊精準賦能業(yè)務發(fā)展，主動服務連接“業(yè)務—數(shù)據(jù)—科技”，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值流動和價值創(chuàng)造；通過不斷加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)全景和估值體系，持續(xù)探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表、流通生態(tài)體系、授信融資、資產(chǎn)證券化等場景和業(yè)務。

三是嘗試在宏觀政策、市場條件允許以及監(jiān)管部門指導下，充分利用銀行的公信力和專業(yè)性，從數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記、評價、評估等方面，作為數(shù)據(jù)服務商為數(shù)據(jù)提供方和數(shù)據(jù)需求方提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)評價體系及數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值等服務，促進全社會數(shù)據(jù)資產(chǎn)可量化、可定價、可交易，共同推進數(shù)據(jù)要素市場化，持續(xù)提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值創(chuàng)造能力。

四是積極推進全行數(shù)據(jù)文化建設，深化數(shù)據(jù)分析師培訓培養(yǎng)體系，逐層篩選數(shù)據(jù)分析人才，建設數(shù)據(jù)分析人才梯隊，提升企業(yè)級數(shù)據(jù)的應用和分析能力。

繼續(xù)增強場景金融的平臺作用

光大銀行積極推進“場景+金融”服務創(chuàng)新，更好地服務實體經(jīng)濟和人民群眾需要，全力推動數(shù)字技術與金融業(yè)務深度融合，通過場景金融實現(xiàn)“以客戶為中心”的理念。

一是充分借助科技手段，打造場景服務新模式，讓金融與衣、食、住、行等客戶消費場景更加緊密融合，通過將繳費、支付、理財、貸款等金融產(chǎn)品和服務深度融入G端、B端、C端相關場景，建設全客戶、全渠道、全領域、全場景、全服務數(shù)字金融生態(tài)體系，滿足客戶的多元化需求，高質(zhì)高效服務實體經(jīng)濟。

二是充分利用場景金融中的交易流、資金流和數(shù)據(jù)流，構建關鍵數(shù)據(jù)分析模型，為有限資源的精準投放和收益獲取提供研判依據(jù)，并據(jù)此打造能夠靈活組裝的金融產(chǎn)品或服務，同時注意降低場景金融運營成本，定期開展場景金融運營效果的量化分析評估。

充分發(fā)揮數(shù)智風險管控的作用

數(shù)字經(jīng)濟時代到來以及數(shù)字化轉型逐步深入，在提高生產(chǎn)效率和效果的同時，也為銀行的風險管理，尤其是科技風險管理帶來了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。光大銀行基于全面性、均衡性、貫穿性等主要原則，統(tǒng)籌開展科技風險管理相關組織架構、支撐保障、文化及人才體系建設并持續(xù)優(yōu)化。

一是運用智能風險管控策略，著力提升風險管理能力，合理利用自動化、智能化信息系統(tǒng)，建立適合的風險識別、監(jiān)測、處置機制和流程。通過數(shù)字化、智能化手段，進一步擴大中小微、偏遠及鄉(xiāng)村地區(qū)客戶群體的覆蓋范圍，以不斷提高的數(shù)智化風控能力和水平，更好地服務普惠金融和鄉(xiāng)村振興。

二是通過不斷完善反洗錢、反欺詐平臺和技術，構建全流程、全客群、全渠道的穿透式風險管控體系，開展賬戶級、交易級風險預警及處置，切實保護客戶交易和資金安全，防范和化解金融風險，維護金融秩序穩(wěn)定和社會安定。

三是充分認識并持續(xù)關注傳統(tǒng)的運營風險、信息安全風險、數(shù)據(jù)風險以及新增派生的模型風險、場景風險和科技倫理風險，有效應對上述科技風險對以往信用風險、操作風險、市場風險產(chǎn)生機制帶來的改變等新變化和新挑戰(zhàn)，不斷完善風險管控體系、強化風險管控機制、筑牢風險管控底板，確保業(yè)務連續(xù)和風險可控，為業(yè)務發(fā)展和數(shù)字化轉型保駕護航。

在積極履行社會責任中發(fā)揮更大作用

中國式現(xiàn)代化的建設進程和數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展將形成新的跨行業(yè)、跨產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作體系，光大銀行主動尋找和挖掘產(chǎn)業(yè)結構切入點，以為價值鏈上下游客戶創(chuàng)造價值為目標，將金融服務嵌入價值鏈各個環(huán)節(jié)，由流程驅動決策向數(shù)據(jù)驅動決策轉型，為客戶提供精準、敏捷、高效的金融服務，充分履行社會責任。

一是我國構筑自立自強的數(shù)字技術創(chuàng)新體系需要充分發(fā)揮科技創(chuàng)新企業(yè)的引領和支撐作用，為幫助科技創(chuàng)新企業(yè)不斷發(fā)展壯大，在融資規(guī)模、融資產(chǎn)品、服務機制等方面提供特色化服務，在科技創(chuàng)新企業(yè)成長的不同階段提供相匹配的金融支持，以金融創(chuàng)新更好地服務科技創(chuàng)新，進而為中國式現(xiàn)代化建設和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供關鍵科技能力。

二是隨著政府部門和全社會數(shù)字化建設水平的逐步提升，在為存量客戶提供更加高質(zhì)、高效金融服務的同時，不斷提升平臺化、場景化、大數(shù)據(jù)獲得客戶、服務客戶的能力和水平，持續(xù)提高金融產(chǎn)品和服務的可獲得性，進而提升社會資源的運轉效率，促進良性循環(huán)。

三是運用科技手段降低服務成本、延伸服務觸角、彌合數(shù)字鴻溝，進一步提高客戶服務能力和水平，持續(xù)完善用戶體驗，讓更多的老年人、殘障人士等特殊人群享受安全便捷的金融服務，努力踐行“金融為民”。

光大銀行將堅持以金融科技為生產(chǎn)工具，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以業(yè)務中臺、數(shù)據(jù)中臺和技術中臺為支撐，積極推進業(yè)務與科技深度融合，開展重點科技項目建設，推進數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值創(chuàng)造，夯實科技基礎、確保安全運營、加強科技風險管控、全面賦能業(yè)務發(fā)展，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、促進共同富裕貢獻光大力量。

責任編輯：孫?爽