劉昭　王波

摘? ?要：ChatGPT作為人工智能發(fā)展新的里程碑，在數(shù)字經(jīng)濟時代與數(shù)字金融的融合發(fā)展，給金融業(yè)帶來機遇的同時也伴隨著相應(yīng)的法律風險。ChatGPT對數(shù)字金融發(fā)展的影響包括：驅(qū)動金融科技研發(fā)，優(yōu)化金融要素配置；拓展金融服務(wù)模式，促進金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展；完善金融風險防控，提高金融風險預(yù)測能力。但ChatGPT也衍生出了一定的金融法律風險，具體包括：金融數(shù)據(jù)法律風險、金融算法法律風險、金融算力監(jiān)管風險和金融應(yīng)用場景風險。為有效對其進行規(guī)制，應(yīng)該采取四方面措施，一是增進ChatGPT數(shù)據(jù)規(guī)制，確保金融數(shù)據(jù)合法；二是優(yōu)化ChatGPT算法，促進算法合理化；三是強化ChatGPT算力規(guī)制，推動算力資源共享；四是廓清ChatGPT應(yīng)用場景規(guī)制，優(yōu)化金融應(yīng)用場景風險管理。

關(guān)鍵詞：ChatGPT；數(shù)字金融；數(shù)據(jù)安全；算法治理；算力監(jiān)管；人工智能；金融科技

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.09.004

中圖分類號：DF438? ? ? ? ? 文獻標識碼：A? ? ?文章編號：1003－9031（2023）09－0041－13

一、引言

在數(shù)字經(jīng)濟時代，人工智能是引領(lǐng)科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的戰(zhàn)略性力量。OpenAI①負責研發(fā)的ChatGPT（Chat Generative Pre-trained Transformer，對話生成式預(yù)訓練模型）作為生成式人工智能（AIGC）技術(shù)的最新成果之一，是一種經(jīng)強化的人工智能深度學習模型?；跀?shù)據(jù)、算法和算力三個方面的技術(shù)支撐和強化學習、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和Transformer模型（深度學習模型）等技術(shù)模型，ChatGPT較以往AI系統(tǒng)表現(xiàn)更突出。隨著ChatGPT技術(shù)的完善和創(chuàng)新①，對ChatGPT的理解不能僅僅局限于一種聊天軟件，而應(yīng)進一步將其作為一款具有數(shù)字內(nèi)容生成能力、數(shù)字編輯能力和數(shù)字分析能力，并能滿足用戶需求的一款強人工智能系統(tǒng)②，更要將其視為一種先進的生產(chǎn)工具。但ChatGPT作為新興人工智能，在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用尚處初級階段，存在一定的不確定性，如ChatGPT與數(shù)字金融領(lǐng)域的合法性、合規(guī)性和安全性，均可能涉及諸多法律問題和技術(shù)挑戰(zhàn)。

因此，在數(shù)字經(jīng)濟時代，為促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟結(jié)合，加快科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)學深度融合發(fā)展，從數(shù)字金融視角切入，思考ChatGPT給數(shù)字金融帶來的機遇，并以法律規(guī)制的方法應(yīng)對其帶來的挑戰(zhàn)符合國家經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求和未來經(jīng)濟發(fā)展趨勢，具有一定的前瞻性和現(xiàn)實意義。

二、文獻綜述

（一）ChatGPT數(shù)字金融發(fā)展的現(xiàn)狀

ChatGPT作為一種新興科技，對數(shù)字金融發(fā)展既有積極的一面，也存在消極的一面。從積極方面考察，王彥杰等（2023）認為ChatGPT與數(shù)字金融的融合發(fā)展，將會豐富業(yè)務(wù)種類、優(yōu)化金融要素配置、促進金融科技發(fā)展和金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。同時，張夏恒等（2023）認為ChatGPT作為新一代人工智能的代表，以技術(shù)賦能促進行業(yè)轉(zhuǎn)型，在智能服務(wù)、智能研投、智能營銷等方面表現(xiàn)出巨大優(yōu)勢，提升了數(shù)字金融的行業(yè)邊界，有效推動了數(shù)字經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。并且，曾雄等（2023）認為ChatGPT具有強大的計算能力和反欺詐技術(shù)，與數(shù)字金融融合，能夠有效完善金融風險防控，提高金融風險預(yù)測能力。

從消極方面看，ChatGPT對數(shù)字金融的影響也是多方面的，可能衍生多重法律風險。蒲清平、向往等（2023）認為在數(shù)據(jù)安全方面，ChatGPT在數(shù)據(jù)收集和數(shù)據(jù)篩選方面仍存在不足，由此可能涉及金融數(shù)據(jù)質(zhì)量、用戶隱私金融數(shù)據(jù)監(jiān)管方面的風險。畢文軒等（2023）認為在算法技術(shù)層面，由于算法技術(shù)的理論研究還未跟上實踐的步伐，因此，ChatGPT在數(shù)字金融領(lǐng)域的廣泛適用仍會出現(xiàn)算法欺騙、算法歧視等缺陷，由此加重金融系統(tǒng)性風險。高婭楠等（2023）認為在算力方面，仍存的法律缺失風險、算力追責風險和算力壟斷風險等影響數(shù)字金融安全性的因素。此外，在金融應(yīng)用場景層面，ChatGPT金融模式及其相應(yīng)的風控手段尚未經(jīng)歷過各類經(jīng)濟周期和宏觀事件的考驗，面對多場景組合仍面臨不同層面和不同程度的場景應(yīng)用風險。

（二）ChatGPT數(shù)字金融法律規(guī)制的完善路徑

ChatGPT在數(shù)字金融應(yīng)用過程中以數(shù)據(jù)、算法、算力為支撐，以具體應(yīng)用場景為依托，呈現(xiàn)不同方面和不同層次的風險。因此，從數(shù)據(jù)、算法、算力和應(yīng)用場景四個方面加強規(guī)制，是保障數(shù)字金融穩(wěn)定發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。從金融數(shù)據(jù)安全層面考慮，田長星等（2022）認為對ChatGPT數(shù)據(jù)安全治理要把握三個維度，即完善人工智能數(shù)據(jù)安全法規(guī)、完善金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理框架和增強金融數(shù)據(jù)風險防控能力。從算法治理角度考慮，卡里·科利亞尼斯等（2022）認為ChatGPT的開發(fā)和應(yīng)用階段都是以人主導，故此，在算法治理過程中應(yīng)該秉持以人為本原則，堅持技術(shù)中立，同時，實施分級備案管理制度和加強國際合作。在算力治理方面，張宏科、劉康等（2023）認為要完善相關(guān)法律、強化平臺責任、加強算力監(jiān)管和提供充足保障，以期ChatGPT和數(shù)字金融穩(wěn)定發(fā)力。在應(yīng)對金融應(yīng)用場景風險方面，戴淑婷等（2021）認為對ChatGPT的規(guī)制應(yīng)該堅持發(fā)展與規(guī)制并重原則，加強政策引導、分級分類保護和搭建場景化責任體系，促進ChatGPT和數(shù)字金融良性發(fā)展。

（三）對現(xiàn)有研究內(nèi)容的評析

綜上所述，從目前的發(fā)展狀況來看，就科技賦能數(shù)字金融行業(yè)，大家已經(jīng)達成共識，但面對ChatGPT這種強大到具有劃時代意義的人工智能，與數(shù)字金融的結(jié)合，一些人仍保持保留、中立甚至反對態(tài)度，從長遠發(fā)展看，ChatGPT將會是引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命的戰(zhàn)略性力量。從ChatGPT治理看，目前多集中于安全性、透明性、可解釋性、可控性等治理框架下，忽視了從人工智能本身，即人工智能核心三要素——數(shù)據(jù)、算法、算力，三個維度展開思考，同時，ChatGPT與人的交互過程中，人類始終占據(jù)主導地位，因此，應(yīng)多從人本位出發(fā)，思考解決問題的辦法，而不僅僅是從技術(shù)本位出發(fā)，避免營造技術(shù)恐慌氛圍。ChatGPT畢竟是一項新技術(shù)，任何技術(shù)在發(fā)展初期都會對人類正常生產(chǎn)秩序造成不同程度的干擾，誘發(fā)人們的抵觸情緒，從技術(shù)向善主義角度看，ChatGPT本身并不具備善或惡，因此，為避免“科林格里奇困境”，我們應(yīng)該堅持包容審慎的態(tài)度，堅持發(fā)展與保護并重原則，積極探索ChatGPT與數(shù)字金融結(jié)合的精切點，抓住機遇，在實現(xiàn)人工智能與數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的過程中趨利避害。

三、ChatGPT對數(shù)字金融發(fā)展的影響

金融產(chǎn)業(yè)與人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)廣泛結(jié)合，使得金融大數(shù)據(jù)深度挖掘能力和信息實時整合能力得到質(zhì)的躍升。ChatGPT與金融領(lǐng)域的銜接，借助其龐大的數(shù)據(jù)支撐和算法邏輯，將促進金融科技和科技金融的創(chuàng)新發(fā)展，提升金融信息的利用效率，拓展更多服務(wù)模式，優(yōu)化風險管控能力，給金融市場發(fā)展注入新活力。

（一）驅(qū)動金融科技研發(fā)，優(yōu)化金融要素配置

金融科技的進步直接影響著金融產(chǎn)業(yè)增長的速率與質(zhì)量。ChatGPT作為一種新型科技產(chǎn)品，象征著數(shù)字技術(shù)和金融科技的進步，為金融科技的創(chuàng)新和金融產(chǎn)業(yè)的繁榮孕育了新動能。作為人工智能發(fā)展領(lǐng)域具有里程碑意義的ChatGPT對數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響主要表現(xiàn)在以下三個方面。

一是豐富業(yè)務(wù)種類，滿足企業(yè)和個人的金融服務(wù)需求。ChatGPT依托Transformer模型和“人工智能三要素”的支撐，將會在傳統(tǒng)金融服務(wù)體系基礎(chǔ)上衍生出更多的服務(wù)模式，對數(shù)字貨幣、移動支付、智能信貸、網(wǎng)上保險等提供更加智能化和多樣化的服務(wù)，以滿足企業(yè)和個人的階段化需求。

二是優(yōu)化生產(chǎn)要素配置。數(shù)字技術(shù)的進步是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的內(nèi)生動力。傳統(tǒng)金融服務(wù)在數(shù)字經(jīng)濟時代已經(jīng)疲憊不堪，對實現(xiàn)企業(yè)提質(zhì)增效和服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展力不從心。而ChatGPT的出現(xiàn)為金融服務(wù)的發(fā)展提供了新的突破口，ChatGPT巨大的數(shù)據(jù)配置，增加了企業(yè)和金融機構(gòu)的金融知識儲備，為金融創(chuàng)新提供了充分條件，極大地提高了生產(chǎn)要素的利用率，為數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好條件。

三是驅(qū)動企業(yè)技術(shù)投入，提高金融市場競爭力。數(shù)字金融時代利用的就是數(shù)字技術(shù)對行業(yè)、企業(yè)和個人數(shù)據(jù)的收集和整合能力，ChatGPT在這一方面的能力遠超同領(lǐng)域其他人工智能，人類更是望塵莫及。隨著金融產(chǎn)業(yè)的多元化發(fā)展和消費需求的不斷提高，加大金融科技的研發(fā)和資金投入，是應(yīng)對將來數(shù)字金融市場變化，增加金融市場競爭力的唯一出路。

（二）拓展金融服務(wù)模式，促進金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展

隨著ChatGPT功能的不斷完善與創(chuàng)新，將為數(shù)字金融發(fā)展拓展更多服務(wù)模式，也會促進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化深度融合發(fā)展。目前，銀行、證券、信托、基金等金融機構(gòu)，將AI視為自身發(fā)展的重點，未來，以ChatGPT為代表的強人工智能將促進金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，并加快推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的新金融理念的具體實踐。

一是ChatGPT+智能服務(wù)。運營成本以效率原則為前提，伴隨ChatGPT技術(shù)的進步，未來ChatGPT可應(yīng)用于多樣化的場景，不斷提高金融綜合性服務(wù)水平。首先是智能網(wǎng)點，ChatGPT擁有更加智能化的引導，可以為金融消費者提供更加智能化的服務(wù)。如為銀行設(shè)置ChatGPT智能機器人引導客戶操作，能夠精簡辦事流程，提高審核速度和準確率，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率。其次是智能顧問，ChatGPT智能金融顧問可以根據(jù)歷史經(jīng)驗和市場資訊整合金融信息，預(yù)測金融資產(chǎn)和價格波動，然后在此基礎(chǔ)上結(jié)合客戶的風險承受能力，為客戶提供更加優(yōu)化的投資方案。最后是智能客服，與人工客服相比，ChatGPT擁有非常龐大和完整的知識儲備，在同行業(yè)甚至同領(lǐng)域都堪稱“專家”，它能夠根據(jù)不同服務(wù)群體，提供更加標準和高質(zhì)量的服務(wù)，滿足不同消費群體的需求。同時，ChatGPT不會因為某些情緒化的波動而使業(yè)務(wù)能力下降，并且ChatGPT可多業(yè)態(tài)、全天候提供服務(wù)，有效分流了部分簡單業(yè)務(wù)，降低了人工客服的工作壓力，提高了企業(yè)和金融機構(gòu)的效率。

二是ChatGPT+智能研投。ChatGPT+智能研投將會降低金融研發(fā)成本。人工智能是數(shù)字經(jīng)濟的核心，作為一種計算統(tǒng)計技術(shù)，有能力從海量數(shù)據(jù)中找出隱藏的模式和規(guī)律，根據(jù)現(xiàn)存數(shù)據(jù)創(chuàng)造更多的數(shù)據(jù)信息知識，而更廣泛的信息又可反作用于人工智能的研發(fā)與訓練。ChatGPT擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、新穎的算法邏輯和數(shù)據(jù)模型，通過自然語言識別、知識檢索、深度學習等技術(shù)整合各類金融數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)的來源、金融數(shù)據(jù)的獲取、金融數(shù)據(jù)的處理和金融報告的生成過程中可以發(fā)揮更大的作用，為金融機構(gòu)提供更加可靠的咨詢。通過打破金融機構(gòu)、金融客戶、企業(yè)、投資者和居民之間的信息障礙，降低了傳統(tǒng)金融市場在信息收集、監(jiān)督履約、談判和違約處理方面的成本，從而縮小金融交易成本的市場間隔，促進金融產(chǎn)品競爭價格的形成，優(yōu)化金融大數(shù)據(jù)。

三是ChatGPT+智能營銷。ChatGPT+智能營銷的服務(wù)模式將會有力提高金融交易的效率。ChatGPT通過深度學習建立起自己的學習模型，將數(shù)字營銷工作數(shù)據(jù)進行篩選沉淀，結(jié)合智能搜索和互聯(lián)網(wǎng)素材為金融消費者提供更加個性化的服務(wù)。一方面，金融機構(gòu)或者金融消費者通過提問ChatGPT，它可以在已有的數(shù)據(jù)庫中對比分析同類型業(yè)務(wù)，為金融機構(gòu)或者金融消費者制定更加合適的金融產(chǎn)品和增值服務(wù)。同時還可根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，判斷金融機構(gòu)或者金融消費者的風險承受能力，為其推送更加合適的業(yè)務(wù)。另一方面，基于ChatGPT的龐大數(shù)據(jù)和強大的算法算力支撐，在智能投資方面可以進一步擴大信息來源和信息整合能力，與以往搜索引擎檢索信息不同的是，ChatGPT提供的是更加智能化的自然語言對話模式，而不僅僅是單一的網(wǎng)頁，通過設(shè)定關(guān)鍵詞和條件，ChatGPT在優(yōu)化市場目標、產(chǎn)品競爭和政策追蹤等方面將為投資決策提供更新的方法和思路，從而提高投資研究的效率，節(jié)約投資成本。

（三）完善金融風險防控，提高金融風險預(yù)測能力

金融風控已經(jīng)不是一個新話題，做好金融風控，提高金融風險預(yù)測能力是保證金融可持續(xù)發(fā)展的保障。近年來，人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融風控領(lǐng)域的應(yīng)用越來越成熟，在風控管理、欺詐檢測和信用評估等方面表現(xiàn)出巨大優(yōu)勢。因此，將ChatGPT引入金融行業(yè)，依托強大的數(shù)據(jù)、算法邏輯和人性化的表述，ChatGPT智能系統(tǒng)可通過學習以往的案例、處理多維度的結(jié)構(gòu)性及非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)、監(jiān)測并篩查可疑交易，提升反洗錢、反欺詐的效率。ChatGPT對金融風控的影響表現(xiàn)在三方面，在金融風控管理方面，ChatGPT背后的LLM模型技術(shù)①，可實現(xiàn)對關(guān)鍵要素提取、資料自動化審核、風險點提示等風控領(lǐng)域的業(yè)務(wù)流程，提升風控相關(guān)業(yè)務(wù)的自動化水平，幫助金融機構(gòu)更好地管理風險，包括對信用風險和市場風險的預(yù)測、模擬和管理。通過AI和機器學習，金融機構(gòu)可以更快速和準確地評估借款人的信用風險，降低壞賬率和信用風險成本。在欺詐檢測方面，ChatGPT還可以提高金融機構(gòu)在欺詐檢測方面的效率。金融機構(gòu)可以利用ChatGPT的算法模型進行欺詐分析和模式識別，進而預(yù)防金融欺詐和犯罪。在信用評估方面，通過使用ChatGPT和機器學習技術(shù)，金融機構(gòu)可以更準確地評估客戶的信用情況，可借助客戶的交易歷史、社交網(wǎng)絡(luò)資料等數(shù)據(jù)來評估客戶信用，這將使得金融機構(gòu)更有針對性地制定信貸政策，并降低壞賬率。

綜上所述，ChatGPT憑借大數(shù)據(jù)、大算法、大算力和大智化建構(gòu)起的技術(shù)模型，對金融科技和科技金融的融合發(fā)展創(chuàng)造了新的條件，拓展了金融服務(wù)發(fā)展模式，促進了金融服務(wù)多元化發(fā)展方向，同時，強大的數(shù)據(jù)整合能力和數(shù)據(jù)分析能力，在金融風控方面表現(xiàn)出巨大優(yōu)勢，提高了金融風險的預(yù)測能力。隨著強人工智能技術(shù)的發(fā)展，未來與數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融的聯(lián)系將更加緊密。

四、ChatGPT衍生的金融法律風險

作為強人工智能的代表，ChatGPT給金融業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展、風控優(yōu)化等方面帶來機遇的同時，也隱藏著巨大的金融規(guī)制風險。ChatGPT作為具有劃時代意義的人工智能，在數(shù)據(jù)、算法和算力方面都實現(xiàn)了巨大的突破，但也面臨著金融數(shù)據(jù)、金融算法、金融算力和金融應(yīng)用場景四方面的法律風險。

（一）金融數(shù)據(jù)法律風險

金融數(shù)據(jù)安全不僅具備數(shù)據(jù)的一般特性，更包含國民個人信息、企業(yè)秘密和社會經(jīng)濟動態(tài)等重要內(nèi)容。ChatGPT賦能金融產(chǎn)業(yè)，需要收集消費者和金融機構(gòu)的信息，金融行業(yè)的復(fù)雜性、金融信息的龐大化和ChatGPT的信息收集能力成正比，一旦數(shù)據(jù)泄露，侵犯的不僅僅是消費者和金融機構(gòu)的合法權(quán)益，甚至造成整個行業(yè)的不正當競爭和市場紊亂。具體而言，ChatGPT+金融模式引發(fā)的金融數(shù)據(jù)安全風險主要表現(xiàn)在以下方面。

一是金融數(shù)據(jù)質(zhì)量安全風險。數(shù)據(jù)的質(zhì)量保證數(shù)據(jù)生命周期的延續(xù)。OpenAI目前只公布了訓練ChatGPT數(shù)據(jù)的范圍，并未說明數(shù)據(jù)來源的具體邏輯，這其中存在非法收集數(shù)據(jù)的可能。如此便不能保證金融數(shù)據(jù)的質(zhì)量，金融數(shù)據(jù)投毒和金融數(shù)據(jù)深度偽造的風險急劇上升。

二是金融數(shù)據(jù)隱私安全風險。在金融大數(shù)據(jù)時代，隱私保護顯得尤為重要。《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》第八條規(guī)定，開展數(shù)據(jù)處理活動，不得危害國家安全、公共利益，不得損害個人、組織的合法權(quán)益；《中華人民共和國個人信息保護法》明確了個人信息處理活動應(yīng)遵循的原則，構(gòu)建以“告知—同意”為核心的個人信息處理規(guī)則，保障個人在個人信息處理活動中的各項權(quán)利。然而ChatGPT在發(fā)展過程中涌現(xiàn)出許多令研究人員也無法說明的功能，這些功能在金融領(lǐng)域應(yīng)用過程中可能導致金融數(shù)據(jù)過度采集和竊取變得隱秘化，侵犯商業(yè)秘密和消費者個人隱私的方式也更加難以察覺。進而誘發(fā)了國家、金融機構(gòu)和金融消費者對ChatGPT所提供的金融數(shù)據(jù)的真實性和合法性的擔憂。

三是金融數(shù)據(jù)監(jiān)管風險。ChatGPT+金融發(fā)展模式下，數(shù)據(jù)將會成為金融機構(gòu)、企業(yè)和平臺的重要資源，越來越多的企業(yè)需要數(shù)據(jù)的頻繁流動來協(xié)同參與產(chǎn)業(yè)鏈，頻繁的數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)交換使得數(shù)據(jù)流動路徑變得復(fù)雜化，在此過程中可能誘發(fā)數(shù)據(jù)權(quán)力擴張、數(shù)據(jù)權(quán)屬不明和數(shù)據(jù)壟斷等風險。同時，頻繁的數(shù)據(jù)流動使得數(shù)據(jù)監(jiān)管機構(gòu)對數(shù)據(jù)追蹤變得更加困難，對數(shù)據(jù)的溯源治理難度直線上升。并且“ChatGPT+金融”發(fā)展模式的交叉性比較強，涉及的法律風險比較復(fù)雜，這也讓監(jiān)管金融數(shù)據(jù)陷入了窘境。

（二）金融算法法律風險

人工智能算法金融應(yīng)用的發(fā)展和監(jiān)管是金融行業(yè)關(guān)注的重點。ChatGPT模型的算法和數(shù)據(jù)的魯棒性、透明度和可解釋性較弱，具有傳統(tǒng)算法的復(fù)雜、不透明等固有缺陷，可能帶來安全和隱私保護方面的風險，如傳播虛假信息、網(wǎng)絡(luò)安全威脅、數(shù)據(jù)安全問題等。雖然OpenAI公司承認自己的算法是公開的，但并未公開具體路徑，因此算法運作仍處于“黑箱”狀態(tài)，容易導致以下三方面的問題。

一是算法解釋權(quán)與商業(yè)秘密保護之間的沖突?！秱€人信息保護法》第24條在立法層面確立了個人獲得算法解釋權(quán)的權(quán)利，從專利保護制度而言，算法也是一種智力活動的規(guī)則，受《中華人民共和國專利法》保護，具有“秘密性”，因此這也為金融機構(gòu)算法運行的商業(yè)秘密保護提供了正當性。然而在“ChatGPT+互聯(lián)網(wǎng)金融”的發(fā)展模式下，算法必定成為各大金融機構(gòu)，包括企業(yè)的核心競爭力，因此受算法影響的消費者的算法解釋權(quán)與金融機構(gòu)、企業(yè)的商業(yè)秘密保護之間不可避免存在價值沖突。

二是算法欺騙。ChatGPT在應(yīng)用過程中出現(xiàn)的一個明顯的缺陷就是“一本正經(jīng)地胡說八道”，這就可能給消費者帶來誤導性信息，產(chǎn)生錯誤判斷，再進一步便會侵犯消費者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。以智能投顧為例，如果金融機構(gòu)借助ChatGPT算法欺騙消費者，在業(yè)務(wù)界面生成一些不合理或者不準確的投資信息，會誤導消費者投資，增加投資風險，消費者的自主選擇權(quán)不能得到有效保障。

三是算法歧視。ChatGPT在自動化決策過程中，如果算法本身不具有中立性或者隱含錯誤、被人為操控，可能對消費主體進行差別對待，造成歧視性后果。如金融借貸歧視、平臺型企業(yè)大數(shù)據(jù)“殺熟”、相貌歧視、發(fā)表歧視性言論等都可能危及消費主體的合法權(quán)益，并進一步導致公平公正的金融市場環(huán)境遭到破壞。

（三）金融算力監(jiān)管風險

算力是數(shù)據(jù)中心的服務(wù)器對數(shù)據(jù)處理后實現(xiàn)結(jié)果輸出的一種能力。數(shù)字經(jīng)濟時代，算力資源是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要底座。相較于數(shù)據(jù)和算法，人們對人工智能算力的認識還存在一定的認識短板。ChatGPT一次訓練所需的計算量最高達3640PFlop/s-day，單月運營算力7034.7PFlop/s-day，對應(yīng)成本約889萬美元，其認知能力、理解能力和推算能力都是建立在算力的基礎(chǔ)上的。因此，算力對ChatGPT的影響不容忽視。

一是法律缺失風險。算力以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，是對數(shù)據(jù)的處理與加工。我國目前并未針對算力專門立法，只是籠統(tǒng)的見于《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》，其第三條規(guī)定對數(shù)據(jù)的處理要保證數(shù)據(jù)安全和合法。針對ChatGPT這種運算復(fù)雜的大型人工智能語言模型，原則性的規(guī)定對算力資源的申請、使用、結(jié)算和清退的保護不具有實際的可操作性。隨著算力平臺的興起與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)算力的規(guī)范化運行應(yīng)提上日程，盡早立法規(guī)制，避免算力壟斷、算力違法交易等行為發(fā)生。

二是算力追責風險。ChatGPT在計算過程中出現(xiàn)錯誤，造成金融資產(chǎn)流失或者侵犯第三方利益時，對算力的問責是由算力提供平臺承擔、還是由使用算力資源的企業(yè)負責，處罰的根據(jù)是什么，懲處力度如何判斷，怎樣補償因算力差誤給利益受害者造成的損失等，目前并未有統(tǒng)一的規(guī)定。

三是算力壟斷風險。目前我國算力資源平臺方興未艾，要防止平臺進行算力資源的壟斷。同時可能出現(xiàn)部分金融企業(yè)與算力資源平臺達成算力壟斷協(xié)議、濫用市場支配地位、經(jīng)營者集中等嚴重干擾金融市場穩(wěn)定的壟斷行為。

（四）金融應(yīng)用場景風險

得益于市場需求的多樣化和人工智能產(chǎn)業(yè)的迭代升級，ChatGPT在金融應(yīng)用方面的驅(qū)動力不斷加強。然而，作為新興技術(shù)，ChatGPT金融模式及其相應(yīng)的風控手段尚未經(jīng)過各類經(jīng)濟周期和宏觀事件的考驗，面對多場景組合仍具有一定風險。具體而言，包括以下三方面的風險。

一是金融應(yīng)用場景之內(nèi)風險。金融應(yīng)用過程本就是客戶與金融服務(wù)機構(gòu)之間相互關(guān)聯(lián)的過程，在此過程中客戶處于積極主動地位，金融服務(wù)機構(gòu)則一般位于被動地位。因此，金融應(yīng)用場景之內(nèi)風險主要是指與客戶本身的信用狀況、欺詐行為等相關(guān)的風險。ChatGPT在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景涉及銀行、證券、保險等不同服務(wù)機構(gòu)，以及不同服務(wù)機構(gòu)之間諸如智能客服、智能投顧、智能風控等不同服務(wù)階段。這些都需要ChatGPT能夠準確分析客戶的需求、情緒、行為和信用狀況，并提供適合的服務(wù)和預(yù)警分析。如果ChatGPT語義理解錯誤，或者邏輯推理錯誤，就可能導致客戶與金融服務(wù)機構(gòu)之間的信任度和滿意度問題，甚至出現(xiàn)違約和金融欺詐等法律糾紛和監(jiān)管風險。

二是金融應(yīng)用場景本身風險。金融應(yīng)用場景本身涉及的風險主要是指金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理、技術(shù)安全和交易效率等方面的風險。ChatGPT在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用，主要是依賴其強大的數(shù)據(jù)資源、計算能力和技術(shù)支撐，如果出現(xiàn)硬件故障、網(wǎng)絡(luò)故障、軟件故障等問題，輕則影響金融服務(wù)機構(gòu)的日常運營，重則導致金融數(shù)據(jù)泄露，引發(fā)金融數(shù)據(jù)安全風險，破壞金融領(lǐng)域的穩(wěn)定性和安全性。

三是金融場景之外的風險。這類風險不是由客戶或者金融服務(wù)機構(gòu)本身導致，而是受金融市場的波動，如宏觀經(jīng)濟政策、金融監(jiān)管制度、市場交易機制和國際經(jīng)濟變化等因素影響，導致ChatGPT金融模型失效和風險防控策略不適應(yīng)等方面的風險。ChatGPT畢竟是一種新興科技，尚未經(jīng)歷各種經(jīng)濟周期和宏觀事件的考驗，面對多場景組合和金融監(jiān)管，如果缺乏足夠的有效數(shù)據(jù)訓練和強大的自主學習及更新機制的檢驗，就可能導致ChatGPT在具體應(yīng)用過程中的預(yù)測性不足，造成服務(wù)質(zhì)量下降，甚至破壞整體金融領(lǐng)域的穩(wěn)定性。

綜上所述，數(shù)據(jù)、算法和算力作為ChatGPT三大核心要素，在數(shù)字金融應(yīng)用過程中存在金融數(shù)據(jù)安全、金融算法風險、金融算力監(jiān)管等技術(shù)問題和法律風險。同時，面對金融市場需求的多元化，ChatGPT在不同金融應(yīng)用場景下承受的風險也有差別。因此，加強對ChatGPT的法律規(guī)制顯得尤為重要。

五、ChatGPT數(shù)字金融的法律規(guī)制

（一）增進ChatGPT數(shù)據(jù)規(guī)制，確保金融數(shù)據(jù)合法

數(shù)據(jù)在ChatGPT的訓練過程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)可以提高ChatGPT輸出結(jié)果的準確性。已經(jīng)發(fā)現(xiàn)ChatGPT在金融數(shù)據(jù)的質(zhì)量、隱私保護和監(jiān)管等方面存在現(xiàn)實的隱患，因此加強對ChatGPT的數(shù)據(jù)規(guī)制有其現(xiàn)實必要性和正當性。針對數(shù)據(jù)治理，我國先后頒布了一系列規(guī)范性文件來強化數(shù)據(jù)安全與質(zhì)量管控，如《個人信息保護法》《數(shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等。歐盟在數(shù)據(jù)治理方面，先后頒布《數(shù)據(jù)治理法案》《數(shù)位服務(wù)法案》《數(shù)位市場法案》《人工智能法案》等系列法律政策，試圖從數(shù)據(jù)要素層面實現(xiàn)對人工智能的源頭治理，確保其全球領(lǐng)先地位。結(jié)合國內(nèi)司法實踐及域外經(jīng)驗，對ChatGPT數(shù)據(jù)的治理應(yīng)從三個方面來規(guī)制。

一是要完善人工智能數(shù)據(jù)安全法律法規(guī)。完善的數(shù)據(jù)法律法規(guī)是人工智能技術(shù)研發(fā)和技術(shù)服務(wù)的保證。面對ChatGPT這類生成式人工智能的快速發(fā)展，國家網(wǎng)信辦于2023年7月10日發(fā)布《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，并自2023年8月15日起施行。其中22條第2款和第3款規(guī)定：“生成式人工智能服務(wù)提供者，是指利用生成式人工智能技術(shù)提供生成式人工智能服務(wù)（包括通過提供可編程接口等方式提供生成式人工智能服務(wù)）的組織、個人。生成式人工智能服務(wù)使用者，是指使用生成式人工智能服務(wù)生成內(nèi)容的組織、個人?！钡墒饺斯ぶ悄芊?wù)過程不僅包括服務(wù)提供者和使用者，還可能涉及技術(shù)的研發(fā)者、維護者等多位“提供者”，這種對身份界定的模糊性處理可能導致產(chǎn)品提供者責任過重，存在責任承擔不均衡的風險。因此，人工智能數(shù)據(jù)安全需要建立統(tǒng)一規(guī)范的數(shù)據(jù)安全標準體系。加強與金融機構(gòu)、金融監(jiān)管機構(gòu)和其他行業(yè)的大數(shù)據(jù)管理機構(gòu)的聯(lián)動合作，建立完善數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用標準規(guī)范，貫穿金融數(shù)據(jù)全生命周期、安全防控全鏈路的技術(shù)標準和規(guī)范流程，確保金融數(shù)據(jù)安全性和合法性。

二是完善金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理框架。ChatGPT接入金融機構(gòu)，勢必會打亂傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理框架，因此金融機構(gòu)要加快完善金融數(shù)據(jù)治理體系。從數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全性、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分發(fā)、數(shù)據(jù)監(jiān)管和數(shù)據(jù)使用等方面盡快搭建起適應(yīng)ChatGPT數(shù)字金融應(yīng)用的數(shù)據(jù)治理框架，有效提高金融服務(wù)能力和風險管理水平。

三是增強金融數(shù)據(jù)風險防控能力。面對ChatGPT固有的數(shù)據(jù)風險，金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)完善數(shù)據(jù)管理，建立規(guī)范的金融數(shù)據(jù)管理機制，確保金融數(shù)據(jù)可追溯、可控、可信和完整。加強網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)、風險預(yù)警和監(jiān)測等方面的能力，提高金融數(shù)據(jù)的安全性。加強金融數(shù)據(jù)清洗、金融數(shù)據(jù)提取和金融數(shù)據(jù)驗證等方面的工作，提升金融數(shù)據(jù)的質(zhì)量，降低金融數(shù)據(jù)風險。同時，注重金融人才儲備和先進技術(shù)的引進，形成“以技術(shù)制約技術(shù)”的安全防范路線也是提升金融數(shù)據(jù)風險防控能力的重要舉措。

（二）優(yōu)化ChatGPT算法，促進算法合理化

人工智能算法就是通過深度學習模仿人類大腦對圖像識別、處理的方法。ChatGPT嵌入數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展過程中可能存在算法解釋權(quán)和商業(yè)秘密保護之間的沖突，以及由算法歧視、算法欺騙和算法權(quán)力引發(fā)的金融商業(yè)倫理失衡風險。因此，對ChatGPT進行算法規(guī)制有著現(xiàn)實必要性和正當性。就“算法解釋權(quán)和商業(yè)秘密”之間的沖突重點是對“解釋權(quán)”的理解?！敖忉尅笔侵冈谟^察的基礎(chǔ)上進行思考，合理地說明事物變化的原因和事物發(fā)展之間的聯(lián)系及規(guī)律。所以“算法解釋”強調(diào)的應(yīng)是“算法公開”而非“算法透明”。并且“算法解釋權(quán)”圍繞的應(yīng)該是技術(shù)開發(fā)者與利益相關(guān)者之間的決策信任問題，因此并無必要過分強調(diào)算法的透明度。對于算法欺騙、算法權(quán)力和算法歧視等人工智能存在的算法風險，不僅僅是在應(yīng)用過程中出現(xiàn)，在算法研發(fā)階段也有可能存在。OpenAI公司技術(shù)研發(fā)人員超過九成為年輕人，研發(fā)團隊成員多為美洲和歐洲人，其中很難說清是否存在因價值觀念的不同導致的技術(shù)研發(fā)存在歧視。因此，有必要從“技術(shù)研發(fā)”和“技術(shù)應(yīng)用”兩個階段對ChatGPT進行算法的法律規(guī)制。針對人工智能算法引發(fā)的危機，2022年美國聯(lián)邦政府頒布《2022年算法問責法案》對算法透明度和事后問責提出了新理念。歐盟2018出臺的《通用數(shù)據(jù)保護條例》也對數(shù)據(jù)治理提出了具體的規(guī)范措施。我國于2022年3月施行的《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》規(guī)制了算法要素的治理。綜上，對ChatGPT算法要素的法律規(guī)制不應(yīng)片面討論，應(yīng)立足技術(shù)研發(fā)與技術(shù)應(yīng)用的過程當中的全要素，既要從技術(shù)本身出發(fā)，也要注意人為因素對算法的影響。因此，ChatGPT賦能數(shù)字金融過程中應(yīng)堅持以下幾個原則。

一是技術(shù)中立原則。ChatGPT在嵌入數(shù)字金融應(yīng)用過程中，技術(shù)研發(fā)人員應(yīng)尊重金融科技發(fā)展本身的規(guī)律，承認、尊重和不干涉金融算法研發(fā)階段的客觀規(guī)律，聚焦在金融應(yīng)用階段的人機交互。這不是在技術(shù)研發(fā)過程中的算法邏輯中尋找突破口，而是通過設(shè)立特定的法定程序讓算法的金融應(yīng)用支持、協(xié)助和促進企業(yè)發(fā)展。

二是分級備案原則。ChatGPT的技術(shù)研發(fā)者、利益相關(guān)者和服務(wù)推薦者應(yīng)按照算法所涉及金融服務(wù)的類型、消費者的規(guī)模、算法處理金融數(shù)據(jù)的重要程度實施分級分類管理。同時，對金融秩序維護和國家經(jīng)濟發(fā)展具有重大影響的算法推薦，應(yīng)就算法服務(wù)提供者的名稱、類型、應(yīng)用領(lǐng)域等信息進行嚴格落實。對于不履行分類分級和算法備案的企業(yè)或者金融機構(gòu)，應(yīng)予批評、警告、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照甚至刑事處罰。

三是共同參與原則。共同參與原則旨在通過ChatGPT和技術(shù)研發(fā)者、企業(yè)、金融機構(gòu)、消費者、法律工作者等代表多元價值的社會主體共同參與，消除利益相關(guān)者之間的歧視和信息的非對稱性，確保算法目標、內(nèi)容和程序的公平性和可解釋性。

四是加強國際合作。ChatGPT技術(shù)在全球范圍內(nèi)得到迅速發(fā)展，但各國對于ChatGPT算法規(guī)范的制定存在一定的差異。因此，需要促進國際合作，建立全球范圍內(nèi)統(tǒng)一的人工智能算法規(guī)范，避免ChatGPT與數(shù)字金融交互過程中因不同國家的算法標準不同而導致的金融秩序混亂和金融風險。

（三）強化ChatGPT算力規(guī)制，推動算力資源共享

算力資源是數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展的重要底座。OpenAI公司推出的GPT-3模型的高性能以規(guī)模為代價，使用的最大數(shù)據(jù)集在處理前容量達到了45TB，參數(shù)多達1750億個，計算需求高達3640pfs-day。ChatGPT“脫胎”于OpenAI在2020年發(fā)布的GPT-3，實際上是GPT-3.5。GPT-3.5在一定程度上證明了超大數(shù)據(jù)加上超大算力確實能導致人工智能性能的極大躍升。相較于算法和數(shù)據(jù)，算力問題受到極大的忽視。觀研網(wǎng)發(fā)布的《中國算力行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究與投資前景預(yù)測報告（2022—2029）》顯示，近年來國家為了支持互聯(lián)網(wǎng)算力發(fā)展，制定了一系列促進算力發(fā)展的規(guī)劃、政策。各單位基于已有的設(shè)備、系統(tǒng)、平臺以及應(yīng)用場景，經(jīng)過長期的積累已取得諸多成果，陸續(xù)發(fā)布《中國電信云網(wǎng)運營自智白皮書》《中國移動算力網(wǎng)絡(luò)白皮書》《中國聯(lián)通算力網(wǎng)絡(luò)白皮書》《中國通信學會算力網(wǎng)絡(luò)前言報告》。但目前我國在算力領(lǐng)域仍存在限制，應(yīng)從以下幾個方面進行強化與規(guī)范。

一是完善相關(guān)立法。目前針對算力的規(guī)制多是一些政策指引、行業(yè)標準等，并未出臺針對算力的法律法規(guī)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》是我國出臺的首部規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)算法的規(guī)范性文件，但其中并未涉及互聯(lián)網(wǎng)算力的相關(guān)內(nèi)容，因此應(yīng)在其中加入“算力規(guī)制”或者另行起草《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算力管理規(guī)定》。

二是強化平臺責任。首先，算力服務(wù)平臺要不斷提高技術(shù)水平，滿足金融機構(gòu)對于算力資源的多樣化和個性化需求，支持金融業(yè)務(wù)在不同應(yīng)用場景下高效運行。其次，算力服務(wù)平臺要建立完善的數(shù)據(jù)保障體系，采用加密、隱私計算和區(qū)塊鏈等技術(shù)，保護金融數(shù)據(jù)的完整性、可靠性和可追溯性，不斷提高風險管理能力和水平。最后，算力服務(wù)平臺也應(yīng)強化自身社會責任意識和道德意識，遵循公平、透明、可信原則，避免算法歧視和算力濫用，維護金融市場的穩(wěn)定性。

三是加強算力監(jiān)管。金融監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)就算力服務(wù)平臺涉及金融數(shù)據(jù)安全的算力使用流程、測試驗證、數(shù)據(jù)遷移、數(shù)據(jù)使用和銷毀方案進行檢查和監(jiān)督，定期開展安全性檢查和評估。同時，算力服務(wù)平臺內(nèi)部也應(yīng)建立完備的控制制度，完善數(shù)據(jù)治理機制，實施數(shù)據(jù)審計和風險評估，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，實現(xiàn)對算力服務(wù)平臺的實時監(jiān)測、精準分析和有效干預(yù)，及時發(fā)現(xiàn)和處置運行過程中的異常情況，為金融服務(wù)過程提供全面保障。

四是提供充足保障。首先，要加強組織保障，各算力服務(wù)平臺所在地政府要明確目標責任，加強組織指導，推動算力基礎(chǔ)設(shè)施和算力資源調(diào)度服務(wù)建設(shè)。成立算力網(wǎng)絡(luò)協(xié)會，推動算力服務(wù)標準的制定和人才服務(wù)、調(diào)查研究、金融服務(wù)等工作。其次，在人才培育方面，要加強與普通高校和職業(yè)院校算力相關(guān)專業(yè)人才的交流協(xié)作，算力行業(yè)、金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)之間要加強算力人才培訓，保障人才供給。最后，要完善算力評估體系建設(shè)，建立完備的算力測評體系，覆蓋算力、算效、能效、碳效等算力發(fā)展指標，提升算力資源利用效率，著力打造綠色金融服務(wù)標準。

（四）廓清ChatGPT應(yīng)用場景規(guī)制，優(yōu)化金融應(yīng)用場景風險管理

相較于宏觀層面對于ChatGPT的關(guān)注，以及智能要素層面對于算法、數(shù)據(jù)及算力的強調(diào)，應(yīng)用場景層面的規(guī)制有其特殊性。一方面，ChatGPT已經(jīng)展現(xiàn)出了強大的潛力，如金融數(shù)據(jù)篩選、金融風險預(yù)警等，但其作為一項新興科技必然具備脆弱性，所以我們要對其進行保護性管理。另一方面，科技是把雙刃劍，ChatGPT也暴露出了它的局限性，如可能導致金融數(shù)據(jù)泄露，引發(fā)金融安全，故又要對其進行限制性管理。因此，對ChatGPT應(yīng)用場景的規(guī)制要堅持區(qū)分原則，堅持發(fā)展與規(guī)制并重。

一是加強政策引導。ChatGPT作為新興科技，雖存在一定風險，但瑕不掩瑜，政府部門應(yīng)加強對金融機構(gòu)與ChatGPT等智能科技的融合創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，如提高對人工智能產(chǎn)業(yè)的征稅門檻和加大財政支持等以促進人工智能應(yīng)用場景的創(chuàng)新發(fā)展。

二是分級分類保護?；凇癈hatGPT+互聯(lián)網(wǎng)金融”的不同場景的差異性確定場景風險等級，并針對不同級別風險實施不同程度的規(guī)制。例如，將對消費者基本人權(quán)和市場公平構(gòu)成明顯威脅的應(yīng)用場景視為“不可接受”；將可能危及消費者人身安全及基本權(quán)利的場景中視為“高風險”；將具有特定透明度義務(wù)的應(yīng)用場景視為“有限風險”；將提供簡單工具性金融服務(wù)功能的應(yīng)用場景視為“極小風險”。從而為金融機構(gòu)構(gòu)建起以風險防范為基礎(chǔ)的四級防御體系，為ChatGPT數(shù)字金融應(yīng)用場景搭建安全屏障。

三是搭建場景責任體系。法律責任以法律義務(wù)的存在為前提。作為ChatGPT服務(wù)的提供者和使用者，金融機構(gòu)本身便負有合理合法使用ChatGPT的義務(wù)。金融監(jiān)管機構(gòu)需要根據(jù)特定場景中ChatGPT的風險程度、消費者的合理預(yù)期、實際預(yù)期和合法預(yù)期來確定損害程度和確定責任。具體而言，應(yīng)當依照消費者在單一場景和復(fù)合場景中的合理預(yù)期，對金融消費信息的收集、存儲和使用的全過程進行界分。同時還要區(qū)分ChatGPT自身缺陷產(chǎn)生的侵害，對ChatGPT技術(shù)的開發(fā)者、銷售者、使用者的責任進行系統(tǒng)性判定。

六、結(jié)語

ChatGPT對數(shù)字金融的影響是多方位的，既能驅(qū)動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，又能在智能客服、智能投顧、智能營銷等方面拓展新的服務(wù)模式，同時依托數(shù)據(jù)、算法和算力三方面的技術(shù)支撐，有力提高了數(shù)字金融的風險防控能力。但由于技術(shù)層面和認知層面存在不足，導致ChatGPT在數(shù)據(jù)、算法和算力和層面帶來一定的法律風險和監(jiān)管困境。通過對數(shù)據(jù)、算法、算力和應(yīng)用場景四方面的法律規(guī)制，為ChatGPT與數(shù)字金融的交互打通壁壘。ChatGPT作為一種新的生產(chǎn)力，是未來經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，我們應(yīng)該抓住機遇，在實現(xiàn)人工智能與數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的過程中趨利避害。

（責任編輯：張恩娟）

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收稿日期：2023-08-14

作者簡介：劉 昭（1998-），男，陜西漢中人，西安財經(jīng)大學法學院碩士研究生；

王 波（1974-），男，陜西西安人，西安財經(jīng)大學法學院教授。

①在數(shù)據(jù)支持上，OpenAI主要使用網(wǎng)絡(luò)爬蟲抓取開放數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)集來源包括維基百科、書籍、期刊、Reddit（一個綜合性的社交新聞網(wǎng)站）鏈接、CommonCrawl（一個開放的網(wǎng)絡(luò)爬蟲數(shù)據(jù)倉庫）等。

① LLM模型技術(shù)可以理解和生成自然語言文本，它最大的特點是可以在大量的文本數(shù)據(jù)上進行預(yù)訓練，學習語言的統(tǒng)計規(guī)律和知識，然后在特定的任務(wù)上進行微調(diào)，提高模型的性能和泛化能力。