示例

小李工作兩年后攢下20 萬元。為資產(chǎn)保值，小李聯(lián)系某銀行客戶經(jīng)理小王咨詢投資理財(cái)。小王向小李介紹了銀行理財(cái)產(chǎn)品的情況：理財(cái)產(chǎn)品雖然收益平平，但勝在風(fēng)險(xiǎn)小。小李產(chǎn)生了濃厚興趣，有意購買理財(cái)產(chǎn)品。按照規(guī)定，銀行要先對小李進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評。測評時，小李未按真實(shí)情況填寫信息。小王根據(jù)小李的測評材料推薦了幾款理財(cái)產(chǎn)品，小李從中挑選一款后投入全部積蓄。10 個月后，小李購買的理財(cái)產(chǎn)品虧損2 萬元。小李找到小王理論：“你不是說理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小嗎？而且這個理財(cái)產(chǎn)品是你給我選的，銀行應(yīng)該對我的損失負(fù)責(zé)！”請問，小李的要求合理嗎？

法條

《民法典》法條 合同的履行

第509 條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。

當(dāng)事人在履行合同的過程中，應(yīng)當(dāng)避免浪費(fèi)資源、污染環(huán)境和破壞生態(tài)。

第577 條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

解讀

合同雙方在享有合同權(quán)利的同時，也應(yīng)履行合同義務(wù)?！睹穹ǖ洹返?09 條第2 款規(guī)定，合同的履行應(yīng)遵循誠信原則。除合同明確約定的義務(wù)外，當(dāng)事人也要履行合同中未約定但依照誠信原則應(yīng)當(dāng)履行的通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！睹穹ǖ洹?77條規(guī)定，不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。金融產(chǎn)品的銷售者在提供金融服務(wù)時，應(yīng)進(jìn)行金融消費(fèi)者適格性審查，推薦與消費(fèi)者抗風(fēng)險(xiǎn)能力相匹配的投資理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)。為此，消費(fèi)者應(yīng)提供必要且準(zhǔn)確的個人信息，以便金融服務(wù)提供者進(jìn)行準(zhǔn)確評價，并提供適合消費(fèi)者的金融產(chǎn)品或服務(wù)。

具體到本示例中，小李在某銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，小王向小李提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，雙方構(gòu)成以理財(cái)顧問服務(wù)為主要內(nèi)容的金融服務(wù)法律關(guān)系。小李在風(fēng)險(xiǎn)評估測試時提供了不實(shí)信息，購買了不適合自身情況的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)自行承擔(dān)損失。需要注意的是，理財(cái)產(chǎn)品本身就具有一定風(fēng)險(xiǎn)性。即便小李如實(shí)提供了相關(guān)信息，購買了銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品遭受損失，也不能要求銀行賠償。正所謂，“世上沒有穩(wěn)賺不賠的買賣”，資本市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎！當(dāng)然，若銀行故意隱瞞已知的風(fēng)險(xiǎn)則另當(dāng)別論。