陳春成

溫州市經(jīng)濟(jì)信息中心，浙江 溫州 325009

一、信用修復(fù)的現(xiàn)狀

目前，我國信用修復(fù)機(jī)制建立還處于初級階段，修復(fù)實踐中仍存在修復(fù)渠道不順暢、修復(fù)方式比較單一、修復(fù)程序比較復(fù)雜、修復(fù)的途徑比較少，甚至一些信用問題找不到主要負(fù)責(zé)部門等現(xiàn)象。其實，信用修復(fù)問題的這些難點一直在影響著我國社會信用體系建設(shè)的整體效果［1］。所以，應(yīng)該加快推進(jìn)信用修復(fù)機(jī)制建設(shè)，完善我國社會信用體系。本文所講的信用修復(fù)不是簡單的洗白記錄或退出懲戒，而是有前提、程序和限度的信用修復(fù)。

第一是前提，信用修復(fù)是在失信主體徹底糾正失信行為，通過履行和承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，自覺主動信守承諾并履行社會責(zé)任的前提下進(jìn)行的。

第二是程序，信用修復(fù)需要經(jīng)歷失信主體要向作出行政處罰等決定的職能部門或信用建設(shè)主管部門提交修復(fù)申請、守信承諾和完成失信整改的證明材料，通過部門信用審核后，由部門出具同意修復(fù)的決定這樣一個過程。

第三是有限度，信用修復(fù)主要指的是無主觀故意輕微或者一般失信行為，對于特別嚴(yán)重的違法失信行為只能保留在“嚴(yán)重失信名單”中，待完成整改后，從嚴(yán)重失信名單中退出后，才能提交信用修復(fù)申請。

然而在修復(fù)實踐中，關(guān)于修復(fù)的前提、程序、限度等方面，無論是負(fù)責(zé)牽頭社會信用體系建設(shè)的發(fā)展改革部門，還是各行業(yè)領(lǐng)域的主管部門出臺的修復(fù)制度辦法，在上述三方面都存在差異，例如市場主體在申請信用修復(fù)必須滿足的公示時長上就有差異，從三個月至一年不等，對于誰負(fù)責(zé)修復(fù)方面的規(guī)定也有不同，有些地方是失信信息的提供部門，另一些則是信用建設(shè)牽頭部門［2］。下面，本文將從信用修復(fù)體制機(jī)制建設(shè)、修復(fù)的制度框架體系、修復(fù)實踐中的協(xié)同聯(lián)動、修復(fù)主體的責(zé)任明確等亟需厘清的方面入手，對比梳理并提出提高修復(fù)解決對策。

二、信用修復(fù)的必要性

社會信用體系是以守信激勵和失信約束為獎懲機(jī)制，主要是對守信行為的支持和失信行為的懲罰，在市場上資源分配方面向守信人傾斜，對失信人依法依規(guī)實施一定的限制，二者都是在同一層面。對偶然出現(xiàn)的違約行為，有一種措施是容錯保護(hù)行為，主要是在特殊情況下保護(hù)個體失當(dāng)行為，有利于避免懲戒的濫用，提升信用建設(shè)的公信力，保障人民群眾的誠信義務(wù)。

（一）社會信用體系建設(shè)的完整性

1.信用修復(fù)是信用建設(shè)的重要制度安排

社會信用體系建設(shè)中的信用懲戒目的并不是要失信者永遠(yuǎn)處于被動狀態(tài)，而是通過這種方式讓失信者有修復(fù)信用的態(tài)度。如果只有懲戒的話，可能會讓失信者失去信心，產(chǎn)生消極心理，這也是不利于向守信者轉(zhuǎn)化。所以，信用修復(fù)制度是從社會大眾的利益出發(fā)，也是能提升經(jīng)濟(jì)社會平衡和諧發(fā)展的社會信用體系的重要組成部分。

2.信用修復(fù)是推動失信向守信秩序回歸的重要方式

對于社會而言，信用主體的補(bǔ)救方式主要是通過信用修復(fù)，這種方式主要是信用主體逐漸向信用層面聚攏，回歸信用正?；难a(bǔ)救之路。信用修復(fù)的機(jī)制運(yùn)行，主要是引導(dǎo)失信者能夠自主自新，彌補(bǔ)信用損失，重塑誠信形象［3］。這將有利于規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)的秩序，釋放市場主體的活力，進(jìn)一步激發(fā)失信主體守信意愿，同時也有利于保障失信主體的合法權(quán)利，推動信用建設(shè)良性發(fā)展。

（二）信用修復(fù)實質(zhì)性的正義考量

信用修復(fù)的實質(zhì)性主要是關(guān)于不是自主故意或者失信行為較為輕微的行為。

如果對所有的失信者都是一樣的話，就會導(dǎo)致信用修復(fù)在實質(zhì)上的不公平，就會形成價差交易?；谶@種情況，應(yīng)結(jié)合失信的具體情形來實施信用修復(fù)，從客觀失信和主觀失信程度進(jìn)行劃分設(shè)計體現(xiàn)信用修復(fù)的人性化。所以，信用修復(fù)實體性正義考量是基于對失信人進(jìn)行正義的考察與測量。

1.區(qū)別失信嚴(yán)重程度

相關(guān)法律法規(guī)或部門規(guī)章就嚴(yán)重失信程度作了一些量化規(guī)定，例如失信被執(zhí)行人、重大稅收違法案件當(dāng)事人等，在退出嚴(yán)重失信名單前一般是不允許進(jìn)行信用修復(fù)的，例如失信被執(zhí)行人還沒有履行生效裁判文書規(guī)定的義務(wù)，這種失信行為所傷害的有債權(quán)人和債務(wù)人，還有司法公信力和社會法律秩序，這種屬于嚴(yán)重失信行為，是不能進(jìn)行信用修復(fù)的。

2.區(qū)分主觀意愿情況

如果失信人員存在主觀惡意傾向，以及故意怠慢等履行信用義務(wù)的現(xiàn)象。例如，失信人員經(jīng)常出現(xiàn)違約現(xiàn)象，甚至還謊報個人財物以及其他失信行為，經(jīng)過多次催促不改的，是不能進(jìn)行信用修復(fù)的。自然還會出現(xiàn)一些特殊情況，非行為人主觀意愿造成的失信行為或者行為人有在積極補(bǔ)救信用問題，但是出現(xiàn)了不可預(yù)知的事件，例如自然災(zāi)害、疫情暴發(fā)等原因不能按時履約的情況下造成的失信行為，再者因為個人財產(chǎn)突變、非主觀意愿的失信行為，并且能提供相關(guān)證明材料的，應(yīng)區(qū)分對待，酌情處理。

（三）信用修復(fù)的程序公平考量

信用修復(fù)問題的前提是通過自身主動改正失信行為，而不是刪除或者遮蓋住所發(fā)生的信用問題。失信人員可以通過合法的手段履行需要執(zhí)行的責(zé)任，并能得到社會群眾的認(rèn)可。其實，信用修復(fù)的實際過程是需要動態(tài)發(fā)展的，要給予機(jī)構(gòu)和行為人一定的空間和自由，同時準(zhǔn)確記錄修復(fù)的一連串動態(tài)信息，失信主體通過主動申請修復(fù)，發(fā)揮出良好的交互作用，以便達(dá)到最終的修復(fù)狀態(tài)。

1.將信用修復(fù)機(jī)制向前延伸，加強(qiáng)主動失信預(yù)防

信用修復(fù)程序，主要優(yōu)勢體現(xiàn)在資源調(diào)配上，通過將信用修復(fù)向前延伸的方式，即是在即將發(fā)生違約現(xiàn)象時，能主動和行為人進(jìn)行債務(wù)協(xié)商，減少債務(wù)人的失信行為，目的是降低失信以后造成的損失。從最近幾年頻頻發(fā)生的災(zāi)難情況來看，人民銀行在人民信用行為問題上推出了最新的征信保護(hù)策略，從而保護(hù)了人民在受到自然災(zāi)害而無力償還所帶來的失信問題，針對此現(xiàn)象進(jìn)行了防控精準(zhǔn)操作，主要是針對受到疫情影響的企業(yè)和個人，暫時無法償還的情況，制定出了延期或者靈活安排的形式等，這些做法就是對信息主體的合法權(quán)益的保護(hù)，在社會上起到了積極作用。

2.信用柔性修復(fù)安排，提升信用修復(fù)完成概率

對于失信行為人來說，一方面，如果信用修復(fù)給自身帶來的利益大于失信本身的信用修復(fù)，這樣的信用行為對于行為人來說是愿意接受并履行的。例如，對于一些不是故意造成失信行為的，具有少數(shù)欠還漏還的情況，機(jī)構(gòu)是不會報送的，目的是激勵信用修復(fù)人員更積極主動履行信用行為［4］。另一方面，如果機(jī)構(gòu)有效給予了失信行為人信用修復(fù)的時間，起到鼓勵作用，必讓失信人員親自履行義務(wù)，這種方式能夠幫助失信人員解決失信行為，也能提升其信用評分，從而對違約記錄有所改善，將信用修復(fù)與守信行為相結(jié)合。例如，對那些輕微失信行為但是不是故意而為之的人，在采用輕微信用懲戒之時，還可以為失信人保留一部分小額貸款，目的是幫助失信人能夠在以后改善和提升信用履約能力，重新點燃信用修復(fù)的“小火苗”。

三、信用修復(fù)制度完善路徑

國家對信用社會體系建設(shè)一直持關(guān)注狀態(tài)，以積極開展信用修復(fù)探究創(chuàng)新為主要目標(biāo)。其中，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳和國家發(fā)展和改革委員會印發(fā)了一系列關(guān)于信用修復(fù)問題的文件，針對社會信用體系建設(shè)的推動以及信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制提出了指導(dǎo)意見，還進(jìn)一步完善了失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制，以便對信用修復(fù)工作有明確的部署，提出了指導(dǎo)性的意見。一些地方政府和行業(yè)主管部門也根據(jù)自身情況對信用問題作了探究，制定各自行業(yè)領(lǐng)域或地區(qū)性質(zhì)的修復(fù)工作，但還沒有出臺全國統(tǒng)一性質(zhì)的信用修復(fù)管理辦法規(guī)定?，F(xiàn)行的信用修復(fù)制度仍存在行業(yè)領(lǐng)域分散、修復(fù)條件措施差異、修復(fù)結(jié)果無法形成共享等問題。其中的原因一方面是國家在信用修復(fù)立法規(guī)定的范圍標(biāo)準(zhǔn)以及執(zhí)行的程度上出現(xiàn)問題，導(dǎo)致信用修復(fù)效果不是很理想［5］；另一方面，在信用修復(fù)的時間上，有些地方政府在信息共享上也是不太豐富，使得信用修復(fù)結(jié)果僅體現(xiàn)在一小部分地區(qū)，應(yīng)用范圍也會受限，大大降低了信用修復(fù)在社會階層的信用力度，這種結(jié)果最終會造成在不同失信平臺上會有重復(fù)提交的記錄。因此，針對此問題，國家創(chuàng)建了統(tǒng)一的信用修復(fù)機(jī)制，使得信用修復(fù)機(jī)制明顯得到完善。

（一）完善自主自新信用修復(fù)制度

自主自新的信用修復(fù)制度已經(jīng)成為社會信用體系不可缺少的一部分，在實施信用獎懲的同時，修復(fù)過程中也要體現(xiàn)出人文關(guān)懷。2014 年6 月，國務(wù)院印發(fā)的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020 年）》中就指出，推崇自我糾錯，建立自主更新的社會鼓勵與關(guān)懷制度的關(guān)鍵，是能夠使失信主體得到信用修復(fù)的機(jī)會，享受信用人員的待遇。因此，這引導(dǎo)失信主體能夠改過自新，積極按時履行義務(wù)，修復(fù)自身社會信用度。

2016 年6 月，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度 加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》提出，要建立有關(guān)信用的申訴問題處理以及推進(jìn)的申訴機(jī)制。2019 年7 月，國務(wù)院辦公廳又印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè) 構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》，明確了修復(fù)路徑，主要通過信用承諾、完成信用整改、接受專題訓(xùn)練、提交信用報告等流程可以給予失信主體進(jìn)行信用修復(fù)的機(jī)會。目前出臺的信用修復(fù)制度多數(shù)針對的是信息主體的一般失信信息，對于那些特定嚴(yán)重失信主體，相關(guān)部門不給予修復(fù)，主要理由是特定失信行為影響面廣、損害程度高，按照比例原則，依法依規(guī)處以較重的懲戒是合理合法的，但在具體修復(fù)實踐中，筆者建議對嚴(yán)重失信主體的嚴(yán)重失信行為再做進(jìn)一步具體細(xì)分，根據(jù)不同情況而定，例如按照不同性質(zhì)、不同級別制定對特定失信人員的修復(fù)條件，為特定失信人員提供信用修復(fù)機(jī)會，這樣信用修復(fù)制度體系才能更加完整。

（二）建立新型信用修復(fù)監(jiān)管制度

新型信用修復(fù)監(jiān)管制度是信用修復(fù)能夠在未來健康可持續(xù)發(fā)展的前提。信用修復(fù)制度體系的一個重要任務(wù)是要以早發(fā)現(xiàn)、早防范、及時治理為前提，其中就有信用風(fēng)險預(yù)判警示與觸發(fā)反饋機(jī)制，及時根據(jù)主體信用狀態(tài)采取激勵或懲戒措施，對守信人要加以激勵，對失信者給予懲戒或者警示。事前預(yù)警、事中提醒、事后修復(fù)，并對信用修復(fù)進(jìn)行跟蹤問效，壓縮權(quán)力尋租空間，讓信用修復(fù)有跡可查、全程留痕，使信用修復(fù)更加透明、更加規(guī)范。

四、信用修復(fù)協(xié)同聯(lián)動機(jī)制構(gòu)建

信用修復(fù)協(xié)同聯(lián)動機(jī)制的主要牽頭單位是各級發(fā)展和改革委員會，通過政府部門、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、失信主體等協(xié)同聯(lián)動，共同參與推進(jìn)信用修復(fù)工作。在協(xié)同聯(lián)動機(jī)制中，除了有主體職責(zé)外，還應(yīng)增強(qiáng)其責(zé)任意識。一是要健全信用信息異議處理機(jī)制，對信用平臺的數(shù)據(jù)進(jìn)行溯源管理，暢通信息異議渠道，防止信用信息“錯用”“亂用”現(xiàn)象產(chǎn)生。二是要強(qiáng)化信用修復(fù)的評估與培訓(xùn)［6］。各行業(yè)領(lǐng)域主管部門要承擔(dān)本行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)信用修復(fù)的培訓(xùn)工作，引進(jìn)第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，為失信主體，特別是嚴(yán)重失信主體提供個性化定制化信用修復(fù)服務(wù)。三是要加強(qiáng)信用信息平臺互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)信用修復(fù)結(jié)果共享和互認(rèn)機(jī)制，實現(xiàn)信用修復(fù)操作更加便捷。

綜上我們可以得知，信用修復(fù)真正的目的是引導(dǎo)信息主體重塑信用，給失信主體提供救濟(jì)渠道，在全社會營造起誠實守信的社會氛圍。因此，要想信用修復(fù)發(fā)揮最大作用，就必須有的放矢，要著重在完善政策法規(guī)和實施細(xì)則、嚴(yán)格的技術(shù)操作規(guī)范、數(shù)據(jù)共享互認(rèn)上下功夫，不斷完善信用修復(fù)工作，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。