■呂文華

（滁州學(xué)院，安徽 滁州 239000）

風(fēng)險(xiǎn)充斥著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)行業(yè)，而一切風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于不確定性，在金融市場(chǎng)領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于市場(chǎng)的波動(dòng)性以及未來(lái)收益的不確定性，特別是近幾年來(lái)，金融危機(jī)頻發(fā)，金融風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)影響到經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、政府部門(mén)以及私人企業(yè)亟需要大量風(fēng)險(xiǎn)管理人員，以應(yīng)對(duì)和管理這些風(fēng)險(xiǎn)。作為應(yīng)用型本科院校，金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)如何調(diào)整課程知識(shí)體系，以人才培養(yǎng)目標(biāo)反向促進(jìn)課程教學(xué)，讓學(xué)生掌握扎實(shí)的理論知識(shí)的同時(shí)，具備較強(qiáng)的綜合素質(zhì)和創(chuàng)新能力。這就需要不斷探索其教學(xué)改革，以滿(mǎn)足應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需求。

一、應(yīng)用型高?！敖鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理”課程分析

（一）應(yīng)用型金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)目標(biāo)

金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)目標(biāo)，是培養(yǎng)熟悉現(xiàn)代金融工具，并能夠開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的高層次應(yīng)用型風(fēng)險(xiǎn)管理的人才。對(duì)人才的知識(shí)、能力和素質(zhì)等方面都有詳細(xì)的要求。在知識(shí)方面要掌握金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理前沿知識(shí)；在能力方面要具備數(shù)理分析能力和數(shù)據(jù)處理能力、金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和分析能力，以及提出可行解決方案的能力，在素質(zhì)方面要求要有創(chuàng)新精神團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

作為地方本科高校，其人才的培養(yǎng)目標(biāo)不同于職業(yè)院校，職業(yè)院校開(kāi)設(shè)應(yīng)用型專(zhuān)業(yè)主要是培養(yǎng)技術(shù)操作型人才[1]，地方本科高校是培養(yǎng)同時(shí)具備應(yīng)用型人才和研究型人才的技能和素養(yǎng)，擁有深厚的理論功底，了解最新學(xué)術(shù)前沿，又要有廣泛的實(shí)踐能力，在金融實(shí)踐中能識(shí)別、計(jì)量并控制風(fēng)險(xiǎn)，并會(huì)撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，為決策提供依據(jù)。

（二）“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程目標(biāo)及對(duì)畢業(yè)要求的支撐

“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”是金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)一門(mén)重要課程，C 高校是一所在轉(zhuǎn)型中發(fā)展的應(yīng)用本科院校，目前在數(shù)學(xué)與金融學(xué)院設(shè)置金融工程專(zhuān)業(yè)，將該課程作為專(zhuān)業(yè)核心課程開(kāi)設(shè)，課程目標(biāo)對(duì)應(yīng)于金融工程專(zhuān)業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，為畢業(yè)生從事風(fēng)險(xiǎn)分析與控制相關(guān)工作打下良好基礎(chǔ)（如附表1 所示）。

附表1 “金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程目標(biāo)及對(duì)畢業(yè)支撐要求

二、“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程教學(xué)面臨的挑戰(zhàn)

（一）理論教學(xué)側(cè)重經(jīng)典理論，課程知識(shí)體系不能有效達(dá)成課程目標(biāo)

傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理課程的教學(xué)，講授以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，主要內(nèi)容基于巴塞爾協(xié)議相關(guān)文件，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等幾大風(fēng)險(xiǎn)的度量、管理及監(jiān)測(cè)，也包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織運(yùn)作流程、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念和架構(gòu)。課程主要講授風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)典理論，需要先修的課程較多，包括金融類(lèi)、數(shù)理類(lèi)和計(jì)算機(jī)類(lèi)等十多門(mén)課程，如果對(duì)先修知識(shí)的了解和掌握情況較差，將直接影響“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”的學(xué)習(xí)效果[2]，學(xué)生普遍感覺(jué)課程難學(xué)。然而能到銀行就業(yè)的畢業(yè)生所占比例并不高，更多的是到一些非金融企業(yè)，課程目前知識(shí)體系講授銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，不能達(dá)到培養(yǎng)綜合創(chuàng)新型金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的目標(biāo)。

（二）理論教學(xué)模式單一，學(xué)生自主學(xué)習(xí)積極性不高

目前，“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”教學(xué)側(cè)重于各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)度量和管理模型的講解，教學(xué)模式還停留在課堂上以教師、習(xí)題、書(shū)本為中心“填鴨式”教學(xué)，學(xué)生只是課堂上被動(dòng)接受知識(shí)、完成學(xué)習(xí)任務(wù)，而不會(huì)主動(dòng)去學(xué)習(xí)最新理論，擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的視野?！敖鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理”課程一般開(kāi)設(shè)在大三，學(xué)生已掌握一定專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)可以自主學(xué)習(xí)，但忙于考研考證，課外時(shí)間比較碎片化，單一的課堂教學(xué)模式，不能使學(xué)生充分利用碎片化時(shí)間進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。

（三）重視理論教學(xué)，忽視學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)

“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”是一門(mén)既有知識(shí)目標(biāo)，又有實(shí)踐能力目標(biāo)的課程，但實(shí)際教學(xué)中重視理論教學(xué)，課程實(shí)踐目標(biāo)通常難以得到保證。理論模型主要來(lái)自于西方金融市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，講解如何利用這些理論應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，很少涉及如何把理論創(chuàng)新或改進(jìn)以適應(yīng)中國(guó)金融市場(chǎng)，學(xué)生被動(dòng)接受這些理論知識(shí)，卻不會(huì)思考實(shí)際問(wèn)題，不利于學(xué)生綜合實(shí)踐能力的培養(yǎng)[3]。造成這種局面的一個(gè)因素是教師實(shí)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的缺乏，在講授時(shí)只能從經(jīng)典的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理論與方法著手，而較少?gòu)男袠I(yè)所需求的技能出發(fā)[4]，如課程大綱、教學(xué)計(jì)劃、課程設(shè)計(jì)等缺少與行業(yè)的融合；另一個(gè)因素是與企業(yè)產(chǎn)教融合不足，應(yīng)用型本科金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)崗位多是前臺(tái)或銷(xiāo)售類(lèi)，對(duì)所學(xué)理論知識(shí)模型應(yīng)用不多，實(shí)習(xí)對(duì)能力提升成效促進(jìn)不明顯。

（四）課程以考試為主要考核方式，缺少對(duì)能力和素質(zhì)的評(píng)價(jià)

作為一門(mén)以提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)和能力為目標(biāo)的課程，僅憑考試判斷學(xué)生的學(xué)習(xí)效果是不充分的，需要探索多樣化的考核方式，以提升學(xué)生學(xué)習(xí)質(zhì)量。該課程考核存在的問(wèn)題有，總評(píng)成績(jī)中期末考試成績(jī)占比過(guò)高，造成部分學(xué)生平時(shí)不學(xué)習(xí)，考試前突擊，忽視平時(shí)對(duì)知識(shí)的理解和應(yīng)用；缺少過(guò)程性考核，對(duì)學(xué)生在課外拓展學(xué)習(xí)、案例討論、時(shí)事分析等的表現(xiàn)缺少量化的指標(biāo)。

三、提升“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程教學(xué)效果的對(duì)策

（一）整合課程內(nèi)容，提高學(xué)生綜合風(fēng)險(xiǎn)管理能力

“金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”（FRM）是一項(xiàng)具有權(quán)威國(guó)際資格認(rèn)證的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的認(rèn)證。FRM一級(jí)考試科目包含金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)、數(shù)理分析、金融工具和價(jià)值評(píng)估等。FRM二級(jí)考試內(nèi)容有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理，以及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理等。我們的改革思路是：引進(jìn)FRM培養(yǎng)體系，以此改革教學(xué)內(nèi)容。通過(guò)分析FRM一級(jí)和二級(jí)考試內(nèi)容，再結(jié)合人才培養(yǎng)目標(biāo)，確定學(xué)生應(yīng)掌握的基礎(chǔ)知識(shí)、核心知識(shí)和實(shí)踐知識(shí)?；A(chǔ)知識(shí)包括金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)基本理論和金融分析工具基礎(chǔ)知識(shí)，還包括金融產(chǎn)品、數(shù)理分析、價(jià)值評(píng)估知識(shí)，以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、管理風(fēng)險(xiǎn)策略和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本架構(gòu)。核心知識(shí)是按照風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范流程，講授市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等四大主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型管理的具體內(nèi)容。實(shí)踐知識(shí)，如信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐教學(xué)可以引入實(shí)體企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，培養(yǎng)學(xué)生通過(guò)財(cái)務(wù)比率評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)并撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的能力，加入分解、組合、復(fù)制等金融工程技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的能力。

我國(guó)建立了國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)案例庫(kù)，并在教學(xué)中將熱點(diǎn)事件引入課堂，比如，當(dāng)前世界局部地區(qū)局勢(shì)不穩(wěn)，可能會(huì)帶來(lái)什么樣的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)又該如何應(yīng)對(duì)？引導(dǎo)學(xué)生思考如何理論創(chuàng)新以適應(yīng)中國(guó)的實(shí)際。比如在講信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以在分析銀行運(yùn)營(yíng)模式的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)學(xué)生換位思考，銀行為什么要進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)分析，讓學(xué)生理解信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行的意義。在進(jìn)一步講解信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法、Credit metrics 等計(jì)量方法后，讓學(xué)生思考這些方法的優(yōu)缺點(diǎn)，提出問(wèn)題“中國(guó)當(dāng)前實(shí)際情況下，中小銀行該如何控制信用風(fēng)險(xiǎn)？”讓學(xué)生通過(guò)查找資料后進(jìn)行討論，提高將專(zhuān)業(yè)知識(shí)融入實(shí)踐問(wèn)題的能力。

（二）進(jìn)行教學(xué)模式改革，化被動(dòng)學(xué)習(xí)為學(xué)生自主學(xué)習(xí)

采用混合式教學(xué)，提高學(xué)習(xí)的趣味性，使學(xué)生能利用碎片化知識(shí)學(xué)習(xí)。線上借助MOOC 平臺(tái)建立SPOC 異步課程，引進(jìn)國(guó)家精品課程資源——東華大學(xué)朱淑珍老師主講的“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程。引進(jìn)的課程資源與課程目標(biāo)和學(xué)情并不完全符合，課程團(tuán)隊(duì)成員根據(jù)本專(zhuān)業(yè)課程目標(biāo)和大綱，分析線上資源授課內(nèi)容的難易程度，有選擇性地開(kāi)放部分線上資源，并自主建設(shè)適合本校學(xué)情的相關(guān)課程資源，包括課件、題庫(kù)、教案、案例庫(kù)等。為了讓學(xué)生能夠進(jìn)行有效的線上學(xué)習(xí)，而不是以視頻時(shí)長(zhǎng)應(yīng)付任務(wù)，在課前教師布置預(yù)習(xí)任務(wù)清單，把學(xué)生需要完成的每項(xiàng)工作詳細(xì)列出，讓學(xué)生有學(xué)習(xí)的樂(lè)趣和獲得感。線下課堂授課時(shí)，借助“學(xué)習(xí)通”APP 進(jìn)行翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，教師只講解課程重難點(diǎn)，大部分時(shí)間是引入案例讓學(xué)生分組討論，學(xué)生在準(zhǔn)備的過(guò)程中理解知識(shí)，還要積極鼓勵(lì)其將思考后的認(rèn)知進(jìn)行交流，這樣既有利于對(duì)所思考問(wèn)題去偽存真，也有助于建立學(xué)生在課堂學(xué)習(xí)中主人翁的責(zé)任感，進(jìn)一步激發(fā)其深度學(xué)習(xí)與思考的熱情[5]。

混合式教學(xué)另一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于課后復(fù)習(xí)鞏固的便捷性，主要分為作業(yè)和討論兩種方式。在課后作業(yè)的布置中，作業(yè)設(shè)計(jì)是保障復(fù)習(xí)效果的關(guān)鍵因素，結(jié)合學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，從多個(gè)角度進(jìn)行課后作業(yè)的設(shè)計(jì)。作業(yè)的設(shè)置要有層次性和開(kāi)放性，有基礎(chǔ)題也要有開(kāi)放式習(xí)題，并注重各類(lèi)練習(xí)題的趣味性和挑戰(zhàn)性，激發(fā)不同層次學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和積極性[6]。在作業(yè)評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)，包括教師評(píng)學(xué)和學(xué)生互評(píng)，及時(shí)地反饋信息能讓學(xué)生有良好的收獲感，不斷改進(jìn)自己的學(xué)習(xí)方法。為了使線下線上學(xué)習(xí)具有連貫性，可以把課堂上案例放到線上繼續(xù)討論，線上討論會(huì)更具有開(kāi)放性，學(xué)生更加無(wú)拘束地發(fā)揮自己的主動(dòng)性。利用這種“線上—線下—線上”的良性循環(huán)，學(xué)生能夠有效利用碎片化的時(shí)間自主學(xué)習(xí)，有效提升學(xué)習(xí)效果。

（三）利用產(chǎn)教融合和學(xué)科競(jìng)賽，提高學(xué)生應(yīng)用能力

第一，學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)崗位一般都需要同時(shí)運(yùn)用多種專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能來(lái)處理問(wèn)題，考慮問(wèn)題需要具有全面性和系統(tǒng)性，能迅速在不同課程知識(shí)領(lǐng)域之間進(jìn)行切換，這就需要教學(xué)時(shí)通過(guò)綜合性實(shí)踐或?qū)W科競(jìng)賽來(lái)提高學(xué)生綜合實(shí)踐能力。教師應(yīng)到金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉，更多地參與“產(chǎn)學(xué)研”項(xiàng)目，了解金融業(yè)發(fā)展方向和實(shí)務(wù)工作重難點(diǎn)，并帶領(lǐng)學(xué)生進(jìn)入這些單位實(shí)習(xí)，請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的從業(yè)人員為學(xué)生實(shí)習(xí)指導(dǎo)。經(jīng)過(guò)這樣的“雙師制”實(shí)踐，不僅能提升學(xué)生將所學(xué)理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐的能力，教師還可以把行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)所需的職業(yè)技能等帶回課堂教學(xué)，并通過(guò)從事相關(guān)“產(chǎn)學(xué)研”課題研究，提高自身科研水平，以科研促進(jìn)教學(xué)。

第二，依托各種學(xué)科競(jìng)賽和比賽，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。本課程依托安徽省教育廳主辦的B 類(lèi)競(jìng)賽——安徽省“國(guó)元證券杯”投資仿真模擬大賽，鼓勵(lì)學(xué)生參加比賽，激發(fā)其求知欲，學(xué)生會(huì)主動(dòng)學(xué)習(xí)最新金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法，并將其應(yīng)用到上市可行性分析和投資策略設(shè)計(jì)的比賽中。在此過(guò)程中，“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”教師團(tuán)隊(duì)和投資學(xué)、財(cái)務(wù)管理等課程教師一起全程參與指導(dǎo)比賽，學(xué)生在比賽過(guò)程中也體驗(yàn)到了如何在實(shí)務(wù)中綜合應(yīng)用各課程知識(shí)，從而對(duì)各課程知識(shí)體系融會(huì)貫通。

（四）構(gòu)建多樣化的考評(píng)方式

課程考核是達(dá)成課程目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)，也是檢驗(yàn)教學(xué)效果的重要手段。傳統(tǒng)的以期末考試為主，輔以平時(shí)考勤、作業(yè)、課堂討論作為平時(shí)成績(jī)的考核方式，不利于課程目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程考核應(yīng)綜合評(píng)價(jià)理論知識(shí)和實(shí)踐能力，考核方式應(yīng)包括線下考核和線上考評(píng)。理論知識(shí)部分考核以小組作業(yè)和考試的方式，考試由閉卷可改為開(kāi)卷或半開(kāi)卷，鼓勵(lì)學(xué)生系統(tǒng)梳理所學(xué)知識(shí)，減少記憶負(fù)擔(dān)，達(dá)到知識(shí)內(nèi)化。實(shí)踐能力考核方式包括團(tuán)隊(duì)協(xié)作、案例分析、投資比賽報(bào)告的撰寫(xiě)等環(huán)節(jié)，綜合評(píng)價(jià)學(xué)生的實(shí)踐能力。

對(duì)于線上學(xué)習(xí)要進(jìn)行動(dòng)態(tài)化考核，如果長(zhǎng)時(shí)間不能獲得反饋，學(xué)生就會(huì)喪失持續(xù)學(xué)習(xí)的動(dòng)力?？己酥饕獜幕?dòng)程度、網(wǎng)絡(luò)資源利用、完成作業(yè)情況等幾個(gè)方面來(lái)評(píng)估。互動(dòng)體現(xiàn)為師生之間的互動(dòng)和學(xué)生之間的互動(dòng)[7]。師生之間的互動(dòng)可以通過(guò)學(xué)生提問(wèn)次數(shù)、給學(xué)生答疑體現(xiàn)，學(xué)生之間互動(dòng)可通過(guò)作業(yè)互批、論壇發(fā)帖數(shù)量和質(zhì)量來(lái)評(píng)價(jià)。學(xué)生的在線學(xué)習(xí)態(tài)度很重要，可以設(shè)立“論壇達(dá)人”之類(lèi)的榮譽(yù)與獎(jiǎng)勵(lì)提高學(xué)生參與的積極性。通過(guò)轉(zhuǎn)變期末考試為主的考核方式，建立“合作化+過(guò)程化+動(dòng)態(tài)化”的多維度考核方式，考核學(xué)生綜合素質(zhì)和能力，以多樣化的考核方式為指揮棒，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生學(xué)以致用的能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神和創(chuàng)新意識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

在社會(huì)亟需大量高素質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的當(dāng)下，迫切需要對(duì)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”教學(xué)進(jìn)行改革。傳統(tǒng)的“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程由于教學(xué)內(nèi)容側(cè)重理論、對(duì)實(shí)踐重視不足、授課形式單一、考核評(píng)價(jià)不全面等問(wèn)題，不能滿(mǎn)足培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的需求，因此，需要探索課程的有效改革措施，提高學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力?；诖?，本文提出在“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”課程中引進(jìn)FRM認(rèn)證體系整合教學(xué)內(nèi)容、改革教學(xué)模式、提高學(xué)生實(shí)踐能力、完善課程考核方式的建議，以期在讓學(xué)生掌握扎實(shí)理論知識(shí)的同時(shí)，提高學(xué)生的知識(shí)遷移能力，最終成為社會(huì)所需要的高素質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才。