申孝莉 陳天航

征信為民守初心，普惠金融助發(fā)展。2013年《征信業(yè)管理條例》的頒布實施，標志著我國征信業(yè)步入了有法可依的發(fā)展新階段。十年來，在中國人民銀行內(nèi)江市中心支行的統(tǒng)一部署和指導下，資中農(nóng)商銀行緊扣推進社會信用體系建設的總體目標和建設覆蓋全社會征信體系的戰(zhàn)略部署，堅持支農(nóng)支小定位，將征信工作貫穿于服務地方實體經(jīng)濟發(fā)展的全過程，以保障信息主體合法權(quán)益為底線，探索征信助力普惠金融發(fā)展新路徑，深入推動征信促融、征信惠農(nóng)，煉出信用“真金”，為城鄉(xiāng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“信動力”。

“供應鏈”變身“共贏鏈”

“資中農(nóng)商銀行的工作人員多次來鎮(zhèn)上宣講征信知識，幫我們出主意，抱著試一試的心態(tài)，我成功申請到一筆小額農(nóng)戶信用貸款開始創(chuàng)業(yè)起家，憑借‘信用’這一金字招牌發(fā)展壯大。這都是因為一直有資中農(nóng)商銀行的支持和幫助?！痹谫Y中縣歸德鎮(zhèn)，返鄉(xiāng)大學生、血橙種植大戶王先生望著正掛果的血橙樹感慨地說道。他培育的優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)資中血橙基地，在家門口就實現(xiàn)了就業(yè)創(chuàng)收，是讓信用“貸”動致富的典范。

為扎實推進鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，資中農(nóng)商銀行與資中縣委、縣政府加強合作，緊緊依托農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)資源創(chuàng)新金融服務，為資中縣種植農(nóng)戶制定“一客群一方案”，以“信用+承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押”的方式進行貸款支持，并通過“特色產(chǎn)業(yè)+鄉(xiāng)村振興+兩權(quán)抵押”模式加以推廣，以較低利率先后多次發(fā)放貸款近800萬元，幫助王先生有效解決流動資金不足問題，切實做服務血橙產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的“資金鏈鏈長”，讓信用變“真金”。

“整村授信”助力信用體系建設

近年來，資中農(nóng)商銀行堅持深耕農(nóng)村市場，深化“黨建+金融”模式。該行以資中縣銀山鎮(zhèn)黨委、陳家鎮(zhèn)黨委為試點，著力打造建立黨委協(xié)作、支部共建、黨員行動的三級體系的“整村授信”資中模式2.0版本，通過村“兩委”，推出農(nóng)戶純信用線上貸款，全面推進農(nóng)戶的批量開發(fā)和“整村授信”，關(guān)鍵少數(shù)帶動大多數(shù)的“雁陣效應”在轄內(nèi)22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)得到有效推廣。

在全面開展農(nóng)村信用體系建設的“信用三評定”結(jié)果運用中，資中農(nóng)商銀行探索基于農(nóng)村信用體系建設的農(nóng)戶線上小額貸款，通過推動信用戶、信用村建設紓解農(nóng)戶小額貸款難的問題。結(jié)合線下通過移動終端采集農(nóng)戶基礎信息評定為新用戶后，線上系統(tǒng)評級授信，無需任何抵押、擔保，一次授信、可多次支用相結(jié)合的方式，解決了農(nóng)村市場信貸服務“最后一公里”的問題。截至目前，資中農(nóng)商銀行已為26萬戶主體建立經(jīng)濟檔案，評定信用鎮(zhèn)9個，評定信用村174個，評定信用戶23.5萬戶；支持信用農(nóng)戶7.2萬戶，發(fā)放貸款110.5億元。其中，發(fā)放信用貸款6.3萬戶，發(fā)放信用貸款63.6億元，占全部貸款發(fā)放額的28%。

征信平臺助力小微企業(yè)

隨著《條例》的實施，征信市場實現(xiàn)重大跨越，省級征信平臺“天府信用通”有序建設，征信普惠功能更加顯現(xiàn)，優(yōu)化小微企業(yè)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，有效提升金融服務質(zhì)量和效率，幫助更多企業(yè)實現(xiàn)融資需求。

某電子科技有限公司擁有20項專利權(quán)、2項商標權(quán)，主要經(jīng)營電子技術(shù)研究服務，因新增生產(chǎn)車間，導致流動資金被占用。為維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營，借款人通過“天府信用通”平臺向資中農(nóng)商銀行申請流動資金貸款200萬元擴大生產(chǎn)規(guī)模，但由于科技型企業(yè)多數(shù)為輕資產(chǎn)企業(yè)，可提供的抵押物有限，資中農(nóng)商銀行第一時間得知消息后，積極引導對接，通過白名單客戶信用培育，最終以信用貸款的方式為該公司提供200萬元信貸資金，實實在在地破解小微企業(yè)主“融資難”問題。

長期以來，資中農(nóng)商銀行通過“天府信用通”的歸集共享，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，采取建立“科技產(chǎn)業(yè)+信用培育”“特色產(chǎn)業(yè)+鄉(xiāng)村振興+兩權(quán)抵押”“特色產(chǎn)品+助保貸+省農(nóng)擔”等方式，靈活實施優(yōu)惠信貸政策，先后支持多個企業(yè)成功獲得流動資金貸款，讓金融活水精準滴灌到廣袤鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)村振興施足金融“底肥”。截至5月末，資中農(nóng)商銀行通過“天府信用通”平臺成功注冊企業(yè)用戶數(shù)793戶，個人注冊戶數(shù)51戶，成功進行融資對接144筆，實現(xiàn)融資金額9.92億元，今年新增14筆，金額1.2億元。

（資中農(nóng)商銀行供圖）