張慧子 ，鄔辛未

（大連財經(jīng)學院，遼寧 大連 116000）

農(nóng)業(yè)在國家建設中占有重要地位，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)逐步從傳統(tǒng)行業(yè)演化成多元化發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的快速發(fā)展使得當前諸多中小農(nóng)業(yè)企業(yè)對金融服務有了更多元的需求，農(nóng)業(yè)供應鏈金融也就應運而生，但是農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展中仍然存在諸多問題。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術的高速發(fā)展，為農(nóng)業(yè)供應鏈金融提供了新的發(fā)展機遇，如何抓住機遇實現(xiàn)更好的發(fā)展，是當前農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個重要課題。

1 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應鏈發(fā)展中存在的問題

1.1 農(nóng)業(yè)供應鏈發(fā)展水平不高

我國農(nóng)業(yè)供應鏈發(fā)展存在明顯差異，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展水平不高，很多區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模小、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營風險大，使得農(nóng)業(yè)供應鏈金融穩(wěn)定性較差。當前，農(nóng)村中小企業(yè)信息技術水平較低，農(nóng)村中小企業(yè)的信息不完備，金融機構本著控制風險的思想，不愿拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融，導致農(nóng)業(yè)金融不能很好地滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的需求，使得處于農(nóng)業(yè)供應鏈中的核心企業(yè)雖然發(fā)展勢頭較好，但是對其他企業(yè)的帶動效果卻并不理想。我國各省市地域內(nèi)的農(nóng)業(yè)發(fā)展情況有所不同，這就對金融機構的服務提出了更高的要求，針對不同的中小農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)場以及農(nóng)業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)形式要有不同的供應鏈金融模式，不能一概而論，就農(nóng)業(yè)企業(yè)來說，其發(fā)展模式不僅有所不同且一直在不斷發(fā)展變化，以當前的農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展水平遠遠不足以支撐其發(fā)展[1]。

1.2 供應鏈主體資質差異較大

我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展起步較晚，供應鏈中不同主體間差異性極大，這使得他們的融資方式有所不同，即使是供應鏈中一個小小主體的融資出現(xiàn)了問題，也會導致供應鏈中其他的主體出現(xiàn)問題進而影響資金穩(wěn)定[2]。例如，當商業(yè)銀行愿意為產(chǎn)業(yè)鏈中的龍頭企業(yè)提供金融服務，且該龍頭企業(yè)愿意為其供應鏈中其他的中小農(nóng)戶企業(yè)提供擔保，在金融機構為中小農(nóng)戶企業(yè)提供金融服務后，一旦這些下游小企業(yè)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中出現(xiàn)工作失誤或是極端特殊情況引起供應鏈貨物供應不足等問題，就會對整個供應鏈企業(yè)產(chǎn)生影響并對龍頭企業(yè)的信譽資質產(chǎn)生影響，影響整體供應鏈金融的發(fā)展，同時中下游端的中小農(nóng)戶企業(yè)由于抗風險能力較差，對各種突發(fā)情況的處理應變能力較弱，使得我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)供應鏈金融十分脆弱，很大程度上抑制了農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展。

1.3 農(nóng)業(yè)保障體系尚不完善

我國中小企業(yè)數(shù)目較多，且種類繁雜，已經(jīng)成為近年來我國重要的企業(yè)幫扶對象，但是整體來看我國中小企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的保障體系還不完善，我國于2017 年開始相繼頒布各項相關政策以幫扶小微企業(yè)進行融資貸款等。但是我國農(nóng)村金融機構整體還并不完善，農(nóng)業(yè)金融風險的防控能力、信息獲取能力以及農(nóng)業(yè)保險等各項體系均還不夠完善，導致當前農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務發(fā)展阻力頗多[3]。且基層政府機構對于供應鏈金融的了解程度不夠，難以將普惠金融等相關優(yōu)待政策落地實施，在供應鏈金融中參與度還不夠，財政對于農(nóng)戶農(nóng)業(yè)的支持難以從實處出發(fā)，未厘清農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的關鍵問題，龍頭企業(yè)為自身聲譽著想不敢貿(mào)然進行擔保，金融機構在信息不對稱的情況下難以發(fā)放貸款，這些問題如不盡快加以解決，我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融就難以實現(xiàn)進一步的發(fā)展。

2 “互聯(lián)網(wǎng)+”對農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展的影響

2.1 農(nóng)業(yè)供應鏈中“四流”信息獲取和共享更加便捷

當前，互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展迅速，對于信息的處理更加便捷高效，將互聯(lián)網(wǎng)技術運用到農(nóng)業(yè)供應鏈金融中，可以使得供應鏈金融中關于中小企業(yè)的具體信息獲取更加便捷，同時使得供應鏈內(nèi)各企業(yè)與金融機構間的信息共享更加便捷高效。通過互聯(lián)網(wǎng)技術對各個供應鏈上下游的中小企業(yè)進行信息的歸納與整理，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應鏈金融整體信息全覆蓋，實現(xiàn)整個交易鏈條的商流、物流、資金流以及信息流等全部信息的完整呈現(xiàn)，通過物聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)貨物的追蹤追溯，并明確中小企業(yè)的經(jīng)營管理情況以及貨物財務情況，提高交易可信度的同時降低惡意貸款的風險[4]。可以借助區(qū)塊鏈、云計算等技術，實現(xiàn)信息共享平臺的構建，幫助中小農(nóng)業(yè)企業(yè)明確自身經(jīng)濟實力條件，有利于整個金融整體健康高效發(fā)展。

2.2 實現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品“去核心化”

目前，我國中小農(nóng)業(yè)企業(yè)供應鏈金融的開展主要還是以傳統(tǒng)的依賴核心龍頭企業(yè)為主，如前文所述，農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨的突發(fā)情況較多，中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的抗風險能力較弱，這使得這樣過度依賴龍頭企業(yè)的融資模式也存在很多風險且容易對行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)產(chǎn)生影響。我國農(nóng)業(yè)企業(yè)普遍存在資產(chǎn)輕、規(guī)模小、抵質押擔保能力弱等特點，按目前的商業(yè)銀行授信政策，不利于農(nóng)業(yè)供應鏈金融的全面推廣。但是云計算、區(qū)塊鏈等技術的進一步發(fā)展會不斷推進信息共享平臺的成立，中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的可信程度將不再由龍頭企業(yè)個人承擔，而是直觀地向金融機構進行披露，方便金融機構對其風險程度有良好的預估，使得整個農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展“去核心化”，實現(xiàn)金融機構與中小企業(yè)的一對一直接溝通，有利于我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融的推廣優(yōu)化[5]。

2.3 農(nóng)業(yè)供應鏈金融參與主體更加多元化

通過互聯(lián)網(wǎng)技術構建完善的信息共享平臺，可以準確地評估中小企業(yè)的信用，利用線上交易平臺促進多區(qū)域內(nèi)的企業(yè)達成深度合作，形成多條產(chǎn)業(yè)供應鏈體系，不僅增加了供應鏈金融的參與主體數(shù)量，還使得供應鏈金融的參與主體更加多元。傳統(tǒng)的供應鏈金融模式中，龍頭企業(yè)的輻射能力較弱，能帶動的中小企業(yè)數(shù)量有限，而通過互聯(lián)網(wǎng)平臺構建的供應鏈金融模式可以很好地將社會上各資本與企業(yè)進行完美地匹配[6]，不需要龍頭企業(yè)承擔過多風險，融資進入點可以為產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點上的任一經(jīng)營主體，充分利用社會上的閑散資金，使得當前的融資模式更加靈活，提高融資效率的同時幫助中小農(nóng)業(yè)企業(yè)實現(xiàn)進一步的發(fā)展。

2.4 農(nóng)業(yè)供應鏈融資風險控制更便捷

制約供應鏈金融發(fā)展的關鍵就在于供應鏈中的風險控制程度，在傳統(tǒng)的供應鏈金融全過程中都存在諸多風險，很多風險直觀地暴露給供應鏈中的龍頭企業(yè)、下游的中小企業(yè)以及金融機構，并不有助于行業(yè)的健康發(fā)展。而在互聯(lián)網(wǎng)平臺的構建過程中，可以通過已有的各項信息技術，實現(xiàn)對于供應鏈中中小企業(yè)的完整信息披露以及信用指標體系構建，綜合以往數(shù)據(jù)完整評估中小企業(yè)的風險，優(yōu)化供應鏈金融融資模式，提高融資效率，降低金融管理服務成本，為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利[7]。

3 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展路徑

3.1 加強政府指導，完善管理制度

在農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展路徑中，政策與制度的指導可發(fā)揮重大效用。因此，應堅持以政府為引導，積極響應政府指令，積極落實相關政策與制度，構建管理制度并不斷調整、完善，保障融資綠色通道的暢通，推進信貸政策的貫徹，充分發(fā)揮政府在地方財政與農(nóng)村金融間的聯(lián)結作用，強化對農(nóng)業(yè)供應鏈金融的管理與指導。具體而言，可從如下幾個角度展開：

1）加大對農(nóng)業(yè)供應鏈金融資金與科技的投入力度。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)出數(shù)量與質量的不定性、農(nóng)民管理意識與能力的匱乏、金融機構監(jiān)管力度的缺乏，僅憑借農(nóng)戶與金融機構難以推進農(nóng)村供應鏈金融的順利發(fā)展，所以政府必須充分利用其引導優(yōu)勢，加大資金與科技的注入力度[8]。第一，應加強基礎建設，建立農(nóng)業(yè)研究機構，引進人才，從而為農(nóng)戶和企業(yè)提供科學指導。第二，應加大推廣力度，吸引更多主體的加入。第三，政府應充分發(fā)揮自己的紐帶作用，強化主體間的合作，打造特色與優(yōu)勢，提高影響力，進而促進供應鏈金融可持續(xù)發(fā)展，為當?shù)匕l(fā)展注入活性力量。

2）構建并完善風險預防制度。第一，所構建的風險預防制度應涵蓋風險監(jiān)測制度，即開展全周期的風險監(jiān)測，以便及時采取措施整治。第二，所構建的風險預防制度應涵蓋風險補償制度。當農(nóng)民的農(nóng)產(chǎn)品因自然災害而減產(chǎn)時，政府可根據(jù)補償制度中的條例為農(nóng)民發(fā)放補償金，以緩解農(nóng)民損失。第三，還可借助針對性的幫扶政策來完善農(nóng)業(yè)保險體系，設定更多險額等級，開設更多險種，使農(nóng)業(yè)風險得以全覆蓋，從而降低農(nóng)戶風險，進而保障農(nóng)民利益，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展。通過在農(nóng)業(yè)供應鏈金融中引入保險制度，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供基礎保障，減緩自然災害等不可抗力因素造成的惡劣影響，從而在相當程度上消除經(jīng)營風險。

3.2 加強農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)供應鏈金融應結合地理位置、農(nóng)產(chǎn)品品種、金融機構特點等條件，創(chuàng)新設計相關產(chǎn)品，規(guī)劃流程。具體而言，應先結合具體的農(nóng)產(chǎn)品，深度分析其周期、特點等，針對性地提供可供選擇的融資渠道與產(chǎn)品，如預付賬款、存貨、應收賬款等，定制化地規(guī)劃融資服務[9]。通過加強對農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新設計，借助經(jīng)營環(huán)境針對性地推進不同地區(qū)農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展模式，提升農(nóng)業(yè)供應鏈金融應用效益，實現(xiàn)效益最大化。

3.3 制定農(nóng)業(yè)供應鏈金融標準體系

由于農(nóng)業(yè)供應鏈中存在多個主體，所以必須強化各主體間的聯(lián)系才能使農(nóng)業(yè)供應鏈金融更好地發(fā)展，優(yōu)化金融服務效率。第一，應強化政府的引導作用。因為政府明晰當?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展水平、特點等情況，能做出準確判斷，提高資金融通效率，優(yōu)化應用效益。第二，金融機構應加大對農(nóng)業(yè)供應鏈金融研發(fā)力度，通過與其他主體建立合作，促進融資方案的落實，降低各主體的資金投入，有助于未來長久發(fā)展。第三，充分利用新興科技手段，打造農(nóng)業(yè)供應鏈金融數(shù)據(jù)化平臺[10]。具體而言，可通過加強對農(nóng)業(yè)科技方面人才的培養(yǎng)，引入大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等信息化技術，從而便于服務的提供，緩解各方信息不對稱情況，降低風險，提升供應鏈金融資金的精準性，完善對主體的評估體系，推進透明公開化實施環(huán)境的建設。同時，在此平臺中建設數(shù)據(jù)化風險管控模式，實現(xiàn)數(shù)據(jù)與記錄的清晰化，便于過程的有效控制。第四，重視對基礎設施的建設，從而使其更廣、更深地輻射其他主體，加深各主體間的協(xié)調作用，拓寬金融科技在農(nóng)業(yè)供應鏈金融的應用范圍。

4 結語

綜上所述，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展可賦能農(nóng)業(yè)的優(yōu)質發(fā)展。當下我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展已取得了相當大的進步，并加快了現(xiàn)代化步伐，進入到了由傳統(tǒng)向現(xiàn)代轉型的階段。然而，在社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展背景下，農(nóng)業(yè)供應鏈金融應統(tǒng)籌兼顧發(fā)展速度與市場經(jīng)濟環(huán)境，加大創(chuàng)新力度，善用科技手段提高信息化水平。在構建“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展路徑時，應強化政府的指導作用，加強農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，建立農(nóng)業(yè)供應鏈金融標準體系，進而推動農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。