趙涵笑 程路明

摘要 ［目的］研究新疆家庭農(nóng)場對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意程度，推動新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。［方法］以新疆地區(qū)家庭農(nóng)場作為調(diào)查對象，對363位家庭農(nóng)場主做調(diào)查問卷，從基本特征、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度以及對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意程度進(jìn)行分析，運(yùn)用二元Logistic模型探究影響新疆家庭農(nóng)場對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的因素。［結(jié)果］年齡、教育背景、經(jīng)營年限、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度、參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座、經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害、信任保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度8個(gè)因素是影響新疆家庭農(nóng)場對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的顯著性因素。［結(jié)論］加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識宣傳和普及力度，完善和拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范疇，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。

關(guān)鍵詞 家庭農(nóng)場；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；滿意度；二元Logistic模型；新疆

中圖分類號 F324.1? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼 A? 文章編號 0517-6611（2023）14-0259-04

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2023.14.063

作者簡介 趙涵笑（1998—），女，遼寧盤錦人，碩士研究生，研究方向：農(nóng)村區(qū)域發(fā)展。

*通信作者，講師，博士，從事農(nóng)村區(qū)域發(fā)展研究。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專門為農(nóng)業(yè)經(jīng)營者在從事各項(xiàng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中對其可能受到的自然災(zāi)害、意外疫病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)，能夠有效地降低家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力［1-2］。新疆作為農(nóng)業(yè)大區(qū)，農(nóng)業(yè)是全區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐，更是實(shí)現(xiàn)社會穩(wěn)定和長治久安的根本［3-4］。家庭農(nóng)場作為新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，將其作為研究對象，探究其對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度及相關(guān)影響因素更具有現(xiàn)實(shí)意義，可以為新疆維吾爾自治區(qū)政府有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的制定提供理論指導(dǎo)和依據(jù)，以期形成更加符合新疆維吾爾自治區(qū)家庭農(nóng)場高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系［5-6］。

1 數(shù)據(jù)來源和描述性分析

1.1 樣本及數(shù)據(jù)來源

該研究所用數(shù)據(jù)來自新疆新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培訓(xùn)交流會現(xiàn)場調(diào)查及訪談，發(fā)放問卷380份，回收問卷363份，回收率95.53%，篩選出家庭農(nóng)場主有效問卷363份，有效率100%。調(diào)查問卷主要分為4個(gè)部分：第一部分是家庭農(nóng)場主的基本狀況，包括家庭農(nóng)場主的年齡、性別、學(xué)歷、家庭年收入等；第二部分是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知情況，包括對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識的了解程度、對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司滿意程度；第三部分是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保情況，包括是否經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)災(zāi)害、當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否能滿足保障需求等；第四部分是家庭農(nóng)場農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度情況。

1.2 數(shù)據(jù)分析

1.2.1 家庭農(nóng)場主特征情況。

問卷結(jié)果顯示，被訪者中男性占比為69.97%，女性占比為30.03%；年齡方面被訪者中31～40歲最多，占比為35.54%，30歲及以下的人最少，占比為8.26%；民族方面被訪問者中漢族最多，占比40.77%，其次為回族（25.62%）、維吾爾族（16.25%）、哈薩克族（7.16%），各民族家庭農(nóng)場主均有參與本次調(diào)研；教育背景方面被訪者中高中/中專學(xué)歷占比最大（62.26%），其次是初中學(xué)歷（32.78%），大專及以上學(xué)歷（14.60%），說明現(xiàn)階段家庭農(nóng)場主學(xué)歷偏低；被訪者中家庭農(nóng)場經(jīng)營年限“>3～5年”占比最高（34.16%），“>5年”占比22.04%，表明家庭農(nóng)場健康發(fā)展的持續(xù)性不為樂觀；家庭農(nóng)場年收入在“10萬～20萬元”被訪者占比最大（33.96%），“>20萬～50萬元”占比29.48%，說明發(fā)展家庭農(nóng)場有利于農(nóng)戶增加收入。具體數(shù)據(jù)見表1。

1.2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知情況。

表2數(shù)據(jù)顯示，被訪者中認(rèn)為購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是有必要的占比98.62%，表明農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是十分認(rèn)可；被訪者中有34.71%表示不愿意相信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，說明家庭農(nóng)場對保險(xiǎn)公司的信任程度有待提高；被訪者中對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)滿意的占比為79.06%，不滿意的占比高達(dá)20.94%，說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平有待提高；被訪者中有76.03%的家庭農(nóng)場主表示沒有參加過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座，說明農(nóng)村相關(guān)配套的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不到位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息披露不及時(shí)，宣傳工作還有待提高完善。

1.2.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保情況。

如表2所示，被調(diào)查者中，認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足需求的占比為80.17%，1983%的被訪者認(rèn)為不能滿足其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)更具有多樣化、差異化供農(nóng)戶選擇；在購買保險(xiǎn)保險(xiǎn)類型中，購買政策保險(xiǎn)的人數(shù)最多，占比為52.61%，商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)同時(shí)購買的占比高達(dá)23.42%，目前政策性保險(xiǎn)還有很多地方需要完善，農(nóng)戶更希望得到風(fēng)險(xiǎn)保障程度高、理賠迅速的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；被訪者中經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的占58.40%，從側(cè)面反映出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在很多風(fēng)險(xiǎn)以及購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性。

1.2.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度。如表2所示，為了研究新疆家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度，將滿意程度分為5類：非常不滿意、不滿意、一般、滿意、非常滿意。數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)查者對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的態(tài)度主要集中在“一般”，占比48.48%，說明新疆家庭農(nóng)場主對現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持保守的態(tài)度，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展及完善具有很大的提升空間。

2 新疆家庭農(nóng)場對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度實(shí)證分析

2.1 模型選擇

家庭農(nóng)場對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的感知大致可以分為滿意和不滿意2種情況，是典型的二分類變量［7-8］。因此，該研究使用二元Logistic模型用來研究新疆家庭農(nóng)場對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度。

根據(jù)二元Logistic模型構(gòu)建原則，設(shè)Y（Y=1，Y=0）為因變量，其中0表示不滿意，1表示滿意；Xi（i=1，2，…，8）設(shè)為為自變量。構(gòu)建二元Logistic回歸方程：

式中，β為常項(xiàng)；i為自變量個(gè)數(shù)；βi為自變量系數(shù)，反映各因素對家庭農(nóng)場農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的影響方向及程度。

2.2 指標(biāo)選取

查閱相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的文獻(xiàn)［9-24］，歸納總結(jié)以往學(xué)者常用的影響因素，并在此基礎(chǔ)上咨詢相關(guān)專家，考慮新疆特殊的情況，最終選取年齡（X1）、教育背景（X2）、家庭農(nóng)場的經(jīng)營年限（X3）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度（X4）、參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座（X5）、經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害（X6）、信任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司（X7）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度（X8）這些指標(biāo)作為影響新疆家庭農(nóng)場對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度自變量。表3是變量賦值及影響方向的預(yù)期。

2.3 回歸結(jié)果與分析

使用SPSS 23.0分析軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行二元Logistic回歸，得到表4。從回歸系數(shù)和顯著性數(shù)據(jù)方面來看，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生正向影響的因素有：教育背景（X2）、家庭農(nóng)場的經(jīng)營年限（X3）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度（X4）、參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座（X5）、經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害（X6）、信任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司（X7）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度（X8）；負(fù)向影響的因素有：年齡（X1）。其中，X4、X6、X7在0.01的水平顯著，X1、X2、X3、X4、X5、X8在0.05水平顯著。

年齡（X1）的顯著性P值為0.014，在0.05的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為-0.445，說明家庭農(nóng)場主的年齡對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生負(fù)面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，偏年輕的家庭農(nóng)場主更容易接受新的事物，更能理解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策中的規(guī)則，能充分認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的保障和益處；隨著家庭農(nóng)場主年齡的上升，相比較年輕的家庭農(nóng)場主，年齡大家庭農(nóng)場主因?yàn)閭鹘y(tǒng)觀念的束縛，可能對政策理解不全面，認(rèn)為每年沒有遭受自然災(zāi)害，反而要繳費(fèi)，導(dǎo)致其認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并沒有什么實(shí)際用處。因此，年齡越大的家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度越低。

教育背景（X2）的顯著性P值為0.039，在0.05的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為0.617，說明家庭農(nóng)場主的學(xué)歷對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，學(xué)歷更高的家庭農(nóng)場主因?yàn)樽陨砦幕刭|(zhì)，了解保險(xiǎn)的目的是防患于未然，更能接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度高；反之低學(xué)歷的家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度低。因此，教育背景越高的家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度越高。

家庭農(nóng)場的經(jīng)營年限（X3）的顯著性P值為0.019，在0.05的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為0.933，說明家庭農(nóng)場經(jīng)營年限對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，經(jīng)營年限長的家庭農(nóng)場在這些年來很可能自身就經(jīng)歷過自然災(zāi)害，經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付，再或者是見證其他經(jīng)營者通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付的方式補(bǔ)償自然災(zāi)害的損失。相比經(jīng)營年限短的家庭農(nóng)場主，他們更相信和依賴農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度也就高。因此，家庭農(nóng)場的經(jīng)營年限越久的家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度越高。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度（X4）的顯著性P值為0.007，在0.01的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為1.077，說明購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，更多可選擇、可搭配的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可為不同經(jīng)營產(chǎn)業(yè)以及不同時(shí)期的農(nóng)戶提供多樣的需求服務(wù)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度越高，家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度越高。

參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座（X5）的顯著性P值為0.041，在0.05的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為0.596，說明參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，家庭農(nóng)場主如果經(jīng)常參與村集體組織的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座，有利于其了解最新的政策動態(tài)，更容易接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)。因此，參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座的家庭農(nóng)場主相比未參與的家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度高。

經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害（X6）的顯著性P值為0.000，在0.01的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為2.320，說明經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的家庭農(nóng)場因?yàn)榍袑?shí)得到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付，為其分擔(dān)了損失，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意程度高。因此，經(jīng)歷過農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的家庭農(nóng)場主相比未經(jīng)歷過的家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度高。

信任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司（X7）的顯著性P值為0.000，在0.01的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為3.425，說明信任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，當(dāng)前家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要質(zhì)疑點(diǎn)，是在突發(fā)自然災(zāi)害時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司公司能否及時(shí)、按照約定給予賠付。因此，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的信任程度越高，家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度高。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度（X8）的顯著性P值為0.021，在0.05的水平下顯著，回歸系數(shù)B值為0.960，說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生正面影響，與預(yù)期方向一致。分析認(rèn)為，家庭農(nóng)場主是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的直接的服務(wù)對象，如果在參保的各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)服務(wù)缺失和不到位的問題，必然會對所購買的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品感到不滿意。綜上所述，家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)滿意度越高，家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度高。

3 結(jié)論與建議

3.1 結(jié)論

運(yùn)用二元Logistic回歸模型對新疆家庭農(nóng)場農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)滿意度調(diào)研所得數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出以下結(jié)論。

（1）新疆家庭農(nóng)場關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度方面：73.28%的被訪家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)農(nóng)險(xiǎn)感到滿意（包括非常滿意10.47%、滿意14.33%、一般48.48%），有26.72%的被訪家庭農(nóng)場主對農(nóng)險(xiǎn)感到不滿意（包括非常不滿意8.81%、不滿意17.91%），新疆家庭農(nóng)場對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意程度并不是很高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有較大的完善和提升空間。

（2）對家庭農(nóng)場關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度影響顯著的因素從強(qiáng)到弱依次為：信任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、經(jīng)歷農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足程度、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度、家庭農(nóng)場的經(jīng)營年限、教育背景、參與過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)講座、年齡。

（3）除年齡這一指標(biāo)與滿意度呈負(fù)相關(guān)外，其余顯著因素均為正相關(guān)。

3.2 建議

3.2.1 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識宣傳和普及力度。

新疆作為少數(shù)民族聚居的省份，存在因語言上理解不到位，導(dǎo)致參保的家庭農(nóng)場不能正確認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此致使其對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度低，所以要全方位加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳和普及力度，通過不同的渠道、采取多樣化方式向家庭農(nóng)場主普農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識。例如在農(nóng)閑時(shí)節(jié)，常態(tài)化開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專題培訓(xùn)講座，邀請農(nóng)業(yè)大學(xué)相關(guān)專家，用簡單直白接地氣的語言介紹農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，讓其明白農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是什么，作用是什么，保的是什么，以何種標(biāo)準(zhǔn)樣進(jìn)行賠償，什么情況下又不保。重點(diǎn)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中可能遇到的自然災(zāi)害及以往案例進(jìn)行介紹，讓農(nóng)戶切實(shí)認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性。同時(shí)也可以采用現(xiàn)代化傳播手段進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識的宣傳，如通過抖音、快手微信等新媒體平臺，以短視頻、達(dá)人直播、朋友圈宣傳海報(bào)等形式，多渠道、多途徑加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度［25］。

3.2.2 完善和拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范疇。

目前新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要可以分為種植物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類，以上兩類保險(xiǎn)仍有未涉及范疇，其中最為典型就是部分地方特色農(nóng)產(chǎn)品沒有相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做保障，以特色馴養(yǎng)牲畜、蔬菜、果樹為主；并且，目前仍然缺失很多農(nóng)村險(xiǎn)，例如農(nóng)村農(nóng)房保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)等，就存在部分家庭農(nóng)場的保險(xiǎn)需求未能滿足。同時(shí)，當(dāng)前主流的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承擔(dān)的是自然風(fēng)險(xiǎn)，并未對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的市場價(jià)格變動、投入與產(chǎn)出不定等風(fēng)險(xiǎn)做保障。以棉花種植為例，受國際期貨價(jià)格、市場上農(nóng)資及當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)用水、用電費(fèi)、土地承包費(fèi)用的浮動等多種因素的影響，導(dǎo)致會出現(xiàn)生產(chǎn)成本劇增、農(nóng)產(chǎn)品收入過低、農(nóng)戶虧本等情況［11-12］。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以進(jìn)一步探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中產(chǎn)出及收入相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大保障范圍，增加更多可納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇的維度，推出更加多樣化的產(chǎn)品，滿足不同階段、不同情況的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所需，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給與需求相匹配，保障農(nóng)戶避開自然風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展［26-27］。

3.2.3 提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司作為正面服務(wù)和處理農(nóng)戶遇到問題農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題的主要負(fù)責(zé)方，一方面要積極開拓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未涉足的市場，拓寬其服務(wù)范圍；另一方面要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過程中的服務(wù)質(zhì)量。例如保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格履行所簽訂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，做到嚴(yán)格按合同進(jìn)行承保。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在與農(nóng)戶簽訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)主動向參保農(nóng)戶介紹合同中各項(xiàng)條款，明確保險(xiǎn)責(zé)任。在發(fā)生理賠情況時(shí)，作為保險(xiǎn)公司應(yīng)積極主動對接農(nóng)戶，了解其受災(zāi)情況，盡快進(jìn)行之后的定損賠付工作，避免出現(xiàn)“投保”和“理賠”巨大反差的服務(wù)情況，嚴(yán)格做到理賠服務(wù)“不逃避、不拖延、不失信”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司還需要積極采用現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將其融入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中，一方面互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有利于農(nóng)戶更加清楚了解保險(xiǎn)政策，方便購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，及時(shí)反饋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遇到的問題；另一方有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)提高辦事效率，更加全面快捷地處理保險(xiǎn)理賠等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程移動化、風(fēng)險(xiǎn)管控智能化［28-30］。

3.2.4 優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。

繼續(xù)加大地方財(cái)政補(bǔ)貼向政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)傾斜力度，最大限度降低自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響。第一，以“政府補(bǔ)貼、農(nóng)戶自愿、規(guī)范運(yùn)作”為原則，明確政府、農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的責(zé)任義務(wù)。第二，當(dāng)?shù)卣璺e極向地州、自治區(qū)、中央政府申報(bào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧專項(xiàng)款，積極吸納社會各類資金，以保證有充足的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金供給［31-33］。第三，政府財(cái)政資金在用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼時(shí)需合理配置補(bǔ)貼比例，進(jìn)行差異化補(bǔ)貼，避免財(cái)政補(bǔ)貼“一刀切”，適度將資金向本地特色的農(nóng)產(chǎn)品和扶貧項(xiàng)目上傾斜。第四，逐步增加承保方的責(zé)任，針對發(fā)生災(zāi)害概率不同的地區(qū)給予不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策［34-36］。

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