投資理財平臺宣稱可以將每天走路的步數(shù)，轉(zhuǎn)化為最高年化為12%的理財收益，這樣既能強(qiáng)身健體還能順道養(yǎng)家的“好事”真的有嗎？看似天上掉餡餅，可能藏匿著非法集資等違法行為。

男子輕信“走路也能賺錢”被騙22萬元

2016年，經(jīng)朋友推薦，羅先生下載了一款理財軟件，只要在該理財平臺內(nèi)充值投資，平臺便會根據(jù)投資者手機(jī)上每天產(chǎn)生的運(yùn)動步數(shù)，計算出相應(yīng)的理財收益。該平臺承諾以年化4%的收益保底，當(dāng)日運(yùn)動步數(shù)達(dá)到15000步，最高可以得到年化12%的收益，并且隨時可以提現(xiàn)。

幾年間，羅先生陸續(xù)投入了25萬余元，其間確實有過收益。直到2021年6月，該平臺出現(xiàn)無法正常提款的情況。同年7月，羅先生報警，此時他的賬戶里還有22萬元無法兌付。公安機(jī)關(guān)迅速立案偵查，但該理財平臺的運(yùn)營主體A公司的實際控制人宋某已“消失”。直至2022年3月，宋某才被抓獲到案。經(jīng)查，該案投資者有4萬余人，平臺非法集資金額19億余元，未兌付金額4800萬余元。2022年8月，該案移送至浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。

用理財軟件集資，用放貸平臺盈利

“一個僅靠走路就能達(dá)到4%~12%收益的理財平臺，它靠什么盈利？能不能兌付？”這讓承辦該案的浦東新區(qū)人民檢察院第七檢察部檢察官助理任志偉感到疑惑。

原來，自2014年起，宋某先后成立A公司以及多家關(guān)聯(lián)公司，并擔(dān)任法定代表人或?qū)嶋H控制人。2015年，未經(jīng)國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，A公司開發(fā)并運(yùn)營了一款手機(jī)理財軟件，打出“走路也能賺錢”的廣告詞，宣稱根據(jù)投資人的每日行走步數(shù)，可以賺得年化4%~12%的收益。

A公司到底靠什么樣的業(yè)務(wù)來兌付如此高額的本息？答案是放貸。A公司將從外部募集到的資金，轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)公司開發(fā)的放貸平臺，以較高利率發(fā)放貸款給借款人，從中賺取利差。

事實證明，這樣的運(yùn)營模式并不能長久。從2016年10月開始，A公司開始連年虧損，逐漸無力兌付高額本息。但宋某及A公司仍夸大盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，募集的資金主要用于對外放貸、兌付集資參與人本息、公司日常開支等。

將非法資產(chǎn)“洗白”為合法資金

“這個案件還有一個特殊之處，那就是合法資金與非法資金的‘混用’。”任志偉介紹，為了逃避監(jiān)管，掩飾、隱瞞非法資金來源和性質(zhì)，宋某將資金募集端與放貸端進(jìn)行了剝離，由關(guān)聯(lián)公司B公司另行注冊成立Y商業(yè)保理公司對外進(jìn)行放貸。

宋某和A公司將非法所募資金與來自金融機(jī)構(gòu)、公司自有資金等合法資金相混同，將部分非法資金以“自有資金”名義劃轉(zhuǎn)至上述關(guān)聯(lián)公司，通過自家運(yùn)營的放貸平臺發(fā)放貸款獲取收益，企圖用這種方式掩飾非法資金來源及性質(zhì)，將非法資產(chǎn)“變?yōu)椤焙戏ㄙY金，涉嫌洗錢金額630萬余元。

任志偉介紹，宋某這樣的做法，從形式上剝離了吸資端（理財軟件）與放貸端（放貸平臺），更具有隱蔽性，使得公司在形式上更接近“合法經(jīng)營”。盡管宋某想盡辦法，但2021年年中開始，理財投資平臺已無法兌付集資人本息，A公司無力回天。2021年7月，宋某畏罪潛逃。

2022年3月2日，公安機(jī)關(guān)將宋某抓獲歸案。2023年1月18日，經(jīng)上海市浦東新區(qū)人民檢察院提起公訴，法院以集資詐騙罪、洗錢罪判處A公司罰金200萬元；以集資詐騙罪、洗錢罪判處被告人宋某有期徒刑9年，并處罰金90萬元。