史偉揚(yáng)

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、國(guó)民收入水平不斷提高，高凈值人群及其財(cái)富規(guī)?？焖倥噬?。中國(guó)私人銀行也經(jīng)歷了從蹣跚學(xué)步到蓬勃生長(zhǎng)的發(fā)展歷程，已然成為中國(guó)財(cái)富管理領(lǐng)域不可或缺的重要力量。

2007年，中國(guó)銀行首開(kāi)行業(yè)之先河，持初心立業(yè)，于境內(nèi)同業(yè)首家推出私人銀行服務(wù)。經(jīng)歷16年勤耕不輟，現(xiàn)已搭建涵蓋投資策略、資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承、企業(yè)家服務(wù)、亞太私行、增值服務(wù)在內(nèi)的六大平臺(tái)。截至2022年末，中國(guó)銀行已在中國(guó)內(nèi)地設(shè)立私行中心172家，在香港、澳門(mén)、新加坡和倫敦?fù)碛?家經(jīng)營(yíng)中心和服務(wù)中心，并依托亞太私行平臺(tái)為客戶(hù)提供全球一體化私人銀行服務(wù)，服務(wù)私人銀行客戶(hù)15.96萬(wàn)人，管理金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.42萬(wàn)億元，戶(hù)均AUM及其增速分別達(dá)到1，516.29萬(wàn)元和3.40%，位居市場(chǎng)前列。

進(jìn)入2023年，世界“百年未有之大變局”加速演進(jìn)，再觀國(guó)內(nèi)，共同富裕和財(cái)富的三次分配穩(wěn)步推進(jìn)，財(cái)富管理行業(yè)開(kāi)始進(jìn)入差異化競(jìng)爭(zhēng)的高質(zhì)量發(fā)展階段。在此背景下，中行私行作為行業(yè)先驅(qū)，以其獨(dú)特的理念、服務(wù)和模式為中國(guó)特色私人銀行做出生動(dòng)注解。

特色理念：財(cái)富價(jià)值管理

2022年，中國(guó)銀行私人銀行在成立15周年之際進(jìn)行品牌煥新，正式開(kāi)啟新的時(shí)代征程。全新的品牌LOGO生動(dòng)詮釋了中行私行對(duì)于財(cái)富內(nèi)涵四個(gè)維度的定義——數(shù)字、空間、時(shí)間和價(jià)值，旨在幫助客戶(hù)做好守富、創(chuàng)富和妥善傳富的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)財(cái)富價(jià)值最大化。

私人銀行業(yè)務(wù)脫胎于財(cái)富管理，但又非財(cái)富管理的簡(jiǎn)單升級(jí)。從中行私行的實(shí)踐來(lái)看，多元化的產(chǎn)品貨架、差異化的產(chǎn)品創(chuàng)新只是滿(mǎn)足客戶(hù)財(cái)富保值增值需求的手段之一。中行私行的目標(biāo)并非傳統(tǒng)意義的財(cái)富管理，而是實(shí)現(xiàn)財(cái)富價(jià)值管理，基于客戶(hù)合法財(cái)富，忠于客戶(hù)所托，在做好財(cái)富的保值、增值和傳承的基礎(chǔ)上，盡可能發(fā)揮財(cái)富的社會(huì)價(jià)值。

財(cái)富管理行業(yè)的基礎(chǔ)是幫助客戶(hù)守護(hù)財(cái)富，安全相對(duì)更重要。作為財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，中行私行的職能不僅是客戶(hù)與產(chǎn)品之間的重要中介和橋梁，還是健康財(cái)富價(jià)值觀的引導(dǎo)者。因此，并非一味追求財(cái)富管理規(guī)模最大化，盲目追求業(yè)務(wù)高回報(bào)率而忽略潛在的風(fēng)險(xiǎn)，而是堅(jiān)持實(shí)現(xiàn)財(cái)富價(jià)值的最大化，以穩(wěn)健致長(zhǎng)遠(yuǎn)。

“財(cái)富價(jià)值管理”與“財(cái)富管理”雖然只有兩字之差，但其中卻包含了中國(guó)銀行更深層次的思考——對(duì)于所有者而言，財(cái)富更多是賬面數(shù)字，數(shù)字增長(zhǎng)或轉(zhuǎn)移并不會(huì)產(chǎn)生直接價(jià)值；但對(duì)于全社會(huì)而言，財(cái)富是金融資源的重要組成部分，財(cái)富價(jià)值的真正來(lái)源在于有效的資源配置，而私人銀行的作用正是通過(guò)搭建財(cái)富與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的橋梁，發(fā)揮金融中介的作用，運(yùn)用專(zhuān)業(yè)工具優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)財(cái)富為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造價(jià)值，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富自身的健康成長(zhǎng)。

特色服務(wù)：五大專(zhuān)業(yè)能力

信任是私人銀行業(yè)務(wù)的生命線。私人銀行從某種意義上來(lái)說(shuō)其實(shí)是一個(gè)關(guān)于人的業(yè)務(wù)，除了要組建專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)外，更重要的是與客戶(hù)建立深度信任的關(guān)系。因此，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，不斷提升專(zhuān)業(yè)能力，拓展服務(wù)邊界，成為私人銀行永恒的價(jià)值追求。

時(shí)代發(fā)展對(duì)私人銀行核心專(zhuān)業(yè)能力提出全新要求，中行私行為此全面夯實(shí)五大專(zhuān)業(yè)能力。一是投資研究能力，中國(guó)銀行依托投資策略研究中心，匯聚中銀集團(tuán)專(zhuān)家智慧形成“中銀投策服務(wù)體系”，構(gòu)建涵蓋日、周、月、季、年全時(shí)間頻譜，“股、債、匯、商、房”全資產(chǎn)類(lèi)別的投資策略研究觀點(diǎn)，連續(xù)五年發(fā)布個(gè)人金融資產(chǎn)配置白皮書(shū)；二是資產(chǎn)配置能力，中行私行不斷建立開(kāi)放式產(chǎn)品貨架，形成涵蓋固收、權(quán)益、量化、宏觀、FOF、跨境、非標(biāo)、股權(quán)等全策略產(chǎn)品貨架，構(gòu)建了基于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置中長(zhǎng)期投資目標(biāo)并動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合的成熟方法論；三是財(cái)富傳承能力，中行私行始終堅(jiān)持財(cái)富價(jià)值管理本源，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)首單混合財(cái)產(chǎn)慈善信托、藝術(shù)教育慈善功能家族信托、積分設(shè)立慈善信托；四是全球服務(wù)能力，中國(guó)銀行擁有全球化的財(cái)富管理能力，綜合化的商投行服務(wù)能力，幫助中資企業(yè)開(kāi)展境外資本市場(chǎng)投融資，實(shí)現(xiàn)資源要素的有效流通和配置；五是服務(wù)企業(yè)家的能力，中行私行推出“企業(yè)家辦公室”，通過(guò)全方位、全周期、全球化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，為高凈值客戶(hù)提供“一點(diǎn)接入、集團(tuán)響應(yīng)”的卓越體驗(yàn)。

特色模式：企業(yè)家辦公室

中國(guó)過(guò)去40年財(cái)富創(chuàng)造的主體是民營(yíng)企業(yè)家，他們自然也成為新時(shí)代構(gòu)建新發(fā)展格局、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。在堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”和共同富裕的政策指引下，作為2007年首開(kāi)國(guó)內(nèi)私行服務(wù)先河的中資商業(yè)銀行，成軍16載的中行私行以更趨成熟及全面的服務(wù)能力承載起服務(wù)企業(yè)家的時(shí)代擔(dān)當(dāng)。

2022年7月，中行私行再開(kāi)行業(yè)先河，于業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出“企業(yè)家辦公室”，匯聚中銀集團(tuán)“商行+投行”平臺(tái)資源、“境內(nèi)+境外”多元市場(chǎng)、“線上+線下”閉環(huán)服務(wù)和“金融+非金融”綜合體系，為企業(yè)家客戶(hù)提供涵蓋財(cái)富規(guī)劃及全球配置、家族治理及傳承規(guī)劃、企業(yè)經(jīng)營(yíng)及環(huán)球投融資、慈善公益及責(zé)任投資在內(nèi)的一站式綜合服務(wù)，助力企業(yè)家成就個(gè)人、家庭、企業(yè)和社會(huì)責(zé)任的長(zhǎng)期發(fā)展愿景。這既是中國(guó)銀行私人銀行成就專(zhuān)業(yè)服務(wù)、陪伴企業(yè)家成長(zhǎng)的創(chuàng)新模式，更是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行共同富裕的戰(zhàn)略部署。

新時(shí)代的企業(yè)家有更強(qiáng)的社會(huì)擔(dān)當(dāng)與價(jià)值意識(shí)。不同于傳統(tǒng)私行業(yè)務(wù)，中行“企業(yè)家辦公室”依托集團(tuán)資源，為企業(yè)創(chuàng)新提供定制化資產(chǎn)配置、非標(biāo)投融資、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃（ESOP）、慈善公益責(zé)任投資等綜合金融服務(wù)。在邁向共同富裕的道路上，成就社會(huì)擔(dān)當(dāng)是中行私行與企業(yè)家們的深厚共鳴。依托“企業(yè)家辦公室”，中行私行還搭建了全面的慈善公益平臺(tái)，攜手企業(yè)家探索多元化參與公益慈善的路徑，建立制度化的慈善安排，例如落地全國(guó)首個(gè)積分捐贈(zèng)設(shè)立的慈善信托、推出中銀私享愛(ài)心薈-春蕾計(jì)劃、設(shè)立具有慈善功能的家族信托等。實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財(cái)富向精神財(cái)富轉(zhuǎn)化，促進(jìn)物質(zhì)和精神共同富裕，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富對(duì)社會(huì)福祉的增進(jìn)。

目前，中國(guó)銀行正努力探索一條獨(dú)具特色的中國(guó)式私人銀行發(fā)展道路，其中“企業(yè)家辦公室”正是其舉全集團(tuán)之力支持企業(yè)家創(chuàng)新發(fā)展的中行方案，為中國(guó)特色金融書(shū)寫(xiě)生動(dòng)篇章。