陳洪杰　丁艷

郭樹清。圖/視覺中國

2023年7月1日下午，中國人民銀行召開領(lǐng)導(dǎo)干部會(huì)議。中央組織部有關(guān)負(fù)責(zé)同志宣布了中央決定：免去郭樹清的中國人民銀行黨委書記職務(wù)。至此，郭樹清告別就職多年的監(jiān)管部門。

而在一個(gè)多月之前，隨著國家金融監(jiān)督管理總局的成立，郭樹清開始卸職中國銀保監(jiān)會(huì)主席，離開金融街15號(hào)。

無論在監(jiān)管部門、地方政府，還是國有大行，一把手大都面臨巨大壓力。而郭樹清干了18年，并在一行兩會(huì)及國有大行擔(dān)任過重要角色。

每個(gè)人都有時(shí)代的宿命，郭樹清也不例外。從宏觀角度來看，中國金融業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的需求相匹配。2017年之前，中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，屢次創(chuàng)造了世界奇跡。2017年之后，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展，這也使得頂層設(shè)計(jì)改變了對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管策略。

若將過去18年的一把手生涯放在一起來看，不難發(fā)現(xiàn)：在2017年之前，郭樹清的改革以進(jìn)攻偏多，頻繁推出新政。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，郭樹清在2011年10月至2013年3月，擔(dān)任中國證監(jiān)會(huì)主席的506天里，新政發(fā)布達(dá)70項(xiàng)，相當(dāng)于“七天一新政”。

出任原中國銀監(jiān)會(huì)、原中國銀保監(jiān)會(huì)主席之后，郭樹清以防守為主，兼顧進(jìn)攻，推出各項(xiàng)改革措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)原中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息，郭樹清任職中國銀保監(jiān)會(huì)五年期間，發(fā)布300余個(gè)監(jiān)管文件，平均六天出臺(tái)一份。

作為金融監(jiān)管者，無論時(shí)代需要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展還是嚴(yán)守風(fēng)控底線，幾乎一周一項(xiàng)新舉措的郭樹清，都延續(xù)著他“郭旋風(fēng)”式的改革者形象。

不過，在金融風(fēng)險(xiǎn)仍處于易發(fā)期的當(dāng)下，郭樹清仍將在人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)繼續(xù)貢獻(xiàn)出自己的力量。

房地產(chǎn)與金融的正常循環(huán)、中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置、不良資產(chǎn)反彈風(fēng)險(xiǎn)以及如何化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題依然是中國監(jiān)管部門需要應(yīng)對(duì)的難題，也是郭樹清以及后繼者思考面對(duì)的問題。

金融業(yè)拆彈

2017年2月23日，從上海出發(fā)、經(jīng)停濟(jì)南的G148次高鐵，于當(dāng)晚21時(shí)12分左右抵達(dá)北京南站，有“救火隊(duì)長”之稱的郭樹清回來了。2月24日早，郭樹清走到金融街15號(hào)，隨后與原中國銀監(jiān)會(huì)第二任主席尚福林完成工作交接。

此時(shí)，中國金融業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)有所積聚，突出表現(xiàn)在資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套、規(guī)避監(jiān)管投向限制性行業(yè)和領(lǐng)域，跨市場、跨業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)隱患較高。

2016年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

有市場人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者稱，2017年是中國監(jiān)管的轉(zhuǎn)折之年，過去監(jiān)管是“一手促發(fā)展，一手抓監(jiān)管”，但于此年開始回歸金融本源，強(qiáng)化防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

這也奠定了此后五年多郭樹清強(qiáng)監(jiān)管的總基調(diào)?！叭绻y行業(yè)搞得一塌糊涂，作為中國銀監(jiān)會(huì)主席，我就要辭職?！惫鶚淝逶谏先沃跞绱吮響B(tài)。

影子銀行整頓是郭樹清的重點(diǎn)工作之一。影子銀行游離于監(jiān)管之外，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽，交叉?zhèn)魅?，被認(rèn)為是2008年全球金融危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)字弧?/p>

有數(shù)據(jù)顯示，到2016年底，中國影子銀行規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)龐大，廣義影子銀行超過90萬億元，狹義影子銀行亦高達(dá)51萬億元。

由此，2017年銀行業(yè)掀起“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)，這是整頓影子銀行的重要措施。據(jù)原中國銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，在2017年，原中國銀監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，并對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

2018年，中國銀監(jiān)會(huì)與中國保監(jiān)會(huì)合并，原中國銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清，出任新成立的中國銀保監(jiān)會(huì)首任主席。

多位融資租賃公司高管對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，在2017年金融去杠桿中，有“影子銀行”屬性的融資租賃公司較難從市場上拿到錢，即便在流動(dòng)性比較寬裕的2020年，融資租賃公司依然不太容易從市場融資。

原中國銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模較峰值壓降近30萬億元；約5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部關(guān)停；查辦非法集資刑事案件2.2萬起，涉案金額1.5萬億元等。

當(dāng)時(shí)光停留在2019年、2020年、2021年，監(jiān)管部門的任務(wù)重點(diǎn)定調(diào)在“規(guī)范房地產(chǎn)金融”。

伴隨“三道紅線”監(jiān)管政策進(jìn)一步收緊，“房地產(chǎn)貸款集中度管理”及“土地供應(yīng)兩集中”等重磅調(diào)控政策相繼出臺(tái)，房地產(chǎn)行業(yè)融資通道受阻，并于2021年-

2022年紛紛爆雷。

于是，房企艱難求生，樓市震蕩：停貸潮、保交樓、花樣賣房……為應(yīng)對(duì)上述情況，一系列調(diào)控新舉措出臺(tái)，并重提房地產(chǎn)是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。

2022年11月，中國人民銀行和原中國銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，共16條措施，要求金融機(jī)構(gòu)分別從房地產(chǎn)融資、“保交樓”金融服務(wù)、受困房企風(fēng)險(xiǎn)處置、住房租賃金融支持等多方面對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)給與支持。

2023年1月，郭樹清在接受采訪時(shí)稱，努力促進(jìn)房地產(chǎn)與金融正常循環(huán)。落實(shí)“金融十六條”措施，以保交樓為切入點(diǎn)，以改善優(yōu)質(zhì)頭部房企資產(chǎn)負(fù)債表為重點(diǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，逐步推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式過渡。

值得一提的是，經(jīng)過多年粗放發(fā)展，以科技平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融步入風(fēng)險(xiǎn)暴露期。

此后對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的整頓拉開大幕。2021年，金融監(jiān)管部門先后多次約談14家平臺(tái)企業(yè)，正式啟動(dòng)對(duì)其的整改工作。其中，整改方案的主要內(nèi)容包括：糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭行為；打破信息壟斷等。

2022年以來，國務(wù)院金融委要求按照市場化、法治化、國際化的方針，穩(wěn)妥推進(jìn)、嚴(yán)格完成大型平臺(tái)企業(yè)整改工作，轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管，設(shè)置好業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場行為的紅燈、黃燈、綠燈，通過規(guī)范、透明、可預(yù)期的監(jiān)管。

郭樹清最近對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)的論述出現(xiàn)在2023年1月，他在接受媒體采訪時(shí)稱，14家平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整改已經(jīng)基本完成，少數(shù)遺留問題也正在抓緊解決。后續(xù)將實(shí)行常態(tài)化監(jiān)管，鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手。

67歲仍在路上

在郭樹清出任原中國銀監(jiān)會(huì)主席之前，2016年中國商業(yè)銀行不良貸款余額為1.5萬億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.74%。

而在過去五年，中國銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款約15萬億元，超過此前12年總和，2022年末不良貸款率1.71%。

改革只有進(jìn)行時(shí)、沒有完成時(shí)。目前，中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)、不良貸款的進(jìn)一步處置、房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展、地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的化解等問題關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)和金融未來的發(fā)展。

3月9日，據(jù)新華社消息，第十四屆全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任委員、副主任委員、委員名單公布。其中，郭樹清任副主任委員。

在新一屆全國人大財(cái)經(jīng)委中，除了郭樹清，另外幾位也出身于金融系統(tǒng)。

67歲的郭樹清有望在新崗位上貢獻(xiàn)出智慧。

多位行業(yè)人士稱，2023年是貫徹落實(shí)二十大精神的開局之年，做好監(jiān)管工作意義重大。金融監(jiān)管部門至少面臨著以下幾方面工作難題：

其一，中小銀行改革化險(xiǎn)，包括城商行、農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)化解、村鎮(zhèn)銀行的改革重組，以及如何多渠道地補(bǔ)充中小銀行資本。

其二，疫情后的信用風(fēng)險(xiǎn)集中反彈，以及金融機(jī)構(gòu)怎樣合力化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

其三，在金融機(jī)構(gòu)治理體系建設(shè)上，如何推動(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合、做好股東資質(zhì)穿透審核和股東行為穿透監(jiān)管、構(gòu)建符合中小機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的差異化公司治理監(jiān)管制度。

其四，在“房住不炒”的定位下，“金融十六條”措施以及“因城施策”實(shí)施差別化信貸政策怎樣推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡，這是又一道難題。

有行業(yè)資深人士稱，當(dāng)前國內(nèi)外形式比較復(fù)雜，任命郭樹清等其他金融資深人士出任人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、委員，寄希望他們繼續(xù)發(fā)揮才干，旨在加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。