賀捷

貫徹“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略是金融業(yè)的必然選擇，也是金融業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟融資需求、促進(jìn)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展轉(zhuǎn)型的有力手段。近年來，國家外匯管理局聯(lián)合商務(wù)、銀行、保險等部門積極探索金融科技賦能跨境金融，在提升外匯服務(wù)便利化方面取得了積極成效。2019年3月，跨境金融服務(wù)平臺（以下簡稱“跨境平臺”）應(yīng)時而生，一舉實現(xiàn)了貿(mào)易融資和服務(wù)貿(mào)易支付的全過程線上辦理，極大地降低了銀行盡職審查成本和融資業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，提升了企業(yè)線上辦理貿(mào)易融資和跨境結(jié)算的獲得感，更成為打通中小微企業(yè)融資梗阻，破局“融資難、融資貴”歷史問題的新路徑。

跨境金融服務(wù)平臺發(fā)展歷程

長期以來，商業(yè)銀行在辦理跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時普遍面臨真實性核驗成本高、融資信息缺失困境，企業(yè)重復(fù)融資、虛假融資現(xiàn)象屢見不鮮，業(yè)已成為銀行展業(yè)的“堵點”，更成為制約中小微企業(yè)融資的“痛點”?？缇称脚_上線以后，企業(yè)報送材料、銀行審核流程幾乎全部實現(xiàn)電子化，企業(yè)融資周期及“腳底成本”得以大幅降低。更為重要的是，銀行通過跨境平臺可以高效便捷地核驗交易過程中涉及的主體資質(zhì)、交易標(biāo)的及單證的真實性，查看質(zhì)押品實際狀態(tài)、有無被反復(fù)利用，進(jìn)而對優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予利率優(yōu)惠與減免費用，切實降低融資成本。跨境平臺的發(fā)展經(jīng)歷了如下三個階段。

試點啟動期（2019年3—7月）

2019年3月，國家外匯管理局利用區(qū)塊鏈和應(yīng)用程序編程接口等新興技術(shù)，引入稅務(wù)、海關(guān)、工商等外部監(jiān)管數(shù)據(jù)和出口信用保險等行業(yè)數(shù)據(jù)，搭建了多部門數(shù)據(jù)共享開放大平臺，支持銀行貿(mào)易融資數(shù)據(jù)信息全流程線上核驗。首批試點地區(qū)為江蘇、福建、浙江三省的省會城市及上海、重慶。中國銀行、工商銀行、民生銀行等14家銀行所屬的400余個分支機構(gòu)上線運營。試點業(yè)務(wù)一經(jīng)推出就吸引了眾多外貿(mào)企業(yè)的廣泛關(guān)注，其全新的融資方式、高效的融資服務(wù)和優(yōu)惠的融資利率贏得了企業(yè)的高度認(rèn)可。

試點加速期（2019年7—12月）

在這一時期，跨境平臺服務(wù)貿(mào)易支付便利化場景快速迭代更新且被大范圍推廣，銀行紛紛入局。國家外匯管理局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，跨境平臺在線參與的法人銀行超170余家，已擴展到19個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），銀行分支機構(gòu)網(wǎng)點達(dá)到5600多個；累計為近2000家企業(yè)在線提供“無接觸”金融服務(wù)，完成應(yīng)收賬款融資放款金額約140億美元，其中七成以上為中小外貿(mào)企業(yè)。

快速發(fā)展期（2020年7月至今）

自2020年以來，隨著資本項目收入支付便利化真實性審核、出口信保保單融資、西部陸海新通道融資結(jié)算、中歐班列應(yīng)用等新場景陸續(xù)推出，跨境平臺的角色定位、風(fēng)險管理、技術(shù)安全等關(guān)鍵環(huán)節(jié)日趨完善，跨境平臺邁入快速發(fā)展新階段，日漸成為中小企業(yè)辦理跨境融資和便利化付匯的重要窗口，有效緩解了銀行“風(fēng)控難”問題，極大地提高了銀行授信業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查效率。截至2022年末，跨境平臺累計上線推廣了9個應(yīng)用類場景（其中融資類6個、便利化類3個），參與的法人銀行機構(gòu)達(dá)800多家，累計服務(wù)各類企業(yè)約8萬家，辦理融資放款超2000億美元，付匯逾7900億美元（見圖1）。

跨境金融服務(wù)平臺的主要應(yīng)用場景

截至2022年12月末，跨境平臺主要有兩大類9個應(yīng)用場景。

跨境貿(mào)易融資類場景。該類場景基于區(qū)塊鏈信息透明可共同維護(hù)的技術(shù)特點，幫助銀行查驗企業(yè)信用實際情況，核實是否存在偽造變造、重復(fù)使用等異常情況及信貸授信查證等?？缇称脚_上線至今，陸續(xù)推出了出口應(yīng)收賬款融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、出口信保保單融資、西部陸海新通道融資結(jié)算、中歐班列“長安號”融資、中歐班列“齊魯號”融資6種場景。此類場景是供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場景的范疇，即把產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)商流、物流和資金流數(shù)據(jù)與融資數(shù)據(jù)上鏈，以此解決信息割裂，實現(xiàn)信用打通，提高數(shù)據(jù)可信度，通過貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高銀行信貸資金發(fā)放效率。從場景應(yīng)用地域看，具有明顯的區(qū)域性特點，如陜西、山東的中歐班列、重慶的西部陸海新通道融資結(jié)算場景。

便利化政策應(yīng)用類場景。該類應(yīng)用場景基于外匯貿(mào)易投資便利化政策推廣要求，借助區(qū)塊鏈的可追溯性和不可篡改及偽造的技術(shù)特質(zhì)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“多跑路”，企業(yè)“少跑腿”。目前，跨境平臺已先后上線了資本項目收入支付便利化真實性審核、服務(wù)貿(mào)易支付便利化、境內(nèi)運費外匯支付便利3種應(yīng)用場景，可以為銀行快速完成線上核驗發(fā)票真?zhèn)巍ν庵Ц抖悇?wù)備案查驗、費用支付業(yè)務(wù)自動化處理等業(yè)務(wù)。上述場景在廣東、山東試點推出后，有效解決了銀行“防風(fēng)險”和“促便利”難以兼顧的問題，展業(yè)審查變得更加安全和便捷，極大地節(jié)省了企業(yè)大量“腳底成本”。受訪企業(yè)普遍反映，服務(wù)貿(mào)易結(jié)算時間由原來的1—2個工作日縮短為1—2個小時，資本業(yè)務(wù)辦理時間減少80%以上。

存在的問題

科技賦能建設(shè)有待加強。區(qū)塊鏈技術(shù)本身自帶去中心化的特點，導(dǎo)致每個參與節(jié)點均需要存儲相關(guān)數(shù)據(jù)，需要占用大量存儲空間和網(wǎng)絡(luò)資源。此外受性能、拓展性和安全性等多方面因素制約，尚不能實現(xiàn)大規(guī)模應(yīng)用落地。在目前尚沒有明確統(tǒng)一的區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的背景下，后續(xù)接入的銀行技術(shù)兼容性將成為無法回避的問題。此外，廣大中小地方法人金融機構(gòu)在科技基礎(chǔ)、研發(fā)投入等方面先天不足，業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)普遍采取技術(shù)外包的方式。上鏈跨境平臺后的信息管理和信息開發(fā)能力亟待提升，急需引入專業(yè)金融科技公司，打造差異化的跨境貿(mào)易融資服務(wù)，讓基于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新貿(mào)易融資方式惠及更多中小企業(yè)。

產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提升。區(qū)塊鏈技術(shù)為金融行業(yè)帶來了顛覆性的變革，在數(shù)字票據(jù)和供應(yīng)鏈金融應(yīng)用方面，為破局中小企業(yè)融資難與融資貴的問題闖出了一條新路徑并取得了積極成效。然而，當(dāng)下跨境平臺的金融機構(gòu)為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品還相對不足，難以充分滿足企業(yè)差異化、個性化的產(chǎn)品需求，同時，在平臺推介、服務(wù)體驗上還比較傳統(tǒng)，離“讓數(shù)據(jù)跑起來”和數(shù)據(jù)要素化目標(biāo)還有較大差距。需要繼續(xù)深化大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)應(yīng)用，進(jìn)一步打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，持續(xù)豐富平臺的數(shù)據(jù)維度，把涉外經(jīng)濟數(shù)據(jù)、金融外匯數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)全部上鏈，加快供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)可信流轉(zhuǎn)，讓數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素。

場景應(yīng)用推廣不及預(yù)期。自試點以來，跨境平臺的應(yīng)用場景涵蓋了貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易與資本項目，但其中區(qū)域性特殊類場景占比達(dá)三分之一。缺乏足夠多且可全國推廣的應(yīng)用場景和良好的客戶體驗成為影響基層外匯局、銀行機構(gòu)大范圍推廣使用跨境平臺業(yè)務(wù)的阻礙。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，需要各金融機構(gòu)持續(xù)加大人力、物力投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化科技與數(shù)據(jù)賦能，滿足實體經(jīng)濟多樣化融資結(jié)算需求，立足地方特色兼顧全國推廣應(yīng)用，在貿(mào)易融資、跨境支付等重點領(lǐng)域，不斷推進(jìn)創(chuàng)新金融應(yīng)用場景落地，實現(xiàn)跨境平臺共建共享共治。

發(fā)展建議

金融為民，科技賦能。銀行應(yīng)秉持服務(wù)實業(yè)、貼近主體的發(fā)展理念，為廣大涉外企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的外匯金融服務(wù)。要堅守網(wǎng)絡(luò)安全底線，堅持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷整合吸收金融科技發(fā)展最新成果與應(yīng)用實踐，優(yōu)化和再造外匯業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步提升跨境平臺數(shù)據(jù)要素應(yīng)用價值，以金融科技力量打通涉外金融服務(wù)“最后一公里”瓶頸，不斷擴大外貿(mào)企業(yè)融資受眾面，構(gòu)建更加開放、合作、共享、共贏的外匯金融科技生態(tài)。

創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接。銀行要重點研究以中小企業(yè)為目標(biāo)，基于大數(shù)據(jù)和內(nèi)部信息科技平臺所具有的技術(shù)支撐、資源共享和個性定制等功能，研發(fā)更多普惠型跨境融資產(chǎn)品，借助跨境平臺精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，提供更加高效快捷的融資支持，加快保函、押匯、新業(yè)態(tài)、離岸貿(mào)易等業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新，滿足多元化的金融需求。

豐富場景，多元服務(wù)。外匯管理部門要對現(xiàn)有應(yīng)用場景進(jìn)行再梳理，加快改良符合跨境金融發(fā)展要求的場景，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素資源價值。應(yīng)會同地方政府、監(jiān)管部門和銀行進(jìn)一步加強不同行業(yè)領(lǐng)域區(qū)塊鏈間的融合，使企業(yè)融資訴求能直達(dá)銀行柜面，提升跨境金融便利化、智能化及協(xié)同化水平，增強金融供給與需求的匹配度，提升企業(yè)對外匯金融服務(wù)的獲得感。持續(xù)擴大與保險、運輸、物流等多行業(yè)、多部門的合作，強化涉外經(jīng)濟領(lǐng)域大數(shù)據(jù)信息流交叉驗證和交易背景全流程審核，不斷拓展更多險種融資、信用融資、倉庫認(rèn)證信息、數(shù)字倉單、訂單融資等應(yīng)用場景推廣，助力企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押融資，更加有效地服務(wù)實體經(jīng)濟。

數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型是金融業(yè)順應(yīng)時代潮流、實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境平臺，應(yīng)該通過擴大市場參與主體、擴充跨境數(shù)據(jù)維度、升級應(yīng)用場景種類，引入金融前沿科技，構(gòu)建更加廣泛的跨境金融領(lǐng)域信用生態(tài)圈。可以預(yù)見，隨著外匯管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級進(jìn)程的加快，跨境平臺將會在推動外匯改革與高效監(jiān)管，支持高水平對外開放，助力涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。

（作者單位：中國人民銀行葫蘆島市中心支行）

責(zé)任編輯：董 治