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2023-06-14 14:46:43
新傳奇 2023年21期
“35歲被退休？”“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品值不值得買？”“如何體面居家養(yǎng)老？”隨著中國老齡化程度的加深，養(yǎng)老不再只是老年人的問題，“養(yǎng)老焦慮”正在“低齡化”“普遍化”。那么，不同年齡段國人的養(yǎng)老觀有何差異？
“35歲被退休？”“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品值不值得買？”“如何體面居家養(yǎng)老？”隨著中國老齡化程度的加深，養(yǎng)老不再只是老年人的問題，“養(yǎng)老焦慮”正在“低齡化”“普遍化”。
為進(jìn)一步探究老中青三代的真實(shí)養(yǎng)老困境以及需求，記者分別與三名29歲、42歲、57歲的受訪者進(jìn)行對話，看不同年齡段國人的養(yǎng)老觀有何差異。
年輕人：靠自己“體面養(yǎng)老”
“我大概是從25歲，也就是研究生畢業(yè)剛?cè)肼殘鰰r開始考慮養(yǎng)老問題，主要是健康上的保障?！崩盍郑ɑ┚吐氂诨ヂ?lián)網(wǎng)公司，今年29歲，長期的高強(qiáng)度工作讓他比同齡人更早地開始養(yǎng)老規(guī)劃。
隨著健康意識的逐漸提升，人們在面對健康管理時的焦慮也在加深。日前發(fā)布的2023年宏利亞洲關(guān)懷調(diào)查顯示，最突出的三大健康焦慮分別為：重大疾病的高額治療費(fèi)用（42%）、健康問題所造成的工作以及收入減少（38%）以及因?yàn)闊o法預(yù)測重大疾病而產(chǎn)生的恐懼（34%）。
這一點(diǎn)李林也深有感觸。“其實(shí)一般小病醫(yī)保都能解決，費(fèi)用也不會很高。所以我主要考慮住院醫(yī)療險、大病醫(yī)療保險，這樣萬一有事發(fā)生，至少在經(jīng)濟(jì)上不會有太大的壓力?！崩盍终f，“最開始我是幫我爸媽看養(yǎng)老保險，后來發(fā)現(xiàn)自己這個年齡買醫(yī)療保險類的保險費(fèi)用都比較低，所以開始規(guī)劃。而且互聯(lián)網(wǎng)公司都流傳‘35歲退休，我要提前降低未來風(fēng)險?！?/p>
目前，大部分年輕人與李林一樣，面對高強(qiáng)度的工作和不確定的未來，他們早早有了對健康且體面養(yǎng)老的焦慮。從宏利亞洲關(guān)懷調(diào)查所給出的數(shù)據(jù)結(jié)果來看，25至34歲的年輕受訪者確實(shí)相對更為悲觀，他們認(rèn)為自己會在56歲，即在退休之前出現(xiàn)健康問題。盡管年輕群體對于退休后的健康問題開始更加關(guān)注，但他們中只有不到三分之一已提前規(guī)劃養(yǎng)老來改善退休后的生活質(zhì)量。
這一點(diǎn)也得到了李林的佐證，他發(fā)現(xiàn)自己身邊的同事（年齡多在25至32歲之間）目前買保險的并不多，“雖然大家總把35歲退休掛在嘴邊，但行動上并沒有表現(xiàn)出來，還是覺得自己年輕，養(yǎng)老的問題可以再晚些規(guī)劃”。
中年人：為養(yǎng)老而儲蓄是主要財務(wù)目標(biāo)
在當(dāng)前全球范圍內(nèi)的人口老齡化趨勢下，很多國家已經(jīng)開始推行延遲退休政策?！笆奈濉币?guī)劃里明確了基本原則，即按照小步調(diào)整、彈性實(shí)施、分類推進(jìn)、統(tǒng)籌兼顧等原則，逐步延遲法定退休年齡。這一原則的公布，也讓很多在職人員調(diào)整了養(yǎng)老目標(biāo)，尤其是中年群體。
宏利亞洲關(guān)懷調(diào)查結(jié)果顯示，四分之三的受訪者對養(yǎng)老規(guī)劃有著正面印象，高于亞洲地區(qū)68%的平均水平，35至44歲的受訪者中這一比例高達(dá)78%，表明中年群體對制定養(yǎng)老規(guī)劃有著更強(qiáng)烈的意向。
“養(yǎng)老我主要考慮健康和儲蓄兩部分，因?yàn)槲覀冞@代人很可能面臨‘延遲退休，所以明顯感覺到近兩年身邊同齡人對養(yǎng)老規(guī)劃更加重視。”陸華（化名）今年42歲，在國企上班。
大約10年前，陸華陸續(xù)購入重疾險、住院醫(yī)療險等健康險，同時也會每年定期體檢，偶爾健身?！皟π罘矫妫屹I了長期穩(wěn)健的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，就當(dāng)強(qiáng)制儲蓄，而且這筆錢也能享受稅率優(yōu)惠，投入不大，我覺得挺合適?！彼f。
目前，個人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品主要有四類：銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金。隨著商業(yè)個人保險普及，保險也成為了人們實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)不可忽略的手段之一，宏利亞洲關(guān)懷調(diào)查中就指出，近70%的受訪者認(rèn)為，保險對其實(shí)現(xiàn)個人財務(wù)目標(biāo)有著重要作用。
老年人：擔(dān)憂未來居家養(yǎng)老
57歲的趙麗已經(jīng)退休，相比于還在職的年輕一輩，沒有“延遲退休”的擔(dān)心，退休工資也足夠維持日常生活。
“沒退休前，公司給我們買了健康保障方面的商業(yè)保險，我也就沒太關(guān)注健康方面的保障。臨近退休的時候有了罹患重大疾病以及治療重大疾病費(fèi)用方面的焦慮，我就咨詢保險代理人，配置了適合自己的保險?！壁w麗表示，“現(xiàn)在我比較關(guān)心的是，今后居家養(yǎng)老的質(zhì)量如何保障。”
隨著人口老齡化持續(xù)加深，中國家庭日趨小型化，家庭養(yǎng)老功能逐步弱化。
其中，居家養(yǎng)老模式結(jié)合了機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老的特點(diǎn)，是趙麗等眾多老年人的上選。
黨的二十大指出，“實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)”。這意味著要用“有溫度”的方式讓老年人以他們喜歡的方式安度晚年，比如如何提供居家養(yǎng)老服務(wù)，這不僅對社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提出了更高要求，也需要養(yǎng)老第三支柱的保險機(jī)構(gòu)提供更多元化的服務(wù)。
理想的養(yǎng)老生活沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，但也給了市場更多的探索空間。
通過每年一度的宏利亞洲關(guān)懷調(diào)查，讓國人對于涵蓋了健康、儲蓄等復(fù)雜議題的養(yǎng)老規(guī)劃也有了深刻理解。正是有了每年抽絲剝繭的過程，將復(fù)雜問題具象化，一個更合理、更個性化的養(yǎng)老未來才值得期待。
（澎湃新聞網(wǎng)2023.5.18王瀟雨/文）
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其中，居家養(yǎng)老模式結(jié)合了機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老的特點(diǎn)，是趙麗等眾多老年人的上選。
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