曾小輝

一汽金融是一汽集團旗下專門從事融資、保險、投資的金融板塊，立足于“服務(wù)一汽集團發(fā)展”，由一汽資本控股有限公司統(tǒng)籌管理，下設(shè)一汽汽車金融公司、一汽財務(wù)公司、鑫安汽車保險公司、一汽租賃公司、信達一汽保理公司等子公司，主要面向集團供應(yīng)鏈、集團及成員單位、經(jīng)銷商以及個人消費者開展結(jié)算、信貸、保險、投資等各類金融業(yè)務(wù)。目前，業(yè)務(wù)已覆蓋全國31個省、400多個城市，累計服務(wù)客戶超過600萬。截止到2022年資產(chǎn)規(guī)模超過2700億元，年促銷集團車輛118萬輛，品牌占有率同業(yè)領(lǐng)先。

近年來，公司一直秉持?jǐn)?shù)智促經(jīng)營、創(chuàng)新促發(fā)展的經(jīng)營理念，不斷通過數(shù)字化的手段極致降本增效、創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展?！笆濉逼陂g在人員總數(shù)不增的情況下，規(guī)模和利潤翻兩番，人均利潤和規(guī)模均處于行業(yè)首位。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型是一汽金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路

黨的二十大報告指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。一汽金融作為一汽集團的金融板塊，致力于“成為行業(yè)領(lǐng)先的汽車產(chǎn)業(yè)金融集群，支撐集團高質(zhì)量發(fā)展”。“十四五”時期，要實現(xiàn)“以金融科技為核心力量，打造企業(yè)核心競爭力”高質(zhì)量發(fā)展，其中最為關(guān)鍵的就是要實現(xiàn)企業(yè)全面數(shù)智化轉(zhuǎn)型，提升體系能力，促進企業(yè)極致降本增效和創(chuàng)新發(fā)展。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型是構(gòu)建一汽金融企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵一招。在構(gòu)建主業(yè)核心壁壘、促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大風(fēng)險防范化解等方面數(shù)智化發(fā)揮了大作用。

打造三條核心數(shù)智化產(chǎn)品生產(chǎn)線

（一）零售金融業(yè)務(wù)線

構(gòu)建從申請到還款全過程智慧化生產(chǎn)線，大幅提升效率和質(zhì)量。一是貸款申請自助化、少人化，一張身份證、一次到店即可完成申請；二是審批自動化，構(gòu)建自動審批模型，秒級審批，通過率達94%；三是放款審核自動化，應(yīng)用OCR智能識別等技術(shù)，打通業(yè)財系統(tǒng)，實現(xiàn)秒級放款；四是貸后自助化，通過微信公眾號，實現(xiàn)客戶還款、結(jié)清等操作全面自助化；五是保全智能化，構(gòu)建智能保全引擎，根據(jù)不同客戶風(fēng)險等級智能匹配保全方案。5年時間，貸款批復(fù)時間從2天降到20秒；人數(shù)不變，業(yè)務(wù)處理量翻兩番，從30萬單到120萬單；欺詐額下降90%，從年均2600萬元到270萬元。

（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線

構(gòu)建數(shù)智化供應(yīng)鏈平臺，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供全場景金融服務(wù)，大幅提升效率，嚴(yán)控風(fēng)險。一是構(gòu)建資金平臺，為客戶提供定制化價格、流程、服務(wù)；二是結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)線上化、自助化；三是構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺，與核心企業(yè)、銀行、監(jiān)管機構(gòu)、金融科技公司互聯(lián)，建立生態(tài)合作。5年時間，單筆結(jié)算業(yè)務(wù)處理時長從5分鐘降到5秒；人數(shù)不變，服務(wù)客戶數(shù)翻兩番，結(jié)算業(yè)務(wù)量翻八番、信貸業(yè)務(wù)規(guī)模翻三番；重大風(fēng)險零發(fā)生。

（三）保險業(yè)務(wù)線

構(gòu)建從投保到理賠的全過程智慧化生產(chǎn)線，大幅提升業(yè)務(wù)處理效率和質(zhì)量。一是保險業(yè)務(wù)辦理自助化、無紙化，一站式極簡業(yè)務(wù)辦理；二是核保核賠自動化，構(gòu)建自動核保核賠數(shù)據(jù)模型，秒級核保、自動賠付，自動核保率達97%、自動核賠率達50%；三是業(yè)務(wù)處置智能化，通過數(shù)據(jù)模型定價、視頻查勘、AI定損，定價偏差率低于3%，低于行業(yè)水平，查勘免現(xiàn)場、客戶零等待。5年時間，人數(shù)減少1/3的情況下，承保業(yè)務(wù)處理量翻四番，人均產(chǎn)能行業(yè)前茅；案件處理周期縮短27%，最短10分鐘完成賠付。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新

應(yīng)用數(shù)智化技術(shù)，深挖數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，使得過去想不到或不敢做的業(yè)務(wù)成為現(xiàn)實。截至目前創(chuàng)新產(chǎn)品超過22款，覆蓋新能源金融、租賃、供應(yīng)鏈金融等多個領(lǐng)域。

一是與一汽集團智能網(wǎng)聯(lián)數(shù)據(jù)互通，創(chuàng)新免監(jiān)管經(jīng)銷商融資產(chǎn)品，實現(xiàn)一車一ID，實時掌握車輛狀態(tài)、位置，建立電子圍欄，大幅減少經(jīng)銷商監(jiān)管費用支出，并提升監(jiān)管檢查效率；二是與集團新能源數(shù)據(jù)互通，創(chuàng)新電池租賃產(chǎn)品，提升新能源車輛融資靈活性。實現(xiàn)電池位置、使用里程、健康狀態(tài)實時監(jiān)控，時刻保證電池資產(chǎn)安全； 三是建立聯(lián)合數(shù)據(jù)實驗室，創(chuàng)新新能源保險產(chǎn)品。通過車、人、數(shù)據(jù)打通，構(gòu)建車主畫像，分析用車習(xí)慣，實現(xiàn)差異化保險定價，在客戶綜合費率降低6.4%的基礎(chǔ)上實現(xiàn)行業(yè)少見的新能源車險承保盈利；四是車路數(shù)據(jù)互通，創(chuàng)新商用車ETC等后市場產(chǎn)品。實現(xiàn)客戶自助申請，額度循環(huán)使用，同時通過用戶行為監(jiān)控預(yù)警信貸風(fēng)險，并通過自動控車鎖車提升資產(chǎn)保全能力。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型促進重大風(fēng)險防范化解

通過數(shù)智化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)從業(yè)務(wù)發(fā)生到風(fēng)險監(jiān)控全鏈條數(shù)據(jù)貫通，風(fēng)險自動識別、實時監(jiān)控、穿透分析、任務(wù)實時跟蹤。在貸前環(huán)節(jié)，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型平臺，實時感知環(huán)境與客戶需求的變化，敏捷迭代數(shù)據(jù)、模型、策略三項關(guān)鍵生產(chǎn)要素，構(gòu)建產(chǎn)品定價、客戶畫像、反欺詐風(fēng)控模型，并輔以AI視頻信審，實現(xiàn)在貸款受理環(huán)節(jié)智能風(fēng)險識別和控制。在貸后環(huán)節(jié)，構(gòu)建基于客戶風(fēng)險的智慧化催收策略體系，由順序催收變?yōu)椤耙粦粢徊摺敝腔刍呤?。?gòu)建基于區(qū)塊鏈的自動化訴訟，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)完成法院端系統(tǒng)直連，實現(xiàn)訴訟的自動化與全流程線上化，實現(xiàn)逾期回收率更高、訴訟更高效，有效防控風(fēng)險。同時，建設(shè)智能風(fēng)險監(jiān)督平臺，整合風(fēng)控、審計、紀(jì)檢資源，構(gòu)建大監(jiān)督體系，圍繞人和業(yè)務(wù)構(gòu)建全方位風(fēng)險識別、分析、監(jiān)督的數(shù)智平臺，通過監(jiān)控數(shù)據(jù)埋點和預(yù)警指標(biāo)設(shè)置，開展風(fēng)險實時監(jiān)控和自動預(yù)警，實現(xiàn)在業(yè)務(wù)翻番情況下，不良率持續(xù)降低，并且重大風(fēng)險零發(fā)生。

一汽金融在數(shù)智化轉(zhuǎn)型中，通過對業(yè)務(wù)架構(gòu)梳理和流程優(yōu)化，形成了一套數(shù)智化一體化推進的方法，成功打造了基于EA（企業(yè)架構(gòu)）的能力駕駛艙，真正實現(xiàn)體系能力可視和量化評價。其中，構(gòu)建了包括業(yè)務(wù)數(shù)字孿生、業(yè)務(wù)變革管理、企業(yè)架構(gòu)管理、數(shù)據(jù)管理、新技術(shù)研究、產(chǎn)品及客戶體驗管理、研發(fā)全生命周期管理、企業(yè)全面數(shù)智化轉(zhuǎn)型推動在內(nèi)的8大數(shù)智化轉(zhuǎn)型核心能力。

數(shù)智化發(fā)展已經(jīng)成為企業(yè)的最核心能力，是促進企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的最核心動力。一汽金融會堅定實施數(shù)智化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，聚焦體系能力提升，聚力企業(yè)深度數(shù)智化轉(zhuǎn)型，打造“十四五”高質(zhì)量發(fā)展新局面，為促進集團產(chǎn)業(yè)發(fā)展作出更大貢獻。