“您好，我這里是XX銀行直貸中心”“您好，我是XX銀行的信貸顧問(wèn)”……在這些電話中，我們總能聽(tīng)到對(duì)方說(shuō)“月息3厘”“隨借隨還”等關(guān)鍵詞。這些貸款中介機(jī)構(gòu)的目的就是讓接電話的人貸款，并賺取手續(xù)費(fèi)或渠道費(fèi)等。

“您好，我這里是XX銀行直貸中心”“您好，我是XX銀行的信貸顧問(wèn)”……在這些無(wú)法辨別身份、頻繁來(lái)電的貸款營(yíng)銷中，我們總能聽(tīng)到對(duì)方說(shuō)“月息3厘”“隨借隨還”等關(guān)鍵詞。稍加了解就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些都來(lái)自貸款中介機(jī)構(gòu)，目的就是讓接電話的人貸款，并賺取手續(xù)費(fèi)或渠道費(fèi)等。但是否合規(guī)，貸款人往往很難判斷。

低息、高額度的誘惑

去年初，廣西的和瑞忽然收到一個(gè)陌生人的微信好友添加申請(qǐng)。通過(guò)后，對(duì)方一開(kāi)始自稱來(lái)自“銀行助貸簽約中心”，后來(lái)知道是一家名為廣西北行信用服務(wù)有限公司的貸款中介，對(duì)外稱北行貸款簽約中心。恰逢和瑞打算買車，為了能夠有充裕資金買到同款高配二手車，看到對(duì)方頻繁發(fā)來(lái)低息分期、高額度貸款的宣傳消息，他試著與這個(gè)中介溝通起來(lái)。

中介對(duì)和瑞介紹，目前有一款年利率低至3.5%、最長(zhǎng)可貸10年的公積金信用貸產(chǎn)品很劃算。和瑞心動(dòng)后，按照對(duì)方要求打印征信報(bào)告交給對(duì)方，但后者很快以和瑞征信記錄不佳為由，稱其只能貸到年利率6%、期限3至5年的產(chǎn)品，但可以通過(guò)“包裝”等操作幫其爭(zhēng)取到更低利率。

從實(shí)際操作來(lái)看，這個(gè)中介先后打開(kāi)多個(gè)銀行手機(jī)App，并讓和瑞進(jìn)行人臉和征信信息驗(yàn)證，以此從多個(gè)銀行獲得授信額度，但并不向和瑞透露具體利率和期限，只截圖展示授信額度。確定某家銀行并在手機(jī)銀行App申請(qǐng)貸款后，中介向和瑞收取了定金，并帶其到相應(yīng)銀行簽字。

直到來(lái)到銀行后，和瑞才意識(shí)到，其實(shí)中介前面的一系列操作他本人都可以輕松做到，各家銀行的小額貸款產(chǎn)品都是公開(kāi)透明的，但真實(shí)利率與中介承諾的不同。最終，和瑞還是選擇了直接到汽車品牌4S店做了廠家與銀行合作的汽車貸，但定金以及多次查詢征信的影響已不可挽回。

放款“過(guò)于順利”

相比之下，走到放款環(huán)節(jié)的彭陽(yáng)經(jīng)歷更為驚險(xiǎn)。

去年4月，四川成都的彭陽(yáng)需要一筆資金經(jīng)營(yíng)名下公司，一個(gè)自稱“平安銀行信貸中心”的電話打來(lái)，并表示當(dāng)時(shí)有年化利率3.6%的個(gè)人信用貸款提供，5年期最高額度20萬(wàn)元，可以隨借隨還，額度下來(lái)不使用不會(huì)收取利息。抱著咨詢了解的態(tài)度，彭陽(yáng)來(lái)到這家中介的線下?tīng)I(yíng)業(yè)點(diǎn)，但沒(méi)想到貸款放款“過(guò)于順利”。

盡管彭陽(yáng)一再?gòu)?qiáng)調(diào)自己只是先咨詢了解，但對(duì)方以審核貸款資質(zhì)為由讓其簽署了部分資料，其中包括一份《貸款居間服務(wù)協(xié)議》，并讓其提供了一張銀行卡，其間中介人員曾直接操作彭陽(yáng)的手機(jī)。一頓操作下來(lái)，彭陽(yáng)直接進(jìn)入了貸款面簽程序，當(dāng)其注意到實(shí)際貸款利率與對(duì)方承諾的3.6%年化利率不符時(shí)，想要中止貸款但資金已經(jīng)發(fā)放至其銀行賬戶。

彭陽(yáng)要求撤回貸款申請(qǐng)，但退款過(guò)程卻“一波三折”。在彭陽(yáng)多渠道投訴、舉報(bào)、報(bào)警并尋找律師后，雙方再次協(xié)商后，彭陽(yáng)退還了全部借款，負(fù)責(zé)該筆貸款的業(yè)務(wù)員為彭陽(yáng)先行墊付了9000多元提前還款的手續(xù)費(fèi)，但彭陽(yáng)仍然損失了幾百元利息。

最終，彭陽(yáng)起訴了這家名為“成都宏橋金融服務(wù)外包有限公司”的中介公司，要求其支付提前還款費(fèi)用、數(shù)萬(wàn)元違約金、律師費(fèi)等。但法院傳票已經(jīng)無(wú)法順利送達(dá)，公司法人也聯(lián)系不上。

明目張膽的騙局

并非所有人都愿意耗費(fèi)時(shí)間和精力，通過(guò)法律途徑維護(hù)權(quán)益。四川的趙兆則掉入了中介公司更離譜的“坑”。

在去年12月需要用錢之際，趙兆接到了一個(gè)電話，一個(gè)自稱“銀行工作人員”的中介人士稱可以提供低息貸款。趙兆按照對(duì)方提供的地址，來(lái)到這家名為“成都云匯智財(cái)財(cái)稅咨詢有限公司”的辦公地，了解需求后，對(duì)方告知趙兆可以貸到月息3厘、額度20萬(wàn)元，并且不收取任何費(fèi)用。這家公司的工作人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)操作她的手機(jī)，向陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了近30萬(wàn)元的信用貸款（貸款平臺(tái)顯示為陽(yáng)光閃貸保）額度，并在趙兆不知情的情況下簽了銀行卡代扣協(xié)議。

“不久，（中介）就讓我和陽(yáng)光保險(xiǎn)視頻面簽，還告知我視頻里面說(shuō)什么都不用管，只回答‘知曉‘明白就可以了，他們會(huì)處理。”趙兆回憶，她在面簽結(jié)束后意識(shí)到不對(duì)勁，曾表示取消申請(qǐng)，但中介人員一邊答應(yīng)可以取消，另一邊近30萬(wàn)元資金已經(jīng)直接放款了，而且是保單形式，年化利率超過(guò)20%，對(duì)應(yīng)每月保費(fèi)2000多元。

在放款之后，更讓趙兆看不懂的是，中介公司還要她簽署一份貸后代償協(xié)議，并讓她把資金轉(zhuǎn)到第三方銀行凍結(jié)，由中介為其還貸，不產(chǎn)生任何費(fèi)用。趙兆意識(shí)到被騙后隨即報(bào)警，但在警方協(xié)調(diào)還貸過(guò)程中仍被代扣了6萬(wàn)多元。最終考慮到時(shí)間和精力成本，趙兆選擇雙方和解，中介僅返還3萬(wàn)多元。

從多個(gè)被騙者的經(jīng)歷來(lái)看，類似情形并不少見(jiàn)?！拔业脚沙鏊鶊?bào)警時(shí)看到了很多像我這樣被騙的人?！辈恢挂幻杩钊吮硎?，派出所因?yàn)轭愃剖录l繁出警，但因?yàn)樽C據(jù)不足等因素往往“幫不上什么忙”，所以事先提高警惕是十分重要的。

（《第一財(cái)經(jīng)》 亓寧/文）