摘要：商業(yè)銀行是我國(guó)金融商業(yè)發(fā)展的領(lǐng)軍力量，但在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的今天，商業(yè)銀行再一次遇到了風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。在數(shù)字化時(shí)代，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展，銀行業(yè)也迎來(lái)了4.0的發(fā)展新時(shí)代，主流商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為必然。新技術(shù)帶來(lái)管理革新，通過(guò)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作的思維和方式，迎接商業(yè)銀行在數(shù)字化時(shí)代下所面臨的沖擊和挑戰(zhàn)，顯得尤為重要。本文主要分析研究商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型基本策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;數(shù)字化轉(zhuǎn)型;路徑分析

DOI：10.12433/zgkjtz.20233206

一、基本理論

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理（Risk management）是一種在項(xiàng)目進(jìn)展過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)可能造成的不良影響降到最低的活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)管理一般包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理是將風(fēng)險(xiǎn)較高的內(nèi)容優(yōu)先處理，風(fēng)險(xiǎn)較低的內(nèi)容押后處理，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，并用最少的資源去化解最大的危機(jī)。但是在現(xiàn)實(shí)情況中，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不可預(yù)判，需要衡量風(fēng)險(xiǎn)和威脅之間的關(guān)聯(lián)和影響，并作出能創(chuàng)造最大利益的決策。從本質(zhì)上講，商業(yè)銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，將操作風(fēng)險(xiǎn)作為其盈利的基本手段。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)看，商業(yè)銀行需根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇其承擔(dān)或經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的誕生存在組織、戰(zhàn)略、流程上的考慮，因?yàn)樾枰獙?duì)組織機(jī)構(gòu)所有的方面進(jìn)行重塑，加上各種SMAC計(jì)劃的應(yīng)用，真正實(shí)施起來(lái)并不容易。但是不可忽視的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為全球的趨勢(shì)，成功引起了各行各業(yè)的關(guān)注且刺激了數(shù)字化轉(zhuǎn)型投資。根據(jù)IDC數(shù)據(jù)，2023年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場(chǎng)將超過(guò)6.8萬(wàn)億美元，且制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線的組織將比現(xiàn)在高1/4左右?！吨袊?guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查報(bào)告》中提到，國(guó)有大型銀行已經(jīng)全面實(shí)行數(shù)字化管理，廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)，股份制商業(yè)銀行的應(yīng)用程度比國(guó)有大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)略低。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性

（一）完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系

隨著當(dāng)下社會(huì)的發(fā)展，各類技術(shù)也在逐漸衍生，各種高科技技術(shù)取代了中介機(jī)構(gòu)的工作職能，而商業(yè)銀行如果不想被時(shí)代淘汰，就需要變換思想并提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要還是以各司其職為主，數(shù)據(jù)信息基準(zhǔn)不同、業(yè)務(wù)之間存在人為分割等等導(dǎo)致銀行內(nèi)部管理存在碎片化和孤島化的現(xiàn)象，而在前中后臺(tái)管理的壓力之下，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。比如說(shuō)，在信貸管理中存在銀行和企業(yè)信息嚴(yán)重不對(duì)稱的情況。傳統(tǒng)企業(yè)在商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，往往需要大量的審查時(shí)間，但是實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要是在信用環(huán)節(jié)，但是，這樣一來(lái)，就產(chǎn)生了管理偏差，導(dǎo)致近年來(lái)商業(yè)銀行普遍存在風(fēng)險(xiǎn)管控較弱的問(wèn)題，這也是當(dāng)下商業(yè)銀行發(fā)展所必須要解決的問(wèn)題。受各種因素影響，商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了較大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入“宏觀時(shí)間”，換言之，銀行本身對(duì)周期的敏感性很高，銀行的每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)周期基本上都是從信用違約到流動(dòng)性危機(jī)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來(lái)，就產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)管理上的問(wèn)題。在監(jiān)管趨勢(shì)的新變化下，銀行本身就出現(xiàn)了較多的新生風(fēng)險(xiǎn)和次生風(fēng)險(xiǎn)，怎樣規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，避免未來(lái)經(jīng)濟(jì)周期和信用周期雙衰退問(wèn)題出現(xiàn)，這將是一個(gè)很嚴(yán)肅的課題。

（二）有助于商業(yè)銀行平穩(wěn)發(fā)展

銀行的平穩(wěn)發(fā)展取決于良好的銀行管理和外界環(huán)境支持，這也意味著銀行的平穩(wěn)發(fā)展需要外部引導(dǎo)和內(nèi)部鞏固。從外界環(huán)境上來(lái)說(shuō)，新一輪貨幣寬松政策到來(lái)，怎樣規(guī)避滯脹風(fēng)險(xiǎn)將是商業(yè)銀行所需要關(guān)注的話題。多地出臺(tái)相關(guān)金融條例，地方金融立法加速，行業(yè)監(jiān)管趨緊的背景下，商業(yè)銀行又應(yīng)該怎樣有效地適應(yīng)呢？只有把握住信息科技、消費(fèi)升級(jí)、技術(shù)創(chuàng)新，才能認(rèn)清實(shí)際調(diào)整現(xiàn)狀并把握社會(huì)發(fā)展的新動(dòng)能。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的帶動(dòng)之下，金融市場(chǎng)打下了堅(jiān)實(shí)的硬件基礎(chǔ)，移動(dòng)端的便攜性和覆蓋面之廣也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在當(dāng)下商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一大亮點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)行機(jī)制變化，能打破傳統(tǒng)管理的僵局，提高商業(yè)銀行管理的價(jià)值，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展。

三、數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略選擇

（一）數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)

第一，要以客戶為中心。因?yàn)樾聲r(shí)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)加劇，如果要占領(lǐng)競(jìng)爭(zhēng)的高地，本質(zhì)上還是需要提升自身的服務(wù)質(zhì)量。在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，需要轉(zhuǎn)變服務(wù)頭部客戶的理念，更側(cè)重拓展長(zhǎng)尾客戶，有效提升客戶群，以數(shù)字化技術(shù)拓展客戶并識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，讓更多客戶享受到惠普金融福利。

第二，以中臺(tái)建設(shè)為核心。從經(jīng)濟(jì)效益上看，商業(yè)銀行近幾年的發(fā)展并不理想，而競(jìng)爭(zhēng)壓力增大更需要商業(yè)銀行審視自身的發(fā)展，提升發(fā)展效能。加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)和整體規(guī)劃，協(xié)同推進(jìn)組織體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技能力等多方面的改革。堅(jiān)持創(chuàng)新、開(kāi)放理念，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新互相帶動(dòng)，加快推進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（二）數(shù)字化發(fā)展思路

1.構(gòu)建智能風(fēng)控閉環(huán)體系

中小型商業(yè)銀行側(cè)重于與金融科技公司合作開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，以彌補(bǔ)其在金融科技技術(shù)方面所存在的不足。如長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行與“金融壹帳”深入合作，共同構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)管控體系。億聯(lián)銀行與京東數(shù)字科技有限公司在智能風(fēng)險(xiǎn)控制決策平臺(tái)、大數(shù)據(jù)等方面開(kāi)展了廣泛合作，促進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。智能風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)的核心是依托人臉識(shí)別、反欺詐、多人視頻等新興技術(shù)，能通過(guò)在線多人遠(yuǎn)程視頻面對(duì)面審核的方式，實(shí)現(xiàn)全方位審核和管理，有效提升小微信貸智能風(fēng)險(xiǎn)管控水平。對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，其本身就具備一定的創(chuàng)新基因，且對(duì)于在新興技術(shù)的投資和試點(diǎn)更加敏感，能通過(guò)更多元的業(yè)務(wù)助力自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，優(yōu)化客戶服務(wù)。

2.構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)差別化體系

大多數(shù)中小商業(yè)銀行將零售業(yè)務(wù)數(shù)字化作為其數(shù)字化發(fā)展的首要戰(zhàn)略，建立構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)差別化體系是非常關(guān)鍵的，根據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，打造具有銀行特色的風(fēng)控模式有其必然性。比如，廣州農(nóng)商銀行自主研發(fā)的支付產(chǎn)品“珠江收銀”，為各行業(yè)、特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景的商戶支持多碼聚合收款、差異化管理服務(wù)、交易語(yǔ)音播報(bào)等功能，充分發(fā)揮了廣州農(nóng)商銀行的支付結(jié)算優(yōu)勢(shì)，聚焦零售業(yè)務(wù)板塊，選擇特定金融產(chǎn)品作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，依托區(qū)域和地方特色及客戶特點(diǎn)，打造具有銀行特色的熱門產(chǎn)品和金融服務(wù)，可以有效擴(kuò)大銀行客戶群，盡管中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不足，但是仍然憑借地域優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)與大型商業(yè)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)。

四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑

（一）加強(qiáng)管理，嘗試推廣財(cái)富管理和金融超市業(yè)務(wù)

新時(shí)期，進(jìn)一步提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理水平，對(duì)銀行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有較強(qiáng)的促進(jìn)作用。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，資金流通是其必須承擔(dān)的一項(xiàng)職能，為進(jìn)一步增強(qiáng)銀行資金流通的可靠性，商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)積極探索新的發(fā)展模式，如財(cái)富管理、金融超市等，也可以結(jié)合數(shù)字人民幣的發(fā)展趨勢(shì)，提升數(shù)字化發(fā)展水平，不斷擴(kuò)大商業(yè)銀行自身數(shù)字化業(yè)務(wù)范圍，為鞏固自身經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性創(chuàng)造良好的條件。通過(guò)加強(qiáng)數(shù)字化管理的方式，能夠進(jìn)一步提升商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度，有效降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成的影響。比如，商業(yè)銀行想要進(jìn)一步迎合市場(chǎng)，可以對(duì)自身管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，不斷采用新的金融理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步提升銀行管理系統(tǒng)的性能。銀行也可以成立專門的研發(fā)部門，進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品、技術(shù)研發(fā)，為銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流不斷鞏固基礎(chǔ)，切實(shí)提升商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量。以東莞銀行公共資源交易電子保函平臺(tái)為例，該平臺(tái)依托廣東省“粵系列”平臺(tái)，將原本需要公共資源交易平臺(tái)直接對(duì)接各大銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)換為公共資源交易平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)額度在線審批、合同在線簽訂、保函在線生成、信息在線傳輸、保函在線查詢等服務(wù)，切實(shí)減輕了企業(yè)的資金占用壓力，降低了人力成本，切實(shí)為投標(biāo)企業(yè)帶來(lái)實(shí)惠和便利，持續(xù)優(yōu)化了客戶體驗(yàn)。

（二）構(gòu)建金融市場(chǎng)和融資平臺(tái)，自動(dòng)化授信

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的認(rèn)識(shí)，清楚認(rèn)識(shí)到國(guó)家對(duì)依法治理金融亂象的決心，對(duì)地方政府平臺(tái)公司違規(guī)融資抱有零容忍態(tài)度，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律與政府進(jìn)行合作，審慎辦理平臺(tái)公司新增信貸業(yè)務(wù)。同時(shí)，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化進(jìn)程不斷加快的過(guò)程中，銀行需要借助金融市場(chǎng)龐大的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型速度。面向未來(lái)，數(shù)字化具有強(qiáng)大的價(jià)值與潛力，同時(shí)也具備龐大的市場(chǎng)規(guī)模，這也為我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好的條件。商業(yè)銀行想要以數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，就需要面向用戶建立一個(gè)完善、龐大的數(shù)據(jù)體系，利用大數(shù)據(jù)思維，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶訴求、需求的快速、精準(zhǔn)定位，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資金流向的實(shí)時(shí)追蹤，進(jìn)一步優(yōu)化用戶的體驗(yàn)感，通過(guò)這種方式規(guī)避、降低銀行資產(chǎn)端在資金回收過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行還可以加強(qiáng)與科技企業(yè)的合作，利用IT行業(yè)的最新科研成果，為銀行自身構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理體系提供技術(shù)層面的支持。同時(shí)，商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)外部咨詢的方式，結(jié)合用戶需求實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，在整合最新金融科研成果的基礎(chǔ)上，構(gòu)建完善的融資平臺(tái)，全面提升銀行的金融服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在人民幣國(guó)際化發(fā)展的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，深入國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，了解金融市場(chǎng)的最新變動(dòng)，便于銀行及時(shí)抓住市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，及時(shí)調(diào)整發(fā)展策略，有效增強(qiáng)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

（三）建立適合我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)?，精?zhǔn)獲客

在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，我國(guó)各大銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，重視金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性提升，切實(shí)避免非法訪問(wèn)、病毒侵襲等問(wèn)題的出現(xiàn)。當(dāng)前，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的過(guò)程中，電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等的出現(xiàn)，充分說(shuō)明了銀行業(yè)對(duì)信息系統(tǒng)的依賴程度，系統(tǒng)化、快速化、交易網(wǎng)絡(luò)化以及貨幣數(shù)字已經(jīng)成為當(dāng)前金融業(yè)最顯著的特點(diǎn)，這就對(duì)銀行金融信息系統(tǒng)的安全性提出了非常高的要求。在金融信息系統(tǒng)中，必須確保金融交易可追蹤、可訪問(wèn)、可控制等，為進(jìn)一步適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展需求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大建網(wǎng)力度。比如，在進(jìn)行銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)的過(guò)程中，系統(tǒng)中存在許多敏感數(shù)據(jù)區(qū)域，如銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，這些數(shù)據(jù)區(qū)域有著嚴(yán)格的保密性，需要嚴(yán)格對(duì)訪問(wèn)權(quán)限進(jìn)行限制。不過(guò)，在所有主機(jī)同處于同一網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中時(shí)，倘若不進(jìn)行控制，可能會(huì)導(dǎo)致銀行網(wǎng)絡(luò)遭受內(nèi)外部惡意攻擊，在這樣的情況下，就需要對(duì)數(shù)據(jù)區(qū)域的出入口進(jìn)行嚴(yán)格控制，可以通過(guò)應(yīng)用防火墻技術(shù)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。設(shè)置防火墻，能夠?qū)?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)進(jìn)行分離，根據(jù)銀行安全策略對(duì)出入網(wǎng)絡(luò)的信息流進(jìn)行控制，具有較強(qiáng)的抗攻擊能力。

（四）加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，科學(xué)規(guī)范促發(fā)展

商業(yè)銀行要想進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的科學(xué)化、規(guī)范化管理，并在此基礎(chǔ)之上，深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。銀行的數(shù)據(jù)是多層次、多方面的，因此，應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)控制和管理，可利用EAST系統(tǒng)建立統(tǒng)一、通用的數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)關(guān)注現(xiàn)場(chǎng)檢查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)點(diǎn)，將這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)靈活組織、篩選、建模、分析，并形成一種基于商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系。優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，并以多元化數(shù)據(jù)管理產(chǎn)品為商業(yè)銀行提供量身定制的數(shù)據(jù)質(zhì)量治理、優(yōu)化方案，降低系統(tǒng)數(shù)據(jù)之間的對(duì)接難度，更是為數(shù)據(jù)控制提供一個(gè)直觀的展示系統(tǒng)，提升整體的應(yīng)用價(jià)值。在數(shù)據(jù)管控的基礎(chǔ)之上，還需要提升內(nèi)部控制的效果，將數(shù)據(jù)監(jiān)控和任務(wù)調(diào)度等工作協(xié)同一體，降低銀行系統(tǒng)對(duì)接難度，同時(shí)還能根據(jù)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，推動(dòng)商業(yè)銀行提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，促進(jìn)數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)改造，提升風(fēng)險(xiǎn)防控價(jià)值。

五、結(jié)語(yǔ)

如今已經(jīng)進(jìn)入銀行4.0時(shí)代，無(wú)論是數(shù)字銀行還是開(kāi)放銀行建設(shè)，都需要以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)，當(dāng)下商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為一個(gè)趨勢(shì)，而利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效解決在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理中出現(xiàn)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)也是一個(gè)重要的研究方向。二十大之后，商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)更加艱巨，在大量金融衍生品誕生于市的背景之下，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避模式對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理作用甚小，更需要落實(shí)數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

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