李曉翾，雷牧晨

（中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 風(fēng)險(xiǎn)研究院，北京 100022）

隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全已經(jīng)成為保障我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的重要基礎(chǔ)，而網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段之一［1］。但是，目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，存在投保率低、保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不足等制約我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)象［2-3］。前期，英國(guó)倫敦勞合社里新成立的一家專(zhuān)注于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的辛迪加承保代理機(jī)構(gòu)Intangic MGA 在國(guó)際市場(chǎng)推出一款名為CyFi 的新型指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，在國(guó)際市場(chǎng)產(chǎn)生一定反響。該產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是在指數(shù)觸發(fā)的設(shè)計(jì)上采用了相對(duì)系數(shù)，而并非像其他指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品那樣采用絕對(duì)數(shù)值。這種相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路在國(guó)際市場(chǎng)尚屬首次，對(duì)我國(guó)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展具有積極的借鑒與參考價(jià)值。

一、CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本形態(tài)

CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品是一款創(chuàng)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為客戶(hù)提供有效的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。作為一款針對(duì)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它通過(guò)兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器的設(shè)計(jì)，來(lái)度量網(wǎng)絡(luò)攻擊對(duì)投保企業(yè)運(yùn)營(yíng)造成的財(cái)務(wù)影響。指數(shù)型觸發(fā)器使客戶(hù)可以清晰地看到網(wǎng)絡(luò)攻擊與企業(yè)財(cái)務(wù)影響的關(guān)系，并為企業(yè)提供新型的、快速的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。

CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品具有如下特點(diǎn)：

1.帶有兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器。該保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置有兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器：一個(gè)是公司遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊發(fā)生率的相對(duì)系數(shù)（不是發(fā)生率的絕對(duì)數(shù)值），即只有當(dāng)投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率超過(guò)同業(yè)平均發(fā)生率的4 倍時(shí)，才達(dá)到第一個(gè)觸發(fā)器要求；另一個(gè)是由此造成的價(jià)值損失，即只有當(dāng)投保企業(yè)因遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊造成的價(jià)值損失超過(guò)某一數(shù)值時(shí)，才達(dá)到第二個(gè)觸發(fā)器要求。由于有兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器，因此該保險(xiǎn)產(chǎn)品又被稱(chēng)為混合指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器的數(shù)值，投保企業(yè)可以通過(guò)承保代理機(jī)構(gòu)Intangic MGA 配置的風(fēng)險(xiǎn)儀表盤(pán)進(jìn)行實(shí)時(shí)觀測(cè)。這種混合指數(shù)型觸發(fā)器及觸發(fā)器風(fēng)險(xiǎn)儀表盤(pán)的使用在國(guó)際網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)中尚屬首次。

2.理賠時(shí)效性很強(qiáng)。該保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有索賠估損環(huán)節(jié)，當(dāng)兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器的觸發(fā)條件都得到滿(mǎn)足時(shí)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品在30 天內(nèi)快速向保單持有人支付賠款，賠付時(shí)效高于同類(lèi)的非指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這也是指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的普遍優(yōu)勢(shì)之一。

二、CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的基差特點(diǎn)與抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特征

（一）基差特點(diǎn)

CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器是基于投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊發(fā)生率的相對(duì)系數(shù)，而不是發(fā)生率的絕對(duì)數(shù)值。具體而言，根據(jù)該保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的規(guī)定，當(dāng)投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率超過(guò)同業(yè)平均發(fā)生率的4 倍時(shí)，才達(dá)到第一個(gè)觸發(fā)器要求。

這意味著，在正常場(chǎng)景下，一家投保企業(yè)遭受額外網(wǎng)絡(luò)攻擊是可能觸發(fā)CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一個(gè)觸發(fā)器的。比如，正常場(chǎng)景下，同業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的平均發(fā)生率是0.5%，若一家投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率達(dá)到3%，超過(guò)了同業(yè)平均發(fā)生率的4倍，則CyFi網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一個(gè)觸發(fā)器被觸發(fā)。同時(shí)，如果該投保企業(yè)因網(wǎng)絡(luò)攻擊造成的價(jià)值損失超過(guò)CyFi 網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第二個(gè)觸發(fā)器規(guī)定的金額，那么CyFi 網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品將啟動(dòng)理賠程序，對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行損失補(bǔ)償。

但是，在巨災(zāi)場(chǎng)景下，一家投保企業(yè)受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率即使很高，也不一定能夠觸發(fā)CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一個(gè)觸發(fā)器。比如，在網(wǎng)絡(luò)攻擊大規(guī)模出現(xiàn)的巨災(zāi)場(chǎng)景下，同業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的平均發(fā)生率上升到20%，一家投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率達(dá)到50%，但由于沒(méi)有超過(guò)同業(yè)平均發(fā)生率的4倍，因此并沒(méi)有滿(mǎn)足CyFi網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一個(gè)觸發(fā)器的觸發(fā)要求。盡管因網(wǎng)絡(luò)攻擊遭受到了財(cái)產(chǎn)損失，但CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品并未啟動(dòng)賠付，這對(duì)投保企業(yè)而言會(huì)有一定的損失基差。

（二）抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特征

盡管CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)攻擊大規(guī)模出現(xiàn)的巨災(zāi)場(chǎng)景下存在一定的基差風(fēng)險(xiǎn)，但也正是由于這種產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制，使得CyFi網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品在一定程度上減緩了承保人遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。

比如，在網(wǎng)絡(luò)攻擊大規(guī)模出現(xiàn)的巨災(zāi)場(chǎng)景下，如果所有投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率都從正常場(chǎng)景的0.5%上升到20%，但由于沒(méi)有一家投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率超過(guò)同業(yè)平均發(fā)生率的4倍，反而沒(méi)有觸發(fā)CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一個(gè)觸發(fā)器，因此該網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)啟動(dòng)理賠程序，也就避免了因網(wǎng)絡(luò)攻擊大規(guī)模出現(xiàn)而導(dǎo)致的群體性賠付。

三、CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的量化分析

相對(duì)于常見(jiàn)的基于絕對(duì)數(shù)值的指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，CyFi這種相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品在量化分析方面更加復(fù)雜，無(wú)法采用普通指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的量化分析方法［4］對(duì)其進(jìn)行分析，這也給這類(lèi)相對(duì)指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估帶來(lái)很大的技術(shù)挑戰(zhàn)。

從保險(xiǎn)精算角度來(lái)講，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的純保費(fèi)應(yīng)覆蓋所保障風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期損失成本，即

PP=E(C)

其中，PP代表保險(xiǎn)產(chǎn)品的純保費(fèi)，C代表保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的風(fēng)險(xiǎn)損失變量，E（C）代表風(fēng)險(xiǎn)損失變量的期望值。而保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的一次風(fēng)險(xiǎn)損失變量由兩個(gè)變量的乘積決定，即風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生概率與風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生金額［5］，即

C=p*S

其中，C代表保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的一次風(fēng)險(xiǎn)損失變量，p代表一次風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率，S代表一次風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的金額［6］。

對(duì)于CyFi 這款相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，它的兩個(gè)指數(shù)型觸發(fā)器分別影響著一次風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率和發(fā)生的金額。

（一）觸發(fā)概率量化分析

就發(fā)生概率而言，CyFi這款相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，只有當(dāng)投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率超過(guò)同業(yè)平均發(fā)生率的4 倍時(shí)，才達(dá)到第一個(gè)觸發(fā)器要求。因此，該產(chǎn)品的觸發(fā)概率是基于投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率和同業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的平均發(fā)生率的函數(shù)，即

其中，p代表相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的觸發(fā)概率，q代表投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率代表同業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的平均發(fā)生率。

一般地，可以使用參數(shù)為q的伯努利分布描述投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率，即

Pr(X=1)=qandPr(X=0)=1-q

但是確定同業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的平均發(fā)生率qˉ的概率分布是一個(gè)很困難的問(wèn)題，它只有在某些特定的場(chǎng)景下才有解析解。在更多的場(chǎng)景下，這個(gè)問(wèn)題只能通過(guò)隨機(jī)模擬技術(shù)進(jìn)行求解。

有解析解的場(chǎng)景是指同業(yè)中的各個(gè)企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率都服從參數(shù)為q的伯努利分布，且各個(gè)企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊之間相互獨(dú)立。在此場(chǎng)景下，同業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的平均發(fā)生率的期望值和方差如下：

其中，n代表同業(yè)中一共擁有的企業(yè)數(shù)量。

當(dāng)同業(yè)中一共擁有的企業(yè)數(shù)量n較大時(shí)，在大樣本情景下，趨近以［E()，D()］為參數(shù)的正態(tài)分布，因此可以使用這個(gè)正態(tài)分布來(lái)計(jì)算CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的觸發(fā)概率p，即

當(dāng)同業(yè)中一共擁有的企業(yè)數(shù)量n較小時(shí)，在小樣本情景下，nqˉ服從以（n，q）為參數(shù)的二項(xiàng)分布，因此可以使用這個(gè)二項(xiàng)分布來(lái)計(jì)算CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的觸發(fā)概率p，即

（二）每次損失發(fā)生金額量化分析

CyFi這款相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，當(dāng)投保企業(yè)因遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊造成的價(jià)值損失S 超過(guò)某一數(shù)值t時(shí)，達(dá)到第二個(gè)觸發(fā)器要求，即

第二個(gè)觸發(fā)器條件是一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中經(jīng)常使用的場(chǎng)景，因此對(duì)它的量化分析相對(duì)于第一個(gè)觸發(fā)器條件簡(jiǎn)單明了很多。

假設(shè)通過(guò)對(duì)損失發(fā)生金額數(shù)據(jù)的分析得知損失發(fā)生金額變量S服從于某一概率密度為f（S）的分布，則損失發(fā)生金額變量S服從f（S）在S＞t條件下的截?cái)喾植?，S的期望值和方差分別為：

（三）總體損失量化分析

得到CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的觸發(fā)概率和每次損失發(fā)生金額的概率分布以及C=p*S的關(guān)系式后，通過(guò)累積風(fēng)險(xiǎn)算法就可以得到CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的總體損失C的分布，則這款產(chǎn)品的純保費(fèi)為

四、結(jié)論與啟示

（一）結(jié)論

通過(guò)對(duì)CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究分析，發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)產(chǎn)品有如下主要特點(diǎn)：一是它采用“服務(wù)+保險(xiǎn)”的模式，通過(guò)提供實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)服務(wù)，以增加與投保企業(yè)的互動(dòng)性與黏性；二是在“服務(wù)”方面，承保代理機(jī)構(gòu)Intangic MGA 通過(guò)CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)背后的數(shù)據(jù)模型，為投保企業(yè)提供實(shí)時(shí)的損失發(fā)生率與其相對(duì)系數(shù)監(jiān)測(cè)；三是在“保險(xiǎn)”方面，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是第一個(gè)觸發(fā)指數(shù)基于投保企業(yè)的損失發(fā)生率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)系數(shù)，而非損失發(fā)生率的絕對(duì)數(shù)值。這種指數(shù)觸發(fā)機(jī)制在群體性的投保企業(yè)大規(guī)模受到網(wǎng)絡(luò)攻擊的場(chǎng)景下，可能會(huì)導(dǎo)致與投保企業(yè)實(shí)際損失存在基差，但同時(shí)它大大減緩了該保險(xiǎn)產(chǎn)品受到的網(wǎng)絡(luò)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。這是CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要特點(diǎn)之一。當(dāng)然，這種相對(duì)指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在量化分析方面也面臨著挑戰(zhàn)，在量化分析結(jié)果上會(huì)存在一定的不確定性。

（二）啟示

CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)未來(lái)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新有積極的借鑒與啟示意義。

首先，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品采用的“服務(wù)+保險(xiǎn)”的模式，值得我國(guó)保險(xiǎn)公司借鑒。與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的客戶(hù)高頻互動(dòng)性相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)屬于客戶(hù)低頻互動(dòng)產(chǎn)品，通常只有在起保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)才會(huì)與客戶(hù)發(fā)生互動(dòng)，在其余大部分時(shí)間里，保險(xiǎn)產(chǎn)品處于默默守護(hù)狀態(tài)，這種情景使得投?？蛻?hù)無(wú)法實(shí)時(shí)體驗(yàn)到保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的關(guān)懷。相比之下，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品為每一個(gè)投?？蛻?hù)配置了風(fēng)險(xiǎn)儀表盤(pán)，這可以讓投?？蛻?hù)實(shí)時(shí)地看到自己企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的發(fā)生率以及與同業(yè)平均發(fā)生率的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)數(shù)，極大地提高了保險(xiǎn)與投?？蛻?hù)的互動(dòng)性，讓投保客戶(hù)實(shí)時(shí)感受到保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)與價(jià)值，極大改善了投保客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的體驗(yàn)感，并有助于提高客戶(hù)黏性。

其次，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的服務(wù)主要是對(duì)投保企業(yè)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊發(fā)生率的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)服務(wù)，我國(guó)保險(xiǎn)公司可以在此基礎(chǔ)上對(duì)服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行擴(kuò)展。2023 年初，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》，指導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)彰顯保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征，滿(mǎn)足社會(huì)公眾對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的需求和期盼，協(xié)助投保企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量工作，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于投保企業(yè)而言，購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的目的通常不只是為了事后獲得保險(xiǎn)賠償，而是更希望能夠得到對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的保護(hù)。因此，我國(guó)有條件的保險(xiǎn)公司可以整合資源，在提供網(wǎng)絡(luò)攻擊實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)服務(wù)的同時(shí)，為投保企業(yè)提供更多的網(wǎng)絡(luò)防御技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

再次，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品采用的損失發(fā)生率的相對(duì)系數(shù)而非絕對(duì)數(shù)值作為觸發(fā)條件的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，值得我國(guó)保險(xiǎn)公司參考與借鑒。通過(guò)將指數(shù)型觸發(fā)器設(shè)置為網(wǎng)絡(luò)攻擊損失發(fā)生率的相對(duì)系數(shù)而非絕對(duì)數(shù)值，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品有效減緩了該保險(xiǎn)產(chǎn)品受到網(wǎng)絡(luò)大規(guī)模攻擊出現(xiàn)的巨災(zāi)沖擊。在目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)上，很多保險(xiǎn)公司不愿意大規(guī)模提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的原因之一便是出于對(duì)網(wǎng)絡(luò)大規(guī)模攻擊導(dǎo)致的群體性巨災(zāi)賠付的畏懼，而CyFi 這種相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路為我們應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題提供了一種新的思路。

最后，CyFi相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品在量化分析方面提出新的挑戰(zhàn)，這也將推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)量化分析技術(shù)方面的進(jìn)步。相對(duì)來(lái)說(shuō)，指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)是一種新的產(chǎn)品形式，它對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)提出新的要求，在如何更準(zhǔn)確地處理相對(duì)指數(shù)型觸發(fā)器的問(wèn)題上仍有很多地方值得行業(yè)思考研究，尤其是如何有效量化分析該類(lèi)型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)累積仍需進(jìn)一步探索。對(duì)這些問(wèn)題的深入研究與探索，有助于推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化分析模型與技術(shù)的進(jìn)步。

總而言之，英國(guó)倫敦勞合社承保代理機(jī)構(gòu)Intangic MGA 推出的CyFi 相對(duì)指數(shù)型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品有其獨(dú)特的創(chuàng)新之處與特點(diǎn)，深入研究和分析該保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新具有積極的借鑒與參考價(jià)值。