耿 志 強

(嶺南師范學(xué)院 法政學(xué)院,廣東 湛江 524048)

國家金融安全作為國家安全體系的重要組成部分,經(jīng)歷了從歸屬于經(jīng)濟安全再到相對獨立強化的過程。國家金融安全地位的變化過程,一方面體現(xiàn)了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中的重要功能和基礎(chǔ)性地位,另一方面也與國內(nèi)外經(jīng)濟社會政治等諸多現(xiàn)實約束條件變化有著緊密聯(lián)系。從國內(nèi)情況看,新時代我國金融領(lǐng)域的改革開放將持續(xù)推進并進入全面深化階段,其核心特點是建立完善現(xiàn)代金融體系和金融雙向開放。對于前者,我國金融機構(gòu)的現(xiàn)代經(jīng)營能力、經(jīng)營模式等方面尚需不斷創(chuàng)新和加強。對于后者,一則要繼續(xù)吸引外資進入我國金融業(yè),且占股比例、經(jīng)營范圍等方面限制將逐步放開,甚至在證券、基金、保險等領(lǐng)域已取消外資持股限制;二則我國銀行等金融機構(gòu)也要配合“一帶一路”倡議中的“走出去”,通過持股、收購、兼并、設(shè)立分支機構(gòu)等方式向國外進行資本輸出。金融創(chuàng)新發(fā)展、金融開放的雙向性與“雙刃劍”特質(zhì)的交叉,會增加更加隱蔽的內(nèi)生性和輸入性金融風(fēng)險。這一點在黨的二十大報告中多次被強調(diào)。同時,《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標(biāo)的建議》和黨的二十大報告中明確提出要建立健全國家安全法治體系、戰(zhàn)略體系、政策體系、人才體系和運行機制,并要求維護金融等重要基礎(chǔ)設(shè)施安全。從全球范圍看,在“特朗普主義”及其“后特朗普主義”時代,美國的金融霸權(quán)以及以此為代表的金融領(lǐng)域矛盾和摩擦甚至“金融戰(zhàn)”風(fēng)險依然可能發(fā)生,而這些行為或措施的主要目標(biāo)就是針對中國、俄羅斯等。在金融全球化的大趨勢下,國家之間的經(jīng)濟貿(mào)易戰(zhàn)、技術(shù)壁壘和貿(mào)易保護主義等層面更多的是金融戰(zhàn)或金融因素的較量,作為國家安全核心和重要組成部分的金融安全更需要特別關(guān)注。更為關(guān)鍵之處在于,當(dāng)前國際社會的總體趨勢仍然是和平與發(fā)展,但局部性安全風(fēng)險和非傳統(tǒng)安全隱患仍在增加,并且各種非傳統(tǒng)安全風(fēng)險成為國家穩(wěn)定繁榮的重要威脅來源[1]27。

中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會作為我國進軍第二個百年奮斗目標(biāo)和全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的一次承前啟后的大會,具有特別重要的里程碑意義。黨的二十大報告提出了“推進國家安全體系和能力現(xiàn)代化”并再次將金融等安全保障體系建設(shè)作為重點領(lǐng)域予以強化。黨的二十大對國家金融安全的新定位、新要求,不僅是對總體國家安全觀內(nèi)容在特定領(lǐng)域的豐富和發(fā)展,更是對過去十年中國特色社會主義金融現(xiàn)代化實踐的經(jīng)驗總結(jié)?；诖?維護國家金融安全、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險就需要在新精神、新理念的引領(lǐng)下,通過制度機制建設(shè)不斷完善國家金融安全保障體系,以服務(wù)于新時代新征程上黨和國家?guī)ьI(lǐng)中國人民繼續(xù)奮斗、砥礪前行的重大使命和重大任務(wù)。

一、建立國家金融安全保障體系的客觀必要性

(一)國家金融安全在國家安全體系中的戰(zhàn)略性地位愈發(fā)突出

國家金融安全在國家安全體系中具有重要地位。當(dāng)今時代,國際利益金融化趨勢愈發(fā)明顯,金融實力日益成為經(jīng)濟全球化下一國綜合國力的重要表征,同時金融安全穩(wěn)定和發(fā)展也是避免國家進入“中等收入陷阱”和“修昔底德陷阱”的關(guān)鍵[2]1-4。我國自新中國成立以來歷來重視金融及其安全問題,尤其是黨的十八大以來,包括金融安全在內(nèi)的國家安全內(nèi)容體系、保障體系日益完善。

國家金融安全作為國家安全體系的重要組成部分具有基礎(chǔ)性地位,被黨和國家政策的多次強調(diào)。習(xí)近平總書記在2017年4月中央政治局以國家金融安全為專題的集體學(xué)習(xí)上強調(diào),“維護金融安全是治國理政的一件大事”。習(xí)近平總書記在2017年5月的全國金融工作會議以及以后的多次會議或?qū)W習(xí)上強調(diào)“金融是國家核心競爭力”“金融活則經(jīng)濟活、金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)”等。2022年黨的二十大決議中更是再次強調(diào)“金融安全保障體系”是國家安全體系的重點,并將“防范金融風(fēng)險”作為未來繼續(xù)深化解決的重大問題之一。

國家金融安全作為國家安全的重要組成部分也得到我國法律法規(guī)的多次確認?！秶野踩ā?2015)的出臺確立了國家金融安全的地位,規(guī)定了金融為關(guān)鍵領(lǐng)域和重要行業(yè),防范金融風(fēng)險是維護國家安全的重要任務(wù)之一?！毒W(wǎng)絡(luò)安全法》(2016)以及配套規(guī)則中,再次明確了“金融作為重要行業(yè)或領(lǐng)域”并適用網(wǎng)絡(luò)安全審查機制?！锻馍掏顿Y法》(2019)及其配套制度中更是確立外國投資我國金融領(lǐng)域并涉及國家安全情況下適用外國投資安全審查機制?！稊?shù)據(jù)安全法》(2021)以及《關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護條例》(2021)再次明確了金融是關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施并作為國家數(shù)據(jù)安全保護的重點。這些國家法律法規(guī)的出臺和明確,不僅夯實了國家金融安全的重要地位,更是將國家金融安全的地位法律化、規(guī)范化。

國家金融安全作為國家安全體系的關(guān)鍵構(gòu)成還需要繼續(xù)深化理論研究并認真踐行。國家金融安全作為國家安全的關(guān)鍵組成部分,已經(jīng)成為理論界關(guān)注和研究的對象。一者,人民出版社出版的,由中國人民銀行、財政部、發(fā)改委等部門組織編寫的《總體國家安全觀普及叢書——國家金融安全知識百問》已經(jīng)面世,對國家金融安全的諸多問題和重點難點加以明確和細化。再者,以宏觀審慎管理和貨幣政策為雙支柱的金融穩(wěn)定架構(gòu)從黨的十九大報告確立以來加速完善并正在發(fā)力,也為我國經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化提供重要的制度支撐。最后,隨著國家金融安全被理論和實務(wù)界重視,配套的制度完善也在穩(wěn)步推進。例如《金融穩(wěn)定法草案》《中國人民銀行法修訂草案》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案》《地方金融監(jiān)管條例(草案征求意見稿)》等已進入征求意見階段并被列入全國人大或常委會和國務(wù)院立法規(guī)劃,其中有關(guān)金融安全的內(nèi)容和制度得到了細化和強化。概言之,國家金融安全在國家安全體系的重要地位和戰(zhàn)略屬性已得到了各界認同、被法律確認,并顯著增加了維護國家金融安全的可操作性。

(二)維護國家金融安全是落實總體國家安全觀的重要途徑

總體國家安全觀作為新時代國家安全治理體系和治理能力現(xiàn)代化的指導(dǎo)思想和價值指引,也是中國式現(xiàn)代化深入推進的關(guān)鍵基礎(chǔ)和重要保障?？傮w國家安全觀作為國家安全理論的創(chuàng)新和發(fā)展,不僅關(guān)注包括政治、軍事等傳統(tǒng)安全,還包括金融、能源等非傳統(tǒng)安全;不僅關(guān)注國內(nèi)安全還關(guān)注涉外安全;不僅關(guān)注整體安全還關(guān)注個體安全等。這種安全觀具有綜合性、系統(tǒng)性、辯證性、底線性、開放性、協(xié)同性、可持續(xù)性等特征。因此,以總體國家安全觀為指導(dǎo),健全各領(lǐng)域安全制度體系、建設(shè)具體層面安全能力就具有現(xiàn)實意義和實踐價值。反之,深入研究并健全國家金融安全的各項制度機制、諸多保障體系,并強化國家金融安全能力建設(shè)就是深入落實和貫徹總體國家安全觀的重要途徑。國家金融安全作為國家安全的重要組成部分,不斷夯實其治理體系、保障體系和制度機制建設(shè),根本目的還是維護國家安全。這一基本判斷是由我國現(xiàn)代金融的自身特點和國際金融秩序現(xiàn)狀以及金融全球化基本趨勢與某些國家金融保護主義和逆全球化等之間的矛盾決定的。正是基于現(xiàn)實約束條件,準(zhǔn)確把握總體國家安全觀的精神內(nèi)核、落實總體國家安全就要堅持三個結(jié)合,即總體觀與辯證思維的結(jié)合、實踐觀與底線思維的結(jié)合、法治觀與系統(tǒng)思維的結(jié)合。

從現(xiàn)代金融自身特點看,現(xiàn)代金融的重要地位與金融風(fēng)險存在的實際、特點等客觀因素決定了維護國家金融安全不能采取“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”的簡單方式。再加上我國金融體系的特殊情況和某些有目的的國家或地區(qū)的胡作非為和隨意挑起爭端,也就決定了國家金融安全面臨著復(fù)雜形勢和綜合風(fēng)險。基于此,維護國家金融安全的可行途徑應(yīng)從三個方面著手和發(fā)力。一是堅持中國特色社會主義基本制度與黨的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo);二是堅持頂層設(shè)計與底線思維相結(jié)合;三是大力推進與深化經(jīng)濟金融領(lǐng)域改革開放[3]。具體到我國的金融發(fā)展實際,我們正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期,防范金融風(fēng)險、確保金融安全是貫徹落實總體國家安全觀的重要方面[4]。國內(nèi)經(jīng)濟金融的不穩(wěn)定因素隨著經(jīng)濟增速調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級陣痛等現(xiàn)實,呈現(xiàn)增強和多發(fā)態(tài)勢。而國際層面,美國等國家或地區(qū)從貿(mào)易、投資、金融、規(guī)則等多個方面向中國全面施壓,給中國的外貿(mào)安全、產(chǎn)業(yè)安全、金融安全等領(lǐng)域帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。美國濫用美元霸權(quán),恣意調(diào)整金融政策和貨幣政策,吸納全球資本特別是在華外資流向美國,并欲“做空”人民幣,攪亂中國金融市場,使得中國面臨系統(tǒng)性金融動蕩的風(fēng)險[5]。上述現(xiàn)實情形非常明顯地體現(xiàn)了總體觀和辯證思維結(jié)合的必要性,并需要將國家金融安全領(lǐng)域的治理理念和治理能力建設(shè)提升到更高層次。

從當(dāng)前國際金融發(fā)展和秩序看,雖然金融經(jīng)濟全球化是基本趨勢,但以美國、英國等國家為代表的金融發(fā)達國家逆全球化、貿(mào)易保護主義,金融霸權(quán)等政策的實施,實際造成金融全球化與逆全球化間的緊張和矛盾關(guān)系,這就加重了國際金融不穩(wěn)定因素對我國金融安全的影響。作為非傳統(tǒng)安全重要組成部分的金融安全,是經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展進步的關(guān)鍵和基礎(chǔ),在和平與發(fā)展為時代主題的大背景下更值得特別關(guān)注。當(dāng)前,美歐金融壟斷資本主導(dǎo)的統(tǒng)治精英階層無視危機破壞,不顧金融衍生品泡沫具有摧毀全球經(jīng)濟的巨大能量,出于貪婪本性不愿意將天文數(shù)字的金融賭債凍結(jié)、注銷,反而謀劃通過政府反復(fù)救市和濫發(fā)貨幣將金融賭債兌現(xiàn),這實際上是打著救市幌子掠奪全球民眾的殘酷金融戰(zhàn)爭[6]3。從戰(zhàn)略定位上分析,總體國家安全觀下國家金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要的關(guān)鍵的基礎(chǔ)性制度,尤其是后危機時代和后疫情時代的現(xiàn)代金融活動,早已深入滲透到了社會政治經(jīng)濟軍事的各個層面,成為維護經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要因素。面對維護國家金融安全的現(xiàn)實制度需求和國內(nèi)外金融發(fā)展形勢,以總體國家安全觀為指導(dǎo)能夠使得監(jiān)管者、制度設(shè)計者更注重制度機制的科學(xué)配置、實踐理性和運行實效,更注重國家金融安全戰(zhàn)略的制定與落實。

從系統(tǒng)思維和法治角度看,國家金融制度作為經(jīng)濟社會發(fā)展中的基礎(chǔ)性制度,不僅需要考慮經(jīng)濟和社會發(fā)展層面的因素,還要充分考慮到國際治理和安全、國家核心競爭力等國際因素。以法學(xué)范式來說,總體國家安全觀指導(dǎo)下的國家安全治理需要制度體系和治理能力的協(xié)同配合,要從國家安全的法治化要求出發(fā),加強法治建設(shè),轉(zhuǎn)變國家安全治理方式,以法制和法治來保障國家安全成為實現(xiàn)國家安全觀的關(guān)鍵舉措[7]。法律是治國之重器,法治是國家治理體系和治理能力的重要依托。國家金融安全的依法治理需要堅持法治觀和系統(tǒng)思維,將制度建設(shè)、法律完善作為重要載體來平衡金融領(lǐng)域各方利益、調(diào)節(jié)金融領(lǐng)域各種關(guān)系、規(guī)范金融市場各主體行為。在具體制度層面,國家金融安全需要圍繞《國家安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》等法律規(guī)定展開系統(tǒng)性健全,結(jié)合國家金融安全的重點領(lǐng)域、重要層面進行體系化制度配置,其中金融基礎(chǔ)設(shè)施法律制度、金融宏觀審慎管理制度、金融科技安全保障制度等方面急需建立完善。

二、我國國家金融安全保障體系的實踐考察

國家金融安全是中國式現(xiàn)代化深入發(fā)展的重要基礎(chǔ),也是經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展的重要保障。在20世紀(jì)90年代的亞洲金融危機之后,金融安全成為黨和國家的關(guān)注重點,并在不斷完善國家金融安全的法律制度。尤其是改革開放四十多年以來,我國金融法律制度建設(shè)不斷加強,基本建立了既符合國情又與國際接軌的多層次的現(xiàn)代金融法律體系,即以中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、證券法、保險法、證券投資基金法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法共九部基礎(chǔ)金融法律為主體,以金融行政法規(guī)、金融管理部門規(guī)章為重要內(nèi)容,以貨幣政策、監(jiān)管政策等為補充的制度體系。另一方面,我國基本建立了以信息數(shù)據(jù)保護標(biāo)準(zhǔn)、分類分級等為主體的標(biāo)準(zhǔn)體系,為國家金融安全提供了可靠的操作依據(jù)。但整體上看,我國金融安全保障體系還存在諸多缺陷。這些缺陷主要包括但不限于如下方面。

(一)國家金融安全的基礎(chǔ)性制度尚需要補齊與完善

國家金融安全因為政治性、經(jīng)濟性等特征,金融安全這一上位概念缺乏法律界定而存在含義界定難題(1)金融安全本身并非嚴(yán)格意義上的法律概念,但在司法實踐中卻被廣泛使用。有學(xué)者對最高人民法院已公開的司法文件檢索發(fā)現(xiàn),含有“金融安全”的司法文件有32份,其中司法解釋5份,《通知》《意見》等正式司法文件12份,《會議紀(jì)要》《工作報告》等非正式意義的“類司法文件”3份,司法官員講話8份,其他文件4份。而這些文件中的“金融安全”更多的是一種公共政策而非嚴(yán)格法律概念。參見:黃韜《“金融安全”的司法表達》,刊于《法學(xué)家》2020年第4期第70頁。。由此所產(chǎn)生的問題是對國家金融安全的法律界定、價值定位、基本原則、制度框架等方面認識無法形成一致意見,而更多的是用金融安全來替代國家金融安全(2)金融安全與國家金融安全的關(guān)系可以歸納為包含關(guān)系或等同關(guān)系。前者主要以區(qū)域范圍大小為主要標(biāo)準(zhǔn)的劃分,包括國際金融安全、國家金融安全、區(qū)域金融安全等。后者則認為金融安全就是國家金融安全,注重強調(diào)金融體系的穩(wěn)健與可控,而差別僅僅是角度的不同。。但無論如何,維護國家金融安全的基礎(chǔ)性制度尚需要完善,突出表現(xiàn)在如下方面:

第一,國家金融安全的統(tǒng)領(lǐng)性制度尚未真正建立。國家金融安全作為國家安全的一部分,其當(dāng)然可以適用《國家安全法》的相關(guān)規(guī)定,但由于國家安全的政治性特質(zhì)決定了在經(jīng)濟、金融領(lǐng)域無法作為常規(guī)手段應(yīng)用。為此,國家金融安全所涉及的事項、重點等具有更多的經(jīng)濟性和社會性,應(yīng)避免將經(jīng)濟問題或金融問題政治化。也正是基于此,“金融穩(wěn)定法”就成為保障國家金融安全,促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)的關(guān)鍵[8]。同時,“金融穩(wěn)定法”作為金融調(diào)控和金融監(jiān)管的頭部立法或統(tǒng)領(lǐng)性立法,至今尚未真正建立(3)《金融穩(wěn)定法(草案)》正在征求意見,并在學(xué)界引起很多討論,其中也包括對該立法草案的批評。。此方面,在《金融穩(wěn)定法(草案)》征求意見過程中,有多位學(xué)者指出,該法應(yīng)該是有我國金融基本法地位,其功能和性質(zhì)應(yīng)該是統(tǒng)領(lǐng)性的。這些學(xué)界觀點也恰恰佐證了我國金融安全保障制度中統(tǒng)領(lǐng)性制度的缺失。

第二,維護國家金融安全的制度層級尚需提升。以全球范圍金融安全實踐看,在成熟的市場環(huán)境下,實現(xiàn)金融安全目標(biāo)一般以國家監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會監(jiān)督“四位一體”的安全體系為保障。在此方面,我國的制度配置還存在較大差距。一是金融監(jiān)管部門間有效的協(xié)調(diào)機制尚需完善,也缺乏制度保障;二是金融機構(gòu)內(nèi)部治理尚需要繼續(xù)完善,尤其是對金融機構(gòu)的控股股東、實際控制人、高級管理人員等人的權(quán)力約束和依法嚴(yán)格追責(zé)機制還需要健全等;三是金融安全領(lǐng)域的社會監(jiān)督機制尚未真正建立,無法形成有效的信息反饋機制。此方面,2023年中央和國家機構(gòu)改革中國家金融監(jiān)管總局的組建和職責(zé)劃分就是例證,其中新成立的國家金融監(jiān)管總局的職能之一是金融消費者權(quán)益保護,而金融消費者本身就是重要的社會監(jiān)督主體。

第三,國家金融安全的關(guān)鍵領(lǐng)域制度配置尚需完善。在明確提出國家金融安全概念的成文立法文獻中,以部門規(guī)章為主,并集中體現(xiàn)在2017年銀保監(jiān)會頒行的《中國進出口銀行監(jiān)督管理辦法》《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》之中(4)這三個部門規(guī)章分別在第33條、第32條、第27條規(guī)定了要求三家政策性/開發(fā)性金融機構(gòu)“應(yīng)當(dāng)建立滿足國家金融安全要求的信息科技架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)”。。但國家金融安全相關(guān)的金融基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)安全保障等方面制度保障尚需要完善,尤其是大數(shù)據(jù)背景下金融數(shù)據(jù)出境方面的可操作性制度尚未建立。此方面,“滴滴”公司在美國上市而所伴隨的數(shù)據(jù)出境事件就是典型例證。

(二)已有制度缺乏協(xié)調(diào)且較為滯后

維護國家金融安全的現(xiàn)有制度基本來自20世紀(jì)90年代的金融立法,并不斷通過小修小改來完善。同時,我國金融安全制度存在比較嚴(yán)重的行業(yè)立法特征,并在很多方面缺乏制度規(guī)則協(xié)調(diào)。比如分業(yè)監(jiān)管模式下,我國金融領(lǐng)域立法的分別進行,這就造成應(yīng)對金融深度融合、維護金融安全、防范系統(tǒng)性風(fēng)險的相關(guān)制度變革和體制改革在分業(yè)立法中難以找到對應(yīng)位置[9]。另外,隨著我國金融機構(gòu)之間合作的強化、輸入性風(fēng)險的增多、人民幣國際化進程、金融科技的廣泛應(yīng)用等因素的影響,國家金融安全保障體系越來越需要基于金融發(fā)展實際來完善制度機制、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)等。這就決定了現(xiàn)有的制度規(guī)則必須統(tǒng)一、協(xié)調(diào),而此方面尚需要通過立法、修法、釋法和廢止的協(xié)同推進。

現(xiàn)有立法未與宏觀審慎管理法律有效銜接。自2008年以后,我國逐步建立并完善了金融宏觀審慎管理的制度規(guī)則和指標(biāo)體系,并通過微觀審慎指標(biāo)體系的完善、評估、考核、問責(zé)等機制加大對我國金融機構(gòu)的監(jiān)管。但作為政策目標(biāo)的防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護國家金融安全的法制化尚未真正建立[10]。同時,我國已有的以銀行、證券、保險等行業(yè)為主體的立法也缺乏對宏觀審慎管理法律的協(xié)調(diào)與銜接,并更多表現(xiàn)為過分關(guān)注個體風(fēng)險防范,缺乏將金融業(yè)視為一個有機整體的系統(tǒng)觀。

現(xiàn)有立法缺乏協(xié)同修改、協(xié)同推進的法律依據(jù)和完善機制?！敖鹑诜€(wěn)定法”的出臺能夠有效解決我國金融業(yè)法律修改的價值定位統(tǒng)一、監(jiān)管協(xié)調(diào)規(guī)則統(tǒng)一等問題。但債權(quán)市場存在的多頭審批、規(guī)則不統(tǒng)一問題依然嚴(yán)重。從制度協(xié)同性角度看,金融法律制度還需要與公司法、數(shù)據(jù)法等形成互動和呼應(yīng),并有效解決金融安全的微觀基礎(chǔ)問題。從我國現(xiàn)有的金融領(lǐng)域立法和公司法間的聯(lián)動修改層面看,金融領(lǐng)域法律的修改嚴(yán)重滯后于公司法律的完善進程,并呈現(xiàn)了金融領(lǐng)域立法之間的協(xié)調(diào)性不足、規(guī)則不一致等缺陷。比如我國《公司法》先后進行了四次修改并于2021年啟動第五次修改,而我國《商業(yè)銀行法》《保險法》等法律的修訂卻遲遲未同步跟進,也就造成了金融機構(gòu)公司治理的秩序失調(diào)[11]。

現(xiàn)有國家金融安全保障制度滯后于我國金融安全需求。制度尤其是法律制度滯后于金融發(fā)展實際是一般規(guī)律,并表現(xiàn)為“實踐—制度—完善”的基本邏輯。進入新時代,我國金融發(fā)展面臨的新問題、新形勢、新情況決定了金融安全保障體系需要不斷完善,補齊制度短板,統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則。這些新情況集中表現(xiàn)在國內(nèi)金融改革尚需要繼續(xù)深化、金融亂象依然存在,并且可能誘發(fā)局部性區(qū)域性金融風(fēng)險;域外事件尤其是美國挑起的貿(mào)易摩擦、技術(shù)戰(zhàn)等問題都會引起國內(nèi)經(jīng)濟社會發(fā)展的負效應(yīng)[12]。另外,大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)與金融的深度融合,也需要建立更加全面的風(fēng)險預(yù)警信息系統(tǒng)、金融安全保障核心指標(biāo)體系等以守住國家金融安全的底線。此方面,2018年螞蟻金服擬在美國上市,因其可能“危及國家安全”被拒等事件中得到佐證。

(三)符合現(xiàn)代金融發(fā)展的安全保障人才及能力建設(shè)尚需加強

黨的二十大報告第四部分明確提出要“深化金融體制改革,加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管,強化金融穩(wěn)定保障體系,依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線”。同時,要加強黨在金融機構(gòu)公司治理中的領(lǐng)導(dǎo)。這一基本精神為建立和完善國家金融安全保障體系提出了更高的要求,即要在安全底線下注重各種制度機制、技術(shù)規(guī)則和人才體系等層面的不斷強化。此方面,我國金融安全的人才體系和能力建設(shè)還有很多工作要做,主要體現(xiàn)在以下層面。

在金融安全的特殊領(lǐng)域的人才配置尚且缺失,無法維護國家利益。人才配置和培養(yǎng)是落實國家金融安全的重要保障,也是保證各項法律、制度和規(guī)則有效實施的重要途徑。隨著宏觀審慎監(jiān)管作為維護金融安全的核心理念,需要從宏觀角度、底線思維、法治理念等方面進行制度設(shè)計和貫徹落實。從現(xiàn)實情況看,我國金融管理部門紛紛建立了風(fēng)險官制度,對金融風(fēng)險進行識別、預(yù)判等并使防范和化解金融風(fēng)險更加體現(xiàn)專業(yè)性和長效性。但在中資金融機構(gòu)海外經(jīng)營合規(guī)審查、金融數(shù)據(jù)出境等層面的風(fēng)險官配置尚缺少以我為主、管理有效、治理有效的人才隊伍體系。此方面,中資金融機構(gòu)等境外經(jīng)營中的反洗錢合規(guī)官或風(fēng)險合規(guī)官往往被外國籍人士把持,總行或母公司人員對該機構(gòu)視察時,該合規(guī)官聲稱在工作上其首先要對自己所在國的監(jiān)管機關(guān)、檢察機關(guān)、司法機關(guān)、法院、情報部門等負責(zé),這是一個非常無奈而又必須重視的問題。

實現(xiàn)國家金融安全的能力建設(shè)尚需加強。黨的二十大報告明確指出,應(yīng)對重大風(fēng)險能力不強、防范金融風(fēng)險還需解決重大問題等,其中人的因素是關(guān)鍵。從新一代科技對金融體系的影響看,現(xiàn)代金融體系已經(jīng)突破了傳統(tǒng)金融模式,需要從技術(shù)、數(shù)據(jù)、社會、經(jīng)濟等多個層面展開風(fēng)險分析,這就需要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護國家金融安全的能力從單純的指標(biāo)識別與計算、制度規(guī)則的把握等方面,加入技術(shù)手段的應(yīng)用、金融外交的技巧等層面因素。這就要求國家金融安全的治理能力要提到新的高度,需要團隊合作和綜合能力提升。但此方面,我國金融安全治理能力建設(shè)還存在人員配置較為薄弱、能力建設(shè)較為落后等問題。

三、新時代國家金融安全保障體系的科學(xué)構(gòu)建:一個框架性視角

中國式現(xiàn)代化發(fā)展需要強有力的制度保障和機制支撐。其中國家金融安全保障制度、運行機制、人才配置等是實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化深化發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ),也是通過普惠金融等方式實現(xiàn)共同富裕和擴大內(nèi)需的重要保證。黨的二十大報告對中國式現(xiàn)代化科學(xué)內(nèi)涵進行了明確,并對國家金融安全保障體系的構(gòu)建提出了更高的要求。同時,黨的二十大報告強調(diào)全面依法治國是國家治理的一場深刻革命,關(guān)系黨執(zhí)政興國、關(guān)系人民幸福安全、關(guān)系黨和國家長治久安。這就意味著,國家金融安全保障體系的科學(xué)構(gòu)建也應(yīng)以黨的二十大精神為遵循,通過價值理念錨定、基本命題和架構(gòu)配置、關(guān)鍵制度補齊完善等方面的協(xié)同推進,才能真正使得金融穩(wěn)定與創(chuàng)新發(fā)展之間動態(tài)協(xié)同,并有效服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展和中國式現(xiàn)代化?；诖?國家金融安全保障體系的構(gòu)建和完善需要在價值目標(biāo)定位、核心理念貫徹、基礎(chǔ)制度支撐、運行保障機制配置等方面進行系統(tǒng)性頂層設(shè)計,同時也需要地方政府尤其是省級政府建立起地方性配套制度機制、操作規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),以此建立起分層分級的國家金融安全保障體系。

(一)國家金融安全保障體系的價值目標(biāo)錨定

價值目標(biāo)的設(shè)定是制度機制、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、工具措施等保障體系健全的關(guān)鍵前提和邏輯起點。從國家金融安全這一核心概念角度看,理論上還存在較大爭議,大體可以歸納為政治、經(jīng)濟等學(xué)科角度的界定,但不影響法律等正式制度的構(gòu)建與完善。從價值定位角度看,任何制度的設(shè)計和完善都需要核心價值定位或多重價值的平衡。以銀行監(jiān)管法為例,為了維護金融秩序需要在安全(穩(wěn)健)與發(fā)展兩大層面進行適當(dāng)平衡,但安全(穩(wěn)健)是第一位的。以國家金融安全的定位看,金融安全作為國家安全的重要部分已得到理論和法律的確認,并作為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和社會共同富裕與公平的保障。同時,金融又因其所具有的保障政權(quán)穩(wěn)固、社會穩(wěn)定、科技創(chuàng)新、生物安全等基礎(chǔ)功能,以及可促進國家利益的對外擴展尤其是海外利益安全和參與國際金融治理方面的獨特作用,具有了隱含性的政治特征?；趪医鹑诎踩哂械纳鲜鎏刭|(zhì),需要從政治、經(jīng)濟、社會等角度展開分析,以拓展金融安全的外延和理論框架,秉持底線思維、系統(tǒng)觀念和法治意識。因此,國家金融安全保障體系的價值目標(biāo)應(yīng)定位于安全前提下的系統(tǒng)性風(fēng)險防范與化解。以當(dāng)前我國的經(jīng)濟社會發(fā)展階段來看,這一價值目標(biāo)可以細化為運用市場化法治化手段防范和化解重大系統(tǒng)性風(fēng)險、平衡金融創(chuàng)新與穩(wěn)定、推動人民幣國際化、積極參與國際金融治理等等[13]23-24。而這些價值目標(biāo)的錨定,得到了黨的二十大報告中所強調(diào)“防范化解金融風(fēng)險的重大問題尚需解決”等現(xiàn)實問題的佐證。

(二)國家金融安全保障體系的核心理念貫徹

國家金融安全保障體系作為國家安全治理體系的關(guān)鍵部分,自然受到總體國家安全觀的指導(dǎo)和統(tǒng)領(lǐng)。但國家金融安全又因特殊性而需要建立符合金融特點的保障體系,兼顧一般和特殊、發(fā)展與安全、國內(nèi)安全與國際安全、個體安全與共同安全、金融民主與共同富裕等諸多因素。這就需要在科學(xué)構(gòu)建國家金融安全保障體系時,在總體國家安全觀指導(dǎo)下將法治、底線、系統(tǒng)等一般性理念轉(zhuǎn)化為具體化的核心理念。具體來說,這些核心理念主要包括以下方面。

1.金融安全法治理念

金融安全法治理念是依法治國理念的具體化,也是國家安全法治體系的重要體現(xiàn)。黨的二十大報告再次強調(diào)了依法治國的重要性,同時特別強調(diào)國家安全法治體系是黨的十八大以來治國理政的重要經(jīng)驗。一方面,國家金融安全作為國家安全的重要組成部分,其功能和效應(yīng)早已突破了西方金融安全理論所強調(diào)的市場安全定位,需要從法治、政治、經(jīng)濟、社會等多層面治理的角度來分析。另一方面,我國金融安全的治理模式方面更多依賴政策驅(qū)動,而國家金融安全保障的法律化程度尚需提高,這與依法治國的理念、依法治理金融的宗旨還存在較大距離。基于此,國家金融安全保障體系的建立就需要堅持法治理念,從政策驅(qū)動轉(zhuǎn)向法治保障,從以政策為主轉(zhuǎn)向以法律主導(dǎo),只有這樣才符合依法治國和國家安全法治體系的要求。在此方面,美國、法國等金融發(fā)達國家已有實踐經(jīng)驗和法律配置,如法國《金融安全法》的出臺,統(tǒng)合了本國金融領(lǐng)域的多項立法并以安全為價值定位和核心理念系統(tǒng)性地安排了相關(guān)制度。

2.總體金融安全理念

總體金融安全理念是總體國家安全觀的具體顯現(xiàn),也是總體國家安全觀在金融領(lǐng)域?qū)嵺`化的表現(xiàn)。在總體國家安全框架下,金融安全需要處理好安全與創(chuàng)新、內(nèi)部與外部、改革與開放、個體與共同等諸多關(guān)系。從金融安全與金融創(chuàng)新發(fā)展、金融改革與金融開放來看,重點在于完善金融宏觀審慎管理機制和系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范與處置機制,通過深化金融改革促進我國多層次現(xiàn)代化金融體系建設(shè),通過包容性微觀審慎監(jiān)管制度機制的完善來激勵金融機構(gòu)提高經(jīng)營能力和創(chuàng)新能力,通過正向激勵促進中資金融機構(gòu)“走出去”并優(yōu)化國內(nèi)營商環(huán)境、積極引進外資進入我國金融市場從事經(jīng)營活動等。從國家金融安全的影響因素角度看,國內(nèi)金融發(fā)展的不足等因素與域外因素的傳播影響可能造成系統(tǒng)性風(fēng)險,需要以總體金融安全理念為指導(dǎo)建立涉外金融風(fēng)險防范機制,抵御外部風(fēng)險的沖擊。同時,總體金融安全理念要求我們關(guān)注我國金融體系的穩(wěn)定與安全,也關(guān)注國際金融安全,并形成國家之間的共同金融安全及其保障體系。從經(jīng)濟金融發(fā)展與社會發(fā)展角度看,注重金融發(fā)展的普惠性和民主性是實現(xiàn)人民個體安全的重要保證,也為國家金融安全治理體系和治理能力建設(shè)提供厚重基礎(chǔ)。

3.金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展理念

金融的本質(zhì)就是服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。金融作為實體經(jīng)濟的“血液”,能夠為后者的創(chuàng)新發(fā)展提供資金支持,并為市場主體的支付清算、風(fēng)險管理提供可靠途徑;實體經(jīng)濟是金融長久發(fā)展的根基,也為金融機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)提供資金來源。國家金融安全保障體系的建立和完善,需要透過經(jīng)濟理論通常界定的金融本質(zhì)即資金融通來觀察分析金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系。在現(xiàn)代金融體系下,一國的經(jīng)濟過度金融化會造成制造業(yè)等工業(yè)嚴(yán)重空心化,進而形成金融泡沫甚至是金融危機。這一點在英國的沒落和現(xiàn)代美國經(jīng)濟脫實向虛的現(xiàn)狀中得到證明。我國作為后起大國,需要特別防止經(jīng)濟脫實向虛,通過金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟發(fā)展,并不斷完善金融監(jiān)管制度機制對金融市場加以適當(dāng)干預(yù),防止金融過熱和脫實向虛、有效管控國際金融資本的無序擴張。

(三)保障國家金融安全關(guān)鍵性制度的建立與完善

國家金融安全作為國家安全的重要組成部分,其保障體系也當(dāng)然屬于國家安全保障體系的一部分。同時,國家金融安全又因與經(jīng)濟社會有著直接性的相互作用關(guān)系,更多地需要從經(jīng)濟性、社會性等要素加以考量。因此,國家金融安全保障體系就具有了與國家安全保障體系不同的特點、特殊的制度機制。這些制度機制中,關(guān)鍵性基礎(chǔ)性的制度居于重要地位,也直接決定了制度體系能否建立、價值定位是否準(zhǔn)確、體系是否科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)确矫妗?/p>

第一,建立以《國家安全法》為統(tǒng)領(lǐng)的金融安全法律制度。從我國現(xiàn)有的國家安全法律體系中,《國家安全法》是由第十二屆全國人大常務(wù)委員會第十五次會議通過,根據(jù)我國《立法法》的精神和規(guī)定,該法還不屬于基本法范疇。而國家安全領(lǐng)域的其他立法如《反分裂國家法》《外商投資法》則是由全國人大通過,其他立法如《國家情報法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等由全國人大常務(wù)委員會通過(5)《反分裂國家法》由第十屆全國人大第三次會議通過,《外商投資法》由十三屆全國人大第二次會議通過。。從效力層級上看,《國家安全法》的效力低于《反分裂國家法》而與《數(shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《反恐怖主義法》《核安全法》等立法效力相同。適時修訂《國家安全法》并由全國人大通過,提高《國家安全法》的效力等級,并以此來統(tǒng)領(lǐng)各領(lǐng)域、具體行業(yè)或關(guān)鍵層面的安全法律制度。

第二,盡快出臺《金融穩(wěn)定法》,并以此為主導(dǎo)統(tǒng)籌完善金融安全法律體系頂層設(shè)計。我國《金融穩(wěn)定法》作為金融領(lǐng)域的統(tǒng)領(lǐng)性立法,在社會上尤其是征求各層面專家和實踐部門意見的基礎(chǔ)上已經(jīng)進入了可以提交一審的階段。在這一過程中,需要繼續(xù)對立法草案的關(guān)鍵性、爭議性問題進行理論上研討和制度上調(diào)整,真正做到科學(xué)立法、民主立法。同時,該立法草案的核心價值定位和根本目標(biāo)是建立我國金融穩(wěn)定的長效機制,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,依法治理和維護國家金融安全?！督鹑诜€(wěn)定法》作為維護國家金融安全的基本法,建議還是全國人大審議通過,并能夠統(tǒng)領(lǐng)金融領(lǐng)域其他立法,避免從法律效力層級上出現(xiàn)不匹配、錯位等情形。

第三,建立完善新型金融業(yè)態(tài)下的金融基礎(chǔ)設(shè)施安全保障制度。隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來,人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新科技與金融深度融合,并“破壞性創(chuàng)新”地改造和重塑著金融業(yè)。數(shù)字金融、智能金融、數(shù)字人民幣、數(shù)字銀行卡等虛擬性的金融產(chǎn)品或工具不斷出現(xiàn),金融科技平臺與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的深度合作,金融機構(gòu)實際中的混業(yè)經(jīng)營模式等,這些都在影響著傳統(tǒng)金融機構(gòu)、市場構(gòu)架、監(jiān)管制度和金融基礎(chǔ)設(shè)施。在此背景下,金融基礎(chǔ)設(shè)施安全保障和配套制度的健全就顯得特別重要?；诖?需要從新型金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管、金融基礎(chǔ)設(shè)施科技風(fēng)險防范等方面建立健全風(fēng)險動態(tài)評估制度、風(fēng)險協(xié)同共治機制[14]。

第四,以金融安全為價值主導(dǎo)健全金融監(jiān)管法律制度,并逐步推進金融法典化。金融安全作為價值主導(dǎo),在域外已有很多經(jīng)驗可循,如英國在2008年金融危機后通過《銀行法案》來統(tǒng)合本國的金融安全立法,美國更是將金融安全納入到國家安全保障體系之中并不斷擴張?；诖?我國金融安全保障制度的建立應(yīng)以法治化為導(dǎo)向,以安全為主線,同步修訂《中國人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等金融立法,并適時整理相應(yīng)法律,研究推進金融法典化。具體來說,一是要根據(jù)我國金融安全的實際需要實時對相關(guān)法律規(guī)范進行審查,對不適應(yīng)金融安全形勢和立法規(guī)范要求的部分法律條款,以適當(dāng)方式予以廢止或修正;二是對照金融安全需要對出現(xiàn)缺位的法律規(guī)定進行補充和完善;三是金融管理部門應(yīng)結(jié)合金融系統(tǒng)具體分業(yè)、具體領(lǐng)域強化金融安全的立法理念,補充完善金融安全相關(guān)法律規(guī)定;四是強化金融安全在監(jiān)管立法中的價值錨定,在適當(dāng)?shù)臅r候研究制定統(tǒng)一的金融監(jiān)管法,以實現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一和有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險等目標(biāo)。

第五,建立專門性協(xié)同性的涉外金融安全保障制度。現(xiàn)代金融安全是涉及國內(nèi)影響因素和國外影響因素、國內(nèi)金融安全和國際金融安全的統(tǒng)一體。以我國金融發(fā)展階段和實踐經(jīng)驗看,金融對外開放是促進金融經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑,也是實現(xiàn)有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要基點。因此,需要結(jié)合我國金融安全需要建立健全專門性協(xié)調(diào)性的涉外金融安全保障制度,主要包括如下層面:一是建立和完善我國實體經(jīng)濟部門與金融服務(wù)相協(xié)同的安全保障機制,重點在實體企業(yè)、金融機構(gòu)合規(guī)等方面建立審查制度,預(yù)防海外利益損失;二是建立包括金融在內(nèi)的數(shù)據(jù)出境的安全審查制度,有效防止我國關(guān)鍵數(shù)據(jù)、敏感數(shù)據(jù)被境外機構(gòu)甚至是政府控制和利用;三是建立有效的域外因素影響國內(nèi)金融安全隔離機制,通過建立域外風(fēng)險預(yù)測和評估機制、域外風(fēng)險市場化分擔(dān)機制等實現(xiàn)包括中資金融機構(gòu)在內(nèi)的安全和利益保護提供保障;四是健全我國金融安全保障制度機制的域外適用,以雙邊或多邊協(xié)議為主體構(gòu)建國家或地區(qū)之間金融風(fēng)險防范機制,建立健全區(qū)域性金融安全網(wǎng)并著力推進完善國際金融安全網(wǎng);五是完善和細化國家金融安全審查制度,明確國家金融安全審查的主體與責(zé)任、審查的范圍與對象、審查的標(biāo)準(zhǔn)與程序等。

(四)國家金融安全保障制度的實施保障機制健全

國家金融安全及其保障體系的建立健全事關(guān)國家重大利益和社會公共秩序。從中央事權(quán)和地方經(jīng)濟管理的角度看,國家金融安全保障制度有效落實的關(guān)鍵在于建立和完善實施保障機制,使國家金融安全的各項制度能夠落地,使防范系統(tǒng)性風(fēng)險的相關(guān)制度發(fā)揮應(yīng)有的效應(yīng)。

建立和完善維護金融安全的問責(zé)機制,壓實維護金融安全相關(guān)主體的責(zé)任。2017年國務(wù)院金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會(以下簡稱金穩(wěn)委)的成立并實際運行為金融安全提供了重要協(xié)調(diào)機制。同時,金穩(wěn)委的另一項職責(zé)是問責(zé),這就需要建立健全明晰的國家金融安全問責(zé)機制。一是要明確維護國家金融安全的中央政府及主管部門、省級政府的安全維護任務(wù)和職責(zé)。此方面隨著《金融穩(wěn)定法》《地方金融監(jiān)管條例》的最終出臺以及配套制度的制定能夠在一定程度上解決;二是明確問責(zé)的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn),明確維護國家金融安全各主體的責(zé)任范圍。這一點在目前的《中國人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》等立法修訂草案征求意見稿中已有體現(xiàn),需要的是最終正式出臺確定并有效實施;三是加大黨在維護金融穩(wěn)定、防范和處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險中的責(zé)任,強化政治追責(zé)和依法問責(zé)的有機結(jié)合。

完善維護國家金融安全的現(xiàn)有機制,實現(xiàn)金融風(fēng)險的早期識別、判斷和評估以及有效處置和化解相關(guān)金融風(fēng)險等目標(biāo)。系統(tǒng)性風(fēng)險往往是演變而來的,需要金融信息共享和互通機制、早期風(fēng)險識別判斷和評估機制等協(xié)同發(fā)揮作用。一是要完善我國現(xiàn)有信息系統(tǒng),專門建立綜合性的國家金融安全信息識別標(biāo)準(zhǔn)體系,作為金融信息系統(tǒng)的關(guān)鍵部分并加以運行;二是完善市場化、法治化的債務(wù)違約處置機制,堅持中央和地方政府在債務(wù)風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任,堅持“中央不救助”原則,有效化解地方債務(wù)風(fēng)險;三是統(tǒng)合和健全金融穩(wěn)定基金機制,完善金融穩(wěn)定保障基金管理和使用方式,創(chuàng)新金融穩(wěn)定保障基金資金來源,制定金融穩(wěn)定保障基金運用細則,形成與現(xiàn)有存款保障基金和行業(yè)保障基金相互補充、協(xié)同配合的高效金融安全網(wǎng)。

健全專項的國家金融安全人才培養(yǎng)機制,為維護金融安全提供可靠的專業(yè)人才隊伍。國家金融安全制度實施和機制運行需要大量高水平的專業(yè)人才,這些專業(yè)人才需要以長效培養(yǎng)機制為載體通過長時間的理論學(xué)習(xí)和實踐操作方可配置完備。同時,專業(yè)人才需要從不同專業(yè)、技術(shù)和層面展開學(xué)習(xí)培訓(xùn)。這一培訓(xùn)機制的主要載體是建立國家層面和省級政府層面的專門的安全官或風(fēng)險官培訓(xùn)組織,建立由金融管理部門專業(yè)資源和精通法學(xué)、金融學(xué)、金融科技、計算機科學(xué)等領(lǐng)域知識和技能的專家組成的培訓(xùn)專家?guī)?將安全官或風(fēng)險官培訓(xùn)作為長期計劃并提供專項經(jīng)費保證等等?？傮w來說需要做好以下層面的工作:一是專門培養(yǎng)國家金融安全方面的科技人才,針對當(dāng)前金融科技風(fēng)險進行識別和評估,并通過建立監(jiān)管科技工具箱來防范科技信息風(fēng)險;二是培養(yǎng)我國金融機構(gòu)分層次、分領(lǐng)域的合規(guī)官,并以國內(nèi)業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)為主要標(biāo)準(zhǔn),培養(yǎng)出自己的中資金融機構(gòu)境外經(jīng)營的合規(guī)官,以維護中資金融機構(gòu)以及中資企業(yè)的海外利益和海外安全;三是建立安全官或風(fēng)險官的輪訓(xùn)機制,健全監(jiān)管工作人員與金融機構(gòu)安全管理高級管理人員的交流互動機制,尤其是監(jiān)管部門的風(fēng)險官可以到金融機構(gòu)掛職,通過金融機構(gòu)的安全管理實踐來提高自身的能力。四是建立安全官或風(fēng)險官的長期培訓(xùn)機制,以保障安全官或風(fēng)險官能夠適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的實際并能較為準(zhǔn)確地把握金融風(fēng)險的關(guān)鍵點。

建立金融調(diào)控、金融監(jiān)管與金融司法的協(xié)同機制,形成國家金融安全的共治局面。國家金融安全是一個綜合問題,不僅涉及經(jīng)濟社會因素,還需要一定程度上的政治考量、金融外交和科技因素。從一國金融安全保障體系的落實來看,關(guān)鍵是要建立金融調(diào)控、金融監(jiān)管與金融司法的協(xié)同機制。這一機制主要包括如下內(nèi)容:一是建立金融調(diào)控對安全的影響反饋機制,及時有效地將金融市場信息反饋到調(diào)控部門,形成互動性環(huán)閉的金融安全生態(tài);二是建立金融監(jiān)管與金融司法之間在規(guī)制上的階段銜接、證據(jù)上的互聯(lián)互認、重大問題的信息共享等機制,保證重大金融風(fēng)險事件能夠得到有效治理;三是除了前述兩點外,在事關(guān)涉外金融安全問題時,還需要上述部門與金融情報部門等形成互動機制,準(zhǔn)確把握影響國家金融安全的要素、關(guān)鍵和風(fēng)險點。

鞏固和發(fā)展我國參與的國際性或區(qū)域性金融安全機制,以維護國際金融安全。隨著我國金融機構(gòu)和實體企業(yè)不斷“走出去”以及域外金融機構(gòu)進入我國金融市場,金融穩(wěn)定和安全的影響因素更多具有涉外性?；诖?需要我國繼續(xù)鞏固和發(fā)展國際性或區(qū)域性金融安全保障機制。具體來說包括以下方面:一是繼續(xù)通過雙邊協(xié)議等方式鞏固與發(fā)展人民幣互換機制和備忘錄機制,協(xié)商處置相關(guān)合規(guī)風(fēng)險,不斷健全我國人民幣安全保護網(wǎng);二是繼續(xù)深化金磚國家應(yīng)急儲備安全機制,利用區(qū)域性金融安全網(wǎng)維護好我國金融安全和區(qū)域性金融安全;三是繼續(xù)利用好國際反洗錢等機制打擊境內(nèi)外資金威脅國家安全。

四、結(jié) 語

黨的二十大報告將“貫徹總體國家安全觀,國家安全領(lǐng)導(dǎo)體制和法治體系、戰(zhàn)略體系、政策體系不斷完善”作為過去十年的重要成就之一,并將包含金融在內(nèi)的國家安全保障體系建設(shè)作為未來經(jīng)濟社會建設(shè)的重要任務(wù),這就需要我們持續(xù)對國家金融安全保障體系進行構(gòu)建完善,以此來夯實國家安全法治體系的基礎(chǔ)并為中國式現(xiàn)代化提供良好生態(tài)。同時,新時代我國將繼續(xù)推進高質(zhì)量發(fā)展和建設(shè)中國式現(xiàn)代化,其中需要補齊的短板如縮小城鄉(xiāng)差距、加強社會福利、擴大內(nèi)需等內(nèi)容都和金融有著緊密聯(lián)系。從中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求看,我國金融安全建設(shè)將圍繞貨幣政策正?；徒鹑诮Y(jié)構(gòu)改革展開[15]209-210,這就需要建立科學(xué)有效的保障體系和治理機制。從我國現(xiàn)有的制度機制看,尚存在很多諸如關(guān)鍵部位立法缺失、審慎監(jiān)管規(guī)則不一致、立法定位不夠集中等問題。這些問題與我國過去一段時間以及當(dāng)前的系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范需求還有較大的距離。正是基于此,我們才需要建立和完善由金融安全為價值錨定、以防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險為目標(biāo)、以法治保障型為主的體系化制度。只有這樣,我國金融創(chuàng)新和發(fā)展才能在安全穩(wěn)定和服務(wù)實體經(jīng)濟的軌道上不斷前進,也才能服務(wù)好中國式現(xiàn)代化的全面深化和中華民族偉大復(fù)興。