文︱《中國(guó)報(bào)道》記者 張利娟

黨的二十大報(bào)告提出，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交通強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)。

2月24日，人民銀行召開(kāi)2023年金融市場(chǎng)工作會(huì)議，明確今年金融工作總方針將聚焦于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，提高金融服務(wù)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求和建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的能力，促進(jìn)加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

2023年是貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開(kāi)局之年，面對(duì)新發(fā)展格局，如何持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？這一金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題既是業(yè)內(nèi)專家、企業(yè)家所關(guān)心的，也是全國(guó)兩會(huì)上代表委員所關(guān)注的。

將支持中小微企業(yè)發(fā)展放到重要位置

在我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，面廣量大的中小微企業(yè)雖然規(guī)模小，卻是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。但長(zhǎng)期以來(lái)，中小微企業(yè)因自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差、股權(quán)關(guān)系較為復(fù)雜、財(cái)務(wù)信息透明較差、缺乏足值的抵押品等，普遍面臨資金缺口。

人民銀行召開(kāi)的2023年金融市場(chǎng)工作會(huì)議指出，中小微企業(yè)是我國(guó)吸納就業(yè)的主力軍，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，需要加大相應(yīng)的金融支持。

“金融機(jī)構(gòu)必須做好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)‘脫虛向?qū)崱墓ぷ鳎?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的短板弱項(xiàng)。”全國(guó)政協(xié)委員、深圳市政協(xié)副主席吳以環(huán)在接受《中國(guó)報(bào)道》記者采訪時(shí)說(shuō)。在她看來(lái)，增強(qiáng)金融服務(wù)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，一是進(jìn)一步提升信貸服務(wù)的有效性，落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)系列措施，加大信貸投放，不斷優(yōu)化貸款投放結(jié)構(gòu)；二是進(jìn)一步降低融資成本，嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策要求，清理不合理收費(fèi)和違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本、變相增加綜合融資成本行為，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本；三是優(yōu)化提升民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)效能，金融機(jī)構(gòu)要加快建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，增加普惠小微貸款投放，優(yōu)化小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

來(lái)自吉林遼源的電商從業(yè)者楊海峰從事棉襪生產(chǎn)和銷售工作。創(chuàng)業(yè)3次，經(jīng)歷過(guò)成功也遭遇過(guò)破產(chǎn)，一路走來(lái)他努力打拼，不曾言棄?！霸诩毙栀Y金時(shí)，我通過(guò)小贏卡貸獲得了重新創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金?，F(xiàn)在專注線上電商運(yùn)營(yíng)，年收入可達(dá)近百萬(wàn)元。”在楊海峰看來(lái)，自己創(chuàng)業(yè)成功的關(guān)鍵在于及時(shí)獲得了金融支持。

“要讓金融有效地服務(wù)中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從金融業(yè)角度看，應(yīng)將支持中小微企業(yè)發(fā)展放到重要位置，構(gòu)建多樣化、多層次的中小微企業(yè)融資體系，從而使對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)更有針對(duì)性?！鄙钲谑行≮A科技有限責(zé)任公司總裁李侃說(shuō)。

據(jù)李侃介紹，2020年1月至2022年6月，小贏科技共助力230萬(wàn)小微企業(yè)主/個(gè)體工商戶解決資金周轉(zhuǎn)難題，涉及農(nóng)業(yè)、零售、電商、物流等超100個(gè)行業(yè)。

“幫助中小微企業(yè)紓困，助力其創(chuàng)新發(fā)展，首先，要持續(xù)完善金融機(jī)構(gòu)貸款審批機(jī)制，加快對(duì)中小微企業(yè)資金需求的支持；其次，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的歸集管理能力，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等智能技術(shù)，提高金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置的準(zhǔn)確性；最后，國(guó)家相關(guān)部門也要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的支持，出臺(tái)專項(xiàng)政策、匹配專項(xiàng)資金，鼓勵(lì)其動(dòng)態(tài)評(píng)估小額、分散的企業(yè)需求?！比珖?guó)政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)江浩然告訴《中國(guó)報(bào)道》記者。

充分發(fā)揮數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用

近年來(lái)，金融科技在賦能金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用顯著，尤其在數(shù)字普惠金融方面成效顯著，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融則方興未艾。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)23.8%，比各項(xiàng)貸款余額增速高12.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微授信戶數(shù)達(dá)到5652萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)26.8%。

“金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要從兩方面出發(fā)，一是如何用政策持續(xù)性地支持，二是如何讓支持政策快速直達(dá)?！苯迫槐硎?，從政策持續(xù)性來(lái)看，我國(guó)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的情況循序漸進(jìn)地“看方抓藥”，整體平穩(wěn)運(yùn)行。從政策快速直達(dá)的角度來(lái)看，數(shù)字化金融體系絕對(duì)是一劑良方。

江浩然觀察到，近年來(lái)各地都在營(yíng)商環(huán)境方面下足了功夫，各項(xiàng)政策響應(yīng)、落地的速度較以往要迅速果斷很多。下一步，為了更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要從數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)方面入手，加強(qiáng)政府公共數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的并行分析，通過(guò)數(shù)字化手段描繪實(shí)體企業(yè)畫像，利用智能化手段快速分析識(shí)別企業(yè)真正的運(yùn)營(yíng)狀況，簡(jiǎn)化貸款等金融業(yè)務(wù)的審批流程，讓政策和資金盡快到達(dá)企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

擔(dān)任了10多年深圳市副市長(zhǎng)的吳以環(huán)以深圳為例指出，當(dāng)前深圳正在全力打造具有國(guó)際影響力的全球金融科技標(biāo)桿城市，可以看到深圳金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化程度越來(lái)越深，系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，標(biāo)桿示范性機(jī)構(gòu)也越來(lái)越多。同時(shí)，政府也通過(guò)系列政策“組合拳”激發(fā)數(shù)字金融發(fā)展?jié)摿?，出臺(tái)了《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》《深圳市金融科技專項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃（2023—2025年）》等政策。

談及提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，吳以環(huán)建議，一要促進(jìn)數(shù)字金融和普惠金融深度融合，以數(shù)字化手段為普惠金融賦能增效；二要穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新發(fā)展，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效，對(duì)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)全流程進(jìn)行深度科技賦能，從而加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“融資難、融資貴問(wèn)題源于資金供需兩端的信息不對(duì)稱，關(guān)鍵在于通過(guò)技術(shù)和數(shù)據(jù)賦能提高匹配效率和控制風(fēng)險(xiǎn)?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝告訴《中國(guó)報(bào)道》記者，數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)數(shù)字信貸創(chuàng)新發(fā)展，通過(guò)降低服務(wù)成本，拓展服務(wù)廣度和深度，使得更多中小微企業(yè)獲得了專業(yè)的信貸服務(wù)，也加速了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)、協(xié)同發(fā)展。

“要持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，一要調(diào)動(dòng)所有的金融元素，共同發(fā)力，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化的融資需求。二要充分發(fā)揮數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)何德旭在接受媒體采訪時(shí)指出，當(dāng)前條件下，以互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)計(jì)算、人工智能等為代表的數(shù)字技術(shù)廣泛、深入地滲透到金融領(lǐng)域，數(shù)字技術(shù)所具有的信息聯(lián)通、覆蓋面廣、智能高效、邊際成本低等特點(diǎn)，高度契合金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)過(guò)程中信息不對(duì)稱、擴(kuò)大覆蓋面、提高融資效率、降低融資成本等方面的訴求，這從根本上提高了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。