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        浙江省綠色信貸與產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的灰色關聯(lián)分析

        2023-02-11 04:55:32劉思藝LIUSiyi
        價值工程 2023年3期
        關鍵詞:信貸產(chǎn)業(yè)結構浙江省

        劉思藝 LIU Si-yi

        (浙江工貿(mào)職業(yè)技術學院,溫州 325003)

        0 引言

        黨的十八大以來,我國把應對氣候變化作為經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略和加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的重大機遇,大力推動綠色低碳發(fā)展。2020年9月22日,我國在聯(lián)合國大會上首次提出力爭于2030年前達到峰值、2060年前實現(xiàn)碳中和的政治承諾。綠色金融創(chuàng)新對于推動能源轉型、實現(xiàn)“雙碳”目標具有重要意義。國務院于2021年9月22日發(fā)布《關于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》,提出應積極發(fā)展綠色金融,建立健全綠色金融標準體系。而綠色信貸是綠色金融領域起步最早、發(fā)展最快的產(chǎn)品,得到了政府的大力支持。2021年6月,央行印發(fā)《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》,將綠色信貸等業(yè)務正式納入考核業(yè)務的覆蓋范圍。綠色信貸要求銀行在貸款過程中將融資企業(yè)的環(huán)境信息作為考察標準納入審核機制中,銀行的貸款業(yè)務對綠色低碳企業(yè)進行支持,對高污染、高耗能企業(yè)加以限制,有助于推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。

        2017年6月,國務院常務會議決定在浙江等省份建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū),推動了浙江省綠色金融的發(fā)展。近年來,浙江省出臺了一系列綠色金融政策,促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型。在綠色信貸方面,浙江省發(fā)布了《浙江省碳排放配額抵押貸款操作指引》、《浙江銀行業(yè)保險業(yè)支持“6+1”重點領域助力碳達峰碳中和行動方案》等政策支持其發(fā)展。截至2022年第二季度末,浙江省綠色信貸余額已達1.88萬億元,占全國總量的9.6%。

        在浙江的產(chǎn)業(yè)結構方面,改革開放以來,浙江實現(xiàn)了由農(nóng)業(yè)主導經(jīng)濟向工業(yè)化經(jīng)濟的轉變。隨后在改革發(fā)展的關鍵時期,率先推進經(jīng)濟轉型升級,實現(xiàn)從工業(yè)化經(jīng)濟向現(xiàn)代服務型、創(chuàng)新型和數(shù)字經(jīng)濟的轉變,實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展。在此過程中,浙江省產(chǎn)業(yè)結構趨于高級化、合理化,三次產(chǎn)業(yè)結構呈現(xiàn)出第三產(chǎn)業(yè)占比上升,第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)占比有所下降的趨勢。浙江省綠色信貸政策的實施可以調(diào)整資本的流通方向,引導信貸流向綠色產(chǎn)業(yè)。研究綠色信貸對產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級的作用具有重要意義。

        1 文獻綜述

        綠色信貸在國外的研究開始較早。Cowan(1999)定義綠色信貸研究的是綠色經(jīng)濟發(fā)展的資金融通問題。Paul Thompson等(2004)認為綠色信貸是指銀行在信貸業(yè)務中會以環(huán)??己私Y果作為是否發(fā)放貸款的依據(jù)。Fangmin等(2011)認為綠色信貸對產(chǎn)業(yè)結構升級起到正向的促進作用。

        我國的綠色信貸研究發(fā)展相對較晚。2007年,國家環(huán)??偩值炔块T發(fā)布《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,首次提出了綠色信貸,我國自此開始構建綠色信貸政策體系。在綠色信貸與產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的關系方面,徐勝等(2018)選取我國31個省份2004-2015年的數(shù)據(jù)進行灰色關聯(lián)分析,結果顯示綠色信貸與二三產(chǎn)業(yè)的關聯(lián)性較強,同時通過回歸模型驗證出我國綠色信貸調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構升級的效果顯著。錢水土等(2019)通過灰色關聯(lián)模型進行實證分析,研究結果為綠色信貸與第三產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度最高、第二產(chǎn)業(yè)次之、第一產(chǎn)業(yè)最低。同時選取我國2004-2017年各省面板數(shù)據(jù)進行回歸分析,結果表明綠色信貸可在一定程度上促進產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化。丁志剛等(2022)研究發(fā)現(xiàn)浙江省綠色信貸與輕工業(yè)、重工業(yè)占比的關聯(lián)度最強,其次是第三產(chǎn)業(yè)。

        綜上所述,雖然我國綠色信貸研究起步較晚,但已得到學界的重視,已有不少學者通過建立灰色關聯(lián)模型等方式進行實證分析,研究綠色信貸發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結構的影響,基本能夠得出綠色信貸與三次產(chǎn)業(yè)有正向關聯(lián)性,有助于產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級的結論。本文在已有研究的基礎上,分析浙江省綠色信貸與三次產(chǎn)業(yè)的關聯(lián)度,有助于豐富區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結構理論。

        2 綠色信貸對產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的作用機制

        綠色信貸是重要的綠色金融工具,主要通過商業(yè)銀行發(fā)揮作用。綠色信貸可通過資本形成、資本導向、信用催化和產(chǎn)業(yè)整合的方式引導資金投向,使企業(yè)向綠色環(huán)保方向轉型,推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。

        2.1 資本形成機制

        資本形成理論指出可以通過儲蓄的方式聚集資本,進行再投資。企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持,其中的資金有一大部分來源于外部的融資。而在我國,信貸是最主要的融資方式。因此,在我國政府積極出臺綠色金融政策的背景下,綠色信貸可以在資本形成的過程中,控制其流向,進行差別化貸款,讓資本更多地投入綠色環(huán)保企業(yè),對高污染、高耗能的企業(yè)加以限制。通過這樣的方式,環(huán)保企業(yè)會有更多資金繼續(xù)發(fā)展和優(yōu)化節(jié)能環(huán)保項目,研發(fā)新產(chǎn)品,提高生產(chǎn)效率,同時也會推動“兩高”企業(yè)發(fā)展環(huán)保技術、轉變生產(chǎn)方式。通過相關政策的出臺可以推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,促使高耗能產(chǎn)業(yè)轉型,使產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。

        2.2 資本導向機制

        資本導向機制指的是金融機構以營利為目的,在投資時將資金投向具有高回報、高收益的產(chǎn)業(yè),而低效益企業(yè)會由于資金匱乏導致發(fā)展逐漸落后,體現(xiàn)出市場化選擇的趨勢性。綠色信貸在審批時以企業(yè)綠色生產(chǎn)、低污染、低耗能為前提,要求企業(yè)達到國家的綠色環(huán)保標準,對“兩高”產(chǎn)業(yè)的貸款審核進行控制。由于政府政策的導向,商業(yè)銀行在授信過程中受到制約,會提高了企業(yè)的貸款門檻,使資金更多地流向綠色環(huán)保的企業(yè)。

        2.3 信用催化機制

        信用催化機制發(fā)揮了金融機構的信用創(chuàng)造作用,通過乘數(shù)效應擴張資本的數(shù)量,加快資本形成的速度,使資本快速聚集起來,增加了閑置資源的使用率。通過信用催化機制實現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)的增值效應,進一步提高這些企業(yè)的資金創(chuàng)造能力,對銀行信貸有正反饋作用。同時,綠色信貸也會對“兩高”企業(yè)起到遏制作用,限制其資金來源,使這部分資金可以投入綠色產(chǎn)業(yè)中,形成資金的良性循環(huán)。綠色信貸政策向市場釋放出信號,表明國家支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的決心,減少投資者的不確定性,讓資本更多地流向綠色產(chǎn)業(yè)。

        2.4 產(chǎn)業(yè)整合機制

        綠色信貸相關政策使高污染的重工業(yè)發(fā)展受到限制,生產(chǎn)要素向綠色產(chǎn)業(yè)聚集,形成規(guī)模經(jīng)濟效應,提高綠色產(chǎn)業(yè)的競爭力。綠色信貸的投放具有一定的標準,綠色評價等級越高的企業(yè)可以獲得越多的授信額度。在產(chǎn)業(yè)的整合下,符合國家環(huán)保政策的產(chǎn)業(yè)會整合成為主導產(chǎn)業(yè),并獲得更多的資金支持。在此過程中,綠色產(chǎn)業(yè)被整合,獲得資本與資源的傾斜,夕陽產(chǎn)業(yè)則被淘汰,促進產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級。

        3 綠色信貸與產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的灰色關聯(lián)分析

        3.1 指標選取及數(shù)據(jù)來源

        目前學術界對綠色信貸的發(fā)展情況有兩種可采用的衡量方法。第一種是用綠色信貸的余額在所有信貸余額中的占比來表示,第二種是通過高耗能產(chǎn)業(yè)利息支出的占比來表示。由于浙江省綠色信貸發(fā)展數(shù)據(jù)披露不完全,樣本期間較短,所以本文采取第二種方法,即通過浙江省六大高耗能產(chǎn)業(yè)利息支出占工業(yè)產(chǎn)業(yè)利息總支出的比例反向衡量綠色信貸發(fā)展水平,即用(1-高耗能利息支出占比)進行衡量,表示為綠色信貸比(GCR)。

        本文用浙江省三次產(chǎn)業(yè)增加值與地區(qū)GDP的比值作為衡量產(chǎn)業(yè)結構變化的指標,分別表示為第一產(chǎn)業(yè)占比(AGR)、第二產(chǎn)業(yè)占比(IGR)和第三產(chǎn)業(yè)占比(SGR)。

        數(shù)據(jù)來源為《中國工業(yè)統(tǒng)計年鑒》、《中國經(jīng)濟普查年鑒》、國家統(tǒng)計局網(wǎng)站。其中,2017年高耗能工業(yè)產(chǎn)業(yè)利息支出的數(shù)據(jù)采用插值法填補。

        3.2 計算過程

        灰色關聯(lián)模型根據(jù)序列曲線幾何形狀的相似度來判斷其聯(lián)系是否緊密,其步驟如下:

        ①確定綠色信貸比為參考序列,三次產(chǎn)業(yè)占比為比較序列,對序列進行歸一化處理,得到{X0(k)}和{Xi(k)}。

        ②計算差序列,計算公式為:

        ③計算極差最大值為:

        計算極差最小值為:

        ④計算灰色關聯(lián)系數(shù)為:

        其中,θ為分辨系數(shù),取值為0.5。

        ⑤計算灰色關聯(lián)度為:

        3.3 實證結果分析

        基于上述計算過程,對浙江省2003-2020年的綠色信貸比與三次產(chǎn)業(yè)占比的灰色關聯(lián)度進行計算,得出灰色關聯(lián)度分別為r1=0.5107,r2=0.8028,r3=0.6336。結果顯示,提高綠色信貸比可使三次產(chǎn)業(yè)占比提升?;疑P聯(lián)度r2>r3>r1,即浙江省三次產(chǎn)業(yè)與綠色信貸比的灰色關聯(lián)度從大到小依次為第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第一產(chǎn)業(yè)。即綠色信貸比與二次產(chǎn)業(yè)的關聯(lián)性最大,其次是第三產(chǎn)業(yè),第一產(chǎn)業(yè)最小。

        浙江省工業(yè)水平位于全國前列,而第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要消耗大量能源和資源,同時也將產(chǎn)生巨大污染排放,對生態(tài)環(huán)境造成破壞。在綠色信貸方面,浙江省建立了信貸支持綠色低碳發(fā)展的正面清單,推動省級“零碳”試點單位和低碳工業(yè)園區(qū)的低碳項目,支持高碳企業(yè)低碳化轉型,推動信貸資源向綠色低碳項目傾斜。因此浙江省綠色信貸比與第二產(chǎn)業(yè)占GDP的比重關聯(lián)性最強,反映出浙江省綠色信貸政策對第二產(chǎn)業(yè)優(yōu)化效用最明顯。近年來浙江省第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展較快,第三產(chǎn)業(yè)包括節(jié)能環(huán)保行業(yè)。綠色信貸可對第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供資金支持,推進產(chǎn)業(yè)的升級與優(yōu)化,其對浙江省第三產(chǎn)業(yè)的作用大于第一產(chǎn)業(yè)。最后,浙江省并不是農(nóng)業(yè)發(fā)達省份,綠色信貸與第一產(chǎn)業(yè)占比的灰色關聯(lián)度最小,綠色信貸政策對第一產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化作用還有待進一步提升。

        綜上所述,實證結果與浙江省產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀相匹配。浙江省綠色信貸的發(fā)展對第二產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化已經(jīng)起到較好的促進作用,對第三、第一產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級仍需進一步推動。綠色信貸資金的投入有助于資本的良性循環(huán),未來應進一步增加對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的投資,限制對“兩高”企業(yè)的貸款,推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。綠色環(huán)保是產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的方向,未來的產(chǎn)業(yè)要以綠色、節(jié)能、環(huán)保、低能耗的行業(yè)為主導。

        4 建議

        本文通過灰色關聯(lián)模型研究浙江省綠色信貸對產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的影響,并提出以下建議。

        4.1 建立有效的綠色信貸信息共享平臺

        在實踐過程中經(jīng)常發(fā)生信息不對稱的問題,例如企業(yè)對銀行信貸產(chǎn)品、信貸政策了解不充分,銀行不能及時獲取監(jiān)管機構發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息等。企業(yè)、銀行與政府之間如果缺乏有效的溝通機制,做不到數(shù)據(jù)及時共享,會影響綠色信貸的執(zhí)行效果,造成貸款延誤或者信貸損失現(xiàn)象的發(fā)生。這些經(jīng)驗表明信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)應著重于金融機構信貸產(chǎn)品與企業(yè)的對接,完善金融與環(huán)保部門的溝通協(xié)調(diào)機制。所以應建立有效的綠色信貸信息共享平臺,對金融機構與企業(yè)的供需做好協(xié)調(diào)和對接工作,同時政府應及時發(fā)布企業(yè)的環(huán)境違法信息,發(fā)揮好橋梁和紐帶作用,提高綠色信貸對接、審批等工作的效率。

        4.2 加強綠色信貸監(jiān)管

        首先,政府應建立統(tǒng)一的綠色信貸監(jiān)管評估標準?,F(xiàn)在綠色信貸存在標準體系不統(tǒng)一、統(tǒng)計范圍過小等問題,降低了綠色信貸政策的實施效力和可操作性。因此政府應完善綠色信貸指導目錄和評估機制、制定環(huán)境風險評價標準,使監(jiān)管部門能夠有針對性地工作,提高公平性。其次,政府應完善綠色信貸的法律法規(guī)。綠色信貸在我國仍處于發(fā)展的起步階段,相關的法律法規(guī)并不完善,現(xiàn)階段發(fā)布的政策文件大部分是指導意見,沒有嚴格的監(jiān)管標準,立法層次較低,沒有約束力。因此政府應完善綠色信貸配套的法制建設,制定具有權威性的綠色信貸法律法規(guī),提高立法層次,提供法律支撐。同時,也應建立起綠色信貸相配套的信息披露機制、激勵約束機制等。

        4.3 完善商業(yè)銀行綠色信貸管理機制

        首先,商業(yè)銀行應建立起完善的綠色信貸全流程管理體系。在貸款流程上,應對全過程嚴格審查,加強資產(chǎn)的風險管理控制。同時應加強對綠色信貸客戶的管理,及時獲取客戶的環(huán)保評級信息并進行調(diào)整。其次,商業(yè)銀行應加強綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前浙江省商業(yè)銀行已推出碳排放權抵押貸款、排污權抵押貸款等產(chǎn)品,應在此基礎上繼續(xù)加快環(huán)境權益類信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,推出有效的綠色信貸產(chǎn)品。最后,商業(yè)銀行應加強對綠色金融人才的培養(yǎng)。綠色金融作為一個新的研究方向,在綠色環(huán)保的發(fā)展方針下具有良好的發(fā)展前景。商業(yè)銀行可與相關院校、培訓機構通過設立訂單班等方式聯(lián)合培養(yǎng)相關人才,建立起從實習到就業(yè)的一體化培養(yǎng)體系。

        4.4 應加強企業(yè)綠色發(fā)展力度

        首先,企業(yè)應制定個性化的綠色發(fā)展戰(zhàn)略。戰(zhàn)略的實施過程中要求企業(yè)采取措施改進組織架構、提升員工素質。例如應通過培訓等方式培養(yǎng)員工的綠色發(fā)展觀念,建立起綠色發(fā)展的企業(yè)文化。其次,企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應進行綠色技術的創(chuàng)新研發(fā),在原材料、生產(chǎn)技術、產(chǎn)品使用等各個方面進行管控,開發(fā)和生產(chǎn)綠色產(chǎn)品,減少生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資源和能源消耗,杜絕資源浪費,更多地使用清潔能源。同時應重視節(jié)能減排,遵守最基本的節(jié)能環(huán)保法律法規(guī)。最后,各企業(yè)應加強綠色發(fā)展的意識。企業(yè)應積極響應國家綠色發(fā)展的號召,重視對政策法規(guī)的學習,認識和理解政府對綠色產(chǎn)業(yè)實行的優(yōu)惠政策,樹立綠色發(fā)展理念,推動企業(yè)綠色轉型。

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