支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者 吳聞

科技金融、金融數(shù)字化……近年來(lái)，金融業(yè)正全面擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)，全盤進(jìn)行數(shù)字化改造，但紛繁復(fù)雜的概念描述，多少有點(diǎn)霧里看花。找到實(shí)際的應(yīng)用場(chǎng)景，才能讓更多人對(duì)金融數(shù)字化落地可感。

“作為率先開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的商業(yè)銀行之一，光大銀行的數(shù)字化基因貫穿多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。不僅包括‘云繳費(fèi)’這一拳頭產(chǎn)品，還通過(guò)數(shù)實(shí)融合，加大了對(duì)湖北產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的金融服務(wù)支持?！惫獯筱y行武漢分行數(shù)字金融負(fù)責(zé)人陳實(shí)對(duì)支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者說(shuō)。

光大銀行云繳費(fèi)，是目前國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的開(kāi)放便民繳費(fèi)平臺(tái)。目前，該平臺(tái)已接入12000多個(gè)便民支付服務(wù)項(xiàng)目，覆蓋水、電、氣、熱、通信、教育、交通、醫(yī)療、社保、非稅等數(shù)十個(gè)領(lǐng)域。2022年服務(wù)活躍用戶已突破5億戶，繳費(fèi)服務(wù)超20億筆。

超1.4萬(wàn)個(gè)項(xiàng)目成就“云繳費(fèi)”

能不能不用在窗口排隊(duì)就把費(fèi)給繳了？這是10多年前大多數(shù)居民在繳納水電、燃?xì)狻⑸绫Ｄ酥翆W(xué)費(fèi)方面的想法，也是光大銀行思考很久并努力解決的問(wèn)題。

“之前學(xué)校收費(fèi)都是刷卡或者現(xiàn)金形式，對(duì)賬非常麻煩?！蔽錆h一學(xué)校王老師向記者介紹，自從2022年用了光大銀行的云繳費(fèi)平臺(tái)，學(xué)校收費(fèi)后能進(jìn)行數(shù)字化管理，哪個(gè)學(xué)生交了費(fèi)哪個(gè)沒(méi)交一目了然，不用班主任再一遍遍通知核對(duì)。

“現(xiàn)在學(xué)校食堂、超市結(jié)算也都用到了云繳費(fèi)系統(tǒng)，師生普遍反映使用便捷?！蓖趵蠋煾锌?，與之前支付寶、微信支付相比，光大云繳費(fèi)省了提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，對(duì)賬上也更加省時(shí)省力。

陳實(shí)介紹，通過(guò)將各類繳費(fèi)服務(wù)、渠道、支付結(jié)算功能整合，光大銀行實(shí)現(xiàn)水、電、燃?xì)?、教育、物業(yè)、醫(yī)療等20大類1.4萬(wàn)余項(xiàng)線上繳費(fèi)支付，“僅湖北地區(qū)就有2391萬(wàn)用戶，便捷繳費(fèi)超4291萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額超203億元。”

即便用戶沒(méi)有光大銀行卡，也可以使用云繳費(fèi)繳納各項(xiàng)費(fèi)用。依托多類型的繳費(fèi)服務(wù)，光大銀行打造了龐大的金融流量通道。

云繳費(fèi)服務(wù)還拓展至大量公共領(lǐng)域。光大云繳費(fèi)服務(wù)湖北省稅務(wù)局代收，服務(wù)渠道覆蓋湖北省稅務(wù)局“楚稅通”官方APP和湖北政務(wù)服務(wù)移動(dòng)端“鄂匯辦”APP，2022年累計(jì)交易筆數(shù)超2479萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額達(dá)185億元。

陳實(shí)介紹，從稅務(wù)系統(tǒng)繳費(fèi)來(lái)看，居民繳完稅后，前端稅務(wù)模塊就能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)開(kāi)票，出具完稅證明。整個(gè)流程下來(lái)，能將繳費(fèi)時(shí)間壓縮到手機(jī)操作的15秒以內(nèi)。

光大銀行武漢分行辦公大樓

醫(yī)療民生領(lǐng)域，光大云繳費(fèi)在湖北搭建了同濟(jì)醫(yī)院個(gè)性化繳費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，解決醫(yī)院聚合繳費(fèi)、對(duì)賬和退款難題；上線的黃岡市中醫(yī)醫(yī)院醫(yī)療云項(xiàng)目，獲“2020年中國(guó)人民銀行武漢分行金融科技進(jìn)步獎(jiǎng)”。

社保也能通過(guò)光大云繳費(fèi)進(jìn)行繳納——目前光大云繳費(fèi)已累計(jì)服務(wù)超2億人次，支持湖北、山西、河北等28個(gè)省級(jí)行政區(qū)的城鄉(xiāng)居民、靈活就業(yè)人群在線繳納社保，為異地就業(yè)、偏遠(yuǎn)地區(qū)人員解決了往返奔波的不便。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，“云繳費(fèi)”服務(wù)已輸出至國(guó)家政務(wù)服務(wù)平臺(tái)和各省、市級(jí)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)80余家，有效助力政府推進(jìn)“放管服”改革、提升數(shù)字政務(wù)服務(wù)能力。

陳實(shí)介紹，這一過(guò)程中，光大銀行制定出統(tǒng)一的輸出標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)放給代理繳費(fèi)服務(wù)的各類合作伙伴，包括微信支付、支付寶、美團(tuán)及銀聯(lián)等700余家大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)及銀行同業(yè)。

如今，光大云繳費(fèi)業(yè)務(wù)，已深深植根于個(gè)人、企業(yè)、政務(wù)三大支付場(chǎng)景。

繳費(fèi)交易帶來(lái)了海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)沉淀。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)具有不可估量的潛在價(jià)值。無(wú)論是提煉客戶基礎(chǔ)偏好，還是深度挖掘客戶信用資產(chǎn)，進(jìn)而從消費(fèi)、貸款以及財(cái)富管理等業(yè)務(wù)切入，深耕客戶價(jià)值，都將擁有巨大的發(fā)展空間。

數(shù)實(shí)融合優(yōu)化金融場(chǎng)景服務(wù)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新場(chǎng)景應(yīng)運(yùn)而生，為商業(yè)銀行建設(shè)金融場(chǎng)景創(chuàng)造了可行之道，也為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、應(yīng)對(duì)全新挑戰(zhàn)提供了破題之策。

在“云繳費(fèi)”之外，光大銀行強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈中間方的服務(wù)中介與平臺(tái)作用，推出了“物流通”“光付通”“光信通”等產(chǎn)品。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中，銀行的數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的融合大有可為。

“產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)菄?guó)民經(jīng)濟(jì)的‘筋骨血脈’，這些產(chǎn)品通過(guò)數(shù)實(shí)融合串聯(lián)起核心企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)?！标悓?shí)說(shuō)。

小張是名“95后”貨運(yùn)司機(jī)，每天都會(huì)登陸貨運(yùn)平臺(tái)接單，從找貨、議價(jià)、成交，到貨物驗(yàn)收、運(yùn)費(fèi)結(jié)算，動(dòng)動(dòng)手指就能在手機(jī)上完成，體驗(yàn)非常順暢。貨主們發(fā)貨和司機(jī)們結(jié)算如此方便快捷，背后離不開(kāi)光大銀行“物流通”的支持。

“物流通”是光大銀行為助力物流行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展推出的涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資的線上綜合金融服務(wù)方案，通過(guò)“金融+科技”的方式，賦能網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)、無(wú)船承運(yùn)平臺(tái)等物流新業(yè)態(tài)企業(yè)在向智慧物流轉(zhuǎn)型的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)降本增效。

和小張一樣，超過(guò)800萬(wàn)貨主及貨車司機(jī)，通過(guò)簽約“物流通”的貨運(yùn)平臺(tái)，享受到了便捷優(yōu)質(zhì)的場(chǎng)景金融服務(wù)。

“物流通”為合作平臺(tái)提供會(huì)員身份認(rèn)證、開(kāi)銷戶、資金劃轉(zhuǎn)、日終對(duì)賬、憑證打印等一站式、全方位金融服務(wù)，顯著增強(qiáng)平臺(tái)線上認(rèn)證能力，大幅提高財(cái)務(wù)處理效率，滿足高頻交易結(jié)算需求，助力實(shí)現(xiàn)商流、物流、信息流、資金流四流合一。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中，銀行的數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的融合更是大有可為。光大銀行以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，推出“光付通”“光信通”等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，通過(guò)數(shù)實(shí)融合為核心企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，推動(dòng)暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

“光付通”服務(wù)于在政務(wù)、集采、產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)等方面有支付結(jié)算、資金監(jiān)管需求的大型B2B電商平臺(tái)，為醫(yī)療、能源、農(nóng)產(chǎn)品等多個(gè)行業(yè)場(chǎng)景提供數(shù)字化支付結(jié)算服務(wù)。

“通過(guò)‘光付通’產(chǎn)品，我們?yōu)槿珖?guó)脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)——832平臺(tái)提供服務(wù)。”陳實(shí)介紹，該產(chǎn)品幫助上下游實(shí)現(xiàn)了款項(xiàng)高效結(jié)算，確保了交易準(zhǔn)確性，累計(jì)支持各級(jí)財(cái)政預(yù)算單位在線采買金額突破180億元，共同服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

“光信通”則運(yùn)用區(qū)塊鏈、智能合約、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，圍繞企業(yè)在貿(mào)易環(huán)節(jié)的真實(shí)交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化處理，并提供電子簽名、支付結(jié)算、線上融資等綜合化金融服務(wù)。目前，該產(chǎn)品已服務(wù)核心企業(yè)超100家。

金融場(chǎng)景建設(shè)對(duì)于行業(yè)深度和廣度均有較高要求，光大銀行正在各種垂直類支付場(chǎng)景“攻城略地”，重塑金融科技的業(yè)務(wù)和生態(tài)。

陳實(shí)介紹，未來(lái)光大銀行將繼續(xù)以數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合為主線，持續(xù)創(chuàng)新數(shù)字化場(chǎng)景金融服務(wù)模式，不斷加大對(duì)新興領(lǐng)域的服務(wù)支持力度，構(gòu)建以用戶和場(chǎng)景為中心的金融服務(wù)體系，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)光大力量。