支點財經(jīng)記者 吳聞 通訊員 毛鵬 湯南方

金融是優(yōu)化營商環(huán)境的重要力量，是實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的潤滑劑。

近年來受到疫情影響，十堰寶輪汽車零部件有限公司材料成本驟增，資金流轉困難?！拔覀冊诠ば泻笔》中猩暾埩艘还P半年期滾動使用的純信用貸款，額度為300萬元?！惫矩攧肇撠熑苏f，“都是線上提交貸款申請，系統(tǒng)根據(jù)相關標準審核，客戶經(jīng)理上門處理線下事宜，融資環(huán)境比前些年好了很多?！?/p>

寶輪汽車獲得的信貸支持，是中國工商銀行湖北省分行將數(shù)字化貫穿金融服務全流程，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新、金融場景創(chuàng)新的一個縮影。

據(jù)統(tǒng)計，工商銀行湖北省分行加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟等新動能的支持力度，聚力用智賦能科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，助力區(qū)域科創(chuàng)金融高質量發(fā)展。截至2022年三季度末，該行數(shù)字經(jīng)濟及科創(chuàng)貸款客戶880余戶，科創(chuàng)貸款余額370余億元。

線上服務小微企業(yè)，資金精準直達

自從2020年疫情發(fā)生以來，主要為汽車企業(yè)供應車橋制動器的寶輪汽車就很少跑銀行，都是線上提交貸款申請。從上述寶輪汽車的融資，可以看出工商銀行湖北省分行在提升小微融資服務體驗方面的努力。在服務有效性上，該行推出“標準化+個性化、短期+長期、線上+線下”普惠金融服務體系，推動資金精準直達小微企業(yè)。

近年來，工商銀行湖北省分行創(chuàng)新無接觸消費新模式，強化科技和普惠業(yè)務相融合，持續(xù)完善“信用類、抵質押類、數(shù)字供應鏈”三大數(shù)字普惠產(chǎn)品線。在融資場景創(chuàng)新拓展上，該行推出結算、稅務、用工、跨境等多個特色融資場景，引導分行拓展煙草、香菇、茶葉等涉農(nóng)融資場景，為更多小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)提供更加便捷適配的普惠數(shù)字產(chǎn)品。截至2022年三季度末，工商銀行湖北省分行線上普惠融資余額突破280億元，支持近2萬家小微企業(yè)發(fā)展，線上融資業(yè)務增量占全行普惠貸款增量的90%以上。此外，推進“限時辦結制”，辦理環(huán)節(jié)、辦理時間、申請材料數(shù)量持續(xù)保持下降。

小微企業(yè)信貸成本也在降低，譬如給寶輪汽車的年化貸款利率不到4%。其財務負責人感嘆道，降低的融資成本，緩解了一部分因材料漲價給企業(yè)帶來的壓力。

對于小微企業(yè)來說，如何與銀行精準對接是一大問題。銀行內(nèi)部系統(tǒng)與人民銀行武漢分行楚天貸款碼系統(tǒng)直連，可實時收取企業(yè)貸款申請，并安排業(yè)務人員聯(lián)系對接。

目前工商銀行湖北省分行楚天貸款碼業(yè)務辦結率達90%以上，借助該平臺與客戶點對點精準對接，累計為1萬余戶小微企業(yè)發(fā)放貸款超132億元。

為與小微企業(yè)共克時艱，工商銀行湖北省分行對受疫情影響較大的小微企業(yè)客戶，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，并通過展期、續(xù)貸、延期還本付息等方式為受困企業(yè)做好融資接續(xù)安排，助力增強小微企業(yè)特殊時期經(jīng)營生產(chǎn)的穩(wěn)定性。

工商銀行湖北省分行辦公大樓

創(chuàng)新金融科技，加快數(shù)字化發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟時代，大數(shù)據(jù)、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計算等改變著金融業(yè)態(tài)，金融業(yè)的競爭邏輯也發(fā)生變革，傳統(tǒng)意義上基于稟賦特征的發(fā)展格局被打破，布局符合金融數(shù)字化發(fā)展方向的組織架構，成為向現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)轉型不可或缺的重要一極。

為此，工商銀行湖北省分行成立金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會總領數(shù)字化轉型工作，并打破原有部門格局，組建數(shù)字化零售、數(shù)字化對公、數(shù)字化運營、數(shù)字化風控四個工作團隊。

其中，數(shù)字化轉型工作團隊制定本板塊數(shù)字化轉型工作計劃及任務分解，并持續(xù)跟蹤落實執(zhí)行情況。該行金融科技部組建技術支持團隊，負責為各專班提供技術解決方案；管理信息部牽頭組建數(shù)據(jù)支持團隊，為各專班提供數(shù)據(jù)要素支持，體現(xiàn)“科技+數(shù)據(jù)+業(yè)務”融合發(fā)展。

科技創(chuàng)新本質上是人的創(chuàng)造性活動，誰擁有一流創(chuàng)新人才，誰就能在科技創(chuàng)新中占據(jù)優(yōu)勢。近年來，工行在“選才、育才、用才、留才”上持續(xù)投入。

在人員招聘方面，工商銀行湖北省分行面向校園打造“科技菁英”專項招聘計劃，吸引具有科技背景、業(yè)務潛力的優(yōu)秀人才充實到創(chuàng)新研發(fā)一線。優(yōu)化科技人員結構，推動科技人員向營銷支持和創(chuàng)新研發(fā)轉型。

工商銀行湖北省分行還建立數(shù)字化轉型人才培養(yǎng)機制，推行“人力部門招聘-科技部門鍛煉-業(yè)務部門使用”的人才發(fā)展機制，探索科技人員兼任業(yè)務崗位的團隊協(xié)作機制，推動科技與業(yè)務人員雙向交流。

聚焦政務生態(tài)，助力社會治理

伴隨“數(shù)字湖北”戰(zhàn)略建設推廣，工商銀行湖北省分行積極配合推進政府管理和社會治理模式創(chuàng)新，提升政府管理、公共服務、社會治理數(shù)字化水平。貫徹落實黨中央、國務院關于全面推動政務服務“一網(wǎng)通辦”，進一步深化“放管服”改革工作要求，成功實現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”自動開戶，為政務服務標準化、精準化、便捷化、平臺化、協(xié)同化建設提供金融支撐。積極推動軍隊客戶精細化管理，協(xié)助做好退役軍人服務站（中心）信息采集工作，上線“工銀e證照”微信小程序，成功解決證件照采集痛點，大幅提高了省內(nèi)退役軍人優(yōu)待證證件照采集效率和質量。創(chuàng)新不動產(chǎn)登記電子證照應用新模式，構建“政務+金融”數(shù)字共同體，客戶通過該行手機銀行“人臉識別+數(shù)字簽名”實名簽署電子抵押材料，真正意義實現(xiàn)客戶“零跑腿”；銀行自動采集多應用系統(tǒng)貸款信息，實現(xiàn)房產(chǎn)抵押登記“零資料”“秒辦結”，并于“T+1”生成不動產(chǎn)登記電子證，操作更便捷，抵押流程由“繁”變“簡”。

加強政法領域合作，同湖北省某監(jiān)獄打造監(jiān)獄資金業(yè)務場景，通過“銀企互聯(lián)+賬戶管家+收付款管家卡”的產(chǎn)品實現(xiàn)項目上線，獲得獄方完全認可，實現(xiàn)該領域的全省首創(chuàng)。

為進一步推動數(shù)字鄉(xiāng)村建設，打造“金融服務鄉(xiāng)村振興”新模式，工商銀行與時俱進推出了集數(shù)字鄉(xiāng)村一體的“興農(nóng)通”APP。

2022年2月，來鳳縣檀木灣村的數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務平臺成功上線。該村是工商銀行湖北省分行的鄉(xiāng)村振興幫扶村，也是恩施州唯一受到國家表彰的扶貧先進村。

打造便民場景，創(chuàng)新智能金融服務

工商銀行湖北省分行將數(shù)字化轉型服務深度嵌入人民群眾衣、食、住、行、醫(yī)、教等生活場景，為大家日常生活引入金融科技成果，打造切實有用的金融生態(tài)。

在交通出行上，打造武漢“智慧出行”支付場景標桿工程，同武漢市政府聯(lián)合打造全新的武漢市出租汽車信息化綜合管理平臺武漢TAXI，利用手機銀行智慧出行和移動支付場景建設，為武漢“全面建設智慧城市”提供強有力的金融支撐。

在重點出行場景武漢地鐵，在掃碼購票模式基礎上，推出以手機銀行e乘車微應用為載體，實現(xiàn)展碼過閘乘車的便捷出行；創(chuàng)新工行“智慧停車”生態(tài)，在武漢、宜昌、襄陽、鄂州、恩施等多地提供自動扣款、快速通行服務，為萬千車主帶來便捷高效體驗。

在教育培訓方面，打造“工銀e校園”品牌，集校園“一卡通”服務與金融服務于一體，為高校師生提供身份驗證、一卡通充值、明細查詢、展碼消費、展碼通行等服務及抽獎平臺、一鍵綁卡等金融服務功能，滿足了在校教職工與學生的在校生活、學習需要。

在醫(yī)療服務方面，通過引入聚富通產(chǎn)品，為武漢市衛(wèi)健委“健康武漢”平臺提供互聯(lián)網(wǎng)“支付+清算+理財+融資”一體化金融服務；與湖北省內(nèi)多家醫(yī)療機構共建“智慧醫(yī)療”服務體系，通過銀醫(yī)互聯(lián)優(yōu)化醫(yī)院預約、掛號、就醫(yī)和繳費流程，提高服務質量，方便人民群眾看病就醫(yī)，有效緩解了排隊繳費等問題，不斷提升醫(yī)院業(yè)務辦理效率。

在文化旅游方面，工商銀行湖北省分行為隨州西游記公園、恩施鹿院坪等A級旅游景區(qū)打造個性化生態(tài)，從客戶出發(fā)，綜合考量安全性、開發(fā)成本、綜合場景、金融服務等各方面，針對會員、票務、停車、餐飲、住宿等提供全方位智能金融服務方案。

在餐飲服務方面，工商銀行湖北省分行大力推廣“智慧食堂”生態(tài)建設，憑借高效率、免現(xiàn)金、去介質的特點，通過云計算、生物識別等新技術，解決客戶食堂內(nèi)部管理資金核算難點，涵蓋政府部門、企事業(yè)單位、學校、公司等各類行業(yè)，成為實現(xiàn)公私互利、獲客黏客的利器。