胡銳 中國建設銀行股份有限公司貴州省分行

綠色金融不僅僅是我國十四五規(guī)劃要求的最新金融政策。也是國際金融機構為不斷改善環(huán)境變化所提出的綠色金融理念。碳達峰和碳中和的規(guī)劃推動著我國金融機構和相關部門不斷推出各種最新的金融政策、金融產品和金融服務，其背后的深層次含義旨在構建綠色金融體系。在這樣的時代背景下，我國商業(yè)銀行開始積極參與綠色金融產品和服務的開發(fā)、研究和推廣，深入加強與各種國際組織和國內相關機構的深度合作，逐步建立屬于我國的綠色金融市場，建立健全相關制度規(guī)定，形成較為科學、較為合理、較為健康、較為完善的綠色金融規(guī)則。這無疑是我國商業(yè)銀行等金融機構為主動融入國際金融市場，不斷加強其主動權和影響力而進行實踐探索，是展現(xiàn)大國擔當、共同構建人類命運共同體的具體表現(xiàn)形式。在雙碳背景下，我國的商業(yè)銀行通過對其推行綠色金融建設過程中所存在的問題進行了深度的剖析。結合我國的發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展方向，不斷調整對于銀行的經營理念，為更好地發(fā)展綠色金融機構的建設，做出了一系列的規(guī)劃。

一、綠色金融發(fā)展概述

（一）綠色金融的起源

綠色金融最早出現(xiàn)于20世紀70年代的西方發(fā)達經濟體，1974年聯(lián)邦德國以生態(tài)銀行命名成立了第一家政策性環(huán)保銀行。2002年，世界銀行下屬的國際金融公司聯(lián)合荷蘭銀行等幾家知名銀行在倫敦召開會議，提出了關于企業(yè)社會和環(huán)境責任的基本準則，這就是國際銀行業(yè)赫赫有名的赤道原則。這項準則要求金融機構在向一個項目投資時，要對該項目可能對環(huán)境和社會產生的影響進行綜合評估，現(xiàn)在赤道原則已經成為國際項目融資時被廣泛接受的新標準。

（二）綠色金融的發(fā)展歷程

早在20世紀70年代，國外的銀行就開始注重關于綠色金融機構的發(fā)展并且針對各類商業(yè)銀行逐步開展綠色金融體系的建設，赤道規(guī)則的建立使得綠色金融、環(huán)保金融逐步成為國際上所認可的概念。

我國綠色金融的起源開始20世紀80年代以后，中國人民銀行于80年代后期，逐步開始加強對于各類金融政策與環(huán)境保護方面的關系，旨在通過各種政策和制度從根源提升各類市場主體的環(huán)保理念，1995年銀行發(fā)布了《關于貫徹信貸政策和加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》，我國各種政策也隨之逐步出臺，關于高能耗、高污染行業(yè)逐步開始規(guī)范，各類環(huán)保法律法規(guī)、綠色金融政策和制度相繼出臺。2021年，我國將碳達峰和碳中和雙碳目標首次寫入政府工作報告。至此，綠色金融制度和政策開始圍繞碳中和目標展開。低碳經濟發(fā)展拉開序幕，全國碳排放權交易市場于2021年7月上線交易，銀行也于2021年11月正式推出碳減排政策支持工具，引導綠色信貸精準對接。碳減排項目截至2021年末，中國綠色貸款余額15.9萬億，同比增長33%。存量規(guī)模居全球第一。

二、我國主要商業(yè)銀行綠色金融建設現(xiàn)狀

截止到2021年末，涵蓋浙江、江西、廣東、貴州、甘肅和新疆等在內的六省九地試驗區(qū)綠色貸款的余額達到了2368.313億元，從2017年以來，在綠色金融機構發(fā)展過程中中國人民銀行已經跟九個省級政府，包括六家國家綜改區(qū)其中的五家簽署了總對總的綠色金融的合作協(xié)議。這個合作協(xié)議當中，一方面設置了高達5700億的融資額度（目前已融資2800億），另一方面我們在合作的過程當中，還可以通過人員借調協(xié)助地方政府來起草一些地方規(guī)劃和實施方案，以形成整體的金融服務解決方案，從而幫助地方實現(xiàn)綠色發(fā)展和綠色轉型。

三、“雙碳"背景下我國商業(yè)銀行綠色金融建設存在的問題

盡管我國各種商業(yè)銀行已經開始逐步轉變思想，開始注重綠色金融體系的構建，在運營過程中開始注重綠色理財產品、綠色貸款、綠色貨幣政策、綠色金融服務的推出，但是畢竟我國綠色金融起步相對比較晚，在發(fā)展過程中還有一些問題亟待解決，具體問題有以下幾個方面：

（一）缺乏統(tǒng)一的綠色企業(yè)標準

對于任何行業(yè)而言，要想取得長遠發(fā)展和長足進步，擁有統(tǒng)一的綠色企業(yè)標準是必不可少的，商業(yè)銀行只有擁有統(tǒng)一的綠色企業(yè)標準并嚴格貫徹執(zhí)行，才能夠更好地通過行業(yè)標準來不斷去規(guī)范和約束自己的行為，使得自己所制定的相關政策和制度在國家許可的范圍內得到更好的施行。但是就目前我國的商業(yè)銀行發(fā)展過程中，雖然人民銀行對綠色企業(yè)是制定統(tǒng)一標準，但是各商業(yè)銀行在認定綠色企業(yè)時卻并未完全按照標準執(zhí)行，各自都存在一定的主觀性，各種政策和制度的制訂也都具有一定的隨意性。這一問題在一定程度上反而成為綠色金融建設與發(fā)展的阻礙，其所推出的綠色金融產品和服務在推廣中也往往出現(xiàn)不符合相關標準的情況，最終對自身運營造成負面影響，使得相關政策的價值無法得到充分發(fā)揮，其業(yè)務實施的范圍也經常出現(xiàn)過寬或者過窄的狀況。

（二）缺乏環(huán)境信息資料

對于環(huán)境保護而言，一方面要依靠各個主體的自覺，另一方面還是要依賴于政府生態(tài)環(huán)境保護部門的監(jiān)管。只有切實可行的政策和制度才是更具有說服力和強制性的，所以生態(tài)環(huán)境部門要想在日常工作中監(jiān)管到位，就必須掌握足夠的信息資料，通過構建一定的資料庫和信息平臺，把各種金融機構、金融主體的相關信息能夠在該信息平臺中一目了然，才能夠更好地及時掌握各種綠色金融具體措施是否真正落地、是否真正實施、是否存在各種問題等等。但是通過對于我國的生化環(huán)境部分調查不難發(fā)現(xiàn)，我國目前相關部門缺乏必要的資料和信息，對于市場監(jiān)管呈現(xiàn)出比較乏力的狀態(tài)。

（三）參與主體缺乏動力

金融主體目前對于綠色金融已經開始轉變思想，也正嘗試著去跟政府提出的“雙碳”政策靠攏，但是如果推廣更多綠色金融產品和服務，必然會在實施過程中加入更多的人力、物力、財力，運營成本的增加是不可忽視的，但是就目前對于各種金融主體參與綠色金融體系構建的政策，只是停留在倡導的層面上，具體優(yōu)惠政策或者推動金融主體去真正付諸行動的制度跟不上，直接導致參與主體缺乏參與動力。

（四）缺乏綠色金融創(chuàng)新

綠色金融產品和服務的發(fā)掘、提倡、推廣、實施都必須結合我國的具體情況經常推陳出新，才能跟得上市場發(fā)展的腳步和國際化形式。但是在我國目前金融領域，很多金融機構在貫徹落實綠色金融政策的過程中所參與的項目或者推出的產品或者服務都是參考借鑒國內外已經出現(xiàn)的項目，并沒有根據(jù)自己的具體情況和當?shù)氐陌l(fā)展狀況推出綠色金融創(chuàng)新型服務，很多領域并沒有及時開展綠色金融，創(chuàng)新工作做得不夠深、不夠細、不夠精是主要表現(xiàn)形式，我國金融機構對于綠色創(chuàng)新還有較大的提升空間。

（五）綠色金融機構較少

針對我國目前的金融機構調查了解發(fā)現(xiàn)：我國目前的各種金融機構雖然已經開始轉變經營理念，但是由于起步比較晚，發(fā)展過程中還有很多不和諧、不平衡等情況，目前綠色金融機構相對比較少的情況也是客觀存在的。

四、“雙碳”背景下我國商業(yè)銀行綠色金融建設研究

綠色金融在我國實施最終目標是要在“雙碳”背景下，將綠色金融能夠逐步內部化，并且要在這個過程當中進一步強化金融機構對環(huán)境風險的認知，從而可以提升環(huán)境友好型的市場環(huán)境。通過落實更多的政策和制度，逐步建立統(tǒng)一的綠色金融標準體系。推出更多的綠色金融服務和產品，促使我國能夠躋身國際綠色金融前列。具體可以從以下幾個方面著手：

（一）建立統(tǒng)一的綠色金融標準體系

俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓，在建立綠色金融標準體系過程中也是需要制定切實可行的統(tǒng)一標準體系。具體而言可以通過借鑒和學習國內外先進地區(qū)的方式方法，再結合我國本土的實際情況進行統(tǒng)一標準的制定。在制定過程中要注意兩個方面。一方面是要一切從實際出發(fā)，根據(jù)我國本土的具體情況和經濟背景，進行必要的可行性分析。另一方面是要在制定過程中邀請很多的主體參與，包括但不限于一些金融機構的管理人員、經濟學教授、各類政府監(jiān)管部門、各類市場主體等等。只有參與主體盡可能豐富全面，才能保障標準制定出來以后具有一定的可行性，能夠更好地貫徹落實相關政策。

（二）應建立綠色金融信息強制性紕漏制度

生態(tài)環(huán)境保護相關監(jiān)管職責的落實必須依賴于足夠多、足夠全、足夠真、足夠完整的金融信息，因此我們必須建立綠色金融信息強制性紕漏制度，使得各種各樣的市場主體能夠將自己企業(yè)所運行的范圍能夠通過平臺進行報備，只有足夠的透明才能促進該項工作的順利推廣，針對不及時、不準確報告的市場主體可以給予一定的警告或者處罰，從制度上、從根源上促進其主動公開，主動參與信息紕漏工作。

（三）建立綠色金融機構激勵體系

要想讓很多的市場主體參與進來，共同構建綠色金融共同體的建設，就必須下大力氣去對于金融機構推出一些激勵政策，比如可以針對推廣綠色金融業(yè)務的不同金融機構進行分級分類管理，并在政策上給予一定的傾斜，讓其擁有更多的自主權，通過實實在在的制度和政策，去引導各種市場主體主動去探索綠色金融的更多有益嘗試。比如，地方可以對推出綠色金融產品與服務較多的金融機構給予更多的扶持政策，甚至加大補貼力度、給予信息交流便利，從而為綠色金融機構的發(fā)展提供更多的指導，還可以組織更多的培訓，讓各類市場主體能夠參與進來，積極拓寬思路，做到激勵優(yōu)先、政策優(yōu)先。

（四）創(chuàng)新綠色金融機構體系

任何行業(yè)都必須經常推陳出新，如此才能夠實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，綠色金融機構體系的構建也離不開創(chuàng)新。隨著綠色金融的快速發(fā)展，金融機構要深入貫徹綠色金融理念，對于環(huán)保節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色理財、綠色信貸服務、綠色建筑等等領域的產品或者服務進行嘗試和探索，不斷推出更多的項目運營，提供更多的金融服務。包括但不限于綠色信貸、綠色債券、綠色投資基金、綠色保險，綠色證券基金、碳基金、碳資產等等，還可以研發(fā)碳交易的衍生品和金融衍生品，不斷豐富和創(chuàng)新綠色金融機構體系，從點到面、從面到片，還要注重各種項目的深入挖掘和轉型。對于創(chuàng)新能力強的金融機構可以提供更多的政策和制度支持和保障，商業(yè)銀行也要針對中小企業(yè)綠色金融產品的創(chuàng)新研發(fā)加強扶持，鼓勵更多的市場主體參與進來，不斷推動綠色金融體系的構建。

（五）加強綠色金融機構合作

合作才能共生，合作才能共贏，這句話一直以來是各種市場主體在運行過程中信奉的法則。一方面，我國要積極參與全球氣候和環(huán)境多雙邊合作，要加強國內外對于我國各類金融產品的了解度和熟知度，提升國際社會對中國綠色金融政策、標準、產品、市場的認可度。不斷推動我國的綠色金融駛入快車道，使得我國的產業(yè)結構、能源結構、投資結構、生活方式等方方面面都要與國際化接軌。另一方面。我國各類商業(yè)銀行等金融機構也要加強探索很多的合作模式，推出更多創(chuàng)新型服務或者產品，使得在各種政策的推動下，將我國的綠色金融貫徹好、落實好、發(fā)展好，進一步提升我國綠色標準的國際影響力和國際競爭力。此外還要嘗試與其他市場主體合作，逐步探索更多雙贏、多贏、共贏的發(fā)展模式。

五、結語

綠色金融體系的建立已經成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢。相信隨著我國商業(yè)銀行不斷加強綠色金融機構激勵政策、綠色金融信息強制性披露制度會建設得更加完善，綠色金融標準體系會建立的更加規(guī)范，國內外金融機構的合作會更加廣泛，綠色產業(yè)、綠色金融、綠色投資、綠色保險、綠色證券、綠色理財?shù)雀拍顣鸩郊尤胛覈Ъ胰f戶每一位人民群眾的視野中，讓我們攜手共進，共同為構建綠色金融體系貢獻出自己的力量。