宛霞　李劍鋒

摘 要：辦理侵犯公民個(gè)人信息案件，重在準(zhǔn)確界定自然人犯罪還是單位犯罪，進(jìn)而把握涉案人員罪行輕重。結(jié)合全案證據(jù)情況，應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)定涉案公民個(gè)人信息的類型，計(jì)算信息條數(shù)及違法所得，注重對(duì)鑒定意見、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)的審查。檢察機(jī)關(guān)還應(yīng)當(dāng)積極開展訴訟監(jiān)督工作，注重追捕遺漏同案犯和發(fā)掘上下游關(guān)聯(lián)犯罪線索。

關(guān)鍵詞：侵犯公民個(gè)人信息罪 信息類型 單位犯罪 引導(dǎo)偵查 違法所得

一、基本案情及辦理過(guò)程

北京某信息咨詢有限公司于2015年注冊(cè)成立，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)位于北京市昌平區(qū)。公司最初主要是網(wǎng)絡(luò)商業(yè)推廣，通過(guò)百度等知名網(wǎng)站幫助商家推廣信息并收取商家費(fèi)用。因國(guó)家網(wǎng)信辦規(guī)范付費(fèi)搜索信息等原因，2017年公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧損，為牟利，2017年底，解某某、辛某某決定實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，研發(fā)“點(diǎn)有錢”APP和微信公眾號(hào)，將公司業(yè)務(wù)變更為出售征信類公民個(gè)人信息。

自2018年1月至2019年6月28日間，解某某、辛某某等人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為出售征信類公民個(gè)人信息，通過(guò)與廣州某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等合作，在百度、今日頭條等媒體上刊登貸款廣告、在公司“點(diǎn)有錢”公眾號(hào)平臺(tái)設(shè)置貸款廣告營(yíng)銷鏈接等方式，吸引有貸款需求人員填寫“姓名、手機(jī)號(hào)、有無(wú)本地社保和公積金、有無(wú)負(fù)債、房產(chǎn)和車輛持有狀況、工資收入、有無(wú)保險(xiǎn)、征信情況、借款需求、還款周期”等信息。獲取上述信息后，解某某、辛某某指示員工將上述信息上傳到公司開發(fā)的“點(diǎn)有錢”APP，再通過(guò)在微信群搜集、在“點(diǎn)有錢”微信公眾號(hào)發(fā)放廣告，獲取銀行、金融公司信貸員的姓名和手機(jī)號(hào)。通過(guò)與信貸員聯(lián)系，吸引他們?cè)贏PP注冊(cè)充值。信貸員充值后，解某某、辛某某等人在未經(jīng)信息權(quán)利人同意的情況下，將信息以每條30元至150元的價(jià)格出售給信貸員。通過(guò)出售上述信息，解某某、辛某某等人違法所得共計(jì)450余萬(wàn)元。

本案中，解某某、辛某某為公司股東和實(shí)際負(fù)責(zé)人，雇傭吳某某、郝某、李某某等50余人通過(guò)打電話、發(fā)微信等方式，聯(lián)系客戶購(gòu)買公民個(gè)人信息。公司組織嚴(yán)密、分工明確，設(shè)人事部、銷售部、技術(shù)部、售后部、客服部。其中公司法人解某某負(fù)責(zé)員工工資發(fā)放、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、客服部工作；辛某某負(fù)責(zé)收集提供公司的銷售信息數(shù)據(jù)；人事部郝某負(fù)責(zé)招聘、培訓(xùn)、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)、考核及薪資核算；技術(shù)部吳某某負(fù)責(zé)將信息數(shù)據(jù)上傳至公司“點(diǎn)有錢”APP或者公眾號(hào)；客服部解某某負(fù)責(zé)審核平臺(tái)的數(shù)據(jù)、對(duì)公司獲取的公民個(gè)人信息進(jìn)行篩選；銷售部侯某某等8人負(fù)責(zé)向信貸員推銷公司“點(diǎn)有錢”APP或者公眾號(hào)平臺(tái)、讓客戶在公司平臺(tái)上充值購(gòu)買信息；售后部李某某負(fù)責(zé)把數(shù)據(jù)線下推送給公司客戶。經(jīng)鑒定，在公司售賣信息網(wǎng)站后臺(tái)提取用于售賣的公民個(gè)人信息共計(jì)31萬(wàn)余條（未排重）。

2019年6月，北京市公安局昌平分局接舉報(bào)，于同年6月28日立案?jìng)刹?，將解某某、辛某某等人抓獲。北京市公安局昌平分局先后以解某某、辛某某等13人涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪向北京市昌平區(qū)人民檢察院（以下簡(jiǎn)稱“昌平檢察院”）移送審查起訴。2020年6月24日，昌平檢察院以解某某、辛某某等13人涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪向北京市昌平區(qū)人民法院（以下簡(jiǎn)稱“昌平法院”）提起公訴，經(jīng)釋法說(shuō)理，解某某、辛某某等人均認(rèn)罪認(rèn)罰。2020年9月16日，昌平法院依法公開審理。2020年12月11日，昌平法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人解某某、辛某某等13人系共同犯罪，在共同犯罪中，解某某、辛某某為犯罪集團(tuán)的首要分子;吳某某、郝某等11人系從犯，依法予以減輕處罰，作出一審判決，認(rèn)定解某某、辛某某等被告人犯侵犯公民個(gè)人信息罪，判處有期徒刑3年6個(gè)月至1年4個(gè)月不等，并處罰金。

二、辦案中的要點(diǎn)分析

本案屬于在公司成立后有組織、有規(guī)模地實(shí)施侵犯公民個(gè)人信息案件，公司先后參與售賣信息人數(shù)多達(dá)50余人，售賣信息涉案金額高，且所出售信息均為公民征信信息。公民征信信息的泄露，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害公民正當(dāng)權(quán)益，危害群眾財(cái)產(chǎn)安全，侵犯公民征信信息的社會(huì)危害性遠(yuǎn)大于一般公民個(gè)人信息。故檢察機(jī)關(guān)對(duì)于該類有組織犯罪案件中參與售賣信息時(shí)間長(zhǎng)、涉案金額高的人員，秉持從嚴(yán)懲治的刑事政策導(dǎo)向，以保護(hù)公民個(gè)人信息不受侵犯。在辦理該案過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)此類案件在司法實(shí)踐中需要從以下幾點(diǎn)把握：

（一）準(zhǔn)確界定自然人犯罪與單位犯罪，正確把握涉案人員罪行輕重

刑法第30條并未對(duì)單位犯罪的定義給出具體規(guī)定，最高人民法院在《關(guān)于審理單位犯罪案件具體應(yīng)用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》中基本明確了自然人犯罪與單位犯罪的界限，該解釋第2條規(guī)定“個(gè)人為進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)而設(shè)立的公司、企業(yè)、事業(yè)單位實(shí)施犯罪的，或者公司、企業(yè)、事業(yè)單位設(shè)立后，以實(shí)施犯罪為主要活動(dòng)的，不以單位犯罪論處”。該解釋解決了單位犯罪的法律適用問(wèn)題。本案是否認(rèn)定單位犯罪，不僅僅是法律適用問(wèn)題，更是事實(shí)認(rèn)定和證據(jù)判斷問(wèn)題，需要結(jié)合在案犯罪事實(shí)及證據(jù)情況綜合予以判斷。昌平檢察院積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查，讓其調(diào)取公司對(duì)公賬戶銀行對(duì)賬單、涉案人員工資卡銀行對(duì)賬單，對(duì)公司涉案電腦及涉案人員手機(jī)進(jìn)行鑒定等證據(jù)。通過(guò)審查在案證據(jù)，發(fā)現(xiàn)涉案電腦及解某某、辛某某、郝某等人的手機(jī)鑒定中恢復(fù)出公司銷售員業(yè)績(jī)單及公司微信、支付寶交易明細(xì)等證據(jù)。昌平檢察院經(jīng)對(duì)銀行對(duì)賬單、微信及支付寶交易明細(xì)進(jìn)行梳理，結(jié)合公司業(yè)績(jī)單，核實(shí)公司收入和支出情況，并進(jìn)一步訊問(wèn)涉案人員，最終審查認(rèn)為，北京某信息咨詢有限公司于2015年成立時(shí)并非為從事違法犯罪活動(dòng)而設(shè)立，有合法業(yè)務(wù)。從2017年底，解某某、辛某某決定實(shí)施犯罪，招募員工，收集、出售公民信息，除此以外，公司并無(wú)其他合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。對(duì)于公司設(shè)立后，雖2015年至2017年間曾有過(guò)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但從一個(gè)相對(duì)確定的時(shí)間開始，就以實(shí)施犯罪為主要活動(dòng)，不再?gòu)氖抡?dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“公司設(shè)立后以實(shí)施犯罪為主要活動(dòng)”。因此認(rèn)定本案不屬于單位犯罪，依法應(yīng)以自然人犯罪論處。

（二）區(qū)別涉案公民個(gè)人信息類型，準(zhǔn)確認(rèn)定本案侵犯信息的犯罪對(duì)象為征信信息

公民個(gè)人信息是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨(dú)或者與其他信息結(jié)合識(shí)別特定自然人身份或者反映特定自然人活動(dòng)情況的各種信息。刑法上的信息分類采用三分法：敏感信息、重要信息、一般信息。［1］ 對(duì)于不同的信息等級(jí)類型，定罪起點(diǎn)并不相同?！皟筛摺薄蛾P(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第5條第1款第（三）項(xiàng)至第（五）項(xiàng)分別針對(duì)敏感信息、重要信息、一般信息，對(duì)侵犯公民個(gè)人信息罪規(guī)定了“50條以上”“500條以上”“5000條以上”的入罪標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)其進(jìn)行分級(jí)保護(hù)?！吨腥A人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人信息保護(hù)法”）第28條規(guī)定“敏感個(gè)人信息是一旦泄露或者非法使用，容易導(dǎo)致自然人的人格尊嚴(yán)受到侵害或者人身、財(cái)產(chǎn)安全受到危害的個(gè)人信息”，該法指出了侵犯敏感個(gè)人信息可能造成的嚴(yán)重后果，對(duì)其予以分級(jí)保護(hù)的必要性。對(duì)于敏感信息，因入罪門檻低、可罰性強(qiáng)，《解釋》明文規(guī)定敏感信息僅限于行蹤軌跡信息、通信內(nèi)容、征信信息和財(cái)產(chǎn)信息這四類與公民人身、財(cái)產(chǎn)安全密切相關(guān)、重要度和敏感度極高的信息，不允許司法實(shí)踐中再通過(guò)等外解釋予以擴(kuò)大適用。

昌平檢察院認(rèn)真審查本案電子數(shù)據(jù)，從涉案公司售賣信息網(wǎng)站后臺(tái)提取出公民個(gè)人信息共計(jì)31萬(wàn)余條（未排重），認(rèn)定公司所出售的公民個(gè)人信息內(nèi)容為“姓名、手機(jī)號(hào)、有無(wú)本地社保和公積金、有無(wú)負(fù)債、房產(chǎn)和車輛持有狀況、工資收入、有無(wú)保險(xiǎn)、征信情況、借款需求、還款周期”等內(nèi)容。由于信息分級(jí)保護(hù)，準(zhǔn)確認(rèn)定該信息是否屬于50條入罪的敏感信息中的征信信息，尤為重要。根據(jù)中國(guó)人民銀行《征信業(yè)務(wù)管理辦法》［2］《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》［3］ 規(guī)定，涉案信息中包括的工作情況、薪資情況、貸款意向額度、名下資產(chǎn)信息、社保公積金是否繳納、征信情況和其他貸款信息都明確反映出個(gè)人的還款能力、貸款意向，與個(gè)人的信用貸款直接相關(guān)。同時(shí)，根據(jù)本案的犯罪模式，涉案人員通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)刊登貸款廣告、在公司的“點(diǎn)有錢”微信公眾號(hào)設(shè)置貸款廣告鏈接等方式，吸引有貸款需求的人員填寫上述與個(gè)人的信用貸款直接相關(guān)的信息，收集的主要是有貸款需求人群信息，其客戶即售賣信息的對(duì)象主要是信貸公司信貸員，客戶購(gòu)買信息的目的亦為推銷貸款。因此，通過(guò)信息的內(nèi)容和犯罪模式兩個(gè)方面均可反映出本案所涉信息與個(gè)人的財(cái)產(chǎn)、信貸安全密切相關(guān)，可以認(rèn)定信息類型為敏感信息中的征信信息。

（三）積極引導(dǎo)偵查，在無(wú)法排重計(jì)算具體信息數(shù)量時(shí)，根據(jù)違法所得確定定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)

檢察機(jī)關(guān)與公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過(guò)程中加強(qiáng)溝通、協(xié)作配合、形成合力，有利于公安機(jī)關(guān)依法及時(shí)高效開展偵查工作。昌平檢察院辦案時(shí)積極履職，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，就電子數(shù)據(jù)如何提取、固定等方面加強(qiáng)溝通，并對(duì)如何進(jìn)行信息條數(shù)排重計(jì)算提出意見。在電子數(shù)據(jù)取證情況不理想無(wú)法排重時(shí)，及時(shí)轉(zhuǎn)變辦案思路，通過(guò)確定違法所得作為定罪量刑的事實(shí)依據(jù)。

解某某、辛某某等人組織他人出售公民個(gè)人信息，信息收集、篩選、出售均有專人負(fù)責(zé)。公司自2015年成立之后，人員流動(dòng)頻繁，涉案人員所使用的每臺(tái)電腦中均存有大量公民個(gè)人信息，其中不僅有公司用來(lái)出售的公民個(gè)人信息，亦有公司客戶即信貸公司信貸員信息。公安機(jī)關(guān)提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕時(shí)，并未將相關(guān)信息予以區(qū)分，僅籠統(tǒng)地鑒定出每名涉案人員電腦中的信息數(shù)量。對(duì)此，昌平區(qū)檢察院及時(shí)引導(dǎo)偵查，制發(fā)詳細(xì)的逮捕案件繼續(xù)偵查提綱，要求公安機(jī)關(guān)對(duì)公司出售公民個(gè)人信息平臺(tái)“點(diǎn)有錢”APP和公眾號(hào)平臺(tái)進(jìn)行鑒定，從后臺(tái)提取固定公司用于售賣的公民個(gè)人信息并予以排重確定數(shù)量。同時(shí)要求對(duì)公司售賣信息內(nèi)容、賬戶流水、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)等進(jìn)行補(bǔ)偵，對(duì)案件偵查發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)主導(dǎo)作用。

公訴階段，經(jīng)鑒定涉案公司售賣信息網(wǎng)站后臺(tái)提取用于售賣的公民個(gè)人信息共計(jì)31萬(wàn)余條，但因技術(shù)問(wèn)題，無(wú)法完整恢復(fù)涉案信息中涉及“*”的具體內(nèi)容，故不能對(duì)涉案信息進(jìn)行排重計(jì)算。因不能排重計(jì)算出具體信息數(shù)量，本案無(wú)法根據(jù)涉案信息的數(shù)量定罪量刑?！督忉尅穼?duì)侵犯公民個(gè)人信息犯罪明確了違法所得認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即違法所得達(dá)5000元以上、50000元以上可認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”。本案轉(zhuǎn)變思路，對(duì)于因技術(shù)原因無(wú)法排重計(jì)算具體信息數(shù)量的，通過(guò)確定違法所得定罪量刑。案件經(jīng)過(guò)兩次退回補(bǔ)充偵查，昌平區(qū)檢察院制發(fā)補(bǔ)充偵查提綱，并與公安機(jī)關(guān)充分溝通，對(duì)仍未取證到位的關(guān)鍵環(huán)節(jié)引導(dǎo)偵查。同時(shí)開展自行補(bǔ)充偵查工作，對(duì)每名涉案人員詳細(xì)進(jìn)行訊問(wèn)，對(duì)業(yè)績(jī)表、工資表等電子證據(jù)進(jìn)行審查，認(rèn)定每名涉案人員的違法所得均超過(guò)5萬(wàn)元，屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

（四）強(qiáng)化訴訟監(jiān)督，注重追捕遺漏同案犯和發(fā)掘上下游關(guān)聯(lián)犯罪線索

在案件辦理過(guò)程中，檢察機(jī)關(guān)強(qiáng)化訴訟監(jiān)督工作，堅(jiān)持“在辦案中監(jiān)督、在監(jiān)督中辦案”。北京某信息咨詢有限公司客戶大多為推銷貸款人員，該類人員購(gòu)買需要貸款人員的個(gè)人信息，可能用于違法犯罪活動(dòng)。解某某等人在向推銷貸款人員出售公民個(gè)人信息時(shí)，并不審核其身份是否為真實(shí)的公司信貸員、所在公司是否具有貸款資質(zhì)，將需要貸款人員的征信信息任意出售。這種模式，由于出售的征信信息價(jià)格高、內(nèi)容精準(zhǔn)，很可能被不法分子利用實(shí)施套路貸、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)。由于公民個(gè)人信息被販賣后有滋生其他違法犯罪活動(dòng)的危險(xiǎn)，社會(huì)危害性大，檢察機(jī)關(guān)對(duì)此類犯罪活動(dòng)加大打擊力度。一方面積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)對(duì)上下游可能涉及的犯罪情況進(jìn)行偵查，另一方面注重訴訟監(jiān)督工作，追捕遺漏同案犯。

昌平檢察院通過(guò)整理涉案公司業(yè)績(jī)單，發(fā)現(xiàn)自2018年1月公司以實(shí)施售賣公民個(gè)人信息為主要業(yè)務(wù)活動(dòng)后，公司銷售員人數(shù)眾多、流動(dòng)頻繁，仍有多名人員未到案。鑒于本案涉及公民征信信息，涉案信息數(shù)量大、社會(huì)危害大，為統(tǒng)一司法尺度、不放縱犯罪，經(jīng)仔細(xì)核算公司業(yè)績(jī)單，對(duì)公司所有涉案人員業(yè)績(jī)予以統(tǒng)計(jì)。最終貫徹落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，決定對(duì)工作時(shí)間長(zhǎng)、參與售賣信息金額高的未到案的十余人，向公安機(jī)關(guān)發(fā)出《應(yīng)當(dāng)逮捕犯罪嫌疑人建議書》。截至2022年12月，6人相繼被抓獲歸案，均因犯侵犯公民個(gè)人信息罪被判處刑罰。

三、辦理類案的實(shí)踐啟示

伴隨互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，信息在現(xiàn)代社會(huì)生活中的價(jià)值日漸提升，侵犯公民個(gè)人信息犯罪也呈趨重和蔓延態(tài)勢(shì)。個(gè)人信息一旦被非法泄露、獲取、使用，會(huì)給被害人造成巨大傷害，同時(shí)衍生出人身滋擾、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、套路貸等違法犯罪活動(dòng)，破壞社會(huì)管理秩序。因此，刑法、個(gè)人信息保護(hù)法等不斷加強(qiáng)對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù)力度，對(duì)侵犯公民個(gè)人信息犯罪進(jìn)行懲處。在辦理侵犯公民個(gè)人信息案件中，需要注意以下三點(diǎn)問(wèn)題：

（一）準(zhǔn)確認(rèn)定公民個(gè)人信息的類型

根據(jù)《解釋》，對(duì)于不同的信息類型，定罪起點(diǎn)并不相同。能否準(zhǔn)確認(rèn)定涉案信息的類型，直接影響本罪的定罪量刑。公民個(gè)人信息最根本的特征在于能夠識(shí)別個(gè)人身份、體現(xiàn)個(gè)人活動(dòng)。對(duì)于無(wú)法識(shí)別到個(gè)人身份的信息，不能以侵犯公民個(gè)人信息罪定罪處罰。檢察機(jī)關(guān)辦案時(shí)要根據(jù)案件具體情況，對(duì)信息內(nèi)容的敏感程度、影響人身、財(cái)產(chǎn)安全重要程度進(jìn)行判斷，認(rèn)定涉案信息是屬于一般性信息還是公民個(gè)人敏感信息或是影響人身、財(cái)產(chǎn)安全的公民個(gè)人信息。

（二）注意對(duì)鑒定意見、電子數(shù)據(jù)的審查

電子數(shù)據(jù)作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的證據(jù)之王，在侵犯公民個(gè)人信息案件中也發(fā)揮著極為關(guān)鍵的證明作用。在此類案件辦理過(guò)程中，要注意對(duì)鑒定意見、電子數(shù)據(jù)的審查，充分發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)主導(dǎo)作用，積極與偵查人員、鑒定機(jī)構(gòu)人員溝通交流，注意取證的及時(shí)性、規(guī)范性，提取固定涉案公民個(gè)人信息、查找信息傳播路徑、對(duì)信息條數(shù)進(jìn)行排重確定等。

（三）積極發(fā)揮普法宣傳職能，提高公民自我保護(hù)意識(shí)，防止個(gè)人信息泄露

征信信息全面反映個(gè)人信貸狀況，涉及個(gè)人隱私，與公民人身、財(cái)產(chǎn)安全直接相關(guān)，被泄露后容易成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、套路貸等違法犯罪活動(dòng)的被害人。檢察機(jī)關(guān)在嚴(yán)懲利用互聯(lián)網(wǎng)買賣公民征信信息犯罪的同時(shí)，應(yīng)結(jié)合案件，充分發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)的普法宣傳職能，提醒公民注意選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不隨意點(diǎn)擊不明貸款鏈接，不輕易透露個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況，謹(jǐn)防信息泄露。

*北京市昌平區(qū)人民檢察院第一檢察部四級(jí)高級(jí)檢察官［102200］

**北京市昌平區(qū)人民檢察院第一檢察部四級(jí)檢察官助理［102200］

［1］參見周光權(quán)：《侵犯公民個(gè)人信息罪的行為對(duì)象》，《清華法學(xué)》2021年第3期。

［2］中國(guó)人民銀行《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第3條第2款：本辦法所稱信用信息，是指依法采集，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)，用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評(píng)價(jià)信息。

［3］中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》第4條：本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

前款所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。