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        數(shù)字貨幣監(jiān)管法律問題研究

        2023-01-05 07:15:26張名與
        合作經(jīng)濟與科技 2022年14期
        關(guān)鍵詞:法定比特貨幣

        □文/ 張名與

        (西安財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院 陜西·西安)

        [提要] 隨著當(dāng)今世界區(qū)塊鏈技術(shù)的蓬勃發(fā)展,世界金融體系也悄然進(jìn)行著改變,首當(dāng)其沖的便是各國貨幣形式,數(shù)字貨幣作為現(xiàn)有貨幣的電子化形式,其便捷性和加密型是互聯(lián)網(wǎng)時代的趨勢所在。而數(shù)字貨幣的合法性與現(xiàn)有國家金融體系的融合與對沖,卻成為新數(shù)字化時代的尖峰博弈,從監(jiān)管到發(fā)行,存在的種種問題,引發(fā)一系列法律上所不能觸及的盲區(qū),而如何對數(shù)字貨幣的類型進(jìn)行分類和國民現(xiàn)有財產(chǎn)權(quán)利之間的權(quán)衡,是當(dāng)下我國要進(jìn)行的法制規(guī)劃與法律研究。

        一、數(shù)字貨幣概念與分類

        (一)數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與運用。數(shù)字貨幣的概念來自日本一位計算機科學(xué)家中本聰,他于2008 年提出點對點電子先進(jìn)的新系統(tǒng),于是比特幣面世,開啟數(shù)字化貨幣的元年。數(shù)字貨幣所引領(lǐng)的是一個全新的領(lǐng)域,很多人說這是一個金融新時代的縮影,但從現(xiàn)今全球數(shù)字化發(fā)展,已經(jīng)是金融領(lǐng)域的一場大變革。隨著社會的進(jìn)步與發(fā)展來看,生產(chǎn)規(guī)模的擴大與多元化,古老的紙幣帶來許多的不便性,最為直接的就是貨幣形式出現(xiàn)的改變,逐漸進(jìn)入數(shù)字化時代。而社會的生產(chǎn)力一旦進(jìn)入到一個緩步增速的時期,數(shù)字貨幣必然應(yīng)運而生,它是一種全新的產(chǎn)物。被加密后投放到市場上的貨幣,也稱作數(shù)字貨幣或數(shù)字虛擬貨幣,世界銀行采用加密貨幣概念,將狗狗幣、比特幣這樣的游戲幣視作加密貨幣。其采用加密數(shù)字信息鏈的形式造就規(guī)?;蜆?biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展,被各大金融機構(gòu)所青睞,這其中最先嗅到商機的便是美國的摩根大通與高盛,這兩家企業(yè)從一開始就嗅到數(shù)字化時代所帶來的商機,并運用自己金融體系龐大的先天優(yōu)勢進(jìn)行數(shù)字貨幣布局。除了各大商業(yè)機構(gòu)與金融巨賈,各個國家也早就對信息化貨幣進(jìn)行了布局,并開始研發(fā)央行數(shù)字貨幣(簡稱“CBDC”)。以我國為例,央行早在2014 年就開始數(shù)字貨幣的研發(fā)并獲得多項專利。2020 年初,除了民法典的頒布,中央銀行通過媒體向社會透露,我國法定數(shù)字貨幣的加密標(biāo)準(zhǔn)、勘誤調(diào)試、功能開發(fā)已初步完成,在進(jìn)行各種設(shè)計與發(fā)行后即刻面世,這標(biāo)志著我國數(shù)字貨幣走向市場的必然趨勢。2020 年10 月9 日,國慶的余溫剛剛散去,深圳市龍崗區(qū)初次對我國央行法定數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行了調(diào)試,并初具規(guī)模,這也代表著不久的將來,我國法定的數(shù)字貨幣也必將占據(jù)市場主體。

        (二)數(shù)字貨幣與傳統(tǒng)貨幣對比。早在21 世紀(jì)初,以微軟為代表的美國互聯(lián)網(wǎng)科技公司,就曾經(jīng)提出過用虛擬的貨幣與現(xiàn)實貨幣體系掛鉤的想法,而由于當(dāng)時互聯(lián)網(wǎng)并沒有像當(dāng)今世界一樣飛入尋常百姓家,這個提議僅僅在美國激起了一點小小的浪花便被扼殺在了搖籃中,畢竟貨幣體系基礎(chǔ)的構(gòu)成是需要有國家的公信力以及足夠多的適用人群。而在我國,最早將虛擬貨幣引入互聯(lián)網(wǎng)的是網(wǎng)易與騰訊,前者是通過網(wǎng)頁游戲的模式將銀行卡與游戲中虛擬貨幣進(jìn)行兌換達(dá)到盈利的目的,后者也是通過銀聯(lián)的方式創(chuàng)造全新的交易方式。與虛擬貨幣相比,數(shù)字貨幣具有更高的安全性和權(quán)威性,前者只僅限于企業(yè)與商業(yè)機構(gòu),而后者源于區(qū)塊鏈技術(shù),擁有加密的屬性。再者,數(shù)字貨幣是對于現(xiàn)有世界金融體系的數(shù)字化模式,并不會造成通貨膨脹與貨幣超發(fā)的問題出現(xiàn),而虛擬貨幣的發(fā)行與規(guī)模則與現(xiàn)實世界的用戶有關(guān),在虛擬世界里可以無限擴發(fā)。許多人不能理解傳統(tǒng)虛擬貨幣與數(shù)字貨幣的區(qū)別,其根本原因就是沒有搞清楚二者之間與現(xiàn)實世界的聯(lián)系。傳統(tǒng)虛擬貨幣在交易時不具有損耗性,類似于一個交易比例永不浮動的貨幣兌換,而數(shù)字貨幣的產(chǎn)生一定是能與其他貨幣產(chǎn)生關(guān)聯(lián)兌換的,彼此之間也存在信用模式的互換。

        二、數(shù)字貨幣存在的法律問題

        (一)監(jiān)管部門的困難。監(jiān)管部門一般對主體進(jìn)行規(guī)制審查時,都要對于主體進(jìn)行特定化的分類,必須是特定化的主體才能實施社會行為并使其承擔(dān)法律責(zé)任。但是,數(shù)字貨幣加密的特性與匿名化使得其使用主體難以被確定,并不是說無法追蹤,而是由于主體的不確定性與交易模式的特殊性,令監(jiān)管主體往往難以延伸。我國每年數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)犯罪規(guī)模龐大,但是由于以上特性,往往在打擊犯罪的道路上困難重重。由于政治原因與國家安全機密的影響,國際組織之間的協(xié)作就成了打擊犯罪的最主要保障,因為大多數(shù)情況下,一個國家對于其數(shù)字貨幣進(jìn)行監(jiān)管只能于自己主權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。對于國際區(qū)塊鏈中所帶來的虛擬貨幣非法交易風(fēng)險,各國之間已初步達(dá)成一致的目標(biāo),并在獨立發(fā)展和國際聯(lián)合監(jiān)管之間做出了雙向進(jìn)程,這也打擊了近年來虛擬貨幣犯罪者的囂張氣焰。

        (二)數(shù)字貨幣性質(zhì)界定準(zhǔn)則。將數(shù)字貨幣性質(zhì)進(jìn)行精確入微的把控,是認(rèn)識數(shù)字貨幣的前提,如果沒有一個清晰的屬性直面地呈現(xiàn)在我們面前,就不可能完全地進(jìn)行數(shù)字化貨幣定義,這樣就無法啟動科學(xué)立法和精準(zhǔn)監(jiān)管。數(shù)字貨幣的界定模式,各國之間眾說紛紜??v觀歷史上各大法學(xué)派系的理論構(gòu)成,不難發(fā)現(xiàn)對于虛擬貨幣的認(rèn)定首先在于其實際法律性質(zhì)的認(rèn)定上,虛擬貨幣最純粹的地方在于其使用價值上,而承認(rèn)使用的是國家還是團(tuán)體常常眾說紛紜,因為除非以美元等世界流通貨幣作為背書,否則所有的現(xiàn)有虛擬貨幣所能承載的規(guī)模和公信力,根本不足以支撐其在法律上的作用與存在的價值。而貨幣資產(chǎn)從我國司法解釋上又屬于私有財產(chǎn),我國《民法典》第127 條以法律形式明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)為受法律保護(hù)的財產(chǎn)類型,這為數(shù)字貨幣的保護(hù)提供了民事基本法依據(jù)。但是,如何分辨虛擬財產(chǎn)中哪種是受到法律保護(hù)的,哪種又屬于無意義的網(wǎng)絡(luò)衍生品載體,例如一男子在游戲賬戶中因網(wǎng)絡(luò)波動造成的財產(chǎn)損失,究竟由誰負(fù)責(zé);或者在騰訊游戲中,因玩家在游戲中進(jìn)行的詐騙行為沒有上升到線下,這將進(jìn)行如何的解釋,直到現(xiàn)在我國對于虛擬互聯(lián)網(wǎng)中的財產(chǎn)與賬戶認(rèn)定都沒有進(jìn)行明晰的司法解釋,所以實名制的產(chǎn)生將經(jīng)濟行為的產(chǎn)生對應(yīng)到了特定的個體,而數(shù)字貨幣其匿名性又和虛擬貨幣完全不同,這就造成了我國數(shù)字貨幣的界定困難。

        (三)比特幣的合法性。對于比特幣這一具有代表性的數(shù)字貨幣,不少人將其和數(shù)字貨幣畫上了等號,而我國現(xiàn)存法律中并不承認(rèn)比特幣的合法地位,但是在學(xué)術(shù)界就認(rèn)定合法性來說,存在不同觀點;有學(xué)者認(rèn)為,“貨幣認(rèn)同”的關(guān)鍵在于當(dāng)事人是否對該貨幣形式買單,如果雙方自愿為數(shù)字貨幣提供數(shù)字支付手段,并自行承擔(dān)風(fēng)險,那么比特幣就是合法的,這直接決定了比特幣的性質(zhì),且在當(dāng)事人認(rèn)同時,可以等同于法定貨幣,當(dāng)不存在這種認(rèn)同時,可將其視為一種無形資產(chǎn)。而對于貨幣的合理性與合法性上,法定貨幣并不代表任何的實物,只是一種信用背書的形式,比特幣之所以能流通并且和現(xiàn)有貨幣進(jìn)行兌換,其很大一部分原因是有人用其公信力為其買單并且愿意承擔(dān)兌換的行為。而如果沒有這次交易,比特幣就像傳統(tǒng)的虛擬貨幣一樣沒有任何價值,如同廢紙,但正因為他使用其進(jìn)行兌換之后,比特幣才第一次擁有屬于他的價值。而同樣為比特幣進(jìn)行背書的還有特斯拉現(xiàn)任總裁埃隆馬斯克,他曾于2020 年2 月公開承認(rèn)比特幣的合法價值并同意特斯拉使用比特幣進(jìn)行交易,同樣允許比特幣與特斯拉股份股權(quán)進(jìn)行交易,這樣的股權(quán)掛鉤賦予了比特幣屬于自己的價值也同樣讓其擁有了兌換價值。因此,即使我國現(xiàn)行法律并不承認(rèn)和支持比特幣在中華人民共和國境內(nèi)流通,司法解釋中也沒有承認(rèn)比特幣作為公民合法財產(chǎn)的地位進(jìn)行保護(hù),但比特幣在中國本土與國際上進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)交易,從側(cè)面反映了比特幣依然擁有一定的價值。

        (四)數(shù)字貨幣的風(fēng)險。從事物的多項發(fā)展角度來看,數(shù)字貨幣本身就存在著許多隱患,若出臺類似相關(guān)的國有法定貨幣,則必然對央行的金融貨幣體系產(chǎn)生一定規(guī)模的沖擊,尤其是對央行和國家背后的信任體系產(chǎn)生考驗,其不確定性依然是法定數(shù)字貨幣遲遲不能面世的根本原因之一。若法定數(shù)字貨幣應(yīng)用到日常生活中,能加速金融的轉(zhuǎn)化率,但同時也將取代以現(xiàn)有體制中以紙幣為主要載體的模式,其所產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)很有可能會波及其他金融衍生品的穩(wěn)定性,比如現(xiàn)貨黃金、股票期權(quán)等。再者說,從數(shù)字貨幣的運行模式區(qū)塊鏈來說,各種存量的不足以及性能、安全、隱私、流速上的問題也是影響法定數(shù)字貨幣發(fā)行的攔路虎,且中央銀行并不能全面地監(jiān)管到每一個區(qū)塊鏈的來源及領(lǐng)域,會把許多復(fù)雜重復(fù)的數(shù)據(jù)傳播到不同分支的區(qū)塊鏈中,如果使用大數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲,那么備份就會重新進(jìn)行估值,這就間接地閹割了系統(tǒng)處理的能力。在歐洲,人們常常抱怨日常紙幣結(jié)算不如中國的移動支付方便,西方國家的信用體系主要建立在保險公司,其背后承擔(dān)的方式也較為單一,若擔(dān)保公司信用受損,資金鏈條斷裂就會造成用戶損失。在移動支付方面,中國可謂做到世界前沿,但全世界目前沒有任何一個國家完成全面的無紙幣流通。在我國,商業(yè)公司為了進(jìn)行市場規(guī)模和用戶群的占領(lǐng),常常不惜窺探挖掘用戶個人隱私,這一點也是我國建立自己法定數(shù)字貨幣的意義所在———保護(hù)我國公民的隱私不受侵害。再者,法定貨幣一旦投放市場,中央銀行的存款準(zhǔn)備金紙幣數(shù)量一定會受到?jīng)_擊,其數(shù)字貨幣在市場上的流通實際上會使現(xiàn)有銀行體系的功能性退卻,從而減少大量崗位,還會使金融杠桿再一次推高,造成無法消化的泡沫。

        三、信息時代下應(yīng)對方式

        (一)加強非法數(shù)字貨幣的監(jiān)管。若要進(jìn)行金融體系的窗口風(fēng)險稀釋,就必須要借助于不同體系的各種貨幣組合才能緩解。所以,我國要發(fā)行法定數(shù)字貨幣,就必須從經(jīng)濟規(guī)律方面著手,但這無法從源頭上根除其他貨幣的使用量。但是,各國出臺自己的數(shù)字貨幣,就必須要對本國的信用體系有一個完整的了解,這就造成了境外人員不能使用外幣直接在中國境內(nèi)進(jìn)行數(shù)字貨幣支付,可這對于外匯犯法人員卻依然缺少強有力的整治手段。如今,移動支付和虛擬數(shù)字化貨幣的交易量并不能達(dá)到一定的量能,其交易模式依然受到銀行的交易中轉(zhuǎn)限制,所以支付寶、微信等數(shù)字貨幣并不會帶來過載的困難。監(jiān)管部門應(yīng)全時保持對于非法定數(shù)字貨幣的監(jiān)管,特別需要密切關(guān)注此類貨幣的交易風(fēng)險,任何企業(yè)不得提供任何涉及非法定數(shù)字貨幣或與之相關(guān)的金融服務(wù)。

        (二)降低金融杠桿。近年來,人們發(fā)現(xiàn)市面上流通的錢變少了,但市場上的錢卻變多了,這些錢分別流入了中國的房地產(chǎn)與股市,推動了房價的上漲和股價的新高,這其實就是源于市場上的M2(廣義貨幣供應(yīng)量)自20 世紀(jì)80 年代翻了許多倍,但是市場上的流通貨幣M0 數(shù)量并沒有增加甚至還減少了,就造成了非常大的貨幣缺口和金融泡沫,這些年我國一直在出臺各種相關(guān)法律來規(guī)制和減少金融杠桿的規(guī)模。數(shù)字貨幣正式面向國民后,對央行帶來首要的沖擊就是金融杠桿的增加。以支付寶為例,他們也是數(shù)字貨幣的一種,但并不屬于我國法定唯一數(shù)字貨幣,其展開的商業(yè)貸款如“螞蟻花唄”“借唄”等金融類服務(wù)其實就是將用戶存在里面的貨幣貸款出去,由于國民每天提取額度有限,并沒有多少本金的商業(yè)公司卻選擇用這種方式進(jìn)行瘋狂貸款,但卻隱性提高了借貸利率。近年來,P2P 平臺的頻繁爆雷也印證了,在數(shù)字科技領(lǐng)域,一旦資金來源斷裂,違約率達(dá)到一個峰值以后,原有的信用體系會瞬間分崩離析。所以,后期監(jiān)管部門對于數(shù)字貨幣與實體貨幣的杠桿規(guī)模進(jìn)控制,通過試點的方式先在部分領(lǐng)域開放,然后再進(jìn)行下一步的探索,才是數(shù)字貨幣的穩(wěn)妥走向。

        總之,數(shù)字貨幣作為我國面對“百年未有之大變局”下,必須經(jīng)歷的一道技術(shù)鴻溝,監(jiān)管中存在的法律問題該如何進(jìn)行、該如何進(jìn)行立法、要建立什么樣的市場秩序、成立什么樣的法律條款是必將面對的現(xiàn)實。從虛擬貨幣到數(shù)字化貨幣的進(jìn)程中,技術(shù)的革新和立法體系的完善也在慢慢走向成熟,數(shù)字貨幣在未來的商業(yè)模式和我國金融市場的國際化進(jìn)程下,必將經(jīng)歷立法的完善和風(fēng)險監(jiān)管的把控。未來數(shù)字貨幣的面世對于信息數(shù)字化的沖擊程度不亞于20 世紀(jì)對外匯管制的難度,貨幣作為人們生活中密不可分的一環(huán),其形式的變化,從安全性和便捷性也會迎來兼容的新模式。在全球金融大放水的背景下,貨幣量化寬松、通貨膨脹、外匯監(jiān)管不嚴(yán)、支付方式由商業(yè)機構(gòu)壟斷,讓央行建立法定數(shù)字貨幣的進(jìn)程進(jìn)一步加快,通過創(chuàng)新型貨幣政策,使中國在金融立法監(jiān)管的道路上,給世界各國做出表率。在進(jìn)行新金融模式的重構(gòu)下,中國國有銀行體系的安全性無疑是西方各國所沒有的,將擺在面前的監(jiān)管問題完善后,中國一定會引領(lǐng)世界數(shù)字貨幣的新浪潮,成為非紙幣交易的國家,展開一個前所未有的新紀(jì)元。

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