禹法鑫 王鵬飛

濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)上線僅一年，即在緩解全市中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人融資難、貴、繁問題方面，交出一份亮眼答卷：注冊(cè)用戶突破4萬戶，用戶授信額突破154.4億元，服務(wù)企業(yè)融資額134億元，全市銀行機(jī)構(gòu)全部入駐，聚合發(fā)布金融產(chǎn)品222項(xiàng)。

一年來，在濰坊市財(cái)政局主導(dǎo)，濰坊市地方金融監(jiān)督管理局、濰坊市大數(shù)據(jù)局等部門的支持下，通過濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)管理運(yùn)營(yíng)，濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，有效提高了小微主體貸款覆蓋率、可得性和便利度，并入選山東省地方金融科技平臺(tái)建設(shè)試點(diǎn)。

長(zhǎng)期以來，受政銀企信息不對(duì)稱等因素制約，小微主體貸款面臨可得性不高、信用貸款占比偏低等問題。國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》提出，要加快信用信息共享步伐，深化數(shù)據(jù)開發(fā)利用，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展。濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)抓住“信息”這個(gè)牛鼻子，加強(qiáng)信用信息共享整合，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，多種方式歸集共享各類涉企信用信息，用平臺(tái)鏈接政府、銀行、企業(yè)三方，用數(shù)據(jù)賦能小微主體融資發(fā)展。

目前，平臺(tái)已整合民政、人社等17個(gè)部門共1444項(xiàng)信用數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和信用評(píng)價(jià)體系進(jìn)行綜合賦權(quán)，引入商業(yè)征信公司加入行業(yè)排名、異常預(yù)警等重要指標(biāo)，經(jīng)授權(quán)后形成信息聚合報(bào)告推送銀行、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)，從企業(yè)信用、財(cái)務(wù)情況、發(fā)展?jié)摿Φ榷鄠€(gè)維度，完成客戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析，生成貸款授信方案，使企業(yè)的“無形信用資產(chǎn)”變?yōu)椤坝行稳谫Y額度”。

安丘市一新能源公司主要從事光伏設(shè)備的研發(fā)銷售，近期中標(biāo)國(guó)內(nèi)其他地市的大額訂單，但遇到大宗商品原材料價(jià)格大幅上漲的市場(chǎng)局面，企業(yè)一時(shí)面臨資金短缺難題。企業(yè)在濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)上提出融資需求申請(qǐng)后，平臺(tái)整合各方面數(shù)據(jù)為企業(yè)出具“政務(wù)信息聚合報(bào)告”，銀行隨即發(fā)放信用貸款180萬元，解了企業(yè)燃眉之急。

中小微企業(yè)是穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。“十四五”規(guī)劃提出“增強(qiáng)金融普惠性”，將普惠金融擺在至關(guān)重要的位置。濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)聚焦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”主體及個(gè)人，以線上線下相結(jié)合的方式，將金融服務(wù)送達(dá)各類小微群體。

在線下，平臺(tái)將“銀企對(duì)接會(huì)”和“平臺(tái)推廣會(huì)”辦到各個(gè)街道和社區(qū)，將助企惠企政策送到各個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)及創(chuàng)業(yè)孵化器，與企業(yè)面對(duì)面宣傳介紹融資服務(wù)產(chǎn)品，了解企業(yè)的融資需求，通過精準(zhǔn)的金融服務(wù)和金融政策支持賦能企業(yè)發(fā)展。

在線上，平臺(tái)利用抖音和微信視頻號(hào)開展“‘融’在財(cái)金，‘資’在平臺(tái)”系列直播活動(dòng)，邀請(qǐng)銀行、擔(dān)保等各類金融機(jī)構(gòu)資深客戶經(jīng)理為用戶介紹產(chǎn)品、答疑解惑，打造線上宣傳新矩陣。

目前，平臺(tái)已舉辦線下推廣會(huì)129次，線上直播42次，線下資源和線上辦理深度融合、高效推進(jìn)，小微客戶在線自由選擇適合的信貸產(chǎn)品，通過二維碼和微信小程序掃碼方式，在線完成平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證、金融合同簽約等各類功能，目前用戶申請(qǐng)審批共流轉(zhuǎn)11890次，贏得小微主體的一致認(rèn)可。

中小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)規(guī)模小、頻度高、時(shí)間急等特點(diǎn)，“通過市財(cái)金服務(wù)平臺(tái)，我在手機(jī)上就能對(duì)比各銀行的金融產(chǎn)品和貸款利率，像逛超市一樣，而且從提交申請(qǐng)到放款才用了4分鐘，真是太方便了！”近日，奎文區(qū)一家汽車裝飾中心的負(fù)責(zé)人王先生高興地說，他通過濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)成功匹配了濰坊銀行的“惠民貸”，獲得10萬元授信。王先生以往辦理純信用貸款利率均在6%以上，還需支付高額代理費(fèi)，融資成本偏高，而這次他的貸款利率僅4.93%。

“貨比三家”“利率優(yōu)惠”“快速放款”，濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)之所以能夠?yàn)樾∥⒅黧w融資帶來“福音”，是因?yàn)槠脚_(tái)匯聚了各方金融機(jī)構(gòu)的力量，成功打造線上“金融超市”，設(shè)立銀行、擔(dān)保、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、供應(yīng)鏈等金融專區(qū)，通過大數(shù)據(jù)比對(duì)，自動(dòng)為企業(yè)匹配利率最低、服務(wù)最優(yōu)的信貸產(chǎn)品，提供特色化、差異化的融資解決方案。

濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)開發(fā)銀行數(shù)據(jù)接口及銀擔(dān)互聯(lián)系統(tǒng)，通過接口將客戶申請(qǐng)信息實(shí)時(shí)推送到銀行端及擔(dān)保機(jī)構(gòu)，自動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)分配、辦理和反饋，實(shí)現(xiàn)多方核心業(yè)務(wù)直接交換。

目前，已有52家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐平臺(tái)，涵蓋全市全部銀行，發(fā)布線上金融產(chǎn)品222款，實(shí)現(xiàn)客戶融資需求全覆蓋。

濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)組建數(shù)字化專業(yè)團(tuán)隊(duì)，深耕金融科技服務(wù)，圍繞“營(yíng)銷線上化、辦理線上化、體驗(yàn)線上化”的核心目標(biāo)，著力提升常態(tài)化疫情防控背景下的前、中、后臺(tái)敏捷響應(yīng)能力，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和用戶全線上化業(yè)務(wù)辦理，降低融資和業(yè)務(wù)成本。企業(yè)從以前的“求人辦貸款”變?yōu)椤百J款送上門”，實(shí)現(xiàn)融資速度更快、條件更少、成本更低，金融機(jī)構(gòu)從以前的“線下單戶盡調(diào)”變?yōu)椤熬€上批量辦理”，實(shí)現(xiàn)金融資源在供需雙方間的高效配置，達(dá)成小微主體融資“最優(yōu)解”。

未來，濰坊市財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)將按照設(shè)立區(qū)域數(shù)據(jù)聚合中心、機(jī)構(gòu)鏈路中心、區(qū)塊鏈信用中心，打造信用共享平臺(tái)、資源共建平臺(tái)、科技賦能平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新平臺(tái)，完善“信用賦能+金融服務(wù)+場(chǎng)景引領(lǐng)”經(jīng)濟(jì)全周期服務(wù)體系的“341”工程建設(shè)思路，持續(xù)升級(jí)完善平臺(tái)功能，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，推動(dòng)金融服務(wù)供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的有效契合，打造濰坊金融服務(wù)“新名片”，助力我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

Aiming to alleviate the diffi- culties， expensiveness and complexity of financing for small， medium-sized and micro enterprises， privately or individually-owned businesses， and individuals， Weifang Banking and Financial Services Platform has handed in an outstanding answer after only one year of online operation： over 40，000 registered users， over 15.44 billion yuan users’ credit lines； 13.4 billion yuan financing for service enterprises； the settlement of all banking institutions in the city； and 222 released financial products.

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