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        河南民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持路徑分析

        2022-12-05 08:13:09何榮靖
        大眾投資指南 2022年28期
        關(guān)鍵詞:民營企業(yè)金融企業(yè)

        何榮靖

        (中共開封市委黨校,河南 開封 475000)

        自我國全面改革以來,與多個多家建立了外交關(guān)系,加入世界貿(mào)易組織之后,我國河南省的民營經(jīng)濟發(fā)展也取得了前所未有的佳績。隨著河南民營經(jīng)濟的壯大,對我國國民經(jīng)濟的影響也越來越重要,但是相應(yīng)存在的金融需求與供給之間,結(jié)構(gòu)失衡情況也愈發(fā)嚴(yán)重,并且矛盾較為突出。因此,研究并分析我國河南省民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持方向與路徑,也具有十分關(guān)鍵的意義。

        一、河南省民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

        (一)經(jīng)濟總量呈上升趨勢

        河南省在2020年初,省內(nèi)民營企業(yè)數(shù)量已達(dá)到168974戶,并占據(jù)全省企業(yè)數(shù)量的七成,同時容納在職員工占據(jù)在崗員工的40%,相較于1985年上升了13%。民營企業(yè)就業(yè)人數(shù)占據(jù)全部就業(yè)人數(shù)的40%。民營企業(yè)固定資產(chǎn)投資,占據(jù)社會投資總額的46.5%。工業(yè)生產(chǎn)總值占據(jù)全省68.5%,為財政提供了大約30%的收入,由此可見,河南省民營經(jīng)濟的經(jīng)濟總量呈現(xiàn)逐年上升趨勢,并且已躍居為全省經(jīng)濟增長的重要節(jié)點。

        (二)民營企業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域逐漸擴大

        河南省民營企業(yè)的經(jīng)營領(lǐng)域,已經(jīng)逐漸由最初的小商品、餐飲業(yè)、建筑等傳統(tǒng)領(lǐng)域,不斷轉(zhuǎn)型為電子電器、高新技術(shù)、信息技術(shù)等新興產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),并逐漸向教育科研等社會公共事業(yè)領(lǐng)域發(fā)展。例如,河南省在2020年,全省的各個個體工商戶中,占據(jù)最主要份額的是批發(fā)零售行業(yè),以及餐飲服務(wù)行業(yè),這部分占據(jù)了60%,社會公共服務(wù)行業(yè)占據(jù)了13%,位居第二。省內(nèi)制造業(yè)占據(jù)11.6%,物流倉儲行業(yè)占據(jù)11.3%,信息資訊行業(yè)及新興計算機科技行業(yè)占據(jù)7.1%,并且呈現(xiàn)逐漸擴大的趨勢??偟膩碚f,河南省批發(fā)零售及餐飲貿(mào)易行業(yè)占據(jù)首要位置,省內(nèi)為78.2%,村鎮(zhèn)則為79.3%。

        二、河南省民營企業(yè)金融資金緊張的原因

        針對河南省民營企業(yè)資金需求滿足方面來說,相對于國有企業(yè)較為寬松,但是民營資金緊張的局面卻越來越大。這是由于河南省民營企業(yè)的金融需求與供給之間,存在失衡現(xiàn)象,并且總量不足。由于河南省民營企業(yè)主要集結(jié)在第二產(chǎn)業(yè),同樣的國家針對民營經(jīng)濟的貸款,又集中在第一及第三產(chǎn)業(yè),第二產(chǎn)業(yè)所獲得的貸款比例低,所以資金緊張是十分普遍的。因此,要適當(dāng)強化對第二產(chǎn)業(yè)民營經(jīng)濟的貸款數(shù)額,并增加相關(guān)政策,加速金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的相互協(xié)調(diào),相信可以基本解決此問題?,F(xiàn)階段,河南省民營經(jīng)濟金融支持較弱,資金匱乏,雖然國家及銀行正在幫助民營企業(yè)緩解資金壓力,試圖減輕民營企業(yè)的經(jīng)濟問題,達(dá)到供求平衡的目的。但是,現(xiàn)階段銀行試圖支持民營企業(yè)第二產(chǎn)業(yè)的貸款資金,在實際應(yīng)用層面,仍存在部分困難和問題,具體體現(xiàn)在以下幾點。

        (一)民營企業(yè)資金等級普遍較低

        我國商業(yè)銀行中,增加企業(yè)貸款金額的前提,需要企業(yè)達(dá)到較高的信用等級。例如企業(yè)的信用等級必須達(dá)到A級別以上。但是從河南省民營企業(yè)的信用等級來看,大多數(shù)民營企業(yè),尤其是第二產(chǎn)業(yè)的民營企業(yè)。由于本身的經(jīng)營規(guī)模不大,加之所涉及的技術(shù)水平一般,不能有效適用時代發(fā)展需求及市場競爭水平,使得經(jīng)濟效益不斷下滑。多數(shù)企業(yè)在納稅后,利潤較低,并且存在虧損、破產(chǎn)的現(xiàn)象,倒閉的情況也時有發(fā)生。這種情況下,導(dǎo)致河南省民營企業(yè)的風(fēng)險程度普遍較高,相關(guān)信用記錄較差,守信記錄較低。因而導(dǎo)致河南省民營企業(yè)的信用評級較低,無法通過商業(yè)銀行所制定的貸款制度的最低要求,繼而無法得到有效的貸款資金支持。

        (二)信息披露不規(guī)范

        河南省多數(shù)民營企業(yè)財務(wù)報告制度較為落后,缺乏信息透明度,審計部門需要確認(rèn)的財務(wù)報表也經(jīng)常發(fā)生缺少的現(xiàn)象。這樣一來,導(dǎo)致銀行不能及時了解民營企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險,所以不得已將風(fēng)險評估納入較高水準(zhǔn)。而如果在審查環(huán)節(jié),銀行就針對民營企業(yè)增加了風(fēng)險防范,勢必會導(dǎo)致民營企業(yè)的貸款難度增加。此外,多數(shù)民營企業(yè),還存在財務(wù)報表弄虛作假,設(shè)置多個財務(wù)報表,使得銀行更加難以核實民營企業(yè)的財務(wù)真實性,影響貸款審批及放款的相關(guān)決策因素較多,所以直接給民營企業(yè)造成了資金緊張局面。

        (三)民營企業(yè)抵押擔(dān)保難度大

        由于河南省多數(shù)的民營企業(yè),相關(guān)的企業(yè)信用等級及守信記錄較差,導(dǎo)致其市場風(fēng)險性和道德風(fēng)險較為集中,使得銀行難以下發(fā)信用貸款。而如果民營企業(yè)要向銀行申請貸款,不得不采取抵押貸款或者擔(dān)保貸款,但是也相繼產(chǎn)生了抵押擔(dān)保貸款難度增加的問題,相關(guān)因素不穩(wěn)定。例如,首先由于多數(shù)民營企業(yè)本身的經(jīng)營規(guī)模就不大,并且不涉及高精尖領(lǐng)域,資金更是嚴(yán)重匱乏,能夠用于抵押擔(dān)保的財產(chǎn)或者資金較為有限。即使民營企業(yè)通過抵押擔(dān)保獲得了貸款資金,往往也會由于本身經(jīng)營規(guī)模和財產(chǎn)問題,造成貸款下發(fā)額度較低的問題,難以解決資金緊張的局面。此外,多數(shù)中小型企業(yè)擔(dān)保公司,在自身的運作及資金模式上,與民營企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的情況相比有著多種不足之處。因此通過中小企業(yè)進行抵押擔(dān)保貸款的方式,仍然存在較大困難。其次,民營企業(yè)采取抵押擔(dān)保的方式向銀行進行貸款,由于抵押擔(dān)保貸款涉及法律,因此流程較為復(fù)雜苛刻,例如需要經(jīng)歷多個環(huán)節(jié)(評估、登記、認(rèn)證、保險、公證等),所以民營企業(yè)需要提供多種資料。而針對民營企業(yè)來說,本身就習(xí)慣了靈活經(jīng)營,這種抵押擔(dān)保的貸款方式,勢必會導(dǎo)致民營企業(yè)無法發(fā)揮自身顯著優(yōu)勢,并同時帶來了極大的制約性,即使取得了貸款,也無法滿足自身實際需求。所以,當(dāng)前河南省民營企業(yè)采取抵押擔(dān)保獲取貸款的方式,仍然存在不足之處,并且相對的貸款積極性較低。

        (四)民營企業(yè)財經(jīng)知識不足

        現(xiàn)階段,多數(shù)民營經(jīng)濟企業(yè),在經(jīng)營中較為靈活,在經(jīng)營領(lǐng)域是一把好手,并且所掌握的相關(guān)經(jīng)營技術(shù)比較到位。但是同樣的,又缺乏理財方面的知識,相關(guān)財經(jīng)知識匱乏。一方面多數(shù)民營企業(yè)不愿意將財務(wù)交由專業(yè)人員或者專業(yè)機構(gòu)處理,另一方面由于前者的情況存在,多數(shù)民營企業(yè)也不能在財務(wù)上獲得專業(yè)人員支持,不會聘請專業(yè)人員或者機構(gòu)進行財務(wù)處理。財務(wù)處理水平較差及財經(jīng)知識匱乏,導(dǎo)致多數(shù)民營企業(yè)不會主動與銀行交際,信貸關(guān)系的建立水平較差,財務(wù)報表不能及時送達(dá),一旦遭遇財務(wù)危機或者資金短缺的情況,往往是出現(xiàn)了才會尋求銀行幫助,而不懂得事先進行風(fēng)險評估,確認(rèn)企業(yè)經(jīng)營的資產(chǎn)情況。這種情況下,導(dǎo)致銀行難以及時對民營企業(yè)進行資金貸款幫扶。其次,自我國國有商業(yè)銀行實行了授信制度后,要求借款方的財務(wù)數(shù)據(jù)需要通過銀行后臺的信貸管理平臺來自動生成。而由于多數(shù)民營企業(yè)的銀企關(guān)系較差,存在不穩(wěn)定因素,民營企業(yè)的財經(jīng)水平差,不懂得如何管理財務(wù),增加財務(wù)資金使用效率,缺乏財務(wù)風(fēng)險評估及風(fēng)險預(yù)警能力,資金需求及貸款需求一方面較為急切和頻繁,另一方面貸款額度低,貸款風(fēng)險高。因此與國有商業(yè)銀行的新型貸款審批制度背道而馳,導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的貸款制度嚴(yán)重制約了民營企業(yè)的資金匱乏局面。

        三、強化河南民營企業(yè)的金融支持分析

        自我國進入世界貿(mào)易組織以來,我國經(jīng)濟已經(jīng)全面融合至國際市場。因此,我國民營經(jīng)濟將面臨前所未有的發(fā)展機遇和全新的挑戰(zhàn)。民營企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)抓住時代發(fā)展機遇,跟隨時代變化,規(guī)范經(jīng)營及管理行為,從而有效滿足金融部門的合理制度,獲得更多的金融支持。此外,我國相關(guān)金融部門,也要想方設(shè)法支持并幫扶民營企業(yè)的發(fā)展。金融部門的經(jīng)濟主管部門,應(yīng)該積極為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的借貸條件和市場環(huán)境,從而促進金融部門為民營經(jīng)濟提供有效的金融支持手段。

        (一)提升民營企業(yè)素質(zhì),發(fā)揮體制優(yōu)勢

        現(xiàn)階段,在市場競爭激烈的今天,想要取得一席之地,首先需要強化企業(yè)的自身素質(zhì),也是得到金融支持的有效前提。由于河南民營企業(yè)作為所有企業(yè)中的弱勢群體,正處于發(fā)展時期,仍需努力提高自身素質(zhì)。因此,河南民企要創(chuàng)新體制及有效開拓市場,進行積極調(diào)整和重點改造,依托全新機制提供充足發(fā)展動力,建立現(xiàn)代企業(yè)制度需求,大膽引進生產(chǎn)力發(fā)展的企業(yè)制度及相關(guān)經(jīng)營模式。例如,可充分應(yīng)用股份制改造,逐步將企業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向股份化,將企業(yè)規(guī)模走向集團化,制度走向公司化。注重資產(chǎn)重組和優(yōu)勢的集合,充分展現(xiàn)民營經(jīng)濟企業(yè)的產(chǎn)權(quán)分明,靈活運營的有效特點,從而獲得有效的金融支持。

        (二)提升民營企業(yè)管理水平

        民營企業(yè)應(yīng)逐漸由個體經(jīng)營,轉(zhuǎn)向科學(xué)管理經(jīng)營模式,并應(yīng)用先進的管理手段,強化科學(xué)管理,完善管理方向。發(fā)展并樹立以人為本的發(fā)展理念,強化對人力資源的充分應(yīng)用及有效管理,引進專業(yè)技術(shù)人才,及高精尖技術(shù)人才經(jīng)商辦企業(yè)。向現(xiàn)代化企業(yè)邁進,提高企業(yè)管理的綜合素質(zhì),擺脫家族式管理的成就模式,從而適應(yīng)社會發(fā)展需求及時代要求。營造現(xiàn)代經(jīng)濟管理模式,提高營企業(yè)的經(jīng)營管理水平及財務(wù)管理水平,以及市場管理水平,努力降低產(chǎn)品成本,提升企業(yè)的市場競爭力,從而為獲取多渠道的金融支持打下堅實基礎(chǔ)。

        (三)努力推進民營企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新

        民營企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新一方面需要注意經(jīng)營規(guī)模的擴張,另一方面更需要注意質(zhì)量提升。完成資本原始積累的民營企業(yè),應(yīng)努力將發(fā)展方向,重點放在強化科技領(lǐng)域,及企業(yè)科技含量上。首先,需要強化對科技領(lǐng)域的相關(guān)投入,提升產(chǎn)品內(nèi)涵及設(shè)備水準(zhǔn)。此外,民企要積極與各大高校及科研院校合作,研發(fā)擁有自主產(chǎn)權(quán)的科技產(chǎn)品和新興產(chǎn)品,依托科技水平及科技支持,將民營企業(yè)做大做強,實現(xiàn)規(guī)?;募尚б?,從而壯大自身經(jīng)營規(guī)模,提高金融支持力度。

        (四)提升銀企合作關(guān)系

        民營企業(yè)應(yīng)以互惠互利,互相信任的原則來開展經(jīng)營,要注重并提升銀企合作關(guān)系?,F(xiàn)階段,我國社會最看重的是個人信用和企業(yè)信用,社會整體信用水平正逐漸趨于穩(wěn)定。因此,民企更應(yīng)該重視企業(yè)信用,要用誠實守信的實際行動,來約束自身企業(yè)發(fā)展,從而贏得銀行的信任支持并取得有效合作。此外,民營企業(yè)要珍惜并注重自身的信用資源,不可以隨意變動企業(yè)的主辦銀行。從而通過長期的合作,減少并消除由于信息不對稱,帶來的消極后果。如果信用出現(xiàn)污點或存在不良記錄,要想方設(shè)法去消除不良的信用記錄,從而提高企業(yè)聲譽和信譽,提高企業(yè)集資水平和金融支持力度,從而換取充足的資金渠道。

        (五)金融部門強化對民營企業(yè)的資金投入力度

        我國現(xiàn)存的各大金融部門,特別是國有商業(yè)銀行。首先要適應(yīng)企業(yè)的時代發(fā)展洪流,對民企制定相關(guān)優(yōu)待政策,并盡快增加對民企信貸及金融支持力度的相關(guān)策略。在注重雙方合作信用安全的前提下,應(yīng)建立向民企發(fā)放貸款的多種渠道,及相關(guān)激勵約束政策,從而有效提高對民企的貸款比例和下款金額。例如,針對相關(guān)民營企業(yè)借款頻繁、借款急切、借款量少的借款特點,應(yīng)創(chuàng)辦新品種的貸款業(yè)務(wù)??蛇x擇在社會面聲譽比較好的幾種二級銀行,來試行小額貸款業(yè)務(wù)。在制定合理的授信額度內(nèi),能夠讓民企隨時借到貸款,從而符合國家的民營企業(yè)幫扶政策,并有充足的市場前景,適合民企發(fā)展。此外,在民企信用良好的范圍內(nèi),各銀行可首先向符合貸款條件的民營企業(yè)發(fā)放一些技術(shù)改造貸款或科技貸款,重點幫扶民企所鉆研的新興項目和產(chǎn)業(yè)化項目,從而有效促進民營企業(yè)發(fā)展,拓展民營企業(yè)的金融支持渠道,提高民企的資金獲取力度。

        (六)打造民營企業(yè)的良好融資環(huán)境

        首先,民營企業(yè)應(yīng)建立互惠互利的市場主體關(guān)系。開展誠信經(jīng)營,守信經(jīng)營活動,提升民營企業(yè)的信用等級,轉(zhuǎn)變以往的民營企業(yè)與銀行打交道,存在信用低下、不守約以及偷稅漏稅的惡劣形象,從而為爭取更多的金融支持創(chuàng)造良好條件。相關(guān)市場監(jiān)管部門及金融部門,也應(yīng)強化對一些民營企業(yè)不履行守約、制假販假、逃債、偷稅等行為的懲治力度。通過市場監(jiān)管部門的輿論導(dǎo)向及媒體的報道,強化工商管理的行政處罰,利用法律責(zé)任約束等等相關(guān)有效手段,提高信貸資產(chǎn)的保全力度。此外,民營企業(yè)要建立以守約為本,經(jīng)營為輔的經(jīng)營管理模式。從而促進民營企業(yè)經(jīng)營者,通過勤勞守約達(dá)到致富的目的,增加良好的金融支持渠道,打造良好聲譽的河南民營企業(yè)經(jīng)營管理形象,從而獲取更多的金融支持力度。

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