馬雅晶

河北世紀(jì)方舟律師事務(wù)所，河北 石家莊 050000

《民法典》分則中涵蓋的制度條款極其復(fù)雜，其中擔(dān)保制度被分別歸納到不同的編章中，主要存在于物權(quán)編和合同編。在制度實(shí)施和作用發(fā)揮的過(guò)程中，產(chǎn)生鮮明的割裂現(xiàn)象，不利于法律適用，對(duì)交易過(guò)程和結(jié)果的控制缺乏有效性。擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)應(yīng)能夠形成新的認(rèn)識(shí)，根據(jù)目前新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和交易方式，能夠?qū)?dān)保制度的作用形成現(xiàn)代視角；應(yīng)主動(dòng)改善和應(yīng)對(duì)舊法與新法、舊法與經(jīng)濟(jì)發(fā)展新情況之間的差異，能夠利用更完善的擔(dān)保制度，對(duì)交易和買(mǎi)賣(mài)行為進(jìn)行約束與引導(dǎo)，要制定多樣和新型的擔(dān)保方式，能夠在抵押權(quán)、留置權(quán)等方面發(fā)揮作用。相關(guān)單位要對(duì)物權(quán)的本質(zhì)進(jìn)行深度剖析，為其賦予多重屬性，更要通過(guò)對(duì)擔(dān)保制度歷史演變過(guò)程的全面分析，認(rèn)識(shí)到當(dāng)代社會(huì)對(duì)擔(dān)保制度的實(shí)際需求，進(jìn)而明確擔(dān)保制度獨(dú)立成編的現(xiàn)實(shí)意義和社會(huì)價(jià)值。真正將擔(dān)保作為重要的制度工具，深度應(yīng)用到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和管理中。從本質(zhì)特性來(lái)講，擔(dān)保制度不局限于支配性，更不具備顯著的優(yōu)先權(quán)特點(diǎn)，要能夠根據(jù)擔(dān)保制度的建立緣由和發(fā)展過(guò)程，進(jìn)一步對(duì)擔(dān)保的形式和方式進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化。切實(shí)立足于社會(huì)現(xiàn)實(shí)，結(jié)合交易的新特點(diǎn)及買(mǎi)賣(mài)雙方的個(gè)性化需求，對(duì)擔(dān)保的方式進(jìn)行深層次的創(chuàng)新和改革。而擔(dān)保制度的獨(dú)立成編，在一定程度上可迎合和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)多樣化需求，要增強(qiáng)擔(dān)保體系的開(kāi)放性，繼而為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供多重選擇。

一、《民法典》分則中擔(dān)保制度的核心作用

（一）設(shè)計(jì)擔(dān)保規(guī)則的法定依據(jù)

無(wú)論是《民法典》的頒布與施行，還是其中擔(dān)保制度的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，最核心的作用就是為擔(dān)保規(guī)則的設(shè)計(jì)提供法定依據(jù)，對(duì)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和合法交易進(jìn)行有效的管制和監(jiān)督。交易主體在簽訂合同的過(guò)程中，會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的擔(dān)憂和顧慮，若能夠科學(xué)設(shè)計(jì)擔(dān)保制度，更有助于買(mǎi)賣(mài)雙方合理地設(shè)定擔(dān)保規(guī)則。從某種角度來(lái)說(shuō)，《民法典》分則中的擔(dān)保制度發(fā)揮重要的導(dǎo)向作用，更有助于市場(chǎng)多元化發(fā)展和交易的快速促成，要科學(xué)地設(shè)計(jì)擔(dān)保規(guī)則和方法，并將其以更加符合市場(chǎng)交易規(guī)則的形式進(jìn)行編制與展現(xiàn)。

（二）增強(qiáng)交易過(guò)程和結(jié)果的可靠性

買(mǎi)賣(mài)雙方以商品為標(biāo)的，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過(guò)程中會(huì)涉及不同的風(fēng)險(xiǎn)，若想有效地把控交易過(guò)程和結(jié)果，就必須具備一定的法律支撐。從這個(gè)角度來(lái)看，擔(dān)保制度發(fā)揮重要的作用，更有助于增強(qiáng)交易過(guò)程和結(jié)果的可靠性[1]。無(wú)論是選擇人保的方式，還是使用物保的方式，核心意義都是為了最終實(shí)現(xiàn)交易安全、完整的結(jié)束。其中，人保主要是選擇具有信譽(yù)的人作為保證人，對(duì)交易事件進(jìn)行信譽(yù)擔(dān)保并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。而物保的顯著特點(diǎn)就是優(yōu)先受償權(quán)，利用房產(chǎn)、車子、有價(jià)證券等進(jìn)行抵押、質(zhì)押，并按照法定程序進(jìn)行抵押登記。若在法定時(shí)間內(nèi)不能償還債務(wù)，就要拍賣(mài)抵押的資產(chǎn)以保證獲得債務(wù)的清償。從這個(gè)層面來(lái)看，物的擔(dān)保在增強(qiáng)交易的安全性與可靠性方面具有更好的促進(jìn)和保障作用。

（三）為買(mǎi)賣(mài)雙方提供法律保障

在互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)極速發(fā)展的社會(huì)背景下，整個(gè)市場(chǎng)存在鮮明的多元結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新進(jìn)程，出現(xiàn)一定的民商分立的問(wèn)題和現(xiàn)象，繼而對(duì)擔(dān)保制度的作用和功能發(fā)揮提出新的訴求。從目前的法律效力發(fā)揮來(lái)看，《民法典》分則中的擔(dān)保制度的設(shè)立，更有助于為買(mǎi)賣(mài)雙方提供法律保障，確保交易主體能夠在相對(duì)公平的情況下進(jìn)行商品和服務(wù)交易[2]。擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)與實(shí)施，對(duì)市場(chǎng)的有序運(yùn)轉(zhuǎn)發(fā)揮重要的作用，更關(guān)系著買(mǎi)賣(mài)雙方的合法權(quán)益保障。若擔(dān)保制度缺乏法律適用性，將不利于市場(chǎng)的公平和健康經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。因此，要?jiǎng)討B(tài)分析與研究擔(dān)保制度的作用。并能夠根據(jù)整個(gè)市場(chǎng)的變化情況進(jìn)行優(yōu)化和完善。

二、《民法典》分則中擔(dān)保制度的歷史演變過(guò)程

（一）“依托質(zhì)”的建立和發(fā)展是擔(dān)保制度設(shè)計(jì)的依據(jù)

“依托質(zhì)”的建立和發(fā)展為擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)提供依據(jù)和指導(dǎo)思想，利用擬訴棄權(quán)的方式進(jìn)行擔(dān)保和債務(wù)清償。而“依托質(zhì)”起源于羅馬法，對(duì)我國(guó)擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)和應(yīng)用發(fā)揮著重要的啟示作用?！耙劳匈|(zhì)”設(shè)立和使用的初級(jí)階段，主要是圍繞寄托與借用產(chǎn)生相應(yīng)的擔(dān)保行為。在羅馬法發(fā)展的早期，將“依托質(zhì)”應(yīng)用于奴隸的購(gòu)買(mǎi)和解放等方面。但從適用頻率來(lái)看，依托于羅馬法形成的“依托質(zhì)”，更多的是在借貸方面發(fā)揮擔(dān)保作用，并為后期擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)和應(yīng)用奠定扎實(shí)基礎(chǔ)[3]。當(dāng)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展后，會(huì)逐漸暴露傳統(tǒng)“依托質(zhì)”的各種問(wèn)題和不足，繼而必須對(duì)相關(guān)制度和擔(dān)保方式進(jìn)行創(chuàng)新。從最初的“依托質(zhì)”逐漸發(fā)展為物體的質(zhì)押和抵押，并為交易提供更加顯著的法律保障?；凇耙劳匈|(zhì)”對(duì)相關(guān)買(mǎi)賣(mài)行為進(jìn)行的一種保證，主要以允諾的形式滲透在各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，更多的是以口約的方式發(fā)揮作用。

（二）《法國(guó)民法典》首輪實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的制度內(nèi)容聚合

從羅馬法到“依托質(zhì)”，再到《法國(guó)民法典》的設(shè)計(jì)與實(shí)施，真正在制度內(nèi)容上產(chǎn)生高度的聚合效應(yīng)。將社會(huì)或法律體系中出現(xiàn)的各種擔(dān)保形式進(jìn)行了極大的整合和聚合，并逐漸形成相對(duì)完善的民法體系，主要包括一般規(guī)定、債和繼承等不同內(nèi)容。在《法國(guó)民法典》中明確規(guī)定，債務(wù)人要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，即對(duì)交易事件進(jìn)行擔(dān)保的過(guò)程中要承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任?！斗▏?guó)民法典》的建立與實(shí)施，標(biāo)志著擔(dān)保制度發(fā)展到新的階段。具體來(lái)說(shuō)，《法國(guó)民法典》主要有以下三個(gè)鮮明的特點(diǎn)：其一，將所有擔(dān)保方式進(jìn)行整合與聚集，逐漸構(gòu)建相對(duì)完善的擔(dān)保體系；其二，將擔(dān)保歸納到債法中，將相關(guān)的契約進(jìn)行科學(xué)整合，并規(guī)定在第三編中；其三，弱化了留置擔(dān)保手段的作用，對(duì)質(zhì)押進(jìn)行重新規(guī)定，繼而使人們逐漸形成良好的財(cái)產(chǎn)意識(shí)，并對(duì)物權(quán)的概念建立新的認(rèn)識(shí)。但不足的是《法國(guó)民法典》雖對(duì)各種擔(dān)保方式進(jìn)行極大的集成，但卻未將重要的制度條款與物權(quán)建立更加密切的關(guān)系。

（三）大陸法系擔(dān)保制度初步建立

隨著民法理論的不斷完善和成熟。擔(dān)保制度的內(nèi)容更加豐富，且逐漸具備更加強(qiáng)大的法律效力，《德國(guó)民法典》的誕生和應(yīng)用，進(jìn)一步對(duì)抵押、質(zhì)押、留置進(jìn)行明確規(guī)定，并將三者統(tǒng)一歸納到物權(quán)當(dāng)中。物權(quán)法具有相對(duì)的獨(dú)立性，并從既定的物法體系中脫離出來(lái)。《德國(guó)民法典》在物權(quán)與債權(quán)上進(jìn)行了明確設(shè)定，并在概念和應(yīng)用方式上做了區(qū)分，逐漸形成單獨(dú)的債權(quán)編和物權(quán)編[4]?；诖?，大陸法系擔(dān)保制度初步建立。目前，我國(guó)《民法典》分則中的擔(dān)保制度就被分別放置在物權(quán)編與合同編中，與《德國(guó)民法典》的擔(dān)保制度設(shè)定具有一定的相似性。而從歷史發(fā)展與形成過(guò)程來(lái)看，擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)與使用仍存在一定的局限性。參照歷史意見(jiàn)和智慧的同時(shí)，擔(dān)保制度需能夠滿足當(dāng)代訴求，并能在編制方式上進(jìn)行創(chuàng)新與改革。

三、《民法典》分則中擔(dān)保制度設(shè)計(jì)和動(dòng)態(tài)優(yōu)化的現(xiàn)實(shí)意義

（一）有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)在擔(dān)保制度設(shè)計(jì)與實(shí)施的過(guò)程中，必須要根據(jù)我國(guó)基本國(guó)情，有效地對(duì)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程和形式進(jìn)行宏觀調(diào)控。要根據(jù)擔(dān)保制度實(shí)施的效果，不斷地對(duì)內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化和完善，繼而有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保制度在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有極其重要的作用，必須能夠利用科學(xué)的條例和法規(guī)進(jìn)行信用管理。在不同性質(zhì)和規(guī)模的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，要真正展現(xiàn)擔(dān)保制度的作用和價(jià)值，能提升信用并有效地控制授信風(fēng)險(xiǎn)?；诿鞔_的債務(wù)清償順序，更加科學(xué)地開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并促使各種交易的快速達(dá)成和高質(zhì)量完成，給予買(mǎi)賣(mài)雙方良好的法律保障。

（二）突破物權(quán)法定原則的桎梏

《民法典》物權(quán)編作為我國(guó)市場(chǎng)管理的重要工具，必須基于法定的原則科學(xué)地發(fā)揮法律效力。物權(quán)編的設(shè)計(jì)與應(yīng)用，雖在一定程度上豐富了我國(guó)法律體系，但對(duì)擔(dān)保方式的創(chuàng)新和改革帶來(lái)消極影響。而根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，不斷對(duì)擔(dān)保制度進(jìn)行動(dòng)態(tài)優(yōu)化，更有助于突破物權(quán)法定原則的桎梏，逐漸形成具有法律適用性的擔(dān)保方式。

四、《民法典》分則中擔(dān)保制度獨(dú)立成編的證成

（一）中國(guó)對(duì)擔(dān)保制度設(shè)計(jì)和優(yōu)化的價(jià)值的定位

具有不同政治體系和理念的國(guó)家，會(huì)對(duì)擔(dān)保制度的性質(zhì)和存在的意義有著不同的觀點(diǎn)與想法，進(jìn)而逐漸形成不同的運(yùn)作方式與模式。擔(dān)保制度體系中主要存在兩種模式，包括德國(guó)模式和法國(guó)模式。我國(guó)需從既定的制度體系和不同模式中汲取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，才能對(duì)擔(dān)保制度設(shè)計(jì)和優(yōu)化的價(jià)值進(jìn)行精準(zhǔn)定位[5]。根據(jù)目前擔(dān)保制度的實(shí)施情況，能夠?qū)Κ?dú)立成編的意義和價(jià)值建立正確的認(rèn)識(shí)。要真正從擔(dān)保制度的歷史淵源中獲得啟示，將不同性質(zhì)的擔(dān)保方式進(jìn)行科學(xué)融合，并能進(jìn)一步拓展其功能。要在債權(quán)擔(dān)保和投資標(biāo)的等方面都能發(fā)揮擔(dān)保制度的優(yōu)勢(shì)和價(jià)值，并能夠逐漸形成更加多元的價(jià)值權(quán)屬性。對(duì)于《民法典》分則中擔(dān)保制度的獨(dú)立成編，我國(guó)要根據(jù)既定的國(guó)情和法律體系特點(diǎn)，精準(zhǔn)定位擔(dān)保制度的價(jià)值和功能，結(jié)合目前的法律適用效果進(jìn)行動(dòng)態(tài)優(yōu)化和更新，繼而不斷增強(qiáng)其市場(chǎng)適用性。

（二）增強(qiáng)人保和物保的協(xié)同效應(yīng)

擔(dān)保制度的獨(dú)立成編，主要目的是有效應(yīng)對(duì)人保和物保不能協(xié)同發(fā)揮作用的問(wèn)題。針對(duì)嚴(yán)重和鮮明的割裂問(wèn)題，應(yīng)對(duì)擔(dān)保方式和制度體系進(jìn)行不斷的優(yōu)化和創(chuàng)新。要真正發(fā)揮人保和物保的協(xié)同效應(yīng)，更好地約束和管理交易行為與過(guò)程，為交易主體提供良好的法律保障。物權(quán)法體系的內(nèi)容極其豐富，并能進(jìn)行宏大的敘事，但不能滿足于目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。必須要根據(jù)當(dāng)前的交易形式和特點(diǎn)，進(jìn)一步對(duì)擔(dān)保制度進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，并逐漸形成可應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的多種擔(dān)保方式。不局限于人保和物保，要能夠發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信用體系的作用，為各種交易活動(dòng)提供擔(dān)保。更重要的是，要認(rèn)識(shí)到擔(dān)保制度獨(dú)立成編的價(jià)值與意義，并能夠?qū)θ吮Ｅc物保進(jìn)行有效的銜接，繼而充分發(fā)揮二者的協(xié)同效應(yīng)，有效改善以往人為割裂的問(wèn)題和現(xiàn)象。

（三）提升擔(dān)保制度體系的開(kāi)放性

我國(guó)要不斷總結(jié)司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，以及新業(yè)態(tài)的交易形式，進(jìn)一步提升擔(dān)保制度體系的開(kāi)放性。面對(duì)日益多元化的市場(chǎng)，要利用適合的擔(dān)保形式進(jìn)行應(yīng)對(duì)和市場(chǎng)管理。物權(quán)編不應(yīng)成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)管理的單一手段，要根據(jù)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，不斷地對(duì)擔(dān)保制度體系進(jìn)行優(yōu)化和拓展，進(jìn)而不斷增強(qiáng)其法律適用性和市場(chǎng)適應(yīng)性[6]。要立足于現(xiàn)實(shí)，在擔(dān)保制度中有效地映照現(xiàn)實(shí)社會(huì)和市場(chǎng)活動(dòng)特點(diǎn)。注重增強(qiáng)擔(dān)保制度體系的開(kāi)放性，并能根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和趨勢(shì)，鮮明地體現(xiàn)擔(dān)保方式的多樣性與現(xiàn)代性。不應(yīng)局限在物權(quán)法編的法定原則上，擔(dān)保制度應(yīng)獨(dú)立成編，并能將人權(quán)和物權(quán)擔(dān)保進(jìn)行有效統(tǒng)一。進(jìn)一步發(fā)揮信用體系的作用和價(jià)值，能夠?qū)θ吮５墓δ苓M(jìn)行擴(kuò)充和強(qiáng)化。

（四）基于獨(dú)立的擔(dān)保制度有效應(yīng)對(duì)民商分立問(wèn)題

法律法規(guī)和制度的設(shè)計(jì)與實(shí)施，必須要參照歷史演變過(guò)程和總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，既要滿足當(dāng)下市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，還要能夠適用于未來(lái)，具有一定的引領(lǐng)性和前瞻性。當(dāng)擔(dān)保制度分別歸納到合同編和物權(quán)編中時(shí)，若不能真正發(fā)揮功能和作用，就必須對(duì)制度的獨(dú)立成編的價(jià)值建立正確的認(rèn)識(shí)。要基于獨(dú)立的擔(dān)保制度，有效應(yīng)對(duì)民商分立問(wèn)題。擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)與應(yīng)用不應(yīng)被固定化，要以動(dòng)態(tài)和發(fā)展眼光審視其具體的效用和效力，并能夠主動(dòng)地將擔(dān)保制度獨(dú)立成編。我國(guó)要逐漸增強(qiáng)擔(dān)保制度的開(kāi)放性和現(xiàn)代性，并能做到獨(dú)立成編，更好地解決民生分立的問(wèn)題。

總而言之，多元文化背景下，我國(guó)需對(duì)擔(dān)保制度的作用發(fā)揮情況進(jìn)行客觀分析，并能夠加深制度體系的當(dāng)代訴求認(rèn)知。要根據(jù)人保和物保割裂的問(wèn)題，主動(dòng)推進(jìn)擔(dān)保制度的獨(dú)立成編。要認(rèn)識(shí)到擔(dān)保制度體系優(yōu)化的現(xiàn)實(shí)意義，對(duì)擔(dān)保的方式和內(nèi)容展現(xiàn)形式進(jìn)行改革與優(yōu)化。