●傅麗萍

一、引言

“當(dāng)你老了，走不動(dòng)了，爐火旁打盹，回憶青春……”一首曾經(jīng)火遍大江南北《當(dāng)你老了》的流行歌曲是否讓你思考我們每個(gè)人該如何養(yǎng)老問(wèn)題？每一位老人辛苦一生都希望老有所依，老有所養(yǎng)，可現(xiàn)實(shí)中并不是每一位退休老人都能如歌詞中唱的那樣活得從容和淡定。有些老人領(lǐng)著高額養(yǎng)老金過(guò)著優(yōu)渥的養(yǎng)老生活，有些老人因退休金過(guò)于微薄晚年生活無(wú)法保障。養(yǎng)老金是一種社會(huì)福利保障，還是一個(gè)“劫富濟(jì)貧”的陷阱？我們到底拿什么養(yǎng)明天?

根據(jù)聯(lián)合國(guó)人口學(xué)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)10%的人口超過(guò)60歲，7%的人口超過(guò)65歲，那就說(shuō)明這個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。按照第七次人口普查數(shù)據(jù)來(lái)推算，進(jìn)入2025年我國(guó)人口將有1/4是老年人，到2050年每100個(gè)人里就有43個(gè)老人，中國(guó)就此匆匆進(jìn)入了一個(gè)深度老年化的“銀發(fā)”時(shí)代。從全球老齡化速度來(lái)看，法國(guó)用了140年，美國(guó)用了72年，老齡化最嚴(yán)重的日本也有24年時(shí)間，發(fā)達(dá)的歐美資本主義國(guó)家經(jīng)過(guò)近百年工業(yè)現(xiàn)代化改革，國(guó)家已積蓄了一定的社會(huì)財(cái)富，社會(huì)保障體系也很配套成熟，人口慢慢下降，這些發(fā)達(dá)國(guó)家有足夠的時(shí)間做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。而中國(guó)改革開(kāi)放40余年，綜合國(guó)力雖有所增強(qiáng)，人們才剛剛解決溫飽進(jìn)入小康社會(huì)，人均GDP距離社會(huì)福利化的歐美國(guó)家還相差一大截，中國(guó)不再是一個(gè)人口紅利國(guó)家，而是徹底迎來(lái)了一個(gè)人口老齡化時(shí)代。在世界人口老齡化漸行風(fēng)險(xiǎn)中，中國(guó)排在了前五位，正所謂“國(guó)未富人先老”，這與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r非常不適應(yīng)。我國(guó)老齡化速度之快，超出了所有人的預(yù)期，也沒(méi)有為此做好充分準(zhǔn)備，養(yǎng)老金支付也面臨巨大壓力和缺口。

二、我國(guó)養(yǎng)老金現(xiàn)狀

根據(jù)財(cái)政部公布的數(shù)據(jù)，自2015年起，黑龍江、遼寧、吉林東北三省和陜西、青海、內(nèi)蒙西北三省共出現(xiàn)了6個(gè)省份的基本養(yǎng)老金收不抵支現(xiàn)象，2016年我國(guó)黑龍江省的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余已經(jīng)是欠下了262億元，當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老金發(fā)放基本上都是依靠政府的補(bǔ)貼。到了2019年則出現(xiàn)22個(gè)省份的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入不敷出，其結(jié)構(gòu)性養(yǎng)老金缺口高達(dá)426．2億元。2021年我國(guó)基本養(yǎng)老金，缺口高達(dá)到7千億元。據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布的中國(guó)養(yǎng)老報(bào)告估算，未來(lái)5～10年間，中國(guó)可能會(huì)形成8萬(wàn)億元～10萬(wàn)億元的養(yǎng)老金缺口，而且這個(gè)缺口會(huì)隨著時(shí)間的推移進(jìn)一步快速擴(kuò)大，這對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收支平衡將是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。一直以來(lái)中央和地方政府財(cái)政補(bǔ)貼養(yǎng)老基金的費(fèi)用就在不斷增加，可以說(shuō)這些年如果沒(méi)有政府補(bǔ)貼養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，很多省份根本就沒(méi)有養(yǎng)老金可領(lǐng)。以上數(shù)據(jù)說(shuō)明了一個(gè)事實(shí)，我國(guó)養(yǎng)金現(xiàn)收現(xiàn)付已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重收不抵支現(xiàn)象，長(zhǎng)此以往，80后、90后恐將成為無(wú)養(yǎng)老金可領(lǐng)的一代。

三、造成養(yǎng)老金缺口的主要成因

雖然我國(guó)目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金依靠財(cái)政補(bǔ)貼和全國(guó)統(tǒng)籌勉強(qiáng)維持收支平衡狀態(tài)，但人口老年化、勞動(dòng)力減少已是一種既定趨勢(shì)，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金存在巨大缺口已是不可否認(rèn)的事實(shí)，造成這巨大缺口的主要有如下原因：

（一）歷史遺留的轉(zhuǎn)制成本問(wèn)題

“冰凍三尺，非一日之寒”。養(yǎng)老金缺口如此之大，并不僅僅是因?yàn)槲覈?guó)人口老齡化單一原因所造成，它只是使養(yǎng)老金缺口情況更加惡化。而養(yǎng)老金缺口產(chǎn)生的根源在于我國(guó)的社保體系不夠完善。1997年之前，我國(guó)采用的是現(xiàn)收現(xiàn)付制退休制度，1997年改革之后，開(kāi)始采用社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的新式統(tǒng)賬制養(yǎng)老金退休制度。這在一定程度上雖然兼顧了效率與公平，但在這次養(yǎng)老社保新舊轉(zhuǎn)制過(guò)程中，舊制度下已退休的人員當(dāng)初沒(méi)有繳費(fèi)，轉(zhuǎn)制后的行政事業(yè)單位在崗人員從2014年才開(kāi)始繳費(fèi)，這就使得實(shí)行統(tǒng)賬制度后在職的工作人員不得不承擔(dān)自己和上一代人的養(yǎng)老費(fèi)用。對(duì)于這筆新舊轉(zhuǎn)制過(guò)程中產(chǎn)生的積累“轉(zhuǎn)制成本”，政府對(duì)于這筆歷史遺留下來(lái)的轉(zhuǎn)制欠費(fèi)并沒(méi)有給出相應(yīng)的解決措施，一直是懸而未決。個(gè)人賬戶被挪用、社會(huì)統(tǒng)籌不足以支付改革產(chǎn)生的隱性養(yǎng)老金債務(wù)，歷史遺留的社?；D(zhuǎn)制帶來(lái)的隱形債務(wù)，是造成現(xiàn)在養(yǎng)老金缺口的一大主要因素。

（二）我國(guó)人口老年化急速到來(lái)

探討中國(guó)養(yǎng)老金缺口的成因，就離不開(kāi)我國(guó)社會(huì)人口老齡化的問(wèn)題。30年的獨(dú)生子女計(jì)劃生育政策是導(dǎo)致我國(guó)人口老齡化的又一個(gè)主要因素。在此之前，我國(guó)人口增長(zhǎng)率為3%，而現(xiàn)今人口增長(zhǎng)率為只有0．66%。一邊是老齡化加速，另一邊卻是年輕人不愿意生孩子，人口增長(zhǎng)呈斷崖式下跌。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布，2021年全國(guó)出生人口僅有千萬(wàn)，出生率降到了新中國(guó)成立以來(lái)歷史新低，人口自然增長(zhǎng)率僅為0．34%，按目前的生育趨勢(shì)來(lái)看意味著從2022年起我國(guó)將會(huì)迎來(lái)人口負(fù)增長(zhǎng)。我國(guó)新增人口緩慢，趕不上老齡化的速度，人口結(jié)構(gòu)比例失衡，造就未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支失衡的壓力越來(lái)越大。據(jù)我國(guó)人口專家預(yù)測(cè)，從2035年起，每名退休老人的繳納社保供養(yǎng)人數(shù)從5名減少到2名，即每2個(gè)勞動(dòng)力就要撫養(yǎng)1名老人，人口老年化再加之低下的生育率使社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)更沉重了。對(duì)于退休老人來(lái)說(shuō)，社會(huì)養(yǎng)老金缺口越大，養(yǎng)老生活質(zhì)量也會(huì)不可避免地隨之下降。

（三）退休年齡太早，人均壽命在逐年提高

我國(guó)目前的退休政策還是執(zhí)行上世紀(jì)50年代解放初期制定的政策，那時(shí)人們的生活條件普遍較落后，人均壽命不到50歲。我國(guó)經(jīng)過(guò)40多年的改革開(kāi)放，人們的生活條件和醫(yī)療條件都得到了大大的改善，現(xiàn)今我國(guó)人均壽命已達(dá)78歲，與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的人均壽命相差無(wú)幾，而退休年齡還是執(zhí)行50年代初的標(biāo)準(zhǔn)，平均退休年齡還不到55歲，成為世界上退休年齡最早的國(guó)家，這顯然是不合時(shí)宜的。隨著科技和醫(yī)療技術(shù)的提高，人類(lèi)壽命一直在延長(zhǎng)和提高，人口老齡化已成為全球一種不可避免的趨勢(shì)。一般來(lái)說(shuō)越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，人口老年化現(xiàn)象越嚴(yán)重。人口老年化同時(shí)也帶來(lái)了養(yǎng)老金緊缺問(wèn)題，于是世界各國(guó)都紛紛逐步提高法定退休年齡。全球人口老年化最嚴(yán)重的日本，由于退休金不足養(yǎng)老，從2022年4月1日起將退休年齡提高到70歲，所以許多70～80歲的日本銀發(fā)老人依然堅(jiān)守在工作崗位上。表1是世界主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的延退對(duì)比表。從表中的數(shù)據(jù)我們可以看出歐美國(guó)家的退休年齡普遍是65歲，并且還計(jì)劃從2020至2035年還要分齡分段再提高2年到67歲才是法定退休年齡。世界各國(guó)在面臨人口老齡化、養(yǎng)老金不足的問(wèn)題上，普遍做法都是采取適時(shí)適度地延遲退休提高法定退休年齡來(lái)解決。我國(guó)對(duì)于延遲退休年齡提高最低繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)的調(diào)整既可以參照借鑒國(guó)際做法，又要充分考慮我國(guó)實(shí)情，只有符合本國(guó)國(guó)情、充分尊順民意的改革方案，才是最佳的人性化改革方案，才能夠取得人民的理解和擁護(hù)。

表1 發(fā)達(dá)國(guó)家退休年齡調(diào)整對(duì)比表

（四）養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇支付的水平較高

不同離退休群體之間的區(qū)別較大，而且逐年都有比較大的上調(diào)趨勢(shì)，就使得養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付金額越來(lái)越高。過(guò)去養(yǎng)老金每年漲7%，現(xiàn)在每年漲幅3%～5%，截至2022年，我國(guó)退休社保金已實(shí)現(xiàn)17年連漲，甚至比在崗職工工資漲得還要快，社保金這樣年年高漲下去，也會(huì)造成退休金缺口越來(lái)越大。另外有還一種情況，就是一些臨近退休的在職人員尋求各種原因提前退休，提前退休不但意味著本應(yīng)交社保的勞動(dòng)人員在減少，而提前獲得養(yǎng)老金的數(shù)額和年額的人員在增多，這也會(huì)造成養(yǎng)老缺口越來(lái)越大，使得養(yǎng)老社?；鸷茈y持續(xù)發(fā)展下去。

（五）疫情期間棄保、斷保、停保人數(shù)激增

據(jù)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至2020年，我國(guó)就業(yè)人數(shù)達(dá)7．5億人，能按時(shí)繳納社保的人數(shù)卻不足一半，社保繳費(fèi)率只占總就業(yè)人口的44%，“斷保、停保、棄?！爆F(xiàn)象在逐年上升，其中以失業(yè)人員、小微企業(yè)職員、流動(dòng)性的農(nóng)民工為多。特別是受疫情沖擊，全球經(jīng)濟(jì)蕭退影響，2022年全國(guó)有46萬(wàn)企業(yè)倒閉，310萬(wàn)個(gè)體戶注銷(xiāo)，約2億人口失業(yè)，企業(yè)倒閉員工失業(yè)，但他們的房貸車(chē)貸和養(yǎng)娃等剛性支出依然存在，這群個(gè)體勞動(dòng)者、靈活就業(yè)人員或下崗失業(yè)人員，他們?nèi)粘Ｊ杖氡緛?lái)就不高，平時(shí)也無(wú)多少積蓄，他們失業(yè)后已無(wú)力再承擔(dān)自費(fèi)全額養(yǎng)老繳費(fèi)額的壓力，不得已才選擇了斷保或停保。養(yǎng)老保險(xiǎn)的停保斷繳問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重地制約了養(yǎng)老金的可持續(xù)發(fā)展，隨著斷繳人數(shù)每年在持繼性增加，對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的沖擊不容小視。

四、填補(bǔ)我國(guó)養(yǎng)老金缺口的對(duì)策與建議

（一）延遲法定退休年齡應(yīng)遵尋逐年累積漸進(jìn)式、彈性實(shí)施的原則

延遲退休并不代表每個(gè)參保人員必須要達(dá)到延遲后的法定退休年齡才能退休，只要滿足一定條件，可以個(gè)人根據(jù)自身情況自主選擇退休的時(shí)間。事實(shí)上不同的工作崗位、不同身體健康狀況、不同思想意識(shí)、不同勞動(dòng)強(qiáng)的個(gè)體對(duì)退休的年齡訴求也各自不同，那些政府機(jī)關(guān)公務(wù)員和經(jīng)驗(yàn)豐富的科研工作者他們則希望延退多工作幾年，而那些在車(chē)間、工地拋灑汗水的一線工人則希望早日退休，讓疲憊的筋骨得到休息。所以延遲退休的改革應(yīng)該充分考慮不同社會(huì)群體的多元化訴求，并結(jié)合我國(guó)實(shí)情分類(lèi)推進(jìn)，允許不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同崗位存在一些政策差異，不宜搞“一刀切”的原則，應(yīng)采取循序逐漸的彈性退休制度。只要參保人繳足最低法定養(yǎng)老社保金年限，并且允許個(gè)人根據(jù)自身情況自主選擇提前退休或延遲退休時(shí)間，同時(shí)退休金額也采取彈性發(fā)放制度。對(duì)于提前領(lǐng)退休金的要按比例打折發(fā)放，對(duì)于延遲領(lǐng)退休金的可以按獎(jiǎng)勵(lì)比例發(fā)放，采用這種彈性漸進(jìn)退延式來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，既充分體現(xiàn)了制度的個(gè)性化，又體現(xiàn)了制度的公平性。

（二）加大對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投入力度，建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系

1．設(shè)立養(yǎng)老福利彩票，引入社會(huì)資本來(lái)緩解政府養(yǎng)老金缺口的壓力。中國(guó)老百姓對(duì)買(mǎi)彩票這事既熱衷也理性，曾經(jīng)成功發(fā)售的體育彩票對(duì)社會(huì)的公益貢獻(xiàn)作用也是顯而易見(jiàn)的。我國(guó)目前人口老年化程度越來(lái)越快，社保養(yǎng)老金缺口也隨之越來(lái)越大，光靠政府補(bǔ)貼和投入顯然是不夠的。我們完全可以效仿發(fā)行體育彩票方式來(lái)解決養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)不足問(wèn)題，借用我國(guó)已發(fā)行的福利彩票、體育彩票積累的豐富經(jīng)驗(yàn)和成熟的發(fā)行銷(xiāo)售方式，在全國(guó)試點(diǎn)發(fā)行養(yǎng)老彩票。設(shè)立體育福利彩票可以推進(jìn)全民體育運(yùn)動(dòng)，設(shè)立養(yǎng)老專項(xiàng)福利彩票也可以用來(lái)支持養(yǎng)老事業(yè)，有效解決我國(guó)養(yǎng)老社保金不足問(wèn)題。

2．積極引導(dǎo)養(yǎng)老金投資入市，提高社?；鹜顿Y回報(bào)率。據(jù)社科院官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老金長(zhǎng)期以來(lái)的平均投資回報(bào)率只有2%，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均投資收益率和市場(chǎng)通脹率，也低于退休工資增長(zhǎng)率。在養(yǎng)老金的運(yùn)作管理方面，民營(yíng)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理養(yǎng)老金的收益一般都會(huì)高于政府運(yùn)營(yíng)管理收益，我們可以借鑒市場(chǎng)上成功的PPP項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理模式，選擇幾家優(yōu)質(zhì)的民營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)養(yǎng)老金的投資經(jīng)營(yíng)，政府部門(mén)進(jìn)行宏觀監(jiān)管，這種分權(quán)合作高效管理模式往往能打破壟斷、使資本更具有競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金更高收益。為了保障實(shí)現(xiàn)社保管理機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的有效分離，應(yīng)當(dāng)建立一套有效的運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管機(jī)制。養(yǎng)老金高效投資入市可以讓養(yǎng)老金產(chǎn)生“造血”功能，有效緩養(yǎng)老金的支付壓力，比如讓養(yǎng)老基金進(jìn)入資本市場(chǎng)，參與新股配售，購(gòu)置一些優(yōu)質(zhì)股票基金，可以分享到中國(guó)發(fā)展的成果，又可以有效彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足的缺口。

3．提高國(guó)有資本充實(shí)社保基金的比例，緩解社?；饓毫ΑＨ鎰澽D(zhuǎn)國(guó)有資本來(lái)補(bǔ)充社?；鹗菑浹a(bǔ)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口，是解決我國(guó)社保收支不平衡的又一重大舉措。國(guó)家從2000年起建立了全國(guó)社保基金理事會(huì)，積累應(yīng)急儲(chǔ)備資金已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億元。當(dāng)前國(guó)家統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)了10%的國(guó)有企業(yè)股權(quán)收入用于補(bǔ)充社保基金，如果未來(lái)國(guó)企上交紅利提高到20%用于補(bǔ)助社?；?，就能為社保資金帶來(lái)1萬(wàn)億元資金來(lái)源。政府通過(guò)劃轉(zhuǎn)部分企業(yè)國(guó)有股權(quán)委托社?；饡?huì)代為持有和運(yùn)營(yíng)，并進(jìn)行單獨(dú)核算和考評(píng)，這將意味著我國(guó)養(yǎng)老金能按時(shí)足額發(fā)放又增添了一道強(qiáng)有力的保障。

4．增加社保支出占國(guó)民收入的比重，加強(qiáng)政府對(duì)社會(huì)保障的投入。雖然我國(guó)經(jīng)歷40多年的改革開(kāi)放，人們的生活質(zhì)量得到了大大的改善，人均壽命也接近發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，但我國(guó)社保支出在財(cái)政中的占比離發(fā)達(dá)國(guó)家還有較大差距。盡管我國(guó)社會(huì)保障支出占財(cái)政支出比也在逐年增加，但增幅較小，目前我國(guó)社保支出占財(cái)政支出僅為14%，相比之下，德國(guó)、瑞典和丹麥的社保支出在GDP的占比高達(dá)30%，已實(shí)現(xiàn)了從搖籃到墳?zāi)沟娜娓＠贫?。所以要調(diào)整應(yīng)我國(guó)財(cái)政支出結(jié)構(gòu)比例，降低經(jīng)濟(jì)建設(shè)和行政管理費(fèi)用的占比，提高保障支出占比，加大對(duì)社會(huì)保障的投資幅度，從根本上解決養(yǎng)老金存在的缺口問(wèn)題。

（三）縮短待遇差距，取消并軌制

最近幾年養(yǎng)老金調(diào)整出現(xiàn)了“控高調(diào)低”的趨勢(shì)，這樣有利于縮短退休人員之間的待遇差距，盡可能提高低收入人群的待遇水平。我國(guó)就業(yè)人員目前繳納的養(yǎng)老金總費(fèi)用占工資的22%～28%，用工單位負(fù)擔(dān)14%～20%，全國(guó)各地繳費(fèi)并不統(tǒng)一，但個(gè)人繳費(fèi)8%卻是全國(guó)統(tǒng)一的。而4000萬(wàn)機(jī)關(guān)單位人員曾經(jīng)是視同繳費(fèi)免交的，其養(yǎng)老保險(xiǎn)全由國(guó)家財(cái)政承擔(dān)，直到2014年10月之后才開(kāi)始并軌繳費(fèi)。然而退休后公務(wù)員的退休金卻是普通人員3倍之多，這種不合理的退休金制度難免會(huì)造成養(yǎng)老金缺口。中國(guó)退休金不光有地域差，而且不同編制人員的退休金存在較大差異，有些退休老人拿了高額養(yǎng)老金自己花不完就貼補(bǔ)子孫，違背養(yǎng)老金發(fā)放的基本宗旨。中國(guó)自古就“不患寡而患不均”的思想，退休前每位勞動(dòng)者對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)的能力不同，他們所得的報(bào)酬收入有較大差異這是理所當(dāng)然的，但退休后大家都是居家養(yǎng)老，對(duì)社會(huì)都沒(méi)有太多貢獻(xiàn)，可退休金差異相差甚大，這就有失公平。適當(dāng)降低高額養(yǎng)老金的群體，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員應(yīng)該與普通公民施行同等養(yǎng)老金制度，廢除雙軌制，既能體現(xiàn)社會(huì)分配公平，又能較大幅度降低養(yǎng)老金缺口。

（四）逐步提高養(yǎng)老金最低繳費(fèi)年限，大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱

按我國(guó)2011年修訂的社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人最低要累計(jì)繳滿15年，達(dá)到法定退休年齡后才能按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。中國(guó)設(shè)定的這個(gè)最低15年繳費(fèi)年限，可算得上是世界養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)最短的國(guó)家。法國(guó)從2018年起，將法定退休工齡從41．25年提高41．4年，到2035年再將法定退休工齡逐步提高到43年。德國(guó)則要求參保人最低繳費(fèi)累計(jì)必須滿35年，法定退休年齡滿65周歲才能領(lǐng)到全額退休金。比如，我國(guó)一個(gè)勞動(dòng)者30歲開(kāi)始就業(yè)繳納社保，按照目前最低要求繳費(fèi)15年，當(dāng)他繳滿15年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)才45歲，還是有時(shí)間和條件繼續(xù)繳納社保的，所以我國(guó)目前的社保最低繳費(fèi)年限是15年，可以在此基礎(chǔ)上逐步再提高5～10年。我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年度很低，隨著時(shí)代的進(jìn)步和發(fā)展、共享經(jīng)濟(jì)越來(lái)越發(fā)達(dá)，靈活就業(yè)人員數(shù)量突飛增長(zhǎng)，完成了15年繳費(fèi)要求而停止繳保險(xiǎn)金的人數(shù)也從10年前的10%增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20%。如果提高最低法定繳費(fèi)年限，一則緩沖可以社?；鸬膲毫Γ欢t參保人員退休時(shí)也可以多領(lǐng)些退休金，于已于國(guó)都有利。

當(dāng)人口快速老年化，出生率又在急速下降時(shí)，繳納養(yǎng)老金的人數(shù)越來(lái)越少，那么領(lǐng)取養(yǎng)老金的人只會(huì)越來(lái)越多，養(yǎng)老金難免會(huì)出現(xiàn)缺口，因此，面對(duì)這種壓力需要國(guó)家、用人單位和個(gè)人來(lái)共同解決。我國(guó)政府于2018年提出要逐步建立起“三支柱”多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，合理分擔(dān)國(guó)家、用人單位、個(gè)人養(yǎng)老的責(zé)任，第一支柱是指由政府建立的社?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)制度，主要包括職工養(yǎng)老和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，這部分的養(yǎng)老社保制度屬于國(guó)家福利，已大面積覆蓋了城鄉(xiāng)居民，是養(yǎng)老保障的主流。第二支柱是由企事業(yè)單位發(fā)起、由商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作的職業(yè)養(yǎng)老金，包括企業(yè)年金和職業(yè)年金，這部分福利目前只能恩惠到4000萬(wàn)的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國(guó)企工作人員才能享受得到。第三支柱就是建立個(gè)人養(yǎng)老金制度，目前正處于試行階段，主要是政府組織有實(shí)力的機(jī)構(gòu)代理個(gè)人購(gòu)買(mǎi)債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等投資方式來(lái)現(xiàn)實(shí)商業(yè)養(yǎng)老保障。個(gè)人養(yǎng)老不光是社會(huì)政府的事情，更是關(guān)系我們每一位勞動(dòng)者的老年時(shí)的生活質(zhì)量，時(shí)代在變，國(guó)情在變，潮流在變，所以養(yǎng)老不能光靠政府，養(yǎng)老還得靠自己未雨綢繆。

五、總結(jié)

新中國(guó)成立初期，我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有，社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目和范圍覆蓋面狹小，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期只有國(guó)有制單位的公職人員享有社會(huì)保險(xiǎn)。改革開(kāi)放后，隨著市化經(jīng)濟(jì)體制改革步伐的加快，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要與國(guó)際接軌，各項(xiàng)改革都尖銳地觸及社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題。我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度的經(jīng)歷了20多年的改革歷程，經(jīng)過(guò)廣泛的討論和試點(diǎn)，并吸取和借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，于2011年在總體上形成了一套比較完整的基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的生活保障體系，這標(biāo)志著我國(guó)社會(huì)保障制度建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段。我國(guó)已實(shí)現(xiàn)10億多人口社保大普惠，覆蓋率已達(dá)到了90%以上，這不僅是全體人民的福音，也是世界養(yǎng)老社保界的一個(gè)偉大創(chuàng)舉。