蘇 巧，盛靜怡

(江蘇師范大學(xué)商學(xué)院，江蘇 徐州 221116)

一、引言

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，詐騙手段日益多樣化，而大學(xué)生社會經(jīng)驗不足、防詐騙意識薄弱，容易輕信他人散布的不實信息，墜入金融陷阱。部分小額貸款公司以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過和科技公司開展合作等，針對在校大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，引誘大學(xué)生過度超前消費，從而導(dǎo)致部分大學(xué)生深陷高額貸款危機，產(chǎn)生了十分惡劣的社會影響。

為進一步規(guī)范大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，加強大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，2021年3月17日，中國銀保監(jiān)會辦公廳、教育部辦公廳等五部委聯(lián)合發(fā)布了?關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知?。通知中對各教育廳、各大型銀行、中央所屬各高等院校等有關(guān)機構(gòu)做出要求，要求規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款放貸行為；不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款等。整頓大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費環(huán)境，有利于大學(xué)生改變不良消費習(xí)慣。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生的不合理消費現(xiàn)象

(一)不合理消費現(xiàn)象的出現(xiàn)及成因

由于人口增加、高考錄取率提升、本科生來源構(gòu)成多元化等原因，近年來大學(xué)生的人數(shù)激增。學(xué)習(xí)能力強、學(xué)習(xí)生活需要等特質(zhì)使得大學(xué)生成了網(wǎng)民構(gòu)成的重要部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大學(xué)生的消費日趨多樣化，“享受型消費”占比逐漸增大。如今，移動支付的普及讓消費只需手機掃碼或人臉識別便可完成支付。人們對于金錢的減少沒有直觀的感受，使得消費克制能力變?nèi)?，不合理消費現(xiàn)象也隨之出現(xiàn)。

1.購物節(jié)的沖動消費

購物節(jié)頻出，大學(xué)生沖動消費難以克制。為刺激消費、提高利潤，近年來各種購物節(jié)層出不窮，如年中618、“11.11”“12.12”等。不僅如此，許多節(jié)日前后，購物平臺上都會推出滿減促銷活動，如滿200減20、滿300減40等；人們在湊夠滿減優(yōu)惠的同時，也無形中增加了消費。雖然購物節(jié)折扣力度較大，但多為商家先提高物價，再開展打折活動，實際上消費者享受的優(yōu)惠少之又少，得利的是商家與購物平臺等。雖然購物節(jié)泛濫，折扣優(yōu)惠繁多，但是“剁手”似乎成了眾人的通病。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給人們購物帶來便利的同時，也誘發(fā)了購物節(jié)沖動消費的現(xiàn)象。

對于生活費有一定限制的大學(xué)生來說，在選購時，低價同質(zhì)是引導(dǎo)購買的關(guān)鍵性原因，所以優(yōu)惠多的購物節(jié)對于大學(xué)生無疑是極具吸引力的。貪小便宜、沖動消費的心理讓許多大學(xué)生都成為“剁手黨”。

2.外賣的從眾消費

外賣行業(yè)火熱，深受大學(xué)生喜愛。如今，相較于食堂，更多大學(xué)生傾向選擇外賣。食堂的飯菜樣式由于學(xué)校規(guī)定與標(biāo)準(zhǔn)等常年保持統(tǒng)一，缺乏多樣選擇，而外賣則種類豐富、方便快捷，不用頂著烈日前往食堂，不必排著長隊等待。由于外賣需要一定的制作和配送時間，大學(xué)生在下課前點好菜品，下課后就能取到外賣。顯而易見，點外賣已經(jīng)離不開眾多大學(xué)生的生活。

但是外賣有著許多的限制條件，如要規(guī)定金額才能起送，需支付一定金額的打包費，即使有外賣紅包，大多外賣食品的價格還是比一般的食堂飯菜貴；且相對于食材來源公開、食物制作環(huán)境規(guī)范的食堂飯菜來說，外賣食品的質(zhì)量難以保證，意味著大學(xué)生的飲食健康存在一定的隱患。一般大學(xué)生多出于自身需求選擇外賣，但個別大學(xué)生卻是出于從眾消費的心理，不愿獨自前往食堂，所以選擇外賣。長期下來，大學(xué)生外賣從眾消費的現(xiàn)象逐漸增多，不僅飲食支出增多，而且身體健康狀況令人擔(dān)憂。

3.戀愛的儀式消費

校園戀愛變質(zhì)，戀愛支出使大學(xué)生不堪重負(fù)。校園戀愛，原是青澀懵懂、甜蜜清新的?？呻S著人們物質(zhì)生活水平不斷提高，加上大學(xué)生涉世未深，缺乏對愛情的本質(zhì)思考，致使物質(zhì)基礎(chǔ)成了大學(xué)生衡量感情深淺的重要指標(biāo)。“沒有物質(zhì)的愛情就像一盤散沙”，雖然在現(xiàn)實社會中“面包”必不可少，可有些大學(xué)生卻過于注重物質(zhì)而忽視了愛情。

戀愛支出的增加不僅是人們物質(zhì)生活水平增長的表現(xiàn)，也是戀愛中儀式消費現(xiàn)象泛濫的警告。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，一些網(wǎng)絡(luò)節(jié)日如“520”“521”，由于數(shù)字被賦予了“我愛你”的寓意，成為眾多情侶所追崇的節(jié)日，網(wǎng)絡(luò)炒作與宣傳讓戀愛的儀式消費愈演愈烈。而大學(xué)生大多沒有通過勞動賺取收入，不懂得金錢的來之不易，對消費缺乏經(jīng)驗，往往過度放大儀式，忽視消費。雖然此類現(xiàn)象不只存在于大學(xué)生之中，可多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟來源主要是父母供給，這種儀式消費對大學(xué)生的殺傷力更加巨大。

4.爆款及追星的盲目消費

大學(xué)生盲目消費現(xiàn)象增多，無用物品不斷堆積。在直播帶貨、明星同款、虛假廣告盛行的當(dāng)下，許多大學(xué)生容易盲目購買“無用物品”；在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，網(wǎng)購平臺的爆款推薦吸引了大眾的眼球，也誘發(fā)了許多盲目消費。在網(wǎng)絡(luò)直播等的營銷下，許多商品被吹得天花亂墜，只需幾個網(wǎng)紅直播就能把一件平平無奇的商品打造成銷量龐大的“爆款”。購物App的物品款式讓人眼花繚亂，而特別推薦、好評如潮的操作讓許多人對網(wǎng)絡(luò)上的“爆款”趨之若鶩。大學(xué)生課余時間較多，使用手機的頻率很高，在購物平臺上的眾多瀏覽記錄能讓購物平臺精準(zhǔn)掌握大學(xué)生喜好，投其所好地進行推薦宣傳，自控力弱的大學(xué)生就這樣落入了大數(shù)據(jù)的“圈套”。

除了購買“爆款”，追星也是很多大學(xué)生的一大愛好?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得微博、新媒體等行業(yè)擴展迅速，娛樂產(chǎn)業(yè)的運營也蒸蒸日上。宣傳渠道的增多導(dǎo)致大學(xué)生追星多元化，同時追星的支出也在增加。有些大學(xué)生不惜花大價錢購買偶像的演唱會門票、新專輯、代言的產(chǎn)品。他們對追星的態(tài)度并不是學(xué)習(xí)偶像優(yōu)秀的品質(zhì)、努力的精神，而是一味地追崇偶像說的話，花大量金錢為偶像打榜，支持購買偶像代言的產(chǎn)品。這些大學(xué)生的思想產(chǎn)生了偏差，但是卻拒絕改變，不斷地進行著盲目的消費行為。

(二)大學(xué)生不合理消費導(dǎo)致校園貸案件頻發(fā)

眾多的不合理消費習(xí)慣導(dǎo)致大學(xué)生過度消費，從而誘發(fā)了校園貸案件。一方面，很多大學(xué)生第一次擁有可以自主管控金錢的權(quán)利，但缺乏一定的生活和消費經(jīng)驗，不懂得合理規(guī)劃，沒有節(jié)制地進行消費，導(dǎo)致生活費嚴(yán)重超支。出于懼怕父母責(zé)怪的心理，不敢向父母說明，認(rèn)為下月生活費可以填補借款款項，且急需一筆資金來維持生活必要開銷，就選擇了貸款。

另一方面，不法分子抓住大學(xué)生消費經(jīng)驗不足的特點，不敢向父母說明生活費超支的心理，對大學(xué)生發(fā)放小額貸款。貸款公司以零成本、立發(fā)貸款等條件吸引大學(xué)生進行貸款，大學(xué)生缺少相關(guān)知識，不懂辨別貸款明細的合理性，一旦相信了不法分子的謊言，就落入了圈套。最后，很多大學(xué)生因為花銷越來越大，無法填補借錢的窟窿，就拆東墻補西墻，借別的貸款還即將到期的貸款，以為可以成功還款，誰知最后卻越陷越深，欠下了還不起的巨額貸款。大學(xué)生不足的生活消費經(jīng)驗和不恰當(dāng)?shù)南敕?、行為，給了不法分子以可乘之機，由此催生了不少校園貸案件。

(三)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費問題的趨勢

購物節(jié)時的“剁手黨”出現(xiàn)的原因是多方面的，既有網(wǎng)購行業(yè)的營銷策略，也有消費者貪小便宜的購物心理?？梢哉f，大學(xué)生購物節(jié)沖動消費的現(xiàn)象是極難抑制的。網(wǎng)絡(luò)中傳播的種種不正確戀愛觀、不合理追星消費，如果不進行徹底的網(wǎng)絡(luò)清查與整改，難以改變大學(xué)生不合理戀愛支出增長、不合理追星支出增長的問題。還有屢受關(guān)注的校園貸事件給大學(xué)生帶來了沉重傷害，如果不重視、不管理、不作為，那么將會有更多的大學(xué)生受害，更多的家庭陷入危機。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是時代要求，網(wǎng)購、外賣等行業(yè)的繁榮是必然趨勢。在這種環(huán)境下，大學(xué)生種種不合理消費問題的出現(xiàn)雖不是必然，也可以說是這個時代所間接造成的。如今，隨著各類事件的發(fā)生，有關(guān)部門已經(jīng)開始重視網(wǎng)絡(luò)健康建設(shè)的問題，并著手整治。但只有政府單方面的努力很難解決這類問題，必須進行多方面的改善，才能抑制更多的不合理消費現(xiàn)象。

三、改善大學(xué)生消費問題的建議

(一)自身樹立正確的消費觀

首先，大學(xué)生應(yīng)該正確認(rèn)識到金錢是勞動所得，體會到金錢來之不易，不應(yīng)該被隨意揮霍。大學(xué)生應(yīng)學(xué)會控制自己的消費欲，辨別物品是否真正需要，樹立正確的消費觀、金錢觀，抵制盲目消費、攀比消費、從眾消費等不良消費現(xiàn)象。

其次，大學(xué)生可以對一月或一學(xué)期的生活費做一個詳細規(guī)劃，列出消費清單，思考有無不合理消費；進行消費時，無關(guān)緊要的東西要謹(jǐn)慎考慮，昂貴的物品要思量再三。如果錢有富余，也可以做一個儲蓄計劃或適當(dāng)進行理財投資。在進行理財投資之前需要注意，多了解相關(guān)知識，仔細分辨適合自己的理財方法，提高理財能力，切勿輕信他人。

(二)家長成為良好的消費榜樣

家庭的熏陶對于孩子而言是至關(guān)重要的。假如父母花錢沒有節(jié)制，容易讓孩子養(yǎng)成盲目消費的習(xí)慣。作為孩子學(xué)習(xí)的榜樣，父母應(yīng)該合理、適度消費，以言傳身教的方式引導(dǎo)孩子進行健康消費。很多家長不懂得控制孩子的消費欲望，對孩子的消費需求有求必應(yīng)，這樣不利于孩子節(jié)約意識的養(yǎng)成和合理消費。作為有一定生活經(jīng)驗的長輩，不能過分驕縱孩子，答應(yīng)孩子的無理需求，要重視孩子正確消費觀的養(yǎng)成，教會孩子如何管理金錢，注重培養(yǎng)、提升孩子的財商素養(yǎng)。

(三)學(xué)校重視財商教育

財商對于所有人來說是一項必不可少的素養(yǎng)，特別是對于馬上要進入社會的大學(xué)生，財商的培養(yǎng)和提高更是重中之重。有關(guān)調(diào)查顯示，超半數(shù)的大學(xué)生認(rèn)為他們的消費是非理性的，主要原因則是缺乏一定的金融知識和技能。針對此項需求，學(xué)?？梢蚤_設(shè)財商、理財?shù)日n程，邀請理財專家做系列講座，幫助大學(xué)生改變不合理消費現(xiàn)象，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，提高大學(xué)生整體的財商素養(yǎng)。