丘世忠

（廣東省委黨校 廣東，廣州 510053）

農(nóng)業(yè)保險的組織結(jié)構(gòu)在發(fā)展過程中，有利于保險企業(yè)在最終實現(xiàn)目標的基礎(chǔ)上，進行有效的業(yè)務(wù)運作和風險管理；有效的管理使保險行業(yè)的各項產(chǎn)品得到最大化的經(jīng)濟轉(zhuǎn)換。而農(nóng)業(yè)保險，則能夠在工作中較為準確的為保險行業(yè)高層提供財務(wù)數(shù)據(jù)，工作人員能夠根據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)做出相應的經(jīng)營決策，有助于保險行業(yè)的管理模式調(diào)整和運行過程中的風險，使保險行業(yè)呈現(xiàn)精細化的管理，并使管理工作更加科學化。就目前來說，我國在保險行業(yè)的發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)保險并沒有得到大力的推廣和應用，所以規(guī)劃以及構(gòu)建保險行業(yè)的農(nóng)業(yè)保險體系是一項十分重要的工作，推進以財務(wù)數(shù)據(jù)為依據(jù)的戰(zhàn)略目標，并做出相應的調(diào)整并開展有效的風險管控，則能夠使保險行業(yè)的綜合質(zhì)量得到提升，使我國由保險大國逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU強國。

1 農(nóng)業(yè)保險的重要作用

1.1 降低農(nóng)業(yè)受災危害，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長

農(nóng)業(yè)對于我國的經(jīng)濟發(fā)展來說極為重要，農(nóng)業(yè)本身也是我國十分重要的支柱產(chǎn)業(yè)，而農(nóng)業(yè)保險是近年來出現(xiàn)的一個新興產(chǎn)業(yè)，對于促進我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長來說極為重要。農(nóng)業(yè)保險本身是一種相對來說較為特殊的產(chǎn)品，當投保人投保后，投保范圍內(nèi)出現(xiàn)風險即可產(chǎn)生經(jīng)濟賠付，這樣能夠為投保人提供一定的經(jīng)濟補償，通過這種方式使投保個人或者投保企業(yè)的風險損失得到控制，并且還能夠利用經(jīng)濟補償資金來使農(nóng)業(yè)重新恢復投資或者恢復農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，進而達到促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的效果。除此之外相關(guān)的保險公司也會在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中結(jié)合投保人或者投保公司協(xié)助做好災害的預防工作，例如按要求做好災害的警報和各種風險的防范通過，這種方式能夠有效避免農(nóng)業(yè)在發(fā)展和運行過程中出現(xiàn)損害的情況，進而起到促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的效果。除此之外，相關(guān)的保險公司也會結(jié)合投保個人或者投保公司有計劃的對各種風險事件進行防護，以確保能夠降低風險的發(fā)生率，使我國的農(nóng)產(chǎn)品的抗災防護的整體質(zhì)量得到提升，通過這一方式也能夠在一定程度上促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

1.2 穩(wěn)定農(nóng)戶經(jīng)濟收入，使農(nóng)村經(jīng)濟消費水平得到提升

農(nóng)業(yè)保險在我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的整體環(huán)境中能夠充當經(jīng)濟中介者的角色，保險單位能夠結(jié)合投保用戶的現(xiàn)有收入進行分析探討與預期收入可能存在的差異，對其消費行為產(chǎn)生一定的影響，所以保險企業(yè)通過有效的保險業(yè)務(wù)，能夠在一定程度上使農(nóng)戶的消費理念得到一定的轉(zhuǎn)變，這樣能夠使農(nóng)戶的合理投資質(zhì)量和消費質(zhì)量得到提升。農(nóng)業(yè)保險的開展與實行其主要目的是最大限度的將我國的農(nóng)業(yè)風險分散利用農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營模式，能夠在一定程度上減少前期的投入成本，與此同時農(nóng)業(yè)的發(fā)展必然會受到來自社會市場和經(jīng)濟因素等多方面的影響，而農(nóng)業(yè)保險也能夠改善農(nóng)產(chǎn)品的銷售和市場流通狀況盡量保障農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營者的最大經(jīng)濟收益，有助于使農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)者的信心得到提升。同時還能夠使經(jīng)營者了解農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的重要性，這樣能夠在一定程度上為我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展提供新的活力，從而使農(nóng)業(yè)保險在運行過程中能夠積極發(fā)揮自身的優(yōu)勢，使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟呈現(xiàn)健康穩(wěn)定的發(fā)展趨勢。但值得注意的是，目前我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在發(fā)展過程中，由于大部分均為小農(nóng)經(jīng)濟以個體戶為主，所以大部分個體戶認為自身的運行狀況不值得購買保險，導致農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展狀況受到一定影響，并且在一定程度上導致我國的農(nóng)業(yè)保險推廣無法順利開展。

2 農(nóng)業(yè)保險的應用現(xiàn)狀

2.1 企業(yè)管理者的能力不足

在進行保險企業(yè)的推廣時，農(nóng)業(yè)保險工具的應用不足是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因，高層管理人員的管理意識不強，管理水平不高，將會對農(nóng)業(yè)保險在保險行業(yè)的應用產(chǎn)生影響?，F(xiàn)代保險行業(yè)的經(jīng)營人員不僅需要具備經(jīng)營的能力，還需要具備良好的管理能力，這一管理能力不僅僅是人力資源和資金的利用還包含財務(wù)管理和農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理等。然而在目前的管理環(huán)境中，一部分保險企業(yè)的高層管理者對于農(nóng)業(yè)保險提供的信息用途依舊并不明確，產(chǎn)生的管理水平較低，這也在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

2.2 農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工具使用不足

農(nóng)業(yè)保險在運行過程中工具的應用是對管理質(zhì)量產(chǎn)生影響的主要因素，目前管理工具主要來自于西方國家，而西方國家的保險行業(yè)起步較早，并且相對來說保險市場發(fā)展較為完善。目前我國的農(nóng)業(yè)保險還處于初級的發(fā)展階段，相關(guān)的社會經(jīng)濟條件與社會環(huán)境與西方國家還存在一定的差異。農(nóng)業(yè)保險工作的有效使用將直接決定企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量。而值得注意的是，農(nóng)業(yè)保險工作的使用質(zhì)量將直接決定最終的管理質(zhì)量，工作人員需要針對其中的風險進行綜合的分析了解特點，并對其進行優(yōu)化，借此保障管理效果。

3 促進農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長產(chǎn)生影響的相關(guān)措施

3.1 不斷創(chuàng)新并優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品

現(xiàn)階段來說，我國政府部門針對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)給予了大力支持，這也在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)保險的蓬勃發(fā)展，但在實際發(fā)展過程中也依然存在一定的問題，例如保險公司缺乏積極主動性以及農(nóng)業(yè)保險在我國的農(nóng)村環(huán)境中不受任何等。保險公司的發(fā)展性質(zhì)與社會上的福利機構(gòu)存在一定的差異，在運營過程中以盈利為主，在運行時如果沒有合理的規(guī)劃，創(chuàng)造出適合我國農(nóng)村用戶的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，就必然導致在企業(yè)運行過程中產(chǎn)生的效益受到影響。除此之外，在農(nóng)業(yè)的保險行業(yè)發(fā)展過程中，整體存在一定的風險系數(shù)，而其中最重要的一項風險，也就是由于自然災害所導致的保險賠付的風險。相關(guān)工作人員需要了解農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中對于保險服務(wù)的需求，并結(jié)合當?shù)氐臓顩r，選擇合理的管理方案，提出適合當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，這樣能夠使農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品在應用過程中各種風險狀況能夠得到有效的控制。尤其是農(nóng)業(yè)保險，在進行服務(wù)項目的設(shè)置時，不可設(shè)置得過于復雜，否則農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動在整個運行過程中任何一個風險都需要工作人員承擔，而這也就直接導致保險企業(yè)需要賠付較多的金額以及項目導致后續(xù)的管理工作受到影響。此外保險公司在運行過程中，應當不斷對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新和優(yōu)化，積極研發(fā)新型的保險產(chǎn)品，并且將新型的保險產(chǎn)品與我國的小農(nóng)經(jīng)濟環(huán)境進行有效的融合，推廣出更多適合應用于我國的農(nóng)業(yè)保險項目通過這種方式使后續(xù)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長得到促進，同時提高保險服務(wù)在農(nóng)村環(huán)境內(nèi)的銷售量。

3.2 充分使用農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工具

農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工作的有效開展，與農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工具密切相關(guān)。在進行農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工具的使用時，首先需要建立全流程的管理體系，在使用農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工具，是為了保障管理工作能夠更為順利的開展，首先在進行軟件的選擇時需要選擇市面上整體價格合理，并且功能符合要求的軟件，尤其是在進行不同企業(yè)的設(shè)計時，需要根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)品對其中的各項參數(shù)進行調(diào)整，通過根據(jù)企業(yè)的運行類型因地制宜的對管理工具進行優(yōu)化，才能夠保障管理工作能夠更為順利的開展，使后續(xù)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理更為順利。值得注意的是，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工作在運行過程中需要對應的相關(guān)工作人員進行操作，而這也要求管理人員需要具備農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工具的相應應用素養(yǎng)使農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理工作的開展能夠獲得來自于人力資源的支持。值得注意的是，不同企業(yè)在運行過程中可能的運行需求有所不同，研究人員認為在進行工具的選擇是做好有效的評估和內(nèi)部評估管理是保險公司內(nèi)部管理的一項重要內(nèi)容，針對某些賠付體量較大的險種在進行管理是更加需要引起高度重視，做好平衡金的管理，前提設(shè)置，一方面能夠真實反映企業(yè)的經(jīng)營風險，另一方面又能夠體現(xiàn)企業(yè)的賠付能力，大大改善整體的管理質(zhì)量。

3.3 提高保險企業(yè)的資金管控能力

企業(yè)的資金管控對于保險企業(yè)的運營來說極為重要。農(nóng)業(yè)保險在與保險公司結(jié)合發(fā)展的整個過程中，資產(chǎn)與負債需要進行有效的匹配，而保險公司中的原材料和固定資產(chǎn)等多方面的內(nèi)容，整體占比較小，各種各樣的長短期債權(quán)股權(quán)等投資類投入占據(jù)公司資產(chǎn)的較大部分。保險公司為了能夠及時有效地賠付客戶，維護公眾的公信度，針對傳統(tǒng)的觀念則更加偏向于負債的有效管理。但隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品在市場環(huán)境中的數(shù)量有明顯的增加，而保險公司能夠進行投資的選擇也越來越多，在這一背景下，資金的有效管控也成為了一項十分重要的內(nèi)容。例如一部分美國的保險公司在整體的運行過程中，在保費收入和賠案賠付相差無幾的狀況下，企業(yè)依舊能夠維持正常的運行，這樣的運行過程中投資的收益占到了極大的比重，因此，近年來農(nóng)業(yè)保險資產(chǎn)的管理和負債匹配管理模式受到了現(xiàn)代保險企業(yè)運行的高度重視，對于保險公司進行管理的作用也變得越來越大。

通過保險產(chǎn)品的有效組合能夠使資產(chǎn)和負債得到匹配，這也成為了保險公司在運行過程中一項十分重要的內(nèi)容，而針對目前我國社會環(huán)境內(nèi)非壽險的產(chǎn)品，資產(chǎn)和負債出現(xiàn)不匹配的主要原因是投資和利率受到宏觀的經(jīng)濟環(huán)境影響，在諸多不確定因素的影響下發(fā)生變化，為了降低這類風險，使保險公司的資金管控能力得到提升，就需要通過保險產(chǎn)品進行有效的組合，進而使管理工作能夠更為順利的開展。保險公司在運行過程中可以通過有效的農(nóng)業(yè)保險工作，根據(jù)盈利的狀況進行對應的利差返還，而投資組合類的保險產(chǎn)品能夠使用戶享受到對應的投資收益，同時也承擔一定的投資風險。因此保險公司在運行過程中，可根據(jù)自身的運行狀況，在不同的時期根據(jù)企業(yè)的負債狀況開設(shè)對應的保險產(chǎn)品，避免在運行過程中將公司的保險風險歸集到某一種產(chǎn)品上，使企業(yè)的資金管控能力得到提升。

3.4 完善農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟補貼政策以及相關(guān)的規(guī)章制度

雖然我國每年都對各個省份的農(nóng)業(yè)保險通過政策補貼的方式提供一定的資金支持，但并不能夠?qū)⑦@一金額細化到每一個地區(qū)中，這也就要求當?shù)卣块T需要結(jié)合我國的農(nóng)業(yè)環(huán)境和不同環(huán)境下的受災狀況針對性的增加農(nóng)業(yè)補貼或者減少農(nóng)業(yè)補貼，這樣能夠促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢。針對農(nóng)戶生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的狀況來進行分析，我國雖然農(nóng)業(yè)保險的整體費用較高，但由于農(nóng)戶的購買力較差，導致我國的農(nóng)業(yè)保險缺乏全面性。無論是農(nóng)業(yè)發(fā)展還是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展整體來說，都需要政府對其進行相應的引導，雖然政府已經(jīng)在一定程度上開展了農(nóng)業(yè)保險的試運行項目的建設(shè)，但由于在運行過程中沒有按照要求針對其中存在的風險加以管理，這就導致我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展形勢和補貼數(shù)額存在嚴重的失調(diào)。農(nóng)業(yè)保險能夠在一定程度上降低農(nóng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)發(fā)展，并轉(zhuǎn)移個別農(nóng)戶的產(chǎn)品風險，為后續(xù)的發(fā)展提供一定的經(jīng)濟保護。因此政府部門需要根據(jù)自身的運行狀況進行綜合分析，了解我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展管理工作中存在的問題并對其進行優(yōu)化，結(jié)合自身的基金狀況，對農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展體制進行完善，鼓勵農(nóng)戶主動購買農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，并利用農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)勢盡可能降低農(nóng)產(chǎn)品流通。除此之外，在我國各個地區(qū)應當建立統(tǒng)一且規(guī)范的農(nóng)業(yè)保險補貼政策和規(guī)章制度。具體的經(jīng)濟補貼可以分為整體補貼和各地區(qū)的補貼相關(guān)，部門政府也需要做好多個方面的補貼工作，進而使更多的農(nóng)戶積極的參與到農(nóng)業(yè)保險的購買中，通過這種方式促進農(nóng)業(yè)保險的整體發(fā)展。

4 結(jié)語

農(nóng)業(yè)保險在運行過程中更加傾向于保險企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營管理對于企業(yè)組織的體系和結(jié)構(gòu)來說具有對應的依附性，所以企業(yè)自身和外部環(huán)境的變化，也會對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展產(chǎn)生影響。農(nóng)業(yè)保險為了適應經(jīng)濟組織的內(nèi)部發(fā)展，就需要不斷提高企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營管理效率，為企業(yè)管理者提供相應的數(shù)據(jù)資料，農(nóng)業(yè)保險也需要不斷對自身進行優(yōu)化。在進入21 世紀快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境后，伴隨著我國的生化改革以及經(jīng)濟快速發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，在保險行業(yè)運用中需要不斷的進行發(fā)展與總結(jié)，形成符合我國行業(yè)發(fā)展的一套完整的管理體系和方法體系，進而形成對應的經(jīng)濟模式，使我國保險行業(yè)能夠快速且有效的發(fā)展。