李一歡

（陜西財經職業(yè)技術學院，陜西 咸陽712000）

引言

黨的十八大以來，我國社會經濟發(fā)展就已經邁入了新常態(tài)發(fā)展的階段。各地區(qū)政府也不再以GDP作為唯一的經濟發(fā)展目標，而是將經濟可持續(xù)發(fā)展與產業(yè)的轉型升級作為經濟發(fā)展的主要目標。我國經濟在發(fā)展過程中主要具有結構變化、速度優(yōu)化及動力轉換三大特點，適應、引領、把握新常態(tài)是現(xiàn)階段及未來我國經濟發(fā)展過程中的大邏輯，而皮革產業(yè)結構優(yōu)化升級是推動經濟健康發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

互聯(lián)網金融不會受任何因素的影響，打破了傳統(tǒng)融資的投資方與融資方的信息壁壘，在提升資金供需效率的同時也為企業(yè)融資提供了多條有效路徑，而針對消費者所定制的產品領域也正在不斷提升，消費者的需求層次得到提升。皮革產業(yè)一直以來都是輕化工行業(yè)的支柱，對于我國國民經濟的發(fā)展有著十分重要的影響。但皮革產業(yè)歸屬于勞動密集型，對于地區(qū)經濟發(fā)展及就業(yè)壓力環(huán)節(jié)有著較大的推進作用。雖說受經濟危機的影響，皮革產業(yè)的整體構造與產業(yè)鏈都受到了影響，但通過相關政府部門的大力支持，皮革行業(yè)在此迎來了屬于它的春天，目前發(fā)展前景較好?；ヂ?lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀不但與國家經濟水平有著直接的聯(lián)系，而且已逐漸成為推動企業(yè)產業(yè)升級的全新動力。

1 互聯(lián)網金融分類與Var模型構建

1.1 功能與分類

互聯(lián)網金融的發(fā)展不但是金融渠道建設的關鍵，還是對傳統(tǒng)金融模式發(fā)展的有效補充，而這兩點互聯(lián)網金融都有涉及，金融體系所包含的不同功能如圖1所示[1，2]。

圖1 金融體系基本功能

1.2 互聯(lián)網金融特征體系

互聯(lián)網金融的整體構造與傳統(tǒng)金融十分相似，但其中也含有一些不同點。除了媒介不同以外，具體構成思維方式也有著本質差別，互聯(lián)網金融具有開放性和共享性。因此，選擇使用互聯(lián)網金融時從業(yè)者應格外注重思維變換，需從業(yè)者思維敏捷，敢于創(chuàng)新全新的金融產品。當兩者深度融合后，金融領域的透明度和參與度便會得到直線上升，使其方便自身的同時工作效率也得到了提升。

如圖2所示[3，4]，互聯(lián)網金融具有以下特征：①移動化與及時性，現(xiàn)階段各種不同的智能終端設備已經做到全面普及，而互聯(lián)網金融的功能多樣化、使用便捷且攜帶方便，可為用戶提供更佳的使用體驗。通過互聯(lián)網來利用手機、平板等設備可不受時間、地域等限制來進行轉賬及收款的操作；②覆蓋廣與發(fā)展快，互聯(lián)網金融在發(fā)展過程中主要以互聯(lián)網作為基礎來進行開展，此外還需以電商平臺為依賴對象來實現(xiàn)快速覆蓋的目的，以此來實現(xiàn)打破時間與地域方面的約束，兩者的有機融合可使業(yè)務范圍得到擴大，并擁有更多的用戶；③透明化與互動強，互聯(lián)網從最開始的PC端現(xiàn)在已經轉向至移動端，且發(fā)展較為成熟，使互動性得到了提升。例如，QQ、微信等軟件，不但可實現(xiàn)及時溝通交流還能及時咨詢所遇問題。而且，信息高速傳輸?shù)奶卣鬟€可保證用戶在第一時間收到信息，對于信息的公開性與準確性也有保障；④成本低且效率高，互聯(lián)網金融使交易成本降至最低，而且成本在降低的同時效率還得到了大幅度的提升。而且整體操作流程含有標準化、規(guī)范化等重要特征，只要涉及互聯(lián)網金融的任何業(yè)務都可以利用手機或者計算機來將其任務完成，用戶也可避免銀行排隊業(yè)務的困擾，時間與成本得到了降低，使用計算機來操作業(yè)務可使用戶體驗感得到上升；⑤風險高且難管理，雖說互聯(lián)網金融平臺可根據(jù)大數(shù)據(jù)的篩查來自動篩選信息并針對客戶的信用報告進行審查，但沒有跟銀行征信系統(tǒng)直接連接，而這一點造成了部分數(shù)據(jù)無法直接共享。此外，對于風險控制方面的方面工作沒有到位，因此使其風險控制能力得到大幅度提升是當下尤為重要的問題。我國關于互聯(lián)網金融的發(fā)展仍處于起步階段，并沒有以此為主來設定相關的監(jiān)督策略和法律規(guī)范，所面臨的風險較大。

圖2 互聯(lián)網金融特征圖

1.3 互聯(lián)網金融Var風險價值模型分析

如圖3，通過全面了解互聯(lián)網金融特征以及關于互聯(lián)網金融未來發(fā)展趨勢，并以此為基礎通過構建Var風險價值模型來分析其中的利弊。互聯(lián)網金融的出現(xiàn)使皮革產業(yè)的效益日益提升，通過多種不同的方式，例如社交網絡及移動支付等技術。但在此過程中需格外注意產業(yè)升級期間互聯(lián)網金融所帶來的重大風險。尤其是互聯(lián)網金融起步階段的風險，部分管控制度并不完善，其自身具有一定的資金風險。

圖3 Var價值風險模型

2 互聯(lián)網金融對產業(yè)結構的影響

產業(yè)結構在轉型期間的成功與技術之間有著密不可分的重要關系，但一個正常的企業(yè)在實際運行和生產期間都會需要較大數(shù)額的資金。而現(xiàn)階段我國的金融市場所使用的融資方式為間接融資，而我國企業(yè)使用較為頻繁的融資路徑為商業(yè)銀行貸款。商業(yè)銀行放貸過程中最重要的便是資金安全問題，世界各國都將銀行風險控制放至主要位置，這不光需要從銀行利益角度來思考問題，同時也是我國政府對于各大銀行的硬性需求。皮革產業(yè)作為我國的大型產業(yè)，同時作為技術支撐的企業(yè)在實際生產期間也會受到技術和市場等風險的影響，而這一點剛好與商業(yè)銀行風險控制的原則不相符，導致皮革企業(yè)在實際發(fā)展期間很難收到來自商業(yè)銀行的幫助。其次，由于我國國家體制較為特殊，商業(yè)銀行更不想協(xié)助我國皮革企業(yè)，但由于形式不同，國有企業(yè)卻很難破產，商業(yè)銀行也比較傾向于向國有企業(yè)投資。而皮革產業(yè)大多數(shù)都屬民營企業(yè)，對于向銀行申請的貸款資助也無法申辦，通常被拒。因此，皮革企業(yè)對于融資的方式也就可劃分為兩種不同的方式，分別為證券市場投資和天使投資，但我國天使投資方式發(fā)展較為落后，對于皮革企業(yè)的實際需求也無法滿足。證券投資則需要企業(yè)自身達到更高的標準方可進行，但由于大部分皮革企業(yè)均為民營企業(yè)，對于這個標準很難達到，皮革企業(yè)在發(fā)展過程中可獲取融資的路徑少，而資金的缺失也導致我國皮革企業(yè)發(fā)展受限。

互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，可使皮革企業(yè)對于資金的需求得到滿足，互聯(lián)網金融可有效擴大投資者群體，并將其風險降至最低。不僅如此，互聯(lián)網金融的門檻低，對于企業(yè)的要求也不嚴格，皮革企業(yè)可利用互聯(lián)網金融的方式很輕易找到融資的方式。此外，互聯(lián)網金融融資方式可使利率提升，對于風險補償?shù)牧Χ纫驳玫教嵘?。而商業(yè)銀行貸款方式主要以風險控制為主，無法利用利率提升的方式來實現(xiàn)風險補償。通過上文的描述可知，皮革企業(yè)的未來發(fā)展是實現(xiàn)皮革產業(yè)轉型升級優(yōu)化的關鍵路徑，而互聯(lián)網金融的迅速普及對于皮革企業(yè)的融資有著積極推動的作用，更利于企業(yè)未來的成長。

3 皮革產業(yè)運行渠道的優(yōu)化

3.1 渠道運行成本降低

互聯(lián)網金融的發(fā)展促進皮革產業(yè)結構升級直觀地表現(xiàn)在應用信息技術的使皮革企業(yè)的管理性能持續(xù)提升，以降低運行成本。例如，一款皮革商品在進行設計期間，合理利用CAD軟件會大幅度提升設計效率，還能根據(jù)產品的特性開展動態(tài)仿真工作，使成本得到降低。通過SCM等系統(tǒng)來管理企業(yè)，還可使企業(yè)管理的運營成本得到下降。

3.2 借貸模式簡易

互聯(lián)網金融拓寬了皮革產業(yè)的融資路徑，資金需求者與資金供給者雙方都可通過互聯(lián)網來實時連接，查詢供需數(shù)據(jù)也不受場地與時間的影響，融資速度也得到了提升，企業(yè)資本市場也日益完善?；ヂ?lián)網金融下，資金需求者與資金供給者都不會受各種因素的影響與限制，以引入外部資金的方式來推動皮革產業(yè)結構優(yōu)化升級。此外，在生產端，互聯(lián)網金融會通過云計算來有效避免交易過程中信息不對稱的問題，使其皮革產業(yè)融資難的問題得到緩解。在消費端，皮革產業(yè)結構調整將消費升級作為主要基礎，以完善消費能力的方式，來使產品的綜合性能得到提升，并以此來帶動皮革產業(yè)結構優(yōu)化發(fā)展。

3.3 支付方式降低運營的風險

支付方式的結構與銀行、商戶呈對立面，與商業(yè)銀行之間有著密不可分的關系，在確定雙方可進行數(shù)據(jù)傳輸后，促成商戶與消費者之間的交易。由于支付方式與借貸方式的不同，應將Var風險價值模型與企業(yè)產業(yè)結構相機和并以開展風險分析，預防出現(xiàn)不必要的經濟損失?；ヂ?lián)網金融化模式下支付方式發(fā)展速度也正在不斷提升，且形式也日益增多，商品消費速度較快，通過互聯(lián)網評價商品可實現(xiàn)產品的優(yōu)化改革。

4 結語

中國互聯(lián)網金融在近些年的發(fā)展速度飛快，其產業(yè)結構也得到了升級優(yōu)化?；ヂ?lián)網金融的興起對我國皮革結構升級有著十分重要的影響。本文從借貸模式、支付方式等渠道進行了研究，但由于互聯(lián)網金融正處于發(fā)展階段的核心時期，應事先將互聯(lián)網金融納入國家金融總體監(jiān)控體系中，通過聯(lián)合管制的方式將優(yōu)勢無限放大，并根據(jù)制定出相關的風控政策，確?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展始終處于健康的狀態(tài)，同時對于皮革產業(yè)改革優(yōu)化升級還有推進作用。