文/秦帥

英國是高度發(fā)達(dá)的資本主義國家，其長期居于全球金融中心的地位，各類社會經(jīng)濟(jì)活動向來較為活躍。近年來，隨著信息網(wǎng)絡(luò)通訊、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在英國的迅猛發(fā)展，英國社會的諸多領(lǐng)域面臨深刻變革。各類新型犯罪行為不斷衍生、蔓延，呈現(xiàn)了非接觸式、信息技術(shù)化、信息迷惑性等特點，其中，以網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪為代表的新型侵財犯罪尤為突出。英國《每日郵報》日前報道，英國每年因各類詐騙造成的損失達(dá)30億英鎊，且人均損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，《每日郵報》憤怒地將英國稱作世界“詐騙之都”。

為了幫助公眾了解網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心（Action Fraud，有時也被稱為“英國反詐騙行動局”）將英國發(fā)生的上百種網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪關(guān)鍵詞首字母進(jìn)行了提取，而后按照首字母“A”到“Z”的順序進(jìn)行了排序，進(jìn)而為英國公眾提供了十分翔實的“A～Z詐騙犯罪”識別列表，列表中包含了160余種常見的詐騙犯罪類型，公眾在其官網(wǎng)點擊關(guān)鍵詞鏈接后，可以直接查詢到該種犯罪的作案手法與防范對策。

倫敦市警察局的標(biāo)識

一、英國網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“A～Z”分類法

“A～Z詐騙犯罪”識別列表為英國警方提供了一種網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“A～Z”分類法。由于從“A”到“Z”涉及的詐騙犯罪難以全部一一列舉，僅選擇其中較為常見的犯罪類型進(jìn)行介紹。按照相關(guān)犯罪首字母“A”到“Z”的順序排列后，英國的網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪主要有以下一些類型。

以“A”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：拍賣類詐騙（Auction fraud）、預(yù)支費用型詐騙（Advance fee fraud）、冒用賬戶詐騙（Account takeover）、涉住址類詐騙（Accommodation addresses）、App詐騙（Application fraud）、資產(chǎn)挪用類詐騙（Asset misappropriation fraud）、反競爭型詐騙（Anti-competitive behaviour）。其中，最具有代表性的是冒用賬戶詐騙。在該類詐騙中，騙子及其同伙通過技術(shù)手段騙取公眾的銀行賬戶信息，冒充真實銀行客戶獲得對賬戶的控制權(quán)，進(jìn)而完成未經(jīng)授權(quán)的交易，獲取非法利益。在英國，各類型的賬戶都有被騙子非法冒用、侵入的先例，商業(yè)銀行賬戶、個人信用卡賬戶、電子郵件提供商對公賬戶和其他服務(wù)提供商的賬戶均未能幸免于難。

以“B”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：銀行賬戶詐騙（Bank account fraud）、銀行卡和支票型詐騙（Bank card and cheque fraud）、破產(chǎn)相關(guān)類詐騙（Bankruptcyrelated fraud）、獲利類詐騙（Benefit fraud）、賭博相關(guān)詐騙（Betting fraud）、虛假商人欺騙（Bogus tradesmen fraud）、債券類詐騙（Bond fraud）、商業(yè)交易型詐騙（Business trading fraud）。其中，最具代表性的是獲利類詐騙。公眾通過非法博彩網(wǎng)站或在其他網(wǎng)站上點擊非法鏈接等方式進(jìn)入到騙子設(shè)置的虛假抽獎網(wǎng)站，獲得“抽中大獎”的機(jī)會。聲稱是彩票公司人員或者其他公司官方人員的騙子會借助各種手段誘使被騙人支付費用。被騙人為了能夠及時獲得所謂的獎金，在未清醒考慮的情況下被騙。

以“C”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：假冒接轉(zhuǎn)中心詐騙（Call centre fraud）、虛假升職詐騙（Career opportunity scams）、取款機(jī)相關(guān)詐騙（Cash point fraud）、虛假慈善類詐騙（Charity fraud）、虛假鏈接型欺詐（Click fraud）、電腦黑客類詐騙（Computer hacking）、企業(yè)服務(wù)型欺詐（Corporate services fraud）、虛假國稅詐騙（Council tax fraud）、快遞類詐騙（Courier fraud）、客戶型詐騙（Customer fraud）。其中，最具代表性的是虛假慈善類詐騙。英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心的數(shù)據(jù)顯示，僅在2021年，因在線參與虛假慈善募捐引起的詐騙犯罪損失就多達(dá)160萬英鎊，這一數(shù)據(jù)比2020年增加了16%，而且相關(guān)情報顯示，英國的虛假慈善詐騙還有愈演愈烈的趨勢。英國籌資監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行官員表示：“英國公眾在給慈善機(jī)構(gòu)捐款時總是非?？犊?，我們希望他們能夠繼續(xù)這樣做，同時也希望通過采取各類反詐騙舉措，繼續(xù)保證公眾的捐款用于既定的事業(yè)?！?021年圣誕節(jié)前，民間慈善捐款的各類呼聲和倡議較多，該慈善籌款監(jiān)管機(jī)構(gòu)呼吁公眾在圣誕節(jié)應(yīng)當(dāng)安全地捐款，鼓勵公眾采取多種措施維護(hù)自己財產(chǎn)賬戶的安全。

以“D”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：借記卡和信用卡詐騙（Debit and credit card fraud）、分布式拒絕服務(wù)（網(wǎng)絡(luò)專業(yè)術(shù)語）詐騙（Distributed Denial of Service fraud）、網(wǎng)絡(luò)域名詐騙（Domain name scams）、挨戶銷售型欺詐（Door-to-door sales fraud）、電表信用消費類詐騙（Doorstep electricity meter credit scams）、家門口虛假信息類詐騙（Doorstep fraud）。其中，最具代表性的是電表信用消費類詐騙。該類詐騙通常在有專門人員上門服務(wù)或線上平臺繳費充值的過程中發(fā)生，騙子一般以提供低價和折扣水電等能源的方式，騙取公眾錢財。據(jù)統(tǒng)計，英國已有超過11萬戶家庭遭遇過此類詐騙行為，包括英國天然氣公司、蘇格蘭電力公司在內(nèi)的一些英國主要能源公司都受到了影響。

以“E”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：電力相關(guān)騙局（Electricity scam）、虛假雇傭詐騙（Employee fraud）、就業(yè)類詐騙（Employment fraud）、資產(chǎn)和信息泄露型詐騙（Exploiting assets and information）。其中，最具代表性的是虛假雇傭詐騙。犯罪分子通常會借助各種手段獲得潛在被騙人的通信信息，聘用受騙人為虛假投資公司的“兼職投資者”，說服他們投資那些毫無價值或根本不存在的金融項目或理財產(chǎn)品，一旦騙子收到了贓款，他們就會采取“拉黑”聯(lián)系人、刪除好友等方式切斷與受害者的聯(lián)系。

以“F”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：工廠接管型詐騙（Facility takeover fraud）、虛假會計賬目詐騙（False accounting fraud）、金融產(chǎn)品投資詐騙（Financial investment fraud）、固話線路類欺詐（Fixed line fraud）、虛假減損型詐騙（Fraud recovery fraud）。其中，最具代表性的是金融產(chǎn)品投資詐騙。騙子們常常給不特定的公眾打騷擾電話，說服他們投資那些根本不存在的待發(fā)行股票項目、虛擬幣等“金融投資項目”，或者推銷其毫無價值的各類“金融產(chǎn)品”。

以“G”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：虛假投資買賣型詐騙（Goods sold as investment fraud）、針對政府機(jī)構(gòu)類詐騙（Government agency scams）。其中，最具代表性的詐騙是針對政府機(jī)構(gòu)類詐騙。騙子將一些政府機(jī)構(gòu)和企業(yè)作為詐騙對象，通過簽署令對方覺得十分有利潤的虛假投資合同，騙取政府部門和相關(guān)企業(yè)的巨額資金。在英國，對公司、企業(yè)等各類組織的詐騙犯罪十分猖獗，因為這相較于對個人的詐騙更容易獲得大額贓款。

以“H”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：孕期健康補(bǔ)助金詐騙（Health in Pregnancy Grant fraud）、個人健康詐騙（Health scams）、對沖基金型詐騙（Hedge fund fraud）、假日詐騙（Holiday fraud）。其中，最具代表性的是假日詐騙。一些詐騙網(wǎng)站為公眾提供了便捷式購買假日機(jī)票、度假酒店、熱門景點等虛假門票的機(jī)會，而實際上，這些票往往已經(jīng)售罄或者還沒有正式發(fā)售，不明真相的公眾在網(wǎng)上付款“購票”后，發(fā)現(xiàn)票未送到或被證明是假票，隨后發(fā)現(xiàn)購票網(wǎng)站和聯(lián)系電話均已注銷。

以“I”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：身份信息類詐騙（Identity fraud）、冒充官員詐騙（Impersonation of officials）、繼承類欺詐（Inheritance fraud）、內(nèi)幕信息詐騙（Insider information fraud）、企業(yè)破產(chǎn)相關(guān)詐騙（Insolvency fraud）、機(jī)構(gòu)投資型欺詐（Institutional investment fraud）、保險經(jīng)紀(jì)人詐騙（Insurance broker scams）、知識產(chǎn)權(quán)類欺詐（Intellectual property fraud）、網(wǎng)上拍賣型欺詐（Internet auction fraud）、網(wǎng) 絡(luò) 電 話 詐 騙（Internet dialler scam）、投資類詐騙（Investment fraud）、發(fā)票類詐騙（Invoice scams）。其中，最具代表性的是保險經(jīng)紀(jì)人詐騙。一些騙子通過偽造企業(yè)與客戶詳細(xì)資料的方式，非法獲得保險業(yè)務(wù)，簽發(fā)虛假保單或虛假保險憑證，攫取錢財。還有些騙子隱藏于保險從業(yè)者或其相關(guān)人員之中，通過挪用客戶資金或挪用風(fēng)險轉(zhuǎn)移協(xié)議中的資金，將保費、相關(guān)退款用于與保險業(yè)務(wù)無關(guān)的其他經(jīng)濟(jì)活動，使受害人遭受損失。

以“L”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：壽險類詐騙（Life assurance takeover）、貸款償還式詐騙（Loan repayment fraud）、貸款詐騙（Loan scams）、彩票中獎詐騙（Lottery fraud）。其中，最具代表性的是彩票中獎詐騙。犯罪分子會聯(lián)系不知情的受害者，告訴他們自己中了彩票，同時需要支付一筆諸如稅收、法律費用、銀行費用等單項預(yù)付款才能獲得獎金。實際上，這些子虛烏有的獎金是根本不存在的，如果被騙人積極回應(yīng)騙子，將被要求提供個人信息和各類證件的復(fù)印件，如護(hù)照、身份證明卡的復(fù)印件，騙子可以利用這些信息獲取受害人的真實身份信息，進(jìn)而試圖騙取錢財。

以“M”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：惡意軟件和電腦病毒類詐騙（Malware and computer viruses）、授權(quán)式詐騙（Mandate Fraud）、市場操縱式詐騙（Market manipulation）、大規(guī)模營銷詐騙（Mass marketing fraud）、醫(yī)療類詐騙（Medical scams）、移動電話式詐騙（Mobile phone fraud）。其中，最具代表性的是大規(guī)模營銷詐騙。騙子往往使用壓迫式營銷或特殊銷售技巧，通過電子郵件、信件、電話或廣告發(fā)送營銷信息，以大量現(xiàn)金獎勵、優(yōu)質(zhì)商品或服務(wù)的虛假承諾引誘受害者支付先期費用。

以“N”為首字母的詐騙犯罪類型是境外優(yōu)惠利率詐騙（Non-domestic rate fraud）。詐騙分子非法利用公眾開展國際貿(mào)易或進(jìn)行其他國家金融交易的需求，在加密貨幣交易、幣種匯兌等方面提供虛假和非法的匯兌業(yè)務(wù)，進(jìn)而實施詐騙。例如，在加密貨幣詐騙方面，隨著越來越多的英國人將資金投資于加密貨幣，犯罪分子通過快捷匯兌、高額返利、智能技術(shù)挖礦（生成虛擬貨幣的一種計算行為）等虛假承諾，騙取公眾錢財。

倫敦市警察在執(zhí)勤

以“O”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：辦公用品類詐騙（Office supply scams）、在線經(jīng)營式詐騙（Online investment fraud）、網(wǎng)上購物詐騙（Online shopping fraud）。其中，最具代表性的是在線經(jīng)營式詐騙。騙子捏造虛構(gòu)的投資或經(jīng)營計劃、項目，以“在自己家里工作輕松賺錢，遠(yuǎn)程控制公司的日常經(jīng)營”為誘餌，吸引公眾支付預(yù)付款、參與“項目投資”。被騙人還會因得到些許的“利潤”而繼續(xù)參與線上經(jīng)營類“投資”，使損失擴(kuò)大。

反詐騙行動局進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警

英國多部門聯(lián)合發(fā)布的警惕養(yǎng)老金詐騙宣傳圖

以“P”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙（Phishing fraud）、養(yǎng)老金詐騙（Pensions scams）、人事管理詐騙（Personnel management fraud）、抽獎詐騙（Prize draw scams）、房 地 產(chǎn) 欺 詐（Property investor scams）、公共資助及補(bǔ)助金詐騙（Public funding and grants fraud）。其中，最具代表性的是養(yǎng)老金詐騙。在英國，養(yǎng)老金詐騙對象主要是退休養(yǎng)老人員以及對虛假信息辨別力較差的年長者，這些老年人往往有較多的積蓄，而在財物處置方面卻無法時刻保持清晰的認(rèn)知，容易成為詐騙犯罪的對象。騙子通常具有豐富的財務(wù)知識，也了解老年人心理特點，在行騙過程中能言善辯。他們用于行騙的網(wǎng)站和進(jìn)行虛假宣傳的材料看起來具有很大迷惑性，受害者很難將其與真實材料區(qū)分開來，甚至?xí)驗檫@些騙局而失去一生的積蓄。

以“R”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：招聘類詐騙（Recruitment scams）、遠(yuǎn)程訪問工具式騙局（Remote Access Tool Scams）、租賃型欺詐（Rental fraud）、“浪漫式”詐騙（Romance fraud）。其中，最具代表性的是“浪漫式”詐騙，也被稱為英國版的“殺豬盤”詐騙。2020年以來，政府因疫情防控需要而頒布的社交距離限制令，使許多英國人轉(zhuǎn)向網(wǎng)上相親、交友、約會，這導(dǎo)致了“浪漫式”詐騙的大幅增加。英國網(wǎng)絡(luò)交友協(xié)會（ODA）的數(shù)據(jù)顯示，在第一次疫情防控封鎖期間，超過230萬英國人使用了交友軟件，64%的受訪者將交友軟件視為獨居者的“生命線”。雖然互聯(lián)網(wǎng)是結(jié)識朋友和建立新關(guān)系的好方法，但網(wǎng)絡(luò)交友的流行也給了詐騙分子可乘之機(jī)。

以“S”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：股票銷售與投資詐騙（Share sale and investment fraud）、購物詐騙（Shopping fraud）、減肥治療詐騙（Slimming cures scams）、垃圾郵件詐騙（Spam emails fraud）、商店會員卡詐騙（Store card fraud）。其中，最具代表性的是垃圾郵件詐騙。騙子通常借助網(wǎng)絡(luò)郵件系統(tǒng)發(fā)送網(wǎng)絡(luò)釣魚鏈接，當(dāng)接收者點擊后，個人資料或者財務(wù)資料通常會遭到泄露，騙子會用這些資料實施詐騙，或者進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)盜竊。

以“T”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：稅務(wù)類詐騙（Tax fraud）、電信與通信網(wǎng)絡(luò)詐騙（Telecommunications frauds）、票款詐騙（Ticket fraud）、分時度假俱樂部詐騙（Timeshare and Holiday club fraud）、旅游與日常消遣詐騙（Travel and subsistence fraud）。其中，最具代表性的是電信與通信網(wǎng)絡(luò)詐騙，也稱為虛假通信網(wǎng)絡(luò)故障式詐騙。通常情況下，騙子打電話給受害者，自稱來自互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商，以互聯(lián)網(wǎng)鏈接出現(xiàn)了問題或者對客戶進(jìn)行賠償為幌子，說服受害者下載騙子準(zhǔn)備的遠(yuǎn)程訪問應(yīng)用程序，進(jìn)而非法侵入受害者的家庭電腦，竊取信息、實施詐騙。除此之外，一些用于日常通訊聯(lián)絡(luò)的媒體賬號常常也成為詐騙分子的詐騙工具，英國國家反欺詐情報局（NFIB）通過梳理2019～2020財年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，F(xiàn)acebook和Instagram等媒體平臺的社交賬戶常被盜用。被竊取的Facebook賬戶通常被用來實施詐騙，而被竊取的Instagram賬戶則經(jīng)常被用來獲取賬戶持有人的私密照片。

以“V”為首字母的詐騙犯罪類型是豪車買賣詐騙（Vehicle matching scams）。騙子常常發(fā)布虛假的豪車出售廣告，這些豪車的售價往往令人十分動心。騙子還通過虛構(gòu)各類資質(zhì)迷惑購買者，誘使購買者支付所謂的定金、代理等各類費用。其實，涉網(wǎng)絡(luò)交易市場的詐騙在英國普遍存在，一些受騙者常常在網(wǎng)上拍得物品或在二手市場購物后，發(fā)現(xiàn)未收到相關(guān)物品，或者物品存在重大質(zhì)量問題，但已無法退貨或退款。

以“W”為首字母的詐騙犯罪類型主要有：虛假網(wǎng)站域名詐騙（Website domain name scams）、西非信件類詐騙（West African letter fraud）、居家辦公類詐騙（Work from home scams）。其中，最具代表性的是虛假網(wǎng)站域名詐騙。詐騙組織通常通過偽造虛假網(wǎng)站域名或近似的方式，騙取公眾信任。而后與其他網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙相互勾連，借助其他團(tuán)伙的技術(shù)建立非法的收款鏈接，有時還通過技術(shù)手段逃避英國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

反詐騙行動局的官網(wǎng)首頁

二、英國網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪處置機(jī)構(gòu)

英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心是英國國家級別的負(fù)責(zé)接報和處置詐騙與網(wǎng)絡(luò)犯罪的專門機(jī)構(gòu)。該中心的相關(guān)服務(wù)主要由英國國家反欺詐情報局（NFIB）和倫敦市警察局共同提供。反欺詐情報局主要負(fù)責(zé)評估、研判相關(guān)報警，并確保詐騙報警記錄能送達(dá)正確的處理機(jī)構(gòu)。而倫敦市警察局除了完成倫敦市的警務(wù)職能之外，還是負(fù)責(zé)英國經(jīng)濟(jì)類犯罪的全國性警察機(jī)構(gòu)。反欺詐情報局與倫敦市警察局的通力合作，促成了一個高效的英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心。

打開英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心的官方網(wǎng)站，可以看到在其主要欄目和相關(guān)頁面上有近30種的語言服務(wù)可供選擇，旨在為語種多元化的人群提供全方位的詐騙與網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報服務(wù)。通過該官方網(wǎng)站，公眾可以24小時在線提供網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪線索，也可以通過該中心提供的“0300 123 2040”專門服務(wù)電話對網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪進(jìn)行報案。該官方網(wǎng)站不僅可以提供網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的舉報鏈接，還可以提供各類法律咨詢服務(wù)，為公眾提供諸多的防范建議。據(jù)官方披露的列表數(shù)據(jù)顯示，英國的網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已遍布于銀行信貸、慈善行業(yè)、養(yǎng)老行業(yè)、投資理財、日常消費、網(wǎng)絡(luò)通信等社會生活的諸多領(lǐng)域，常見的詐騙騙術(shù)已達(dá)上百種。

英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心的官網(wǎng)在首頁專門設(shè)置了犯罪預(yù)防模塊的鏈接，在為公眾提供的清晰提示中講道：“雖然詐騙和網(wǎng)絡(luò)犯罪有多種形式，但你依然可以通過采取一些簡單的步驟來保護(hù)自己免受財產(chǎn)損失?！?/p>

該中心就詐騙犯罪的預(yù)防問題提供了9條具體建議。一是在核實有關(guān)機(jī)構(gòu)或人員的資質(zhì)前，不要向他們提供任何個人資料（包括姓名、地址、銀行資料、電子郵件或電話號碼）。二是確保電腦安裝了殺毒軟件和防火墻，確保電腦瀏覽器進(jìn)行了高級別的安全設(shè)置。三是應(yīng)知許多詐騙始于釣魚郵件，銀行和金融機(jī)構(gòu)不會通過發(fā)送電子郵件的方式請客戶確認(rèn)銀行資料，不應(yīng)相信這樣的釣魚郵件。四是網(wǎng)上購物時，應(yīng)該選擇有安全保障的平臺或公司。五是定期查看自己的信用記錄和消費記錄，避免自己的財產(chǎn)賬號被他人冒用。六是及時將各類收據(jù)、快遞單銷毀，騙子不需要太多資料就能克隆各類用于詐騙的身份信息。七是如果收到了非本人消費過的賬單、發(fā)票或收據(jù)，需要進(jìn)一步了解自己的身份信息是否被泄露、冒用。八是對突然提供商業(yè)機(jī)會的郵件、電話或短信息要格外小心。九是如果曾經(jīng)被詐騙，要警惕所謂的“退回受害金”承諾，因為這很有可能是騙子偽裝成律師或執(zhí)法人員進(jìn)行的又一輪詐騙。

三、英國網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理中的難點

（一）金融領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題突出

英國的金融業(yè)十分發(fā)達(dá)，發(fā)生在金融和銀行信貸領(lǐng)域的詐騙犯罪較為常見。騙子通常借助先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，制作特殊的釣魚軟件、竊密軟件或惡意軟件對金融從業(yè)者或個人的相關(guān)賬戶進(jìn)行攻擊，以非法獲得賬戶信息，用于詐騙犯罪或者直接從該賬戶中牟利。為此，英國警方提示公眾，“警察很難調(diào)查清楚所有的詐騙案件，在銀行或信貸服務(wù)中防范詐騙和保護(hù)個人財產(chǎn)是處理這個問題最好的方法。”英國金融市場行為監(jiān)管局（FCA）一直致力于降低金融犯罪的風(fēng)險，保護(hù)消費者免受金融詐騙犯罪侵害是其重要工作目標(biāo)之一，其官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，在金融投資與理財方面發(fā)生的詐騙犯罪形式多樣，包括加密貨幣詐騙、虛假金融產(chǎn)品詐騙、保險類詐騙等多種類型，而且騙子財務(wù)知識豐富，一般會提供具有迷惑性的“可信”網(wǎng)站、證明材料等，令人很難區(qū)分真假，使該類騙局變得十分復(fù)雜。

（二）投資消費類詐騙犯罪數(shù)量居高不下

在英國，具有投資性質(zhì)的各類經(jīng)濟(jì)活動十分活躍，騙子在投資型經(jīng)濟(jì)大潮中看到了許多關(guān)于“商業(yè)投資”性質(zhì)的“商機(jī)”。虛假投資型詐騙數(shù)量逐年增多，而且其詐騙手法也隨著合法投資的整體態(tài)勢不斷發(fā)生變化。騙子通常會提供虛假的公司收益文件，使“投資項目”看起來十分可信，一旦從被騙人那里榨取了足夠多的贓款，他們很快就會銷聲匿跡。來自倫敦市警察局的偵查總督察克雷格·穆利什說：“過去幾年，關(guān)于各類投資詐騙的報警顯著增加，鑒于每個人在網(wǎng)絡(luò)上花費的時間不斷增多，犯罪分子也有更大的機(jī)會在網(wǎng)絡(luò)上接近毫無戒心的受害者，獲取投資型詐騙的機(jī)會。我們鼓勵每位考慮投資的人先做研究，在投資之前停下來思考其安全性，這的確可以保護(hù)你的財產(chǎn)?！?/p>

英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心的最新數(shù)據(jù)顯示，自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，英國的許多購物者傾向于從網(wǎng)絡(luò)零售商那里購買商品，英國民眾在日常網(wǎng)絡(luò)消費過程中遭遇詐騙的案例不在少數(shù)。僅在2020年圣誕節(jié)期間，就有28049名消費者在網(wǎng)購時遭遇了詐騙，發(fā)案數(shù)與2019年同期相比增加了61%。為此，該中心負(fù)責(zé)人史密斯表示：“圣誕節(jié)對我們所有人來說都是一個非常開心和繁忙的時刻，但遺憾的是，犯罪分子也將這視為一個利用購物者實施詐騙的理想機(jī)會，當(dāng)購物者正沉浸在網(wǎng)購的興奮中時，各種詐騙犯罪行為已經(jīng)乘虛而入了?！?/p>

（三）養(yǎng)老類網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪日益凸顯

英國的養(yǎng)老類網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪通常包括四個階段：一為聯(lián)絡(luò)階段。騙子通常通過電話、短信、電子郵件或網(wǎng)上廣告等方式聯(lián)系受騙對象。有時也通過已經(jīng)被騙的受害人聯(lián)系其他受害人。二為騙取信任階段。騙子會通過虛假的聲明來騙取受害人的信任，例如聲稱他們得到了政府部門的授權(quán)，提供免費養(yǎng)老金安全審查業(yè)務(wù)，或者代表政府部門提供可信的養(yǎng)老金托管服務(wù)。三為提供“便利”與投資誘惑階段。騙子以“限時優(yōu)惠”“上門簽署材料”“提前支取”等理由為誘餌，甚至派快遞員到被騙人家門口簽署相關(guān)文件，說服受害人把養(yǎng)老金進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而這些資金通常被用于受害人不熟悉的投資，比如海外房地產(chǎn)、可再生能源債券、林業(yè)、電子化存儲設(shè)備等。四為藏匿潛逃階段。養(yǎng)老騙局設(shè)置的各類投資時間較長，意味著被騙人可能要過幾年才會意識到自己的養(yǎng)老金出了問題。

（四）信息泄露持續(xù)增加詐騙犯罪的風(fēng)險

通過電子郵件系統(tǒng)和各類通信軟件開展日常工作在英國已成為一種常態(tài)，許多工作事項的完成需要依賴各類網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)，因此，針對網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的各類詐騙犯罪和非法攻擊便呈現(xiàn)了愈演愈烈的態(tài)勢。英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心在2020年2月至2021年2月一年間共收到了15214份關(guān)于電子郵件和社交媒體黑客攻擊的報警，其中88%的報警與個人賬戶遭到非法入侵相關(guān)。倫敦金融城警方表示，2020年有超過1.5萬個賬戶被犯罪分子竊取后用于詐騙、盜竊等各類犯罪，公眾應(yīng)盡可能保護(hù)社交媒體賬戶和電子郵件賬戶的安全。除此之外，利益貪戀仍然是許多詐騙犯罪發(fā)生的“元兇”。在英國的各類詐騙犯罪中，借助利益誘惑實施詐騙的案例不在少數(shù)，其中既有“空手套白狼式”誘惑，又有“低價賤賣式”誘惑。英國警方的數(shù)據(jù)顯示，在2021年的上半年，僅中彩類詐騙就造成了近100萬英鎊的損失，倫敦市警察局的偵查人員克雷格·穆利什講道：“犯罪分子是模仿專家，他們會模仿一些知名的抽獎活動，利用受害者的貪戀心理，使其毫無防備地被騙?！?/p>

四、結(jié)語

英國樸次茅斯大學(xué)發(fā)布的《2019年金融欺詐成本報告》估計，英國每年發(fā)生的各類詐騙犯罪經(jīng)濟(jì)成本在1300億至1900億英鎊之間。英國國家統(tǒng)計局（ONS）表示，比起其他犯罪行為，人們更容易成為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的受害者。為此，英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我們對詐騙犯罪以及有侵財苗頭的各種網(wǎng)絡(luò)犯罪深惡痛絕，人們每天都被詐騙、被‘壓榨’，我們希望這種情況盡快停止?！本W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“A～Z”分類法是英國網(wǎng)絡(luò)詐騙治理工作的一個縮影，也顯現(xiàn)了英國警方在防范治理網(wǎng)絡(luò)詐騙方面作出的努力。如今，英國反詐騙及網(wǎng)絡(luò)犯罪舉報中心還在為“A～Z詐騙犯罪”相關(guān)的情報搜集和風(fēng)險預(yù)警作出努力，也不斷為英國公眾提供網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪風(fēng)險防范建議，以此減少網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪對英國經(jīng)濟(jì)社會的危害。