文/復(fù)林

開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須持有合法牌照

出境“創(chuàng)業(yè)”

現(xiàn)年32歲的王放，計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)本科學(xué)歷。原先在湖南省持有牌照的某支付平臺(tái)從事計(jì)算機(jī)維護(hù)。2016年10月，他與同事張某旭登記結(jié)婚?；榧倨陂g，他們?nèi)|南亞度蜜月，途經(jīng)馬尼拉時(shí)，王放的同鄉(xiāng)顧曉林接待了這對(duì)夫婦。顧曉林在馬尼拉的博彩公司做財(cái)務(wù)，他告訴王放，博彩網(wǎng)站需要國(guó)內(nèi)居民的銀行卡收錢(qián)，但不斷有銀行卡被凍結(jié)，必須再弄新的銀行卡。顧曉林希望王放在國(guó)內(nèi)多搞點(diǎn)銀行卡，許諾每張卡給他500元的報(bào)酬。

王放聽(tīng)說(shuō)過(guò)菲律賓的博彩業(yè)非?；钴S，有的還開(kāi)設(shè)博彩網(wǎng)站發(fā)展下級(jí)代理商專(zhuān)門(mén)“騙”中國(guó)人。對(duì)此，國(guó)內(nèi)警方正在加大打擊力度。搜羅別人的銀行卡中轉(zhuǎn)賭資，不僅工作量太大，而且涉嫌洗錢(qián)犯罪，不值得冒險(xiǎn)。但他也想找點(diǎn)發(fā)財(cái)?shù)拈T(mén)道，遂咨詢(xún)了賭博網(wǎng)站結(jié)算的流程。顧曉林表示，賭客將錢(qián)充值到上游第三方賬戶(hù)，然后走通道代付或公卡轉(zhuǎn)付的路徑，轉(zhuǎn)賬到賭博網(wǎng)站的銀行卡。聞此，王放對(duì)通道代付極感興趣，遂對(duì)顧曉林說(shuō)：“干脆一步到位，直接開(kāi)辦第四方支付平臺(tái)，你幫我找博彩網(wǎng)站提供銀行卡。”顧曉林欣然同意。

聽(tīng)聞新婚丈夫打算辭職創(chuàng)業(yè)，張某旭表示反對(duì)。王放連哄帶勸，機(jī)遇就在眼前，必須牢牢抓住。張某旭又提醒道，開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須持有合法的牌照。王放詭秘地笑了笑說(shuō)，我有篤定的方法。

一年前，王放去深圳出差，撿到過(guò)姓名為趙勇的身份證，上面顯示其居住地在深圳市。巧合的是，王放與趙勇年齡相仿，證件照頭像相似度也很高，出于好奇，王放將趙勇的身份證收藏起來(lái)。沒(méi)想到，如今派上了用場(chǎng)。

2016年12月，王放辭掉了湖南某支付公司的職位，只身去菲律賓馬尼拉市成立“AS”（英文縮寫(xiě)）公司（中文名：某寶支付公司，簡(jiǎn)稱(chēng)某寶公司），公司租用馬尼拉市某大廈10層寫(xiě)字樓作為辦公地點(diǎn)。

有了境外公司這塊牌子，王放開(kāi)始招兵買(mǎi)馬，他第一時(shí)間找到大學(xué)室友程亮。程亮畢業(yè)后一直在北京打工，漸漸厭倦了看不到頭的“北漂” 生活，當(dāng)王放開(kāi)出“月薪3萬(wàn)元，另加百分之十的股份”的待遇后，程亮立即前往馬尼拉市。他主要負(fù)責(zé)尋找國(guó)內(nèi)具有支付許可證的第三方支付公司進(jìn)行合作，打通資金支付結(jié)算渠道。

單覃是王放的高中同學(xué)，碩士研究生學(xué)歷，剛剛?cè)肼毥K省徐州市某網(wǎng)絡(luò)公司。王放急需懂計(jì)算機(jī)的技術(shù)員做支付系統(tǒng)維護(hù)，在微信上多次游說(shuō)單覃，許諾3.5萬(wàn)元的月薪和百分之十五的股份。在利益誘惑面前，單覃決定追隨王放到菲律賓搏一搏。

東窗事發(fā)

2018年下半年，趙勇準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)成立公司，去深圳南山區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局申請(qǐng)時(shí)，他被告知其名下已經(jīng)有三家公司，無(wú)法再注冊(cè)公司。趙勇很驚訝，自己從未開(kāi)辦過(guò)公司，怎么會(huì)有登記注冊(cè)的記錄呢？他想起遺失過(guò)身份證的事，懷疑自己的身份被人冒用了，遂申請(qǐng)撤銷(xiāo)名下的公司，并向南山派出所報(bào)案。

南山區(qū)警方偵查發(fā)現(xiàn)，趙勇被冒名登記的公司賬戶(hù)，都與菲律賓境內(nèi)的某寶支付公司存在密切的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，其資金涉嫌網(wǎng)絡(luò)博彩詐騙。遂依據(jù)《中華人民共和國(guó)和菲律賓共和國(guó)關(guān)于刑事司法協(xié)助的條約》，向菲律賓警方發(fā)出協(xié)查通報(bào)。菲律賓警方經(jīng)過(guò)查證，某寶公司系無(wú)牌照開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

2019年8月12日，馬尼拉市警察局拘捕了王放與程亮。警察從某寶后臺(tái)管理系統(tǒng)調(diào)取數(shù)據(jù)，其中，商戶(hù)與代理模塊-賬戶(hù)審核欄顯示的銀行卡賬戶(hù)列表共有40763張銀行卡。王放交代，這些銀行卡是下游賭博網(wǎng)站所提供，某寶公司將上游第三方支付公司轉(zhuǎn)入的資金代付到銀行卡，為了安全，代付資金需要分散轉(zhuǎn)賬，因此才有如此巨量的銀行卡。

那么，某寶公司的盈利模式是什么呢？王放表示，運(yùn)營(yíng)期間，某寶支付平臺(tái)共計(jì)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的6000余家僵尸公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶(hù)許可證明等資料，然后利用這些資料和從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的中轉(zhuǎn)銀行卡，在有支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)商戶(hù)，共計(jì)開(kāi)通了1174個(gè)商戶(hù)。開(kāi)通商戶(hù)后，某寶支付平臺(tái)與賭博網(wǎng)站和第三方支付平臺(tái)分別進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，使賭博網(wǎng)站的資金充值信息與第三方支付平臺(tái)銜接起來(lái)，繼而使非法網(wǎng)站的資金充值得以實(shí)現(xiàn)。這樣某寶支付平臺(tái)就搭建了一條非法網(wǎng)站與第三方支付平臺(tái)之間的支付通道，實(shí)現(xiàn)資金的支付結(jié)算。

某寶支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金支付結(jié)算的具體流程是：賭客或消費(fèi)者進(jìn)入非法網(wǎng)站選擇某寶支付后，某寶支付平臺(tái)根據(jù)賭客或消費(fèi)者的充值申請(qǐng)將該信息傳遞給第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)收到該信息后，會(huì)生成支付的二維碼，在非法網(wǎng)站顯示。賭客或消費(fèi)者掃碼支付后資金轉(zhuǎn)入第三方支付公司，再由第三方支付公司扣除抽成后返還給某寶支付平臺(tái)在第三方支付公司申請(qǐng)的商戶(hù)中轉(zhuǎn)銀行卡內(nèi)。某寶支付平臺(tái)再根據(jù)賭客或消費(fèi)者及非法網(wǎng)站的提現(xiàn)申請(qǐng)，將資金自行通過(guò)中轉(zhuǎn)銀行卡分別轉(zhuǎn)賬到賭客或消費(fèi)者及賭博網(wǎng)站的賬戶(hù)內(nèi)。某寶公司是在上游第三方支付公司找某寶收取費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加0.1%～0.3%。

警方掌握的某寶公司財(cái)務(wù)資料顯示，2017年，某寶公司的盈利約700萬(wàn)元，2018年的盈利約3500萬(wàn)元，2019年1月至7月盈利約2000萬(wàn)元，某寶公司通過(guò)做第四方支付的總利潤(rùn)為人民幣6200萬(wàn)元。運(yùn)營(yíng)期間，王放個(gè)人共計(jì)獲利3435萬(wàn)元，公司的賬戶(hù)和王放的個(gè)人賬戶(hù)都由其表妹桑某惠管理，張某旭等多人的銀行卡也提供給公司使用。

此外，辦案民警還查出了案中案。2018年10月份，四川省平昌縣的何飛通過(guò)在網(wǎng)上視頻面試被聘用為某寶公司員工，開(kāi)始在客服部做“走單”。2019年3月，何飛被調(diào)到財(cái)務(wù)部工作。2019年6月11日21時(shí)許，何飛利用上晚班的機(jī) 會(huì)，通過(guò)電腦操作將人民幣133萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬至自己銀行卡內(nèi)。

再審定音

2020年12月30日，南縣人民檢察院以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)王放、單覃、程亮、段勇、何飛等10名被告人（另有2人被免予起訴，2人在逃）提起公訴。一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，10名被告人違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行依法批準(zhǔn)、未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。何飛還構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

2020年12月30日，南縣人民法院作出一審宣判，10名被告人非法經(jīng)營(yíng)罪名成立，判處王放有期徒刑6年6個(gè)月，并處罰金人民幣4329萬(wàn)元。單覃有期徒刑5年，并處罰金人民幣170萬(wàn)元。程亮有期徒刑3年，并處罰金人民幣370萬(wàn)元。段勇有期徒刑5年，并處罰金人民幣60萬(wàn)元。何飛犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑2年6個(gè)月，并處罰金人民幣4.8萬(wàn)元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑5年，兩罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑6年6個(gè)月，并處罰金人民幣4.8萬(wàn)元。張某旭等六名被告人被判處有期徒刑1年6個(gè)月，緩刑2年，并處罰金人民幣4萬(wàn)元到有期徒刑3年，緩刑3年6個(gè)月，并處罰金人民幣14萬(wàn)元不等。依法追繳各被告人的違法所得。

2022年1月7日，經(jīng)檢察機(jī)關(guān)抗訴，益陽(yáng)市中級(jí)人民法院決定再審，于3月4日公開(kāi)開(kāi)庭審理此案。益陽(yáng)市人民檢察院指派檢察員出庭進(jìn)行法律監(jiān)督。

抗訴意見(jiàn)認(rèn)為，原審判決對(duì)四名主犯量刑畸輕，應(yīng)依法調(diào)整，對(duì)參與時(shí)間短、情節(jié)輕微的被告人的量刑可以維持。

2022年4月26日，湖南省益陽(yáng)市中級(jí)人民法院再審落槌，進(jìn)行部分改判，案件定性仍為非法經(jīng)營(yíng)罪，王放被判處有期徒刑13年，并處罰金人民幣4329萬(wàn)元。程亮被判處有期徒刑8年，并處罰金人民幣370萬(wàn)元。單覃被判處有期徒刑7年6個(gè)月，并處罰金人民幣170萬(wàn)元。段勇被判處有期徒刑7年，并處罰金人民幣60萬(wàn)元。何飛犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣4.8萬(wàn)元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑5年；兩罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑7年，并處罰金人民幣4.8萬(wàn)元。