呂柱辰

（河南工業(yè)大學，河南 鄭州 450001）

0 引言

2018年，中共中央、國務院發(fā)布的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》，將農(nóng)業(yè)保險列為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“農(nóng)業(yè)支持保護制度”，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供了重要機遇。2019年，財政部發(fā)布的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》指出，到2022年，基本建成功能完善、運行規(guī)范、基礎完備，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展階段相適應、與農(nóng)戶風險保障需求相契合、中央與地方分工負責的多層次農(nóng)業(yè)保險體系。2004—2019年中央一號文件也多次提及發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要性，并提出了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的舉措，我國農(nóng)業(yè)保險得到了快速發(fā)展。2021年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入976億元，同比增長近19.8%，為1.8億戶次農(nóng)戶提供風險保障超4.7萬億元。

河南省是我國的農(nóng)業(yè)強省，農(nóng)村人口多，農(nóng)民比例大。農(nóng)民的收入在很大程度上取決于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)收益。但是，受地理環(huán)境和極端天氣等因素影響，河南省農(nóng)民收入極不穩(wěn)定。同時，不完善的農(nóng)業(yè)保障機制也使農(nóng)戶易遭遇極大困難和挑戰(zhàn)?；诖耍茖W研究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶增收的功效，有助于河南省農(nóng)業(yè)發(fā)展，可促進河南省鄉(xiāng)村振興，具有深遠的理論和現(xiàn)實意義。

1 相關(guān)文獻綜述

當前，有關(guān)農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)民增收之間關(guān)系的研究較多。國外方面，Xi等以日本為例進行實證分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險一方面有利于穩(wěn)定農(nóng)民收入，另一方面有利于減少農(nóng)民災害風險損失，可發(fā)揮調(diào)節(jié)作用；Ross等研究發(fā)現(xiàn)，印度農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶參加暴雨保險后其人均收入顯著提高；Sumani研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險在提高當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)量的同時，可能會降低該地區(qū)農(nóng)戶的收入。國內(nèi)方面，張曉東研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險合理地為我國農(nóng)民提供風險性保障和災后重建賠償保障，有益于農(nóng)業(yè)健康發(fā)展；李靜以山東省為例，采用OLS回歸分析得出，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入有正面影響；聶榮、溫虎、馮文麗等認為政策性農(nóng)業(yè)保險有利于提高農(nóng)戶個體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平，通過農(nóng)業(yè)保險風險保障作用促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度提高是農(nóng)戶增收的重要途徑。

綜合分析上述有關(guān)農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)民增收二者之間關(guān)系的研究發(fā)現(xiàn)，并沒有統(tǒng)一的觀點認為農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民增收一定有顯著性效應。隨著農(nóng)業(yè)保險在實際的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中逐漸起到重要作用，筆者以河南省為研究范圍，探究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民增收的影響效應，以助力鄉(xiāng)村振興。

2 河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展及農(nóng)民收入現(xiàn)狀

2.1 河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀

河南省農(nóng)牧業(yè)資源比較豐富。近年來，河南省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值整體呈平穩(wěn)增長趨勢（見圖1）。

圖1 2010—2021年河南省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值

2.2 河南省農(nóng)民收入現(xiàn)狀

隨著改革開放和一系列城鎮(zhèn)化改革的加速進行，我國農(nóng)戶的營生方法日益多樣化，因此，農(nóng)民的收入來源也都大不相同，主要來源包括工資性收入、個體經(jīng)濟性收入、財產(chǎn)性收入及轉(zhuǎn)移收入。不同來源和性質(zhì)的收入一同構(gòu)成了農(nóng)村居民的總收入，為農(nóng)村居民的生活提供了一定的保障?，F(xiàn)如今，我國國民經(jīng)濟的發(fā)展進入了相對比較穩(wěn)定的階段，所以“穩(wěn)中求進”逐步成了我國經(jīng)濟發(fā)展的總目標。農(nóng)戶收入水平成為衡量我國經(jīng)濟發(fā)展情況的一個重要指標。如圖2所示，2005年河南省農(nóng)村居民人均可支配收入為2 870.58元，2015年增加至10 852.86元，首次突破萬元大關(guān)；2005—2021年河南省農(nóng)村居民人均可支配收入呈穩(wěn)步上升趨勢，這符合我國經(jīng)濟發(fā)展目標。

圖2 2005—2021年河南省農(nóng)村居民可支配收入

2.3 河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

如圖3所示，2007年河南省農(nóng)業(yè)保險總保費收入為6 820萬元，2021年河南省農(nóng)業(yè)保險總保費收入增加至59.84億元，增長了將近80倍。2007—2021年，河南省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的年均保費增長率為61.53%；2005—2021年，河南省農(nóng)業(yè)保險保費收入呈逐漸增長趨勢，尤其是在2010年河南省全面實施農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼政策之后，農(nóng)業(yè)保險的保費收入增長趨勢更加明顯，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。

圖3 2005—2021年河南省農(nóng)業(yè)保險保費收入

3 河南省農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入影響的實證研究

3.1 變量選擇及描述

3.1.1 被解釋變量。筆者重點研究農(nóng)業(yè)保險對河南省農(nóng)民收入的影響，以河南省農(nóng)民收入作為被解釋變量。河南省農(nóng)民收入這一被解釋變量使用農(nóng)村居民人均可支配收入來表示，即。

3.1.2 核心解釋變量。筆者主要研究的是河南省農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響。所以，在此實證分析中，該模型的核心解釋變量為河南省農(nóng)業(yè)保險。這一核心解釋變量可以用河南省農(nóng)業(yè)保險的保費金額（）來衡量。

3.1.3 控制變量。筆者還選定了一些很有可能會對河南省農(nóng)民收入產(chǎn)生影響的自變量，即當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)（）及當?shù)剞r(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率（）。

3.2 數(shù)據(jù)來源

筆者選取2005—2021年河南省農(nóng)村居民人均可支配收入、農(nóng)業(yè)保險保費金額、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)及農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率等相關(guān)數(shù)據(jù)進行研究，數(shù)據(jù)來自2005—2021年《河南統(tǒng)計年鑒》《中國保險年鑒》。

表1 2005—2021年河南省農(nóng)村居民人均可支配收入、農(nóng)業(yè)保險保費金額、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)及農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率

3.3 單位根檢驗

為了防止計量經(jīng)濟分析過程中異方差的影響，將上述變量分別取對數(shù)，為ln、In、In、In。為了避免出現(xiàn)偽回歸現(xiàn)象，筆者選擇使用計量軟件Eviews 8.0對對數(shù)變量進行單位根檢驗。各變量的單位根檢驗結(jié)果見表2。

表2 各變量單位根檢驗結(jié)果

經(jīng)檢驗，各變量的值不小于5%水平的臨界值，因此，可得出原始假設沒有被拒絕的結(jié)論。單位根檢驗是在不穩(wěn)定序列的一階差之后進行的，一階差后變量的單位根檢驗結(jié)果如表3所示。

表3 各變量一階差分單位根檢驗結(jié)果

由表3可知，ln和ln的值小于5%水平下的臨界值，拒絕原假設，序列平穩(wěn)；ln和ln的值都沒有小于5%水平下的臨界值。

二階差分后，各變量二階差分單位根檢驗結(jié)果如表4所示。ln序列和ln序列的二階差小于5%，可以拒絕原始假設。這表明河南省農(nóng)民收入與當?shù)剞r(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率變量是二階穩(wěn)定的。筆者可以運用協(xié)整檢驗確定變量之間是否存在長期均衡的關(guān)系。

表4 各變量二階差分單位根檢驗結(jié)果

3.4 協(xié)整檢驗

對上述4個變量進行Johansen協(xié)整關(guān)系檢驗，檢驗結(jié)果如表5和表6所示。由表5和表6可知，Johansen協(xié)整的兩個子檢驗否定了至少存在一個協(xié)整關(guān)系的原始假設，所以可以說這4個變量至少具有兩個協(xié)整關(guān)系，即長期均衡關(guān)系。

表5 Johansen協(xié)整關(guān)系檢驗結(jié)果

表6 最大特征根檢驗結(jié)果

3.5 誤差修正模型

由上述協(xié)整檢驗可知，ln、In、In、In這4個變量之間存在著長期的均衡關(guān)系。為了進一步衡量這4個變量之間的短期均衡關(guān)系調(diào)整到變量間長期均衡關(guān)系的速度，選擇誤差修正模型進行實證分析。誤差修正模型檢驗結(jié)果如表7所示。

表7 誤差修正模型檢驗結(jié)果

由表7得出誤差修正模型為ln=406.321 600+0.038 071ln+0.033 619ln+0.924 733ln-0.385 434ECM(-1)。其中，=0.496 825，=3.629 296，=2.673 924。

根據(jù)上述的誤差修正模型不難發(fā)現(xiàn)，ln、ln、ln都對ln的短期變化有著積極作用；ln、ln、ln的前系數(shù)都為正，所以可以得到農(nóng)業(yè)保險、當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)及當?shù)貏趧由a(chǎn)率都對河南省農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民收入有著正向影響。然而，誤差修正項(-1)之前的系數(shù)為負值，這同樣符合反向修正機制。也就是說，當河南省農(nóng)民收入的短期變化離開長期變化軌道時，誤差修正期將以0.038 071的力反向調(diào)整河南省農(nóng)民收入的短期變化，直至其恢復到平衡狀態(tài)。

3.6 實證研究結(jié)論

通過實證分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)和勞動生產(chǎn)率對農(nóng)民收入有正向影響，農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)和勞動生產(chǎn)率之間存在長期均衡關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險在增加農(nóng)民收入方面發(fā)揮著重要的促進作用。

4 促進河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的建議

4.1 加大政府補貼力度，提高保險保障水平

雖然河南省政府一直都在加大對當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險的補貼扶持力度，但是當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)保險保障水平依舊較低。對此，當?shù)卣环矫鎽M一步加大補貼力度，因時制宜擴大享受補貼政策的農(nóng)作物種類；另一方面應做到具體問題具體分析，依據(jù)各地區(qū)（貧苦地區(qū)和非貧困地區(qū)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密集區(qū)和稀疏地區(qū)、高風險地區(qū)等）的實際情況來執(zhí)行財政補貼，確保不落一地、不落一戶。

4.2 完善農(nóng)業(yè)再保險制度，保障農(nóng)民合法權(quán)益

近年來，自然災害頻發(fā)，政府亟須建立一套完善的農(nóng)業(yè)再保險制度來保證農(nóng)民的合法權(quán)益。一方面，政府可以通過招商引資等方式引進再保險公司，同時激勵保險公司進行再保險營銷；另一方面，政府可以引導建立風險性股票基金，當有危機出現(xiàn)時，可以為農(nóng)戶提供充足的資金保障。

4.3 增強農(nóng)戶保險意識，培養(yǎng)高素質(zhì)從業(yè)人員

目前，在河南省農(nóng)村地區(qū)，盡管有一部分農(nóng)民已經(jīng)參與農(nóng)業(yè)保險，但是由于農(nóng)民普遍文化水平不高等，大多數(shù)農(nóng)民并不清楚保險是如何運作的。對此，農(nóng)業(yè)保險公司的相關(guān)從業(yè)人員務必通過“三下鄉(xiāng)”等活動進一步加大普及農(nóng)業(yè)保險知識的力度，循序漸進地提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險知識的了解。這就需要農(nóng)業(yè)保險公司對員工加強在崗培訓，可以調(diào)配部分老員工進行專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險崗位培訓，要求員工務必清楚了解農(nóng)業(yè)保險及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)知識，能敏銳辨識農(nóng)業(yè)風險。只有持續(xù)培育高質(zhì)量的從業(yè)人員，方能推動河南省農(nóng)業(yè)保險事業(yè)發(fā)展。

4.4 加大科技投入力度，提升農(nóng)業(yè)保險服務水平

對于農(nóng)業(yè)保險公司來說，要加強農(nóng)業(yè)保險信息系統(tǒng)建設，更新調(diào)查和定損的方法，提高農(nóng)業(yè)保險的科技服務水平。同時，要加強對衛(wèi)星遙感技術(shù)、無人機技術(shù)和GPS定位儀等高新技術(shù)與裝備的推廣應用，建設多元化信息傳輸渠道，利用網(wǎng)絡信息平臺實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險線上收費、線上補償?shù)确?，簡化承保和理賠流程，從技術(shù)上規(guī)避違法違規(guī)行為，使操作更加規(guī)范、嚴謹，從而有效促進河南省農(nóng)業(yè)保險健康、可持續(xù)發(fā)展。