“世界正在燃燒”，這是來(lái)自今年聯(lián)合國(guó)環(huán)境大會(huì)上的疾呼。今夏，極端天氣頻發(fā)，大氣環(huán)流異常引起的局地“熱穹頂”和全球變暖正將地球的每一個(gè)角落卷入，應(yīng)對(duì)氣候變化成為當(dāng)前最重要和最受關(guān)注的議題之一。

氣候變化已經(jīng)成為全球各國(guó)必須應(yīng)對(duì)的重大問(wèn)題，世界正進(jìn)入一場(chǎng)氣候大變局。氣候大變局亦帶動(dòng)著全球金融業(yè)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，中國(guó)在其中面臨重要機(jī)遇?！半p碳”目標(biāo)之下，綠色金融在迎來(lái)巨大發(fā)展空間的同時(shí)，也被賦予了更多的期待、責(zé)任和使命。

綠色金融是實(shí)現(xiàn)中國(guó)“30.60碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)的重要抓手，中國(guó)已經(jīng)開(kāi)始加大綠色金融的布局力度，目前中國(guó)已初步形成綠色金融政策體系，綠色信貸和綠色債券已經(jīng)發(fā)展成世界第一和第二大規(guī)模，綠色保險(xiǎn)、綠色投資和碳市場(chǎng)方面還處于初期階段。

作為可持續(xù)發(fā)展的金融，綠色金融也是保險(xiǎn)行業(yè)布局的新重地。投資和負(fù)債兩端，保險(xiǎn)業(yè)正拓寬“綠化”范圍，豐富“綠化”內(nèi)核。

今年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，同時(shí)將ESG納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，上市險(xiǎn)企積極踐行和推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展已成為一種趨勢(shì)和“硬要求”。

中國(guó)平安總經(jīng)理謝永林在半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，我們持續(xù)深化綠色金融布局，助力社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。截至今年6月底，中國(guó)平安綠色投融資規(guī)模達(dá)2494億元。綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1617.35億元;2022年上半年環(huán)境類可持續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入769.71億元。

在2021年的ESG報(bào)告及年報(bào)中，各家上市險(xiǎn)企透露的截至2021年相關(guān)投資的規(guī)模，與往年相比均有明顯提升，其中，中國(guó)平安綠色金融目標(biāo)已覆蓋投融資、信貸、保險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域，截至2022年6月末，責(zé)任投資總規(guī)模超過(guò)1.62萬(wàn)億元，以深度、廣度和規(guī)模走在“綠化”前列。

近5000億元“綠化”布局背后，是中國(guó)平安戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和數(shù)字化賦能的新引擎驅(qū)動(dòng)，綠色金融已成為中國(guó)平安高質(zhì)量發(fā)展路線圖中的關(guān)鍵增長(zhǎng)曲線。

打開(kāi)增長(zhǎng)之門

“在競(jìng)爭(zhēng)中求生存、在創(chuàng)新中求發(fā)展”，響應(yīng)國(guó)家雙碳目標(biāo)，中國(guó)平安自2021年開(kāi)始全方位升級(jí)綠色金融行動(dòng)，進(jìn)一步明確了五年發(fā)展目標(biāo)——到2025年，中國(guó)平安綠色投資與綠色信貸規(guī)模達(dá)到4000億元，綠色保險(xiǎn)保費(fèi)總額達(dá)到2500億元，并承諾2030年達(dá)到運(yùn)營(yíng)碳中和。

五年小目標(biāo)，已為中國(guó)平安打開(kāi)了可持續(xù)發(fā)展的增長(zhǎng)之門。綠色保險(xiǎn)、綠色投資、綠色信貸、氣候變化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等四個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域與中國(guó)平安的可持續(xù)發(fā)展休戚相關(guān)，為其增長(zhǎng)提供原動(dòng)力。

綠色保險(xiǎn)的創(chuàng)新空間巨大，提供與氣候變化和環(huán)境污染等風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各類保險(xiǎn)保障和創(chuàng)新產(chǎn)品，中國(guó)平安已經(jīng)開(kāi)始加快步伐。

森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)、巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、智慧環(huán)責(zé)險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)……2022年中國(guó)平安上半年的環(huán)境類可持續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入769.71億元，針對(duì)綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目的保險(xiǎn)客戶中國(guó)平安亦持續(xù)推出相應(yīng)優(yōu)惠政策。

中國(guó)平安在原有的農(nóng)險(xiǎn)和新能源車險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品類別——企業(yè)工程類保險(xiǎn)、碳保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理增值服務(wù)等。此外，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還針對(duì)氣象災(zāi)害，推出了以“廣東省巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)”為代表的災(zāi)害險(xiǎn)，助力地方政府及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)抗巨災(zāi)。

今年2月，平安產(chǎn)險(xiǎn)在廣東省梅州市豐順縣落地廣東省首單森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)，截至目前，該保險(xiǎn)已在河北、廣西、湖南、安徽、廣東、貴州六?。▍^(qū)）相繼試點(diǎn)落地，累計(jì)為超34萬(wàn)畝林地提供3428.53萬(wàn)元碳匯風(fēng)險(xiǎn)保障。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)施，能夠充分促進(jìn)林業(yè)生態(tài)價(jià)值向經(jīng)濟(jì)價(jià)值的轉(zhuǎn)化。平安產(chǎn)險(xiǎn)目前已形成包括環(huán)境污染、綠色資源、綠色產(chǎn)業(yè)、巨災(zāi)或天氣風(fēng)險(xiǎn)保障，鼓勵(lì)實(shí)施環(huán)境友好行為五大類產(chǎn)品。

截至今年6月底，中國(guó)平安綠色投融資規(guī)模達(dá)2494億元。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展周期較長(zhǎng)，與保險(xiǎn)資金長(zhǎng)久期的特征相匹配，通過(guò)保險(xiǎn)資金投資可滿足綠色產(chǎn)業(yè)的直接融資需求。

在綠色投融資方面，中國(guó)平安的策略是，增加對(duì)綠色標(biāo)的的投資，鼓勵(lì)不同形式和領(lǐng)域的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，緊密追蹤“十四五”規(guī)劃下監(jiān)管部門針對(duì)碳中和相關(guān)法律規(guī)范以及指導(dǎo)意見(jiàn)，針對(duì)高污染、高碳排放的行業(yè)做出詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)研究和投資規(guī)劃。

2021年3月，平安銀行發(fā)行碳中和債券30億元并直接投資15億元，助力白鶴灘水電站“七一”首批機(jī)組投產(chǎn)發(fā)電目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，是全市場(chǎng)規(guī)模最大、期限最短的碳中和債券。2021年7月，平安不動(dòng)產(chǎn)在境外發(fā)行6億美元雙年期高級(jí)無(wú)抵押債券，這是平安集團(tuán)首筆境外綠色債券，募集資金用途為符合條件綠色項(xiàng)目的再融資。該筆交易得到了國(guó)際綠色債券投資者的大力支持，并被納入彭博巴克萊MSCI綠債指數(shù)。

中國(guó)平安的綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1617.35億元。在綠色信貸方面，中國(guó)平安增加對(duì)于綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目的融資支持，開(kāi)設(shè)綠色通道，加快放款速度，以貸款利息補(bǔ)貼的形式切實(shí)提供金融優(yōu)惠，今年中國(guó)平安還首創(chuàng)了行業(yè)個(gè)人碳賬戶。

與此同時(shí)，中國(guó)平安正在推進(jìn)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，評(píng)估氣候變化的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資產(chǎn)端的影響以應(yīng)對(duì)未來(lái)的資產(chǎn)配置進(jìn)行宏觀規(guī)劃。具體而言，是在集團(tuán)組織下，各單位資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和精算部門逐步進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債端的氣候風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和管理。評(píng)估氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于資產(chǎn)端的影響，考慮會(huì)受到氣候風(fēng)險(xiǎn)影響的保險(xiǎn)產(chǎn)品在負(fù)債端的影響，保證資產(chǎn)和負(fù)債在期限、收益、成本等方面相互匹配，以對(duì)未來(lái)的資產(chǎn)配置進(jìn)行宏觀規(guī)劃。

中國(guó)平安將綠色金融視為潛力產(chǎn)業(yè)，深耕發(fā)展，并啟動(dòng)全面協(xié)同的“作戰(zhàn)”模式。如平安銀行為某大型核電集團(tuán)提供了12.2億元項(xiàng)目貸款，又同時(shí)聯(lián)合平安資管，增資20億元參與該集團(tuán)風(fēng)電引入戰(zhàn)投項(xiàng)目;此外，還聯(lián)合平安險(xiǎn)資通過(guò)保債的方式，為西南某省屬水務(wù)集團(tuán)提供了超50億元的項(xiàng)目建設(shè)資本金支持。

全方位布局、綜合金融牌照的協(xié)同作戰(zhàn)，中國(guó)平安正在自己的藍(lán)色圖紙上，為地球種下一顆嫩綠的種子。

數(shù)字化煥新綠色金融

年初，央行下發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中明確了普惠金融、綠色金融、產(chǎn)業(yè)金融和科技金融四個(gè)重要方向。

中國(guó)已成為全球綠色金融創(chuàng)新的試驗(yàn)基地，北京綠金院院長(zhǎng)馬駿表示，金融科技在中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中應(yīng)發(fā)揮更為重要的作用。

金融科技與綠色金融的深度融合將加速推動(dòng)中國(guó)“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，金融科技正支持綠色金融橫向拓寬、縱向延伸。從中國(guó)平安的實(shí)踐來(lái)看，錘煉多年的數(shù)字化硬實(shí)力，正煥新其綠色金融新棋局。

擁抱綠色金融創(chuàng)新，“碳中和”戰(zhàn)略正迎來(lái)諸多投資新機(jī)遇。平安資本副總經(jīng)理范飛龍?jiān)榻B，平安綠色股權(quán)投資將圍繞“碳中和”、“科技創(chuàng)新”兩大主題疊加領(lǐng)域，資金將更多投向新科技、硬科技、新模式等特精高新類企業(yè)。近年來(lái)，平安資本主要聚焦消費(fèi)升級(jí)、現(xiàn)代服務(wù)與科技、醫(yī)療健康、高端制造與節(jié)能環(huán)保五大領(lǐng)域，其中不乏優(yōu)秀的綠色投資案例，包括深圳環(huán)保、三川能源、北清能源、中國(guó)天楹、寧德時(shí)代、信達(dá)生物、藥明康德等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年，平安資本碳中和股權(quán)類投資規(guī)模已達(dá)256億元，其中清潔能源132億元和節(jié)能環(huán)?？萍?7.6億元，占比較大。

踐行綠色金融創(chuàng)新的道路上，平安還有自身的點(diǎn)滴積累。據(jù)平安科技數(shù)據(jù)中心技術(shù)專家陳宏吉介紹，中國(guó)平安觀瀾3號(hào)數(shù)據(jù)中心是中國(guó)首個(gè)PUE小于1.25的金融數(shù)據(jù)中心，投產(chǎn)后將成為國(guó)內(nèi)節(jié)能技術(shù)標(biāo)桿，為金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心的綠色發(fā)展進(jìn)行創(chuàng)新與探索。平安還充分運(yùn)用綠色科技，將深圳地標(biāo)平安金融中心打造為一棟“會(huì)呼吸的大樓”。通過(guò)采用“免費(fèi)制冷”系統(tǒng)、熱回收系統(tǒng)、高性能立面設(shè)計(jì)、能源再生電梯等前沿技術(shù)，能夠節(jié)省高達(dá)46%的能耗，獲得LEED金級(jí)認(rèn)證、中國(guó)綠色建筑三星級(jí)評(píng)級(jí)，充分展現(xiàn)了作為地標(biāo)建筑的責(zé)任與“溫度”。

科技已然是綠色金融的新引擎。作為金融企業(yè)中的“科技優(yōu)等生”，平安正充分發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，為國(guó)家碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成做出平安貢獻(xiàn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能綠色金融的實(shí)踐上，平安亦提供了遞進(jìn)的思路：

首先，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正賦能綠色金融，服務(wù)綠色項(xiàng)目和客戶。促進(jìn)金融與科技創(chuàng)新融合，能夠提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。今年上半年，陸控旗下平安普惠正式推出一站式智能融資產(chǎn)品“陸賬房”，給小微企業(yè)主帶來(lái)“不盲選、更便捷、更優(yōu)惠”的融資體驗(yàn)，而小微企業(yè)主中亦不乏綠色項(xiàng)目者。

其次，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正賦能綠色金融的產(chǎn)品、場(chǎng)景乃至商業(yè)模式的創(chuàng)新?？萍嫉膭?dòng)能正持續(xù)輸入至綠色金融場(chǎng)景的挖掘與產(chǎn)品創(chuàng)新，在有效提升金融機(jī)構(gòu)決策和服務(wù)的同時(shí)，還將在生物保護(hù)、普惠金融、綠色農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)金融轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮更大的潛力。

第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色金融、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目的，是服務(wù)客戶。高質(zhì)量做好綠色金融創(chuàng)新，真正打造一個(gè)有溫度的服務(wù)型企業(yè)，中國(guó)平安正迸發(fā)出更強(qiáng)的“綠色”競(jìng)爭(zhēng)力。