■沈俊杰
政策性轉(zhuǎn)貸款是政策性銀行為貫徹國(guó)家在不同歷史時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策,所發(fā)放的有特定投向和用途的貸款。泰隆銀行與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三家政策性銀行均有轉(zhuǎn)貸款合作,2021年至今,泰隆共發(fā)放261億元政策性轉(zhuǎn)貸款,有效地把政策紅利傳導(dǎo)至小微客戶(hù),助力小微企業(yè)紓困。
“受全球疫情的影響,很多下游客戶(hù)的應(yīng)收賬款沒(méi)法及時(shí)回籠,泰隆銀行這筆政策性轉(zhuǎn)貸款,真的幫了我大忙?!辈痪们皠傎J到一筆流動(dòng)資金的浙江臺(tái)州黃巖區(qū)一家塑模企業(yè),第一時(shí)間將資金投入原材料購(gòu)買(mǎi),解決了資金難題。
黃巖這家塑模企業(yè)專(zhuān)業(yè)從事汽車(chē)車(chē)身沖壓件模具、檢具設(shè)計(jì)和制造,企業(yè)的下游客戶(hù)主要在歐洲、南美洲、東南亞等地區(qū)。 “受疫情的影響,賬款周期無(wú)形被拉長(zhǎng),資金回籠慢?!逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō),一方面,企業(yè)遇到短暫的流動(dòng)資金吃緊,另一方面,訂單量卻只增不減,眼看著發(fā)展機(jī)遇要錯(cuò)失。
泰隆銀行在對(duì)企業(yè)日常走訪中了解到這一情況后,立即著手為企業(yè)定制金融解決方案,并積極運(yùn)用臺(tái)州銀保監(jiān)分局推動(dòng)的國(guó)開(kāi)行政策性轉(zhuǎn)貸款專(zhuān)項(xiàng)資金政策,為企業(yè)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款300萬(wàn)元,并給予利率優(yōu)惠。 “相比一般的貸款,這個(gè)利率至少可以幫我節(jié)省利息十多萬(wàn)元?!痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
面對(duì)反復(fù)的疫情,部分小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到資金困難,遍布在各個(gè)省市的泰隆銀行客戶(hù)經(jīng)理深入走訪企業(yè),調(diào)研企業(yè)當(dāng)前存在的痛點(diǎn),為小微企業(yè)定制個(gè)性化金融服務(wù)方案,提供政策性信用類(lèi)貸款產(chǎn)品,幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
在杭州市錢(qián)塘區(qū),受疫情影響,一家智能水電表研發(fā)制造企業(yè)遭遇了賬款周期被拉長(zhǎng),資金回籠慢,現(xiàn)金流緊張的困局。泰隆銀行靈活運(yùn)用政策性轉(zhuǎn)貸款專(zhuān)項(xiàng)資金政策,為企業(yè)發(fā)放信用貸款190萬(wàn)元,并主動(dòng)幫助企業(yè)對(duì)接浙江股權(quán)交易中心,為企業(yè)拓寬了融資渠道。
此外,今年外部形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜,小微外貿(mào)企業(yè)面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性,在國(guó)家外匯管理局臺(tái)州市中心支局的支持和指導(dǎo)下,泰隆銀行建立助企紓困工作機(jī)制,深入企業(yè)開(kāi)展“送政策、送保單、送融資”服務(wù),為小微外貿(mào)企業(yè)提供低成本外幣專(zhuān)項(xiàng)貸款資金,降低企業(yè)貿(mào)易融資成本。
“我正在為流動(dòng)資金發(fā)愁呢,你們真是‘及時(shí)雨’啊?!闭憬A奕汽車(chē)零部件科技有限公司負(fù)責(zé)人王帥表達(dá)著感激之情。
浙江華奕是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售汽車(chē)離合器為一體的出口企業(yè),近期因業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和自動(dòng)化改造需要,企業(yè)購(gòu)置了一處新廠房并增設(shè)多臺(tái)設(shè)備,投入大量資金,流動(dòng)資金短缺。在了解客戶(hù)情況之后,泰隆銀行主動(dòng)上門(mén),為其辦理了300萬(wàn)元低息外幣資金專(zhuān)項(xiàng)貸款。
截至今年5月底,泰隆銀行累計(jì)走訪了浙江省內(nèi)4000余家企業(yè),為1117家企業(yè)發(fā)放融資2.43億美元。
小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)意識(shí)薄弱,同時(shí)受原材料、航運(yùn)等因素影響,企業(yè)流動(dòng)資金緊張,存在保證金繳納難題,為降低企業(yè)負(fù)擔(dān),提升企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理水平,泰隆銀行積極發(fā)揮“政府性融資擔(dān)?!闭咦饔茫鲃?dòng)梳理轄內(nèi)小微外貿(mào)企業(yè)名單,及時(shí)開(kāi)展對(duì)企政策宣導(dǎo)。
臺(tái)州睿思進(jìn)出口有限公司就享受到了“政府性融資擔(dān)?!钡母@T撈髽I(yè)之前已在銀行使用遠(yuǎn)期結(jié)匯產(chǎn)品進(jìn)行套期保值,但需占用一定比例的授信金額或繳納相應(yīng)金額的保證金。在“政府性融資擔(dān)?!痹鲂耪叱雠_(tái)后,泰隆銀行第一時(shí)間上門(mén)走訪宣傳該政策,引導(dǎo)企業(yè)使用政府性融資擔(dān)保辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù),使其成功規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),節(jié)省保證金成本20萬(wàn)元人民幣。
此外,為增強(qiáng)小微外貿(mào)企業(yè)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),泰隆銀行積極響應(yīng)國(guó)家外匯管理局臺(tái)州市中心支局的號(hào)召,組建外匯聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍,主動(dòng)進(jìn)企開(kāi)展匯率避險(xiǎn)宣傳培訓(xùn),覆蓋企業(yè)1500余家,進(jìn)一步增強(qiáng)了小微外貿(mào)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)。同時(shí),通過(guò)外匯產(chǎn)品經(jīng)理專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)和首辦戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)支持計(jì)劃,對(duì)于首辦戶(hù)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)率補(bǔ)貼政策。
截至6月9日,泰隆銀行共為607家小微外貿(mào)企業(yè)辦理合計(jì)4.88億美元的遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù),其中首辦戶(hù)新增205戶(hù),匯率避險(xiǎn)服務(wù)中小微外貿(mào)企業(yè)數(shù)全省排名第四。
為持續(xù)提升外貿(mào)客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn),打造全線上化的外匯結(jié)算服務(wù)體系,泰隆銀行穩(wěn)步推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè),布局國(guó)際業(yè)務(wù)線上化服務(wù),實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯資金交易等八大功能“一鍵點(diǎn)”。
優(yōu)化外匯自助匯款功能,提升匯款結(jié)算效率,實(shí)現(xiàn)“外匯匯款像人民幣匯款一樣的便捷”??蛻?hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行客戶(hù)端,自助上傳匯款資料,借助AI技術(shù)完成匯款信息識(shí)別、填寫(xiě),全程無(wú)人工介入,基本實(shí)現(xiàn)了匯款的全自動(dòng)處理。該功能自今年上線以來(lái),累計(jì)辦理了自助匯款900余筆,極大提升了結(jié)算效率。
浙江跨境電商行業(yè)正逐漸成為穩(wěn)外貿(mào)的中堅(jiān)力量,小微外貿(mào)客戶(hù)也在熱潮的推動(dòng)下積極轉(zhuǎn)型,隨之而來(lái)的便是跨境收款、結(jié)匯、融資等一系列的跨境金融需求。
泰隆銀行在了解社會(huì)及客戶(hù)需求的情況下,積極響應(yīng)政府號(hào)召,與花旗銀行等國(guó)際大行合作,推出跨境電商一站式服務(wù)平臺(tái)“e賣(mài)通”,為跨境電商客戶(hù)提供集跨境收款、結(jié)匯、融資等一站式的綜合服務(wù),降低客戶(hù)結(jié)算成本,并為其提供銀行層級(jí)的收款資金安全保障。