文/孫鈺程 宋珊珊 馮品晶

“政府支持”“高額返息”“實力集團做擔(dān)?！?，還是前景可觀的“養(yǎng)老服務(wù)藍?！保犉饋硭坪酢翱孔V又賺錢”的投資項目，真的可信嗎？2021年底，徐匯區(qū)人民檢察院就辦理了這樣一起案件，“投資人”無奈深陷一場“步步為營”的養(yǎng)老投資騙局。

“靠譜又賺錢”

2014年，W集團出現(xiàn)了資金鏈斷裂。為歸還債務(wù)，該集團法定代表人張某甲便打著“政府支持”的旗號，在其未取得養(yǎng)老機構(gòu)設(shè)立許可，也未經(jīng)國家金融主管部門批準(zhǔn)的情況下，借其關(guān)聯(lián)公司，以投資建設(shè)養(yǎng)老公寓項目等為名，利用多家金融信息服務(wù)公司作為融資平臺，通過發(fā)布廣告、組織活動、口口相傳等方式公開宣傳，向社會公眾招募“投資人”。

由于該項目對外宣稱年化收益率可達7%～17%，且有W集團可為出資人提供無限連帶責(zé)任擔(dān)保，想著“有實力不錯的公司做背書，應(yīng)該不怕賠，而且利潤還高”，不少“投資人”便動了心。

據(jù)審計，2014年8月至2018年2月間，W集團非法募集資金多達7億余元，造成被害人實際經(jīng)濟損失4.4億余元。

其中，2015年10月至2018年2月期間，沈某與張某甲實際控制的L金融服務(wù)有限公司簽訂居間合作協(xié)議，出任L金融服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)銷售負(fù)責(zé)人，在本市租賃多個門店招攬銷售人員，以上述手段向社會公眾籌集資金。截至案發(fā)，沈某參與非法吸收資金共計2400余萬元。

“步步為營”的騙局

在這場騙局中，許多受害人都為60歲以上的老年人。不法分子往往就是利用老年人對養(yǎng)老的現(xiàn)實需求，以及老年人對新興事物認(rèn)識不足，辨識能力不強的弱點，對老年人進行詐騙或非法吸收老年人資金。在此過程中，不法分子則會通過前期按時兌付、組織實地參觀等方式一步步取得老年人的信任，引誘老年人投資得越來越多，最后甚至掏出了所有家底。

本案受害人程某，是一名80多歲的老人，據(jù)其所述，2015年，經(jīng)由他人介紹，他認(rèn)識了沈某。程某說，聽對方介紹這個養(yǎng)老公寓的建設(shè)項目，如果參與投資的話，不僅利潤高，還是保本的，自己便想著通過投資理財，能多賺點錢養(yǎng)老用。

“于是，我就先投了點。一開始賺了七八萬，本金也是到期就兌付了，所以我感覺還挺靠譜的。而且沈某和我說做擔(dān)保的W集團實力很雄厚，不用擔(dān)心資金運轉(zhuǎn)出問題拿不回錢，還帶我去實地參觀了這個集團，所以我就更相信他們了。后來，他們建議我把本金、利息可以再投資進去，我便也照著做了?！敝?，程某多次追加投資，甚至家里兩三萬應(yīng)急準(zhǔn)備用的現(xiàn)金也在沈某的勸說下，投了進去，結(jié)果卻落得血本無歸。

另一受害人張某乙也遭遇了相似的情況。據(jù)張某乙所述，其是通過鄰居認(rèn)識的沈某，因自己每月退休金只有2000多元，聽鄰居介紹這個投資項目保本穩(wěn)固，利息還很高，便想多賺點錢。

在“投資”第一筆10萬元后，沈某就召集一批客戶，前往W集團基地和所謂的養(yǎng)老項目展示區(qū)實地參觀，親身感受W集團雄厚的“實力”，了解所謂的項目運作，還帶他們?nèi)ソ紖^(qū)參加活動，免費吃住三天，聯(lián)絡(luò)感情?！拔揖透杏X他們挺有誠意的。后來沈某一直鼓動我繼續(xù)投資，說放心，老板有實力，資金保障肯定沒問題，哪怕最壞，還可以把帶我看的那房產(chǎn)打折扣便宜賣給我，讓我放心大膽地投。我便在她‘洗腦’下，一下子又投資了不少。結(jié)果現(xiàn)在，留給外孫女留學(xué)的錢全都沒了?！?/p>

判決結(jié)果

2021年，W集團被上海市第一中級人民法院依法以集資詐騙罪判處罰金人民幣3000萬元；張某甲被上海市第一中級人民法院依法以集資詐騙罪、危險駕駛罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無期徒刑，并處罰金人民幣500.1萬元。

經(jīng)徐匯區(qū)人民檢察院依法提起公訴，徐匯區(qū)人民法院依法作出一審判決，認(rèn)定被告人沈某犯非法吸收公眾存款罪，依法判處有期徒刑2年4個月，并處罰金人民幣10萬元。目前，該判決已生效。

檢察官說法

近年來，隨著我國老年人口數(shù)量的增多，養(yǎng)老需求的加大，一些犯罪分子便“盯”上了老年人這片“市場”，打著“關(guān)愛老人”“服務(wù)老人”的幌子，假借“養(yǎng)老”之名實施犯罪，給廣大老年人帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟損失與精神痛苦。

本案中，不法分子以投資建設(shè)養(yǎng)老公寓為名，承諾給付高額回報，吸收公眾資金，是養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資的常見套路之一。此類非法集資行為，往往還有這種情形，即不具有房地產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房地產(chǎn)銷售為主要目的，打著投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老地產(chǎn)等幌子，以返本銷售、售后包租等方式非法吸收公眾資金。

檢察官在此提醒廣大老年朋友，根據(jù)全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示》，該類不法機構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當(dāng)服務(wù)實體和收益，資金運轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回；而且大量來自社會公眾的資金由發(fā)起機構(gòu)控制，難以得到有效監(jiān)管，資金安全無法保障。

▲ 套路一：養(yǎng)生保健騙局

犯罪分子會在老年人經(jīng)?；顒拥墓珗@、小區(qū)周邊、醫(yī)院等場所，通過散發(fā)傳單、贈送禮品等方式吸引老年人注意，并一步步引導(dǎo)老年人參加所謂的“健康講座”。在講座現(xiàn)場，犯罪分子會刻意與老年人拉家常套近乎，目的就是了解老人的家庭情況和購買能力，為下一步實施詐騙打下基礎(chǔ)。隨后，犯罪分子會以“專家”的名義為大家“科普”養(yǎng)生知識、提供免費體檢，以此來引起老年人對自身健康的關(guān)注，緊接著，進一步引誘老年人高價購買具有各種“神奇功效”的“保健品”。

事實上，這些保健品沒有他們所宣傳的任何功效，甚至是“三無”產(chǎn)品。當(dāng)老年人發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙想要辦理退款時，犯罪分子早已將老年人“拉黑”，并逃之夭夭。

▲ 套路二：以房養(yǎng)老騙局

犯罪分子會以國家政策的名義掩蓋非法集資的本質(zhì)，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再誘騙老人把抵押房子的錢款用來購買他們推薦的“理財產(chǎn)品”。他們宣稱的“以房養(yǎng)老”，不僅不影響老年人在原有房屋內(nèi)居住，每月還有豐厚的回報。

事實上，這些詐騙分子根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，他們宣稱的“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關(guān)。受騙老人抵押房子的錢款最終進了犯罪分子的口袋，結(jié)果不僅失去了房子，還背負(fù)巨額貸款。

▲ 套路三：藝術(shù)品投資騙局

許多老年人熱衷于收藏字畫、紀(jì)念幣等藝術(shù)品，認(rèn)為不僅可以作為愛好，還可以作為一項投資。藝術(shù)品因具有高度的非標(biāo)準(zhǔn)性、主觀性及稀缺性，普通人往往難以自行鑒定，這就給犯罪分子提供了可乘之機。犯罪分子會將自己的公司包裝成經(jīng)營藝術(shù)品的公司，偽造各類鑒定證書來證明其銷售的“藝術(shù)品”的價值，并通過發(fā)放廣告?zhèn)鲉?、網(wǎng)絡(luò)宣傳、打電話等方式進行宣傳。他們會與老年人簽訂合同，承諾在持有這些“藝術(shù)品”期間能獲取高額返現(xiàn)，同時宣稱公司會定期舉辦拍賣會來高價回購這些“藝術(shù)品”。

事實上，這些所謂的“藝術(shù)品”只是普通的工藝品，犯罪分子收取錢款之后沒有返利，更不會舉辦所謂的拍賣會。

▲ 套路四：旅游騙局

老年人退休后“有錢有 閑”，經(jīng)常出去旅游進行自我放松、調(diào)節(jié)生活。犯罪分子往往利用老年人外出游玩的熱情及節(jié)儉的生活習(xí)慣，以不合理的低價甚至免費組織旅游活動，吸引老年人參加組團。

事實上，在旅游過程中，犯罪分子會安排各種購物環(huán)節(jié)，將商品以遠高于市場價的價格出售給老年人進行牟利，有的甚至通過威脅的方式強買強賣。有的所謂旅行社還會以預(yù)付卡費、會員費、理財產(chǎn)品等形式誘騙老年人“消費”“投資”并不存在的項目。

▲ 套路五 ：養(yǎng)老保險騙局

部分犯罪分子謊稱認(rèn)識人社局、社保中心等部門的工作人員，騙取老年人的信任。隨后這些犯罪分子會以代辦養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)為由，欺騙老年人一次性繳納大額的養(yǎng)老保險費用，并謊稱這樣不僅可以提升養(yǎng)老保險的領(lǐng)取金額，還能提前一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金。部分犯罪分子則會冒充銀行、保險機構(gòu)的工作人員以代辦“提前退休”“養(yǎng)老保險”等為由，向老年人收取所謂的材料費、好處費等騙取錢款。

事實上，這些犯罪分子根本沒有相關(guān)的資質(zhì)和能力辦理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，他們拿到老年人的“養(yǎng)老錢”后不是幫助老年人繳納養(yǎng)老保險金，而是自己揮霍一空。

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