疫情防控期間上海保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)研分析及發(fā)展建議
2022-08-11 08:36:18上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系課題組
上海保險(xiǎn) 2022年7期
上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系課題組
2022年3月上海疫情的暴發(fā)打亂了既有的商業(yè)秩序。從3月28日分批封控開(kāi)始，到6月1日起全面恢復(fù)全市正常生產(chǎn)生活秩序，上海疫情防控經(jīng)歷了兩個(gè)月的艱難時(shí)期。封控期間，實(shí)施全域靜態(tài)管理，全員居家，這也給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了較大的影響，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的線(xiàn)下展業(yè)和活動(dòng)開(kāi)展受到限制，給經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)較大沖擊。同時(shí)，長(zhǎng)期封控可能對(duì)保險(xiǎn)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)情況造成較大負(fù)面影響，甚至?xí)碳た蛻?hù)非理性投訴或退保。
為了更加全面地了解本輪疫情對(duì)滬上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)際影響以及各機(jī)構(gòu)對(duì)于政策支持方面的需求，更有針對(duì)性地助力上海保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，本課題組對(duì)上海保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展調(diào)研。
本次調(diào)研對(duì)象為249家在上海的保險(xiǎn)總公司及分公司，其中包括64 家壽險(xiǎn)公司、53家財(cái)險(xiǎn)公司和132家保險(xiǎn)中介公司，從整體上看較具有行業(yè)代表性；從具體的公司性質(zhì)看，民營(yíng)機(jī)構(gòu)占比較高，國(guó)企和外資機(jī)構(gòu)相對(duì)均衡，主要是因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的樣本數(shù)較大，而中介機(jī)構(gòu)主要以民營(yíng)機(jī)構(gòu)為主（見(jiàn)圖1）。
本調(diào)研報(bào)告主要分為三部分：第一部分分析疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的影響；第二部分主要?dú)w納匯總了保險(xiǎn)行業(yè)同心抗疫的舉措，保險(xiǎn)企業(yè)在疫情中的積極應(yīng)對(duì)與創(chuàng)新；第三部分總結(jié)反映了調(diào)研對(duì)象在特殊時(shí)期的一些呼吁與共識(shí)。
一、上海保險(xiǎn)業(yè)在疫情期間面臨的困境與挑戰(zhàn)
通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)行業(yè)各家企業(yè)都面臨了不同程度的各類(lèi)問(wèn)題。第一，由于疫情封控?zé)o法正常營(yíng)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)多渠道業(yè)務(wù)開(kāi)展受限，業(yè)務(wù)發(fā)展受到較大的影響。第二，疫情封控政策在一定程度上阻礙了線(xiàn)下團(tuán)隊(duì)建設(shè)，也加劇了營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍尤其是代理人的脫落，對(duì)保險(xiǎn)公司的線(xiàn)上渠道建設(shè)帶來(lái)挑戰(zhàn)。第三，疫情封控期間，居家辦公的工作方式給部分保險(xiǎn)企業(yè)的線(xiàn)上化、數(shù)字化帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。第四，技術(shù)水平不足、線(xiàn)上銷(xiāo)售、遠(yuǎn)程辦公運(yùn)營(yíng)和核保核賠系統(tǒng)不健全等技術(shù)短板在疫情下也暴露出來(lái)，對(duì)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了較大壓力。
（一）行業(yè)主體普遍面臨較大業(yè)務(wù)壓力
根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)，與2021 年一季度相比，上海地區(qū)各保險(xiǎn)企業(yè)整體有一定的發(fā)展，其中，37%左右（見(jiàn)圖2）的企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，48%的企業(yè)同比有所下降?？梢?jiàn)自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，疫情已經(jīng)較嚴(yán)重地影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了影響。
從行業(yè)主體的業(yè)務(wù)發(fā)展情況看（見(jiàn)圖3），以具體企業(yè)類(lèi)型分類(lèi)，民營(yíng)機(jī)構(gòu)受到較大的經(jīng)營(yíng)壓力。進(jìn)一步分析，壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司因?yàn)閲?guó)企和外資機(jī)構(gòu)占比相對(duì)較高，具有較多的資金與業(yè)務(wù)資源，在一定程度上具有明顯的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)；而民營(yíng)機(jī)構(gòu)尤其是中小企業(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展方面具有一定的劣勢(shì)，在中介機(jī)構(gòu)中，約82%的機(jī)構(gòu)為民營(yíng)機(jī)構(gòu)。
?圖1 調(diào)研對(duì)象成分性質(zhì)
?圖2 與去年一季度同期業(yè)務(wù)相比，行業(yè)主體本年一季度業(yè)務(wù)發(fā)展情況
?圖3 與去年一季度同期業(yè)務(wù)相比，行業(yè)主體今年一季度業(yè)務(wù)發(fā)展情況
?圖4 與去年同期業(yè)務(wù)相比，行業(yè)主體本年4月業(yè)務(wù)發(fā)展情況
?圖5 與去年同期業(yè)務(wù)相比，本年4月業(yè)務(wù)發(fā)展情況（按機(jī)構(gòu)性質(zhì)分類(lèi)）
?圖6 與去年同期業(yè)務(wù)相比，本年4月業(yè)務(wù)發(fā)展情況（按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)）
從2022 年3 月底開(kāi)始，上海地區(qū)實(shí)行嚴(yán)格的封控管理政策，保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展受到較明顯的影響。從數(shù)據(jù)看，4 月行業(yè)整體表現(xiàn)出較為普遍的負(fù)增長(zhǎng)，僅有約15%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，不到10%的企業(yè)與去年同期相當(dāng)，約75%的企業(yè)則呈現(xiàn)不同程度的負(fù)增長(zhǎng)，同比下降15%以上的企業(yè)數(shù)量占比高達(dá)近70%（見(jiàn)圖4）。
從圖5 與圖6 的具體數(shù)據(jù)看，國(guó)企和外資機(jī)構(gòu)雖然也在不同程度上受到影響，但是相較于民營(yíng)機(jī)構(gòu)而言影響較小，民營(yíng)機(jī)構(gòu)受到的影響最為嚴(yán)重，也進(jìn)一步反映了民營(yíng)機(jī)構(gòu)尤其是民營(yíng)中介機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。
?圖7 壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要形式
?圖8 個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)開(kāi)展受影響嚴(yán)重程度評(píng)分（5分最嚴(yán)重）
?圖9 銀保渠道業(yè)務(wù)開(kāi)展受影響嚴(yán)重程度評(píng)分（5分最嚴(yán)重）
自2020年疫情發(fā)生以來(lái)，尤其在本輪疫情期間，各行各業(yè)都面臨了較大的發(fā)展壓力，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)各經(jīng)營(yíng)主體都面臨著較大的經(jīng)營(yíng)壓力。
（二）疫情對(duì)保險(xiǎn)公司線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)帶來(lái)挑戰(zhàn)
1.產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道以線(xiàn)下為主，線(xiàn)上銷(xiāo)售能力不足
?圖10 財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要形式
目前行業(yè)整體無(wú)論是壽險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)，在產(chǎn)品銷(xiāo)售方面主要還是依靠個(gè)險(xiǎn)和銀保等線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)的占比不高，線(xiàn)上化的銷(xiāo)售能力不足，這主要與保險(xiǎn)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性相關(guān)。
（1）經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展速度放緩，保險(xiǎn)需求下降
疫情防控下，個(gè)人與社會(huì)之間的線(xiàn)下溝通和聯(lián)系受到了阻礙，除了面對(duì)面挖掘客戶(hù)保險(xiǎn)需求受到限制外，由于社會(huì)商業(yè)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)速度放緩，社會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)保障的需求也有所下降，尤其是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)更為明顯。根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)受到影響最大，工程險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)也受到了較為明顯的影響。其主要原因在于，受封控影響，車(chē)輛難行、工程擱置、貨物運(yùn)輸受阻，使得相應(yīng)的保險(xiǎn)需求下降。另外，疫情期間，較多中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，導(dǎo)致部分社會(huì)勞動(dòng)力經(jīng)濟(jì)收入下降或失業(yè)，直接影響了消費(fèi)者的支付能力，進(jìn)而影響保險(xiǎn)需求。
（2）保險(xiǎn)銷(xiāo)售主要以線(xiàn)下渠道為主，疫情防控限制了線(xiàn)下業(yè)務(wù)開(kāi)展
雖然不同的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)側(cè)重不同的業(yè)務(wù)開(kāi)展渠道和形式，但是目前行業(yè)整體仍然以個(gè)險(xiǎn)、銀保等線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道為主，而疫情封控阻隔了客戶(hù)和銷(xiāo)售伙伴的溝通和接觸，進(jìn)而影響公司的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)開(kāi)展。
?圖11 中介公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要形式
?圖12 壽險(xiǎn)公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)面臨的主要困難
圖7 至圖11 分別展示了不同經(jīng)營(yíng)主體的不同銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)開(kāi)展所受影響的程度。近年來(lái)，受到個(gè)險(xiǎn)代理人數(shù)量下降等多因素的影響，銀保渠道再次成為壽險(xiǎn)公司非常重要的業(yè)務(wù)渠道。值得注意的是，國(guó)企對(duì)團(tuán)險(xiǎn)渠道表現(xiàn)出更高的依賴(lài)度，民營(yíng)和外資企業(yè)除傳統(tǒng)渠道外（銀保、個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)），經(jīng)代、電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道的占比也有一定的提升。具體而言，對(duì)于個(gè)險(xiǎn)渠道來(lái)說(shuō)，無(wú)法面客是面臨的最大的挑戰(zhàn)。相對(duì)銀保而言，個(gè)險(xiǎn)渠道的面客影響會(huì)小一些，主要是因?yàn)榇砣巳粘?huì)有一些存量的客戶(hù)資源可以進(jìn)行線(xiàn)上銷(xiāo)售。此外，個(gè)險(xiǎn)渠道的團(tuán)隊(duì)建設(shè)和增員受到較為明顯的挑戰(zhàn)。疫情期間，由于業(yè)務(wù)無(wú)法有效開(kāi)展，在一定程度上影響了代理人的業(yè)務(wù)收入，導(dǎo)致業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)整體上不夠穩(wěn)定，存在一定的脫落。銀保渠道的情況也相類(lèi)似。從經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到疫情影響程度的情況來(lái)看，銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉的影響最嚴(yán)重；其次是因封閉在家，團(tuán)隊(duì)不方便開(kāi)展活動(dòng)；此外，業(yè)務(wù)“雙錄”和團(tuán)隊(duì)建設(shè)也受到了較為明顯的影響。財(cái)險(xiǎn)公司最重要的渠道仍然是經(jīng)代渠道和直銷(xiāo)渠道，近年來(lái)，依托保險(xiǎn)科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，網(wǎng)銷(xiāo)渠道的作用也得以顯現(xiàn)。對(duì)中介公司來(lái)說(shuō)，個(gè)險(xiǎn)渠道和團(tuán)險(xiǎn)渠道則是非常主要的業(yè)務(wù)來(lái)源。
2.線(xiàn)上化、數(shù)字化、科技化水平不均，公司線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力不足
從保險(xiǎn)公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)角度分析行業(yè)主體面臨的困難可知，疫情封控期間，線(xiàn)上銷(xiāo)售給公司的線(xiàn)上化運(yùn)營(yíng)帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，本次調(diào)研主要從線(xiàn)上化銷(xiāo)售、線(xiàn)上化運(yùn)營(yíng)以及線(xiàn)上核保核賠三個(gè)方面進(jìn)行分析和總結(jié)。
首先，在線(xiàn)上化銷(xiāo)售方面，以壽險(xiǎn)公司為例（見(jiàn)圖12），近70%的企業(yè)線(xiàn)上化平臺(tái)或技術(shù)方面存在明顯的短板。具體到各個(gè)渠道看，由于銀保業(yè)務(wù)場(chǎng)景基本為線(xiàn)下，疫情封控期間，銀保業(yè)務(wù)基本全部暫停。從個(gè)險(xiǎn)渠道看，部分公司甚至沒(méi)有線(xiàn)上展業(yè)工具，這直接影響到公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展；有一些公司雖然可以在一定程度上借助線(xiàn)上工具展業(yè)，但是像終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)這類(lèi)復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，線(xiàn)上溝通的效果比較差，而因?yàn)槿狈€(xiàn)下活動(dòng)的推動(dòng)，其業(yè)務(wù)也受到了較為明顯的影響。此外，部分業(yè)務(wù)員年齡較大，在線(xiàn)上化平臺(tái)的使用上存在較為明顯的難度。從整體上看，目前部分公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品線(xiàn)上化銷(xiāo)售的科技和數(shù)字化建設(shè)方面存在明顯不足。
其次，在公司線(xiàn)上化運(yùn)營(yíng)方面，部分公司缺乏遠(yuǎn)程辦公系統(tǒng)，較難開(kāi)展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的支持。例如，公司的電銷(xiāo)和客服團(tuán)隊(duì)沒(méi)有遠(yuǎn)程的技術(shù)和系統(tǒng)支持，直接導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行展業(yè)和提供客戶(hù)服務(wù)，這一方面可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)收入下降，另一方面也會(huì)增加客戶(hù)投訴。另外，部分公司雖然配備遠(yuǎn)程辦公系統(tǒng)，但是技術(shù)資源和能力有限，無(wú)法提供全面的業(yè)務(wù)支持，例如，不能出具電子保單，而紙質(zhì)材料又無(wú)法打印和寄出，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展受阻、工作時(shí)效出現(xiàn)問(wèn)題。
在線(xiàn)上核保核賠方面，約15%的公司沒(méi)有線(xiàn)上核保核賠的系統(tǒng)，或者雖然線(xiàn)上系統(tǒng)尚完善但賠付工作無(wú)法遠(yuǎn)程開(kāi)展。從核保核賠的運(yùn)營(yíng)看，部分險(xiǎn)企雖然具有線(xiàn)上系統(tǒng)，但是線(xiàn)上理賠系統(tǒng)涉及的產(chǎn)品有限；另外，部分險(xiǎn)種發(fā)生了重大案件但不方便開(kāi)展核賠資料和信息的調(diào)查，對(duì)于理賠進(jìn)度和時(shí)效產(chǎn)生明顯的影響，導(dǎo)致疫情期間保險(xiǎn)公司的投訴量增加。
從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的銷(xiāo)售、運(yùn)營(yíng)支持和核保核賠三個(gè)視角看，目前保險(xiǎn)行業(yè)線(xiàn)上化、數(shù)字化水平發(fā)展不均，此類(lèi)問(wèn)題在部分財(cái)險(xiǎn)公司和中介公司同樣存在，而且受到的影響更為明顯。
3.合規(guī)經(jīng)營(yíng)受到較大影響
（1）不便開(kāi)展線(xiàn)上銷(xiāo)售活動(dòng)及銷(xiāo)售行為的監(jiān)督和管理
就合規(guī)經(jīng)營(yíng)而言，其最為重要的一點(diǎn)便是對(duì)于銷(xiāo)售過(guò)程中監(jiān)管政策的執(zhí)行，而封控下，“雙錄”成為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)推動(dòng)過(guò)程中最大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?！半p錄”的困難具體包括無(wú)法在指定的場(chǎng)所進(jìn)行“雙錄”（包括轉(zhuǎn)保保單異地?zé)o法完成“雙錄”）、因客戶(hù)設(shè)備條件差或遠(yuǎn)程“雙錄”的系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)不成熟等導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行“雙錄”，此外，因?yàn)椴糠止旧形撮_(kāi)發(fā)線(xiàn)上遠(yuǎn)程“雙錄”系統(tǒng)而直接導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法遠(yuǎn)程開(kāi)展。
（2）客戶(hù)信息難以有效核實(shí)
在客戶(hù)信息核實(shí)方面，部分公司無(wú)法線(xiàn)下核實(shí)客戶(hù)資料，只能先核實(shí)提交的照片材料，輔以電話(huà)確認(rèn)，這在一定程度上留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。在回訪(fǎng)方面，無(wú)法有效取得與部分客戶(hù)聯(lián)系，包括無(wú)法寄送合同導(dǎo)致不能及時(shí)完成回執(zhí)的回銷(xiāo)并且完成回訪(fǎng)；在采用私人遠(yuǎn)程電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)，錄音材料質(zhì)量比較差，也會(huì)影響回訪(fǎng)的質(zhì)量。
（3）監(jiān)管政策執(zhí)行及溝通與報(bào)備不便
在公司日常的合規(guī)操作方面，部分企業(yè)存在監(jiān)管報(bào)告無(wú)法按時(shí)發(fā)送的情況，公司管理團(tuán)隊(duì)審批任免也遇到了一些困難。從整體看，除了公司業(yè)務(wù)發(fā)展和公司運(yùn)營(yíng)受到挑戰(zhàn)之外，公司也面臨比較大的經(jīng)營(yíng)合規(guī)壓力。
二、保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對(duì)措施
保險(xiǎn)作為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，在各類(lèi)公共事件和突發(fā)事件中都不乏保險(xiǎn)行業(yè)的身影?；仡櫼咔榘l(fā)生以來(lái)，在上海銀保監(jiān)局的指導(dǎo)與上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的組織下，上海保險(xiǎn)業(yè)同心抗疫，滬上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)扛起服務(wù)大局的社會(huì)責(zé)任，扎實(shí)做好抗疫與保險(xiǎn)服務(wù)保障工作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾提供精準(zhǔn)有力的保險(xiǎn)支持，共同守護(hù)穩(wěn)穩(wěn)的幸福。保險(xiǎn)行業(yè)整合了各方資源，關(guān)心員工發(fā)展和客戶(hù)的情況，積極為員工和客戶(hù)發(fā)放抗疫物資，提供線(xiàn)上培訓(xùn)和義診等各類(lèi)豐富多彩的活動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員積極踐行社會(huì)責(zé)任，發(fā)揚(yáng)保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)精神，積極參與社區(qū)志愿活動(dòng)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)貢獻(xiàn)力量。
（一）開(kāi)發(fā)疫情相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供無(wú)償專(zhuān)屬保險(xiǎn)保障
保險(xiǎn)的重要功能之一便是保險(xiǎn)保障和社會(huì)管理。新冠肺炎疫情對(duì)上海的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，多家保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)上海市政府和上海銀保監(jiān)局號(hào)召，承保疫情相關(guān)險(xiǎn)種，包括責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)等，涉及產(chǎn)品20余項(xiàng)。此外，上海的疫情防控除了得到全國(guó)各地兄弟省市的支援和幫助，也有上海各社區(qū)志愿者的辛勤努力。一線(xiàn)工作人員為了疫情防控頻繁地暴露在風(fēng)險(xiǎn)下，面臨比較高的感染風(fēng)險(xiǎn)，為此，上海眾多保險(xiǎn)公司積極為疫情防控人員提供無(wú)償?shù)膶?zhuān)屬保險(xiǎn)保障。
上海保險(xiǎn)業(yè)也積極開(kāi)發(fā)復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局提供保險(xiǎn)保障支持。為解決基層一線(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)困難，上海保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)企業(yè)特定保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市疫情防護(hù)綜合保險(xiǎn)，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和相關(guān)人群提供更多保障，幫助緩解企業(yè)和群眾的后顧之憂(yōu)。
（二）啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，確保及時(shí)高效提供各類(lèi)服務(wù)
保險(xiǎn)行業(yè)作為重要的金融服務(wù)行業(yè)，保險(xiǎn)賠付等客戶(hù)需求隨時(shí)可能發(fā)生，要盡可能及時(shí)提供服務(wù)，保證滿(mǎn)足客戶(hù)需求。疫情暴發(fā)初期，上海保險(xiǎn)業(yè)就啟動(dòng)了應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，緊急值守，保障關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運(yùn)行；引導(dǎo)客戶(hù)通過(guò)官微官網(wǎng)、手機(jī)APP等線(xiàn)上方式辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，7×24 小時(shí)線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)相結(jié)合，確保金融保險(xiǎn)服務(wù)順暢。在理賠方面，強(qiáng)化疫情防控保險(xiǎn)保障支持，堅(jiān)持“能賠則賠”原則，建立理賠“綠色通道”，設(shè)立24小時(shí)報(bào)案受理電話(huà)熱線(xiàn)，簡(jiǎn)化理賠程序，提高線(xiàn)上化理賠時(shí)效，確保及時(shí)高效地做好各項(xiàng)理賠服務(wù)。
（三）擴(kuò)充保障責(zé)任，為消費(fèi)者減稅降費(fèi)
在銀保監(jiān)會(huì)及上海銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，上海保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)《上海市全力抗疫情助企業(yè)促發(fā)展的若干政策措施》，充分發(fā)揮保險(xiǎn)防疫保障作用，拓展意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等保險(xiǎn)責(zé)任范圍，適當(dāng)延長(zhǎng)保單期限。其中，在滬車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極作為，踐行社會(huì)責(zé)任，結(jié)合上海地區(qū)實(shí)際情況，為因疫情而停駛的車(chē)輛提供保單延期，延長(zhǎng)時(shí)間為30 天，在商業(yè)原則下盡最大能力回饋社會(huì)，也體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)勇于擔(dān)當(dāng)?shù)木瘛?/p>
（四）捐款捐物，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方資源同心抗疫
為緩解客戶(hù)緊張情緒，降低線(xiàn)下聚集傳播風(fēng)險(xiǎn)，緩解上海疫情防控一線(xiàn)醫(yī)療壓力，上海保險(xiǎn)業(yè)多家企業(yè)積極調(diào)動(dòng)相關(guān)資源，從外地采購(gòu)生活物資與防疫物資，與上海市民同心協(xié)力共渡防疫難關(guān)。從疫情防控開(kāi)始，各類(lèi)保險(xiǎn)企業(yè)即自上而下參與到上海疫情防控中，發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展各類(lèi)活動(dòng)：安排線(xiàn)上義診，組織“一對(duì)一”老年人幫扶活動(dòng)，提供疫情保供物資，開(kāi)展線(xiàn)上心理健康咨詢(xún)，舉辦線(xiàn)上培訓(xùn)與講座等，為疫情防控貢獻(xiàn)一份力量。
（五）關(guān)愛(ài)員工，開(kāi)展豐富多彩的線(xiàn)上活動(dòng)
員工是企業(yè)發(fā)展的保障，各家公司除了積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任之外，也十分關(guān)愛(ài)員工，積極開(kāi)展各類(lèi)線(xiàn)上活動(dòng)，及時(shí)提供物資支持。疫情期間，員工居家線(xiàn)上辦公或多或少會(huì)承受一些心理壓力，在物資保障上也存在一定的困難。根據(jù)調(diào)研情況看，多數(shù)保險(xiǎn)公司十分關(guān)注員工和家庭的情況，協(xié)調(diào)公司資源為員工提供幫助。例如，90%的壽險(xiǎn)公司為員工提供了防疫和生活物資、線(xiàn)上培訓(xùn)和講座，還有部分公司向員工發(fā)放防疫費(fèi)用補(bǔ)助、對(duì)員工進(jìn)行心理疏導(dǎo)、開(kāi)展線(xiàn)上黨建團(tuán)建活動(dòng)等，使員工在最艱難的時(shí)刻能夠感受到組織和集體的溫暖，安心工作，戰(zhàn)勝疫情。
三、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展建議
當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)各經(jīng)營(yíng)主體雖然在疫情影響之下面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，但仍然紛紛采取措施推動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，各類(lèi)保險(xiǎn)主體尤其是民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展遇到了較大的困難，提出了一些政策訴求，具體來(lái)看主要涵蓋政策支持、經(jīng)營(yíng)能力提升和推動(dòng)行業(yè)組織建立平臺(tái)等方面。
（一）建議政府出臺(tái)減稅降費(fèi)等支持政策，降低保險(xiǎn)行業(yè)主體經(jīng)營(yíng)壓力
當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，政府也出臺(tái)了相關(guān)的指引政策文件，要求企業(yè)做好疫情防控。由于面臨較大的成本支出，業(yè)務(wù)發(fā)展又不盡如人意，各類(lèi)保險(xiǎn)主體都存在不同程度的經(jīng)營(yíng)壓力。而持續(xù)和常態(tài)化的疫情防控會(huì)進(jìn)一步增加經(jīng)營(yíng)難度，約60%的被調(diào)研企業(yè)希望政府可以提供疫情防控指導(dǎo)和必要的防疫物資，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)；約85%的被調(diào)研企業(yè)希望政府提供國(guó)家和地區(qū)的政策支持，例如實(shí)行企業(yè)社保減免，以降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。此外，不少保險(xiǎn)企業(yè)針對(duì)疫情防控開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)了較多的創(chuàng)新產(chǎn)品，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)貢獻(xiàn)了力量，希望政府可以對(duì)新冠肺炎疫情相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品給予降稅或免稅。調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，中小民營(yíng)企業(yè)（其中不少為中介機(jī)構(gòu)）往往規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展方面已面臨一定經(jīng)營(yíng)困難，存在信貸資金需求。中小保險(xiǎn)企業(yè)目前已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力所在，在容納就業(yè)、創(chuàng)造需求、機(jī)制靈活等方面起到了至關(guān)重要的作用，需要監(jiān)管和行業(yè)組織加強(qiáng)政策支持。
整體而言，目前針對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)而提供的支持政策明顯不足，需要加強(qiáng)和優(yōu)化當(dāng)前復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策在保險(xiǎn)領(lǐng)域的適用性。例如，2020年，上海市政府下發(fā)《關(guān)于做好本市受疫情影響企業(yè)職工線(xiàn)上職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼工作的通知》，該文件鼓勵(lì)本地企業(yè)促進(jìn)就業(yè)和提升員工業(yè)務(wù)技能，將在停工期間組織職工參加各類(lèi)線(xiàn)上職業(yè)培訓(xùn)的企業(yè)納入各區(qū)地方教育附加專(zhuān)項(xiàng)資金補(bǔ)貼企業(yè)職工培訓(xùn)范圍。但是根據(jù)調(diào)研中了解的情況看，實(shí)際運(yùn)行中，文件要求參與培訓(xùn)的學(xué)員是與企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同或者是勞務(wù)派遣合同的職工，那么數(shù)量龐大的保險(xiǎn)代理人便不在政策的覆蓋范圍之中。目前，保險(xiǎn)代理人在業(yè)務(wù)開(kāi)展受阻等情況下個(gè)人收入下降明顯，會(huì)加速保險(xiǎn)企業(yè)銷(xiāo)售隊(duì)伍的人員脫落，從而進(jìn)一步加劇企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難。保險(xiǎn)代理人作為特殊的銷(xiāo)售群體，與靈活就業(yè)群體類(lèi)似，一方面可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，另一方面可以在較大程度上促進(jìn)就業(yè)。因此，建議政府及行業(yè)組織加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人群體的政策支持，除了提供培訓(xùn)補(bǔ)貼之外，建議推出對(duì)代理人個(gè)人稅收的優(yōu)惠政策，降低代理人的壓力；同時(shí)，為了實(shí)現(xiàn)穩(wěn)就業(yè)和保就業(yè)的目標(biāo)，政府及行業(yè)組織應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的扶持，在稅收和補(bǔ)貼方面給予支持，幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
（二）發(fā)揮保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的作用，推動(dòng)建立疫情防控平臺(tái)
經(jīng)過(guò)此次疫情，絕大多數(shù)企業(yè)已認(rèn)識(shí)到在重大突發(fā)事件中自身運(yùn)營(yíng)管理的短板，迫切希望在上海銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)發(fā)揮重要作用，組織保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建立疫情防控的信息共享平臺(tái)。此次疫情防控政策對(duì)各類(lèi)行業(yè)主體的經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)不同程度的影響，尤其是中小企業(yè)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶(hù)服務(wù)以及經(jīng)營(yíng)管理方面暴露出能力不足的情況比較明顯。而此次新冠肺炎疫情“大上海保衛(wèi)戰(zhàn)”的成功也顯示出，通過(guò)地區(qū)性的行業(yè)平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策有效地上傳下達(dá)。一方面，行業(yè)平臺(tái)可以發(fā)揮資源調(diào)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)同業(yè)互助。比如，部分企業(yè)在服務(wù)能力不足時(shí)，可以通過(guò)行業(yè)組織協(xié)調(diào)其他企業(yè)和行業(yè)的資源得到援助：另一方面，行業(yè)組織可以為業(yè)內(nèi)企業(yè)組織公益類(lèi)的前沿知識(shí)與政策解讀等培訓(xùn)。此外，也有部分企業(yè)反映，疫情期間多種原因?qū)е隆巴吮：诋a(chǎn)”有復(fù)蘇的跡象，希望借助行業(yè)組織共同打擊退保黑產(chǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
（三）行業(yè)協(xié)會(huì)組織牽頭，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)票據(jù)和簽章的電子化
從對(duì)調(diào)研結(jié)果的分析來(lái)看，疫情封控管理期間，除了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不便開(kāi)展之外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的簽章和票據(jù)的開(kāi)具也受到影響。目前行業(yè)內(nèi)還有比較多的企業(yè)尚未實(shí)現(xiàn)電子簽章，致使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在前端銷(xiāo)售過(guò)程完成后無(wú)法實(shí)現(xiàn)合同的線(xiàn)上簽章，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)的流失。因此，推動(dòng)建立合法、有效的電子簽章作為各大保險(xiǎn)公司規(guī)范在線(xiàn)投保業(yè)務(wù)的重要簽約工具十分必要。早在2019年12月，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《電子保單業(yè)務(wù)規(guī)范》，提出電子保單與其內(nèi)容或其摘要內(nèi)容一致的紙質(zhì)保險(xiǎn)憑證具有同等法律效力，解決了行業(yè)電子保單應(yīng)用不便與公信力不足的問(wèn)題，推動(dòng)電子保單大規(guī)模應(yīng)用。此外，推動(dòng)行業(yè)票據(jù)和簽章的電子化還可以提升內(nèi)部辦公、外部代理業(yè)務(wù)等文件簽署的效率。但是此項(xiàng)舉措目前在保險(xiǎn)行業(yè)普及率不高，其重要原因之一同樣是保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化技術(shù)普及不足，尤其缺乏完整的數(shù)字管理系統(tǒng)。
因此，建議行業(yè)組織牽頭加大對(duì)電子保單、電子發(fā)票在全國(guó)的應(yīng)用，并試行電子專(zhuān)票等電子簽章。電子保單及電子發(fā)票等簽章線(xiàn)上化的全面推廣，不僅可以滿(mǎn)足疫情封控期間客戶(hù)獲取保單的需求，更可以培養(yǎng)包括企業(yè)客戶(hù)在內(nèi)的用戶(hù)習(xí)慣。同時(shí)，加大各地對(duì)電子保單的適用范圍，有利于未來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)簽署異地保單。全面應(yīng)用電子保單，還可以進(jìn)一步提升電子單證使用率，節(jié)約企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。
（四）保險(xiǎn)企業(yè)要提升線(xiàn)上化、數(shù)字化水平，確?？蛻?hù)服務(wù)不中斷
近年來(lái)，大中型保險(xiǎn)企業(yè)在數(shù)字化、線(xiàn)上化等保險(xiǎn)科技應(yīng)用方面作出了很多探索和嘗試，也取得了比較顯著的成果。特別是一些頭部險(xiǎn)企在科技化應(yīng)用方面已經(jīng)形成了一定的技術(shù)實(shí)力，在疫情的應(yīng)對(duì)方面會(huì)相對(duì)比較從容。反觀(guān)各類(lèi)中小保險(xiǎn)企業(yè)和分支機(jī)構(gòu)，由于公司業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小、資金實(shí)力有限，其線(xiàn)上化和數(shù)字化水平比較低。經(jīng)過(guò)此次疫情的考驗(yàn)，加強(qiáng)行業(yè)的線(xiàn)上化和數(shù)字化建設(shè)基本已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，預(yù)期保險(xiǎn)線(xiàn)上化建設(shè)將會(huì)提速。在后續(xù)的疫情應(yīng)對(duì)方面，絕大部分參與調(diào)研的企業(yè)都提到要加強(qiáng)公司的線(xiàn)上化、數(shù)字化和科技化水平建設(shè)（見(jiàn)圖13），包括建立線(xiàn)上銷(xiāo)售平臺(tái)、線(xiàn)上核保核賠系統(tǒng)，同時(shí)要加強(qiáng)公司的線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)能力，尤其是進(jìn)一步加強(qiáng)“雙錄”的系統(tǒng)和軟件支持，確保面對(duì)疫情封控等重大突發(fā)事件時(shí)可以做到客戶(hù)服務(wù)不中斷。
保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展需要高質(zhì)量的保險(xiǎn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型和保險(xiǎn)科技發(fā)展將是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的必然選擇。保險(xiǎn)科技自2017年起即得到行業(yè)的普遍關(guān)注，但目前行業(yè)整體，尤其是中小險(xiǎn)企的數(shù)字化水平仍然比較低。受此次疫情沖擊影響，中小保險(xiǎn)公司的數(shù)字化能力面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，這再次說(shuō)明推動(dòng)行業(yè)全面加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)需要提速?！侗ｋU(xiǎn)科技“十四五”規(guī)劃》明確提出，至2025 年，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化率要達(dá)到85%。繼今年2 月人民銀行等四部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》后，保險(xiǎn)業(yè)成為率先落地標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展規(guī)劃的行業(yè)。而近期發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》也已提出要求：“以標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大保險(xiǎn)科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)供給，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)通用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。”以上表述不僅應(yīng)引起我們關(guān)注，也希望能盡快落地實(shí)施。
?圖13 后疫情時(shí)代保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)策略“熱詞”
（五）保險(xiǎn)企業(yè)要規(guī)范產(chǎn)品創(chuàng)新，堅(jiān)持保險(xiǎn)姓“?！?/h3>
疫情持續(xù)地影響著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活。疫情期間，保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品方面做了非常多的創(chuàng)新與保障，但是，隨著上海的封控管理，“隔離險(xiǎn)”再一次走到了輿論的風(fēng)口浪尖。在業(yè)務(wù)發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn)的形勢(shì)下，保險(xiǎn)企業(yè)出于多方面的考慮開(kāi)發(fā)了緊跟熱點(diǎn)、貼近生活的簡(jiǎn)單互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，一方面用于拓展客戶(hù)和增加保費(fèi)收入，另一方面也在一定程度上實(shí)現(xiàn)了品牌宣傳。尤其是3 月以來(lái)，“隔離險(xiǎn)”更是成為熱門(mén)產(chǎn)品。因疫情被隔離是當(dāng)下影響百姓生活的最不確定性風(fēng)險(xiǎn)，因此直接催生了“隔離險(xiǎn)”。從市場(chǎng)上主流的產(chǎn)品責(zé)任看，“隔離險(xiǎn)”的主要責(zé)任是被保險(xiǎn)人的健康和身故風(fēng)險(xiǎn)，即特定傳染病和預(yù)防接種個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)包括了集中隔離津貼。因此，在產(chǎn)品銷(xiāo)售和宣傳上更多地稱(chēng)之為“隔離險(xiǎn)”。早在2014年6月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》，對(duì)當(dāng)時(shí)的霧霾險(xiǎn)、賞月險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)等“創(chuàng)新”產(chǎn)品叫停，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這么多年來(lái)為什么此類(lèi)產(chǎn)品屢禁不止，究其原因在于產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)多強(qiáng)調(diào)“營(yíng)銷(xiāo)”而忽視了保險(xiǎn)的本質(zhì)，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)不符合保險(xiǎn)原理，其承保的風(fēng)險(xiǎn)根本不屬于可保風(fēng)險(xiǎn)。以“隔離險(xiǎn)”為例，雖然主要責(zé)任是意外險(xiǎn)拓展了新冠肺炎保障，但是營(yíng)銷(xiāo)和宣傳的重點(diǎn)卻在于隔離津貼。從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際分析，首先，新冠病毒毒株的傳染性所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)目前尚不能準(zhǔn)確計(jì)量，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否具有可參考的發(fā)生率有待考量；其次，隔離津貼涉及的“集中隔離”“中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)”“密接”“隔離證明”等不同的概念界定都有著比較大的政策不確定性，不同地區(qū)在疫情管控的標(biāo)準(zhǔn)上也存在一定的偏差，這在一定程度上影響了消費(fèi)者的理解。此外，此類(lèi)“隔離險(xiǎn)”設(shè)計(jì)的隔離風(fēng)險(xiǎn)是否具有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的精算定價(jià)模型，每日200～300元損失補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)是否合理，這些問(wèn)題都沒(méi)有明確的答案。因此，此類(lèi)“隔離險(xiǎn)”在產(chǎn)品創(chuàng)新方面是存在一定的投機(jī)性的。
今年2月，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求保險(xiǎn)公司端正經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范銷(xiāo)售及宣傳行為?！锻ㄖ诽貏e提到，保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，以保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際需求為基礎(chǔ)，在綜合考量可保利益和風(fēng)險(xiǎn)程度的情況下，依法依規(guī)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，合理設(shè)定責(zé)任免除和理賠條件。
雖然目前保險(xiǎn)行業(yè)整體面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，但是在業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新方面仍然要加強(qiáng)審核和管理。首先，類(lèi)似“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品，由于在產(chǎn)品定價(jià)方面考量不足，導(dǎo)致后期很多保險(xiǎn)公司賠付率高企；其次，在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)時(shí)過(guò)多地強(qiáng)調(diào)隔離津貼，并且對(duì)于賠付條件告知不明確，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)大量的投訴，進(jìn)而引起民眾對(duì)于保險(xiǎn)的不信任。因此，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候需要更加注重保險(xiǎn)姓“?！钡淖谥?，不忘初心。
綜上所述，上海疫情封控管理期間，包括保險(xiǎn)行業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)都受到了較為明顯的影響，正常商業(yè)活動(dòng)受限，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展降速，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困難，人民群眾也承受了較大的心理壓力。即使是在面臨較大發(fā)展壓力的形勢(shì)下，保險(xiǎn)行業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器，在上海銀保監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)下，在上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的組織下，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮保險(xiǎn)保障的作用，在此次“大上海保衛(wèi)戰(zhàn)”中樹(shù)立了保險(xiǎn)的正面形象，同時(shí)也增強(qiáng)了保險(xiǎn)行業(yè)的凝聚力。不過(guò)，疫情之下，保險(xiǎn)企業(yè)也暴露出在經(jīng)營(yíng)管理等方面的一些問(wèn)題，同時(shí)也面臨較大的合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)整體的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高行業(yè)整體的線(xiàn)上化、數(shù)字化程度，提升上海保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。
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