唐柯楠

（南京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，江蘇 南京 210037）

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是以數(shù)據(jù)資源為生產(chǎn)要素，以信息和通信技術(shù)為基礎(chǔ)，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融合了實體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)的一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。近年來，我國高度重視數(shù)字技術(shù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，深入實施數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。習(xí)近平總書記在十九屆中央政治局第三十四次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)要不斷做強(qiáng)做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)；國務(wù)院于2021年12月12日印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確了未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)與重點任務(wù)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)有利于推動產(chǎn)業(yè)升級、促進(jìn)融合發(fā)展以及提升治理能力，已經(jīng)成為社會發(fā)展的新動能。

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融可以被定義為基于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)鏈上下游狀態(tài)所設(shè)計的金融產(chǎn)品或服務(wù)。作為解決“三農(nóng)”問題和推動鄉(xiāng)村振興的重要支撐，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融長期以來是江蘇省發(fā)展的重點對象之一。江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳于2020年3月23日發(fā)布的《省政府關(guān)于促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展走在前列的意見》提出要“探索農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)有效形式，發(fā)展農(nóng)資供應(yīng)”；于2022年1月18日發(fā)布的《江蘇省“十四五”種植業(yè)發(fā)展規(guī)劃》指出農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈存在“堵點卡點”的狀況，并強(qiáng)調(diào)要完善農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)供應(yīng)鏈?zhǔn)袌??！笆奈濉睍r期，數(shù)字經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入普惠共享新階段，給農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融帶來新的數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇，研究數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顩r與進(jìn)一步發(fā)展的策略具有重要意義。

1 文獻(xiàn)綜述

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融研究方面，張中連（2020）利用資金流失量分析法與AHP 法分析了特色農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的運營模式，認(rèn)為一定規(guī)模以上的農(nóng)業(yè)企業(yè)需把握“互聯(lián)網(wǎng)+”這一時代機(jī)遇，構(gòu)建內(nèi)部供應(yīng)鏈，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；徐鵬（2020）基于過度自信視角，運用了委托-代理理論構(gòu)建實證模型，對金融機(jī)構(gòu)與B2B 平臺間的線上農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈契約問題進(jìn)行研究，指出過度自信對于銀行和B2B 平臺雙方都有較大影響；劉武軍等（2020）選取吐魯番市為研究對象，探討供應(yīng)鏈金融對于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響；李若山等（2020）闡述了中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過構(gòu)建SWOT 分析框架探討了我國農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展情況，并就政府部分、涉農(nóng)中小微企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)三方面提出了對應(yīng)策略建議；蔣林伶等（2021）選取了代表性農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)作為樣本，利用改進(jìn)的KMV 模型對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險進(jìn)行量化分析，從而對樣本企業(yè)進(jìn)行了排序；史雨（2022）剖析了江蘇農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的諸多問題，認(rèn)為需要政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)企業(yè)等多方協(xié)力助推農(nóng)業(yè)發(fā)展。

農(nóng)村數(shù)字金融研究方面，星焱（2020）研究了中國農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式及存在的問題，認(rèn)為農(nóng)村金融對農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長有積極作用但需要完善的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、金融生態(tài)等條件的支持；許勝瑜等（2021）通過對南京市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字金融發(fā)展的趨勢的調(diào)查研究，認(rèn)為貸款手續(xù)繁雜、數(shù)字金融普及深度不足以及信息孤島問題阻礙著鄉(xiāng)村振興，需持續(xù)深化農(nóng)村金融改革；紀(jì)麗娟（2021）對中國農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式、機(jī)理及局限性進(jìn)行了研究，認(rèn)為其存在區(qū)域分化、城鄉(xiāng)分化、深度不足及監(jiān)管滯后等問題并提出了相關(guān)政策建議；于之倩等（2021）選取江西省農(nóng)村商業(yè)銀行作為研究對象，對其近五年的農(nóng)村普惠金融績效進(jìn)行評估并提出了一些建議；滕磊等（2021）通過演繹推理和GMM 模型研究，得出數(shù)字金融的使用深度和便利化程度均能夠顯著促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)論。

本文將在上述研究成果的基礎(chǔ)上，采用PEST 分析框架，對江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動下的發(fā)展進(jìn)行研究，并針對其發(fā)展的不足提出相關(guān)建議，以期促進(jìn)其進(jìn)一步發(fā)展，更好地助力鄉(xiāng)村振興。

2 江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈發(fā)展的PEST 分析

2.1 政策環(huán)境：政策支持江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈發(fā)展

江蘇省深入貫徹國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，高度重視農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展并積極落實國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”的決策部署，近幾年來出臺了一系列支持農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策。在2020年11月印發(fā)的《江蘇省“十四五”全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃》提出要推進(jìn)農(nóng)業(yè)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈；2021年7月出臺的《江蘇省“十四五”現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》指出應(yīng)積極優(yōu)化改善供應(yīng)鏈金融服務(wù)；2021年8月印發(fā)實施的《江蘇省“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)要規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推進(jìn)區(qū)域城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，將金融資源引向 “三農(nóng)”，以農(nóng)村金融鞏固拓展脫貧攻堅成果。因此，作為服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量，江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展有著較為有利的政策環(huán)境。

2.2 經(jīng)濟(jì)環(huán)境：江蘇省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)勁

江蘇是個經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，其經(jīng)濟(jì)實力全國領(lǐng)先，經(jīng)濟(jì)總量逐年穩(wěn)健增長。根據(jù)江蘇省統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2021年，江蘇省地區(qū)生產(chǎn)總值突破11 萬億元，較上一年增長8.6%，全體居民人均可支配收入達(dá)47498 元，較上一年增長9.5%，且城鄉(xiāng)收入差距在持續(xù)縮小。隨著鄉(xiāng)村振興項目的推進(jìn)，江蘇農(nóng)村經(jīng)濟(jì)保持著良好的運行狀態(tài)，農(nóng)村居民持續(xù)增收，根據(jù)江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳公布的數(shù)據(jù)，2021年的農(nóng)村居民人均可支配收入為26791元，同比增長10.7%，脫貧攻堅的成果得到了鞏固。同時，江蘇數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，據(jù)《2020 江蘇省信息通信業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》，江蘇省2020年數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過4.4 萬億元，占當(dāng)年省GDP 比重超43%。江蘇省經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁實力，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的增長，為江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展打下了堅實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2.3 社會環(huán)境：金融觀念變化

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展、農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)以及智能設(shè)備的流行，農(nóng)村居民的消費、理財，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的財務(wù)觀念有了較大變化，從保守走向開放，資金的用途更加多樣。江蘇鄉(xiāng)村教育工作的進(jìn)展，使更多的農(nóng)村居民認(rèn)識到理財?shù)闹匾裕苑e累財富、防范意外風(fēng)險等為目的理財需求增加，更多農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的管理人員也意識到了產(chǎn)品供應(yīng)鏈上下游間存在的風(fēng)險。江蘇省產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等鄉(xiāng)村振興措施的推行以及基礎(chǔ)金融知識的普及，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了良好的社會環(huán)境。

2.4 技術(shù)環(huán)境：高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速

江蘇省長期以來十分重視科技發(fā)展，全社會研發(fā)投入逐年遞增，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，科研水平與科研成果都處于全國領(lǐng)先地位，為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化進(jìn)程與創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的技術(shù)支撐，各類新興的線上平臺正成為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要依托。江蘇省農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)大量的金融服務(wù)需求未被滿足，手續(xù)繁雜、審批時間長和供給成本高是限制發(fā)展的主要因素。互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)，可以有效提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化程度，打破傳統(tǒng)金融模式時間、空間和成本的約束，從而推動其快速發(fā)展。

3 江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展問題分析

3.1 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施有待完善

近年來，雖然江蘇省鄉(xiāng)村數(shù)字建設(shè)取得了一定進(jìn)展，農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)覆蓋率整體較高，但是網(wǎng)絡(luò)信號穩(wěn)定性、網(wǎng)絡(luò)速度與城鎮(zhèn)相比差距明顯，在一定程度上影響著農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的數(shù)字金融服務(wù)體驗。而且，江蘇省各農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展不平衡，蘇南地區(qū)農(nóng)村與蘇北地區(qū)農(nóng)村之間、高新區(qū)農(nóng)村與非高新區(qū)農(nóng)村之間網(wǎng)絡(luò)通信建設(shè)、金融服務(wù)覆蓋率存在較大差距。

3.2 專業(yè)復(fù)合型人才較缺乏

數(shù)字化發(fā)展是數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展的必然趨勢，這對相關(guān)從業(yè)人員提出了更高的要求，不僅需要掌握金融方面專業(yè)知識，也需要對數(shù)字時代的興新技術(shù)有所精通。而江蘇省數(shù)字金融科技領(lǐng)域的專業(yè)復(fù)合型高質(zhì)量人才較為稀缺，且大學(xué)生對農(nóng)村地區(qū)就業(yè)意愿不高，將制約農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的進(jìn)一步發(fā)展。

3.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新仍不足

目前，面向農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)出的金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新程度仍不足，金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的金融需求實際特點了解不夠，創(chuàng)新的精準(zhǔn)性較低，難以滿足日益多樣的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)如電商、智慧農(nóng)業(yè)、旅游經(jīng)濟(jì)等對配套金融產(chǎn)品與服務(wù)的需求。

3.4 金融素養(yǎng)需提高

根據(jù)中國人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》，農(nóng)村地區(qū)消費者金融素養(yǎng)水平低于城鎮(zhèn)地區(qū)，其中金融知識方面的差異最大。農(nóng)村居民，尤其是農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的決策層與管理層對風(fēng)險與收益、保險功能、信用的重要性等方面的認(rèn)識不到位，將難以形成良好的供應(yīng)鏈上下游金融生態(tài)環(huán)境，不利于江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

4 江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展建議

4.1 完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋范圍

網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施是金融數(shù)字化發(fā)展的基礎(chǔ)。針對農(nóng)村地區(qū)數(shù)字基礎(chǔ)與城鎮(zhèn)相比較為薄弱且發(fā)展不平衡的情況，江蘇省應(yīng)當(dāng)繼續(xù)完善農(nóng)村通信基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，進(jìn)一步提高農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率及時智能手機(jī)普及率，并且及時對老化損壞的設(shè)備進(jìn)行修復(fù)、對老舊落后的設(shè)備進(jìn)行升級維護(hù)，提升農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)信號的強(qiáng)度和穩(wěn)定性，以縮小城鄉(xiāng)之間和各農(nóng)村之間的網(wǎng)絡(luò)通信質(zhì)量差距。同時，江蘇省應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)增加服務(wù)網(wǎng)點和農(nóng)村金融綜合服務(wù)站的建設(shè)，從而擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋的地域范圍，面向農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)提高金融服務(wù)的可得性。

4.2 加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)，加快興新技術(shù)落地應(yīng)用

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展離不開專業(yè)人才的支持，江蘇省應(yīng)當(dāng)充分利用省內(nèi)外優(yōu)質(zhì)的教育資源，聯(lián)合各高校與金融機(jī)構(gòu)共同培養(yǎng)出具有扎實金融理論知識基礎(chǔ)、同時精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的復(fù)合型人才，為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建設(shè)注入新的力量，并積極推動5G、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等興新科技在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融應(yīng)用方面的研究，依托數(shù)字技術(shù)降低農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品提供的成本和信息不對稱程度，提高運行效率。

4.3 推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)量

農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口在收入水平、文化程度、理財觀念等方面具有較大的差別，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的需求特點與城鎮(zhèn)存在很大的差異，面向城鎮(zhèn)居民制定的金融產(chǎn)品與服務(wù)并不適用于農(nóng)村地區(qū)。因此，江蘇省應(yīng)當(dāng)努力推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，針對江蘇省各農(nóng)村地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)金融需求的不同特征，推出個性化的適合于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而提升農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)的質(zhì)量，滿足農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的金融需求。

4.4 加大宣傳推廣力度，提升金融素養(yǎng)

目前，江蘇省農(nóng)村地區(qū)金融知識普及率還有較大提高空間，許多農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)管理人員對各類金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)缺乏了解，存在受到違法違規(guī)金融損害的風(fēng)險。江蘇省應(yīng)當(dāng)在農(nóng)村地區(qū)加大對金融知識的宣傳推廣力度，可通過定期開展金融宣講會或錄制科普短視頻等方式，面向農(nóng)村居民、農(nóng)產(chǎn)企業(yè)宣傳數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)知識，幫助他們了解金融活動的特征與風(fēng)險，增加其信用意識與金融風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)其根據(jù)自身條件和需要做出正確的融資選擇。