吳萍

（湛江科技學(xué)院,廣東 湛江 524000）

我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，融資體系的構(gòu)建和完善貫穿農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，是引領(lǐng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展、提升產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的有力保障。

黨和國(guó)家始終高度重視現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題。習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行了概括，提出要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制和政策體系，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化[1]。2004—2022年連續(xù)19年聚集“三農(nóng)”問題，其中鄉(xiāng)村振興是“三農(nóng)”工作中的重中之重，挖掘資源優(yōu)勢(shì)，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，開拓投融資渠道，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興的投入保障，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興與農(nóng)村金融雙贏。

1 湛江市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀

湛江地處中國(guó)大陸最南端，交通便利，海運(yùn)發(fā)達(dá)，擁有“港城”之稱。湛江也是廣東省的農(nóng)業(yè)大市之一，農(nóng)產(chǎn)品不但可以自給自足，還能銷往國(guó)內(nèi)其他省區(qū)市甚至遠(yuǎn)銷國(guó)外。截至2021年底，湛江市已創(chuàng)建國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園4個(gè)、省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園18個(gè)。此外，全市164個(gè)產(chǎn)品入選2020年“粵字號(hào)”農(nóng)業(yè)品牌目錄，僅2021年8月便有6個(gè)優(yōu)勢(shì)區(qū)入選廣東省特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)名單。

近年來(lái)，湛江市憑借環(huán)境資源優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，把鄉(xiāng)村振興作為推動(dòng)湛江市高質(zhì)量發(fā)展的“四大抓手”之一，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，讓湛江農(nóng)村脫胎換骨。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)，整合各方力量，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)示范帶動(dòng)作用，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)更多農(nóng)民脫貧增收致富。湛江市逐漸從較為封閉的產(chǎn)銷內(nèi)循環(huán)轉(zhuǎn)向充分競(jìng)爭(zhēng)的開放市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式，逐步拋棄傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的包袱，向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)靠攏。2021年，湛江市全年糧食作物的播種面積達(dá)到421.61萬(wàn)畝，糖蔗種植面積175.63萬(wàn)畝，花生種植面積96.75萬(wàn)畝，蔬菜種植面積241.37萬(wàn)畝；全年糧食產(chǎn)量151.80萬(wàn)t，糖蔗產(chǎn)量1 018.97萬(wàn)t，蔬菜產(chǎn)量439.77萬(wàn)t，園林水果總產(chǎn)量317.84萬(wàn)t；全年豬牛羊禽肉產(chǎn)量43.84萬(wàn)t；全年水產(chǎn)品產(chǎn)量124.08萬(wàn)t。從整體上看，湛江市農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定健康。

為進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，湛江市不斷創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化組織模式，形成了“農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)+保險(xiǎn)”“農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+金融機(jī)構(gòu)”“農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)+龍頭企業(yè)+保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”，以及農(nóng)戶的“三權(quán)”通過抵押融資聯(lián)合新型開發(fā)模式。然而，由于政府的融資性支持不足、財(cái)政補(bǔ)貼覆蓋不全、農(nóng)業(yè)融資渠道單一、金融服務(wù)力度不夠、金融風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制不完善、農(nóng)業(yè)專業(yè)化機(jī)構(gòu)缺位等原因，導(dǎo)致湛江市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程較緩慢。因此，結(jié)合湛江市實(shí)際情況，探索出融資支持湛江農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的道路，尤為重要。

2 湛江市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持存在的問題

2.1 缺乏有效的抵押擔(dān)保物

農(nóng)戶對(duì)于金融的需求主要包括消費(fèi)性融資需求、生產(chǎn)類融資需求、創(chuàng)業(yè)類融資需求。這些需求一般也較少有擔(dān)保抵押，比其他主體的金融需求分散一些；抵押擔(dān)保部門的發(fā)展?jié)M足不了融資需求，導(dǎo)致大部分農(nóng)民辦理自有房屋的產(chǎn)權(quán)證明較為困難，與金融機(jī)構(gòu)的逐利性相矛盾，使得金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)一些有發(fā)展?jié)摿Φ霓r(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶提供有效擔(dān)保支持。每個(gè)企業(yè)和農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中都需要被提供相應(yīng)的金融服務(wù)，存在大量的資金需求，而現(xiàn)有的金融支持體系難以滿足企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求。

2.2 銀行貸款門檻高

農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難的根源是市場(chǎng)信息不對(duì)稱，銀行不能有效地評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)。中小農(nóng)業(yè)企業(yè)具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、財(cái)務(wù)和營(yíng)業(yè)方面存在一定的不確定性、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差、自身經(jīng)濟(jì)相對(duì)靈活等特征，銀行從自身利益出發(fā)，為了避免帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，只能提高借貸門檻，增加借貸條件。穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)主體越來(lái)越少，按時(shí)還款的企業(yè)也越來(lái)越少，違約企業(yè)越來(lái)越多，借貸市場(chǎng)進(jìn)入惡性循環(huán)[2]。

2.3 受貸款政策、信貸配給的制約

企業(yè)規(guī)模大，需求的資金就越多，受政策導(dǎo)向及自身抵押物等條件限制，湛江市大部分農(nóng)業(yè)企業(yè)很難向銀行貸到款，一方面是貸款政策、審批權(quán)限流程以及銀行信貸規(guī)模的限制，找不到合格的擔(dān)保人，申請(qǐng)手續(xù)煩瑣；另一方面是中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展受制于信貸配給，即便是自愿接受高于市場(chǎng)平均水平的利率，常見的中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)間接債務(wù)融資也得不到銀行的支持，而且商業(yè)銀行畢竟是信用中介機(jī)構(gòu)，如果過度消費(fèi)，時(shí)間一長(zhǎng)，銀行中介功能也會(huì)受到損害。

3 制約湛江市金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要原因

3.1 政府的金融政策和財(cái)稅政策缺乏長(zhǎng)效機(jī)制，全方位投入不足

第一，國(guó)家每年給農(nóng)民購(gòu)機(jī)補(bǔ)貼30%，但各級(jí)財(cái)力追加補(bǔ)貼有限，農(nóng)村人均可支配收入低，真正買到的農(nóng)機(jī)器具有限。

第二，金融小額貸款扶貧政策支持力度不夠。表1顯示，全市扶貧小額信貸累計(jì)貸款量?jī)H有23萬(wàn)元，全市脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的11個(gè)縣（市、區(qū)）中，僅坡頭區(qū)開展扶貧小額貸款，貸款戶有5戶，其余縣（市、區(qū)）均未進(jìn)入實(shí)際放貸階段。8個(gè)縣（市、區(qū)）已確定合作金融機(jī)構(gòu)并與金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，雷州市、赤坎區(qū)及南三區(qū)已確定以當(dāng)?shù)剞r(nóng)信聯(lián)社作為合作金融機(jī)構(gòu)，但尚未與金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。8個(gè)縣（市、區(qū)）已配套縣級(jí)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金共1 965萬(wàn)元，廉江市、開發(fā)區(qū)及南三區(qū)尚未配套縣級(jí)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金。

表1 全市扶貧小額信貸工作推進(jìn)情況統(tǒng)計(jì)表

第三，農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略新興企業(yè)的融資渠道主要來(lái)源政府擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)融資，可以享受湛江市政府制定的稅收優(yōu)惠和信貸貼息政策，但其他的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)得到政策方面的優(yōu)惠不多，制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)全面升級(jí)。

3.2 農(nóng)村資金需求與金融供給矛盾性突出

第一，農(nóng)村金融市場(chǎng)被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)壟斷。加上農(nóng)村的市場(chǎng)需求需要多種金融產(chǎn)品支持，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)難有施展空間[3]。目前，盡管有鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行以及民間集資等方式，由于風(fēng)險(xiǎn)較大，不少農(nóng)戶質(zhì)疑其是否鉆法律的空子，無(wú)法真正滿足農(nóng)村信貸產(chǎn)品和信貸資金的需求。

第二，金融資金嚴(yán)重外流。隨著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)的權(quán)限被集中，大量資金開始從農(nóng)村流向城鎮(zhèn)。發(fā)放程序和條件嚴(yán)格，競(jìng)爭(zhēng)過度，有資金貸不出，造成大量農(nóng)村資金反而流向城市，加大了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金缺口。

3.3 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋面不廣，金融服務(wù)體系不健全

第一，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不均衡。目前，在湛江市金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)商銀行、儲(chǔ)蓄銀行實(shí)現(xiàn)了所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋，農(nóng)業(yè)銀行在大縣城有網(wǎng)點(diǎn)，而其他金融機(jī)構(gòu)不同程度地存在金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不全。如工行在全市范圍內(nèi)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)65個(gè)，其中赤坎區(qū)18個(gè)，霞山區(qū)和開發(fā)區(qū)22個(gè)，廉江市3個(gè)，吳川市2個(gè)，坡頭區(qū)4個(gè)，徐聞縣、雷州市、麻章區(qū)、遂溪縣各3個(gè)；建行在全市范圍內(nèi)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，其中赤坎區(qū)13個(gè)，霞山區(qū)和開發(fā)區(qū)21個(gè)，坡頭區(qū)3個(gè)，徐聞縣、遂溪縣各1個(gè)，廉江市、麻章區(qū)、吳川市、雷州市各1個(gè)。全部營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均布局在市、縣城區(qū)，無(wú)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。

第二，農(nóng)村金融服務(wù)體系供給不足。目前，湛江市現(xiàn)有農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社55個(gè)，湛江市農(nóng)村金融服務(wù)體系仍以農(nóng)商銀行、儲(chǔ)蓄銀行為核心。從支農(nóng)效果看，國(guó)有商業(yè)銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)體系中發(fā)展較為緩慢，支農(nóng)效果尚不明顯。金融支農(nóng)體系必須改變單一模式，在信貸資金需求方面進(jìn)一步支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)多元化發(fā)展。

3.4 農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后

第一，農(nóng)戶缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，參保積極性不高。受傳統(tǒng)思想的束縛，農(nóng)民習(xí)慣將風(fēng)險(xiǎn)留給自己，靠自身微小的力量去化解風(fēng)險(xiǎn)。再加上農(nóng)民的可支配收入比較低，沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力去承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)。

第二，缺乏完善的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。主要通過再保險(xiǎn)方式來(lái)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的湛江市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司顯得勢(shì)單力薄，分散機(jī)制不夠健全，還未形成地方政府、保險(xiǎn)公司和社會(huì)的合力分保。

第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用未充分發(fā)揮。湛江市當(dāng)前農(nóng)作物保險(xiǎn)主要是以稻、麥、玉米等糧食作物和棉花、甘蔗、香蕉等經(jīng)濟(jì)作物為對(duì)象，一些種植成本較高的農(nóng)作物如蔬果等需要保險(xiǎn)的卻不能參?！，F(xiàn)有的保險(xiǎn)公司涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)太少，并且以政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)為主，一些農(nóng)作物參保覆蓋率相對(duì)較低，一般達(dá)不到50%。

3.5 農(nóng)村金融法律體系不夠完整

農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”內(nèi)生動(dòng)力不足，必須結(jié)合政策金融、商業(yè)金融、合作金融等參與。當(dāng)前，我國(guó)調(diào)整農(nóng)村金融法律有《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等基本法，截至目前，沒有專門調(diào)整關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融方面的立法[4]。法律法規(guī)是農(nóng)村金融法律關(guān)系調(diào)整的主要依據(jù)。農(nóng)村信用社沒有適用的專門法律法規(guī)，現(xiàn)今較為活躍的小型、新型、民間金融也缺乏法律規(guī)制，需要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融立法。

4 湛江市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資支持對(duì)策

4.1 加強(qiáng)財(cái)政支農(nóng)力度

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府負(fù)責(zé)把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，引導(dǎo)市場(chǎng)主體在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)遵守相關(guān)法律法規(guī)，保證市場(chǎng)的健康運(yùn)行。有關(guān)部門可以通過制定與當(dāng)?shù)貙?shí)際相適應(yīng)的促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸政策，調(diào)動(dòng)投資主體的積極性，引導(dǎo)更多的資金進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)貼，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高財(cái)政資金的利用率，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，可以適當(dāng)減免或減少企業(yè)繳納的各項(xiàng)稅費(fèi)，如營(yíng)業(yè)稅、印花稅等，以緩解其稅收負(fù)擔(dān)，降低金融利率。此外，應(yīng)大力支持龍頭企業(yè)發(fā)展，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更多的技術(shù)與資金支持。

4.2 優(yōu)化農(nóng)村金融供應(yīng)結(jié)構(gòu)

農(nóng)村金融市場(chǎng)比較特殊而且復(fù)雜，農(nóng)村金融的發(fā)展需要“自上而下”的制度設(shè)計(jì)與“自下而上”的積極探索相結(jié)合。

第一，完善農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)布局。引導(dǎo)大型商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任，支持各大銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開設(shè)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)；進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，探索小微信貸新模式，擴(kuò)大縣支行小微信貸審批權(quán)；積極爭(zhēng)取民營(yíng)銀行試點(diǎn)；鼓勵(lì)民間資本在農(nóng)業(yè)人口較多及小微企業(yè)集中地設(shè)立融資租賃公司、典當(dāng)公司，鼓勵(lì)民間資本建立中小銀行，為中小銀行建立存款保險(xiǎn)制度；利用新科技手段和新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)（如POS機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等），完善農(nóng)村金融需求主體分散，降低成本，為小微企業(yè)和弱勢(shì)群體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)[5]。

第二，積極引導(dǎo)農(nóng)村資金回流。落實(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策；通過政策扶持，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行新設(shè)縣域分支機(jī)構(gòu)信貸加大投放承諾；引入高質(zhì)量的績(jī)效考核體系完善金融機(jī)構(gòu)，達(dá)到充分提升經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的目標(biāo)；對(duì)銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、只承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的，可適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

4.3 創(chuàng)新農(nóng)村金融支農(nóng)方式

第一，貸款抵押創(chuàng)新。目前，湛江市金融服務(wù)體系針對(duì)存在的抵押風(fēng)險(xiǎn)可以采取多種抵押物進(jìn)行抵押，擴(kuò)大抵押物的范圍，減少因風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。比如擴(kuò)大農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押范圍。

第二，金融模式的創(chuàng)新。可以推行一次審核，隨時(shí)貸款，貸款額度自行掌控，使用周期，動(dòng)態(tài)調(diào)整的信貸模式。探索開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。

第三，農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。以農(nóng)業(yè)為基本依托，金融機(jī)構(gòu)資金重點(diǎn)支持，有機(jī)整合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與餐飲行業(yè)、休閑服務(wù)、農(nóng)業(yè)深加工等，使農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

4.4 完善農(nóng)村保險(xiǎn)制度

第一，提高農(nóng)民參保意識(shí)，提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)服務(wù)。因地制宜，通過合理設(shè)置保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，吸引當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶參與。不斷提升業(yè)務(wù)技能，保證定損及時(shí)賠付，加大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳。

第二，拓寬保險(xiǎn)渠道，增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)制，時(shí)刻關(guān)注農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向公司制發(fā)展，進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作，增加保險(xiǎn)渠道，進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作。借鑒國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司的優(yōu)秀措施，積極探索多方主體共同參與的合作模式來(lái)開展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三，開發(fā)更多保險(xiǎn)產(chǎn)品。以農(nóng)戶的需求作為最根本的出發(fā)點(diǎn)，各環(huán)節(jié)都必須遵循簡(jiǎn)便快捷的原則。保險(xiǎn)金額涵蓋農(nóng)作物成本與利潤(rùn)，根據(jù)農(nóng)戶的需求安排農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的產(chǎn)品研發(fā)。

4.5 完善農(nóng)村金融法制

第一，結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，盡快推進(jìn)政策性金融、合作性金融的基本立法，保障農(nóng)村政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)更加規(guī)范化和制度化，保證其服務(wù)“三農(nóng)”功能的有效發(fā)揮。

第二，盡快完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融監(jiān)管體制，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。對(duì)不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境的條款，應(yīng)及時(shí)廢止。

第三，出臺(tái)支持鼓勵(lì)公益性小額信貸組織發(fā)展的政策，扶持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。