袁 娜

(1.開封大學(xué) 財政經(jīng)濟學(xué)院，河南 開封 475004；2.開封大學(xué) 區(qū)域經(jīng)濟研究所，河南 開封 475001)

1 引言

隨著信息技術(shù)的不斷進步發(fā)展，區(qū)域鏈金融技術(shù)已經(jīng)成為一種全新的行業(yè)熱點技術(shù)，通過對這種區(qū)域鏈金融技術(shù)的廣泛應(yīng)用更加有利于中小微金融企業(yè)的蓬勃發(fā)展。特別是在發(fā)展供應(yīng)鏈企業(yè)金融中，采用這種熱點技術(shù)可以有效解決中小微金融企業(yè)在正常發(fā)展經(jīng)營過程當(dāng)中所可能出現(xiàn)的各種問題，實現(xiàn)全面健康發(fā)展。可為中小微金融企業(yè)的發(fā)展及時獲取大量資金,為中小企業(yè)的正常發(fā)展經(jīng)營提供資金安全保障。

自由貿(mào)易試驗區(qū)的建設(shè)是國家為加快中國區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展而開發(fā)出來的重點實施區(qū)域。在該重點試點區(qū)域，重新規(guī)劃了實施目標，并制定了試點區(qū)域的具體實施方案與目標。近幾年來，通過對當(dāng)前宏觀經(jīng)濟政策的不斷優(yōu)化調(diào)整，從而使得中國國內(nèi)市場經(jīng)濟的經(jīng)濟總體增長水平和增長速度持續(xù)提高，也使得對外經(jīng)濟未來發(fā)展前景一片光明。對于投資來講，金融機構(gòu)的預(yù)估并不一定很合理。但隨著近年來中國自由貿(mào)易區(qū)國際匯率的持續(xù)開放，人民幣的國際匯率在國際上發(fā)生了明顯的變化，繼續(xù)擴大國內(nèi)外跨境投資金融貿(mào)易和跨境投資金融業(yè)務(wù)，使得銀行業(yè)的海外跨境投資融資繼續(xù)增長，而海外跨境金融服務(wù)，與我國的國際市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，中國跨境投資和金融業(yè)將繼續(xù)發(fā)展并帶來一片欣欣向榮的大好趨勢。

2 供應(yīng)鏈金融發(fā)展演化及困境

2.1 供應(yīng)鏈金融發(fā)展歷程

供應(yīng)鏈金融的基本含義一般是指一個企業(yè)在市場發(fā)展中對其產(chǎn)品和金融服務(wù)在供應(yīng)商的鏈條上可以進行直接參與并為其客戶提供產(chǎn)品金融服務(wù)的專業(yè)金融機構(gòu),主要目的是為在這條金融鏈上進行企業(yè)之間的產(chǎn)品貿(mào)易提供服務(wù)。在產(chǎn)品供應(yīng)鏈上進行參與的金融主體主要有多個技術(shù)方面,具體分為產(chǎn)品物流、信息流和企業(yè)資金流以及相關(guān)工程業(yè)務(wù)開展的三個進程。在這條金融供應(yīng)鏈上金融主體有金融需求方、供給方和其他金融服務(wù)提供機構(gòu),將這三者相互結(jié)合運用就已經(jīng)形成了這樣一條金融供應(yīng)鏈。目前所謂區(qū)域供應(yīng)鏈的金融概念比較大,包含多種業(yè)務(wù)情況和多個金融服務(wù)技術(shù)以及與金融實務(wù)之間的金融組合,例如應(yīng)付存貨貸款融資、應(yīng)付絕收賬單貸款、應(yīng)付賬款等都是金融業(yè)務(wù),它本身并不是單一地用來進行金融產(chǎn)品或者說只是金融服務(wù)上的金融工作,也不是其他的金融業(yè)務(wù)。目前銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險金融在業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中經(jīng)歷了三個發(fā)展階段。第一個發(fā)展階段就是要由銀行企業(yè)來主導(dǎo),主要就是由銀行工作人員企業(yè)來主導(dǎo)進行業(yè)務(wù)審批,企業(yè)人員提出審批要求之后銀行需要審批審核通過方可開始進行。

2.2 供應(yīng)鏈金融發(fā)展困境

一個企業(yè)在持續(xù)發(fā)展的過程當(dāng)中，其信息之間的通暢性及其關(guān)系影響到整個企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展。一個供應(yīng)鏈工程包括多個工程方面,是一系列的工程,供應(yīng)鏈工程包含了從采購、運輸、生產(chǎn)、銷售等一系列環(huán)節(jié),供應(yīng)鏈融資金融將這些工程都劃分成不同的生產(chǎn)管理環(huán)節(jié),但是整個生產(chǎn)線的規(guī)模也在不斷擴大,導(dǎo)致在整個供應(yīng)鏈當(dāng)中不斷出現(xiàn)很多的融資節(jié)點,很多中小企業(yè)以及產(chǎn)品供應(yīng)商都希望可以直接獲取相應(yīng)的金融資金。但是一些大型金融保險企業(yè)卻難以及時主動獲取大量風(fēng)險資金,由于其不具備一套完善的征信業(yè)務(wù)管理體系，從而直接導(dǎo)致它的業(yè)務(wù)相關(guān)信息不對稱,無法有效地獲取信息,嚴重制約了中小企業(yè)的健康快速發(fā)展。業(yè)務(wù)相關(guān)信息是否真實性的問題受到諸多質(zhì)疑。在中小企業(yè)需要進行短期小額對外融資時，一些大型金融機構(gòu)往往因為無法及時又較高效率地監(jiān)管每筆風(fēng)險資金中的交易，以及對每筆資金交易過程中是否及時進行相關(guān)業(yè)務(wù)信息核查,或者說在及時主動進行相關(guān)業(yè)務(wù)信息檢查時一些企業(yè)往往需要自行額外投入大量的金融風(fēng)險資金,這樣就可能會直接導(dǎo)致中小企業(yè)不會及時主動進行有效的業(yè)務(wù)市場化和金融監(jiān)管，甚至互相之間通過勾結(jié)不斷更新改變它的業(yè)務(wù)相關(guān)信息,騙走其他大型金融機構(gòu)的大量風(fēng)險資金,這樣就可能會給其企業(yè)帶來惡劣的政治社會經(jīng)濟影響。交易信息處理時的流程過于半透明。

3 區(qū)域鏈驅(qū)動在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用

區(qū)域鏈通常由四個部分組成,分別稱為金融區(qū)塊、賬戶、共識、智能金融合約。它的主要特點之一是數(shù)據(jù)不可隨意篡改,采用賬戶共識認證機制,比較開放,匿名也可以隨時進行任何跨金融平臺的交易操作。在金融供應(yīng)鏈中的金融交易環(huán)節(jié)當(dāng)中，其應(yīng)用了一種分布式交易賬本和數(shù)據(jù)加密技術(shù)，有效率地保護了客戶信息,同時也通過引入一些智能金融合約來規(guī)范金融企業(yè)的經(jīng)營行為,為其發(fā)展創(chuàng)造了良好的金融生態(tài)。

3.1 區(qū)域鏈暢通供應(yīng)鏈金融的信息傳遞

通過這個平臺可以實現(xiàn)新的區(qū)域鏈上企業(yè)信息的有效實時收集傳遞，也可以有效地推動企業(yè)投資項目過程的順利進行,企業(yè)投資主體可以在這個新的平臺之上獲得一個比較底層的企業(yè)信息收集數(shù)據(jù),這個新的平臺上各個方面的企業(yè)主體同樣的也可以隨時實時收集查閱各種企業(yè)數(shù)據(jù),實現(xiàn)各種信息數(shù)據(jù)的最優(yōu)化和綜合利用。同時在這個新的區(qū)域鏈上也將各個主體的信息相互聯(lián)系在一起,通過各種合作或者說是協(xié)調(diào)去共同分析這些屬于核心企業(yè)投資項目，從而加強各方主體信息的相互整合交流。

3.2 區(qū)域鏈控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

數(shù)據(jù)的來源記錄是無法進行篡改的,這樣也在無形當(dāng)中保障了交易數(shù)據(jù)的真實性。交易主體用戶可以從交易平臺之上直接查詢平臺交易中的單據(jù)，從而可以避免日常生活當(dāng)中出現(xiàn)的弄虛作假違法行為。通過這個區(qū)域鏈也可以形成企業(yè)信用安全憑證,為買賣雙方交易提供了安全保障,交易參與方都認為可以通過平臺查詢交易數(shù)據(jù)記錄來及時證明自己的違法行為,增加了平臺供應(yīng)鏈信用金融的企業(yè)信用。所以企業(yè)在平臺進行對外融資時也可以多獲得幾分企業(yè)信任。

3.3 區(qū)域鏈實現(xiàn)交易流程透明

在這個區(qū)域鏈之下的各供應(yīng)鏈所在金融經(jīng)營主體和其他經(jīng)濟經(jīng)營活動中所開展的相關(guān)數(shù)據(jù)信息都可以進行實時公布,實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)真實透明，并且也同時形成了基于合同交易信息支付的真實實際交易過程的實時記錄，這也可以有效保障每個客戶實際交易過程更加明確。在區(qū)域鏈背景之下將開展每一個實際交易過程和整個交易活動，這些都能夠?qū)崟r進行過程記錄，從而保障各個交易人的實際交易過程中各環(huán)節(jié)都能夠做到是真實有效的。所以這個區(qū)域鏈在后期需要進行企業(yè)信用管理數(shù)據(jù)庫的收集整理時,會盡量選擇前期一種較為分布式的企業(yè)信用管理數(shù)據(jù)庫,根據(jù)不同的企業(yè)信用管理計算機和信用規(guī)則進行方式分析來及時收集清理獲取相關(guān)信用數(shù)據(jù),從而有效率地降低小微金融監(jiān)管中的費用管理成本，不斷完善環(huán)境規(guī)范中小企業(yè)信用生態(tài)環(huán)境，不斷完善提高中小企業(yè)信用,使中小企業(yè)更加安心,有利于有效率地推進目前我國整個區(qū)域鏈小微企業(yè)金融的正常健康進行。

4 河南自貿(mào)區(qū)開封片區(qū)銀行分析

4.1 競爭優(yōu)勢

河南自貿(mào)區(qū)開封的該片區(qū)商業(yè)銀行現(xiàn)已具備高效的核心信息處理集成技術(shù),為專門針對銀行跨境期貨交易國際結(jié)算業(yè)務(wù)開發(fā)設(shè)計出來的處理系統(tǒng),可對銀行跨境國際交易結(jié)算業(yè)務(wù)信息進行高效信息處理,滿足于全世界不同范圍內(nèi)主要不同時區(qū)的國際交易跨境結(jié)算，該處理系統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)處理品種也十分符合國際發(fā)展趨勢的實際要求。另外，河南自貿(mào)區(qū)開封的該片區(qū)商業(yè)銀行也已具備高效先進的核心技術(shù)集成系統(tǒng),可根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的不斷變化對金融服務(wù)核心產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行技術(shù)創(chuàng)新,對金融服務(wù)核心技術(shù)產(chǎn)品進行轉(zhuǎn)型升級,合理調(diào)配優(yōu)化服務(wù)資源,改善銀行經(jīng)營關(guān)系管理,以使銀行的金融服務(wù)管理能力符合香港自貿(mào)區(qū)區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的實際需求。

4.2 競爭劣勢

伴隨著自由貿(mào)易區(qū)的業(yè)務(wù)初步發(fā)展，其服務(wù)體系需要進一步的完善。且該自貿(mào)區(qū)開封區(qū)內(nèi)的國際銀行企業(yè)數(shù)量也在不斷地增加，然而相應(yīng)的金融服務(wù)質(zhì)量并沒有跟上企業(yè)數(shù)量的增長速度。隨著自由貿(mào)易區(qū)經(jīng)濟的擴大開放，大批中外企業(yè)將被吸引到該地區(qū)開展跨境貿(mào)易活動。其一，河南自貿(mào)區(qū)開封區(qū)大部分銀行機構(gòu)都有自貿(mào)區(qū)賬戶，能夠為國內(nèi)外企業(yè)提供相應(yīng)的跨境金融服務(wù)業(yè)務(wù)。但是由于自貿(mào)區(qū)對業(yè)務(wù)認識不足等原因，跨境業(yè)務(wù)的處理效率相對較低；其二，由于河南自貿(mào)區(qū)開封地區(qū)的銀行以前很少，但現(xiàn)在數(shù)量劇增，這就會與跨境公司發(fā)生沖突，因此并沒有很多的跨境業(yè)務(wù)往來。他們在推銷跨境產(chǎn)品時往往缺乏信心，這也導(dǎo)致了金融產(chǎn)品的營銷不佳；其三，河南自貿(mào)區(qū)開封區(qū)銀行提供的金融產(chǎn)品，相對來講相似、單一，缺乏針對跨國公司的金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的獨創(chuàng)性。

4.3 潛在機遇

銀行跨境外匯交易融資業(yè)務(wù)對構(gòu)建貿(mào)易區(qū)以外的金融經(jīng)濟體系不可或缺，而新出口業(yè)務(wù)的不斷增長也可能直接影響銀行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)升級和轉(zhuǎn)型。在自由貿(mào)易區(qū)正式成立前，主要從事金融服務(wù)外匯業(yè)務(wù)和進出口業(yè)務(wù)。如今的海外公司也應(yīng)表現(xiàn)出主動性，抓住轉(zhuǎn)型機遇，發(fā)揮自貿(mào)區(qū)金融政策優(yōu)勢，實現(xiàn)金融技術(shù)創(chuàng)新。還應(yīng)積極追求金融產(chǎn)品的完善，銀行也應(yīng)積極為這些海外企業(yè)提供高質(zhì)量、方便的外匯金融服務(wù)。銀行業(yè)務(wù)也應(yīng)根據(jù)實際情況實現(xiàn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。

5 河南自貿(mào)區(qū)開封片區(qū)銀行自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

5.1 自貿(mào)區(qū)供應(yīng)鏈金融

自由貿(mào)易區(qū)的實體經(jīng)濟部門逐步開放必然會增加銷售公司的主要經(jīng)營管理企業(yè)的數(shù)量。為有效減少供應(yīng)公司經(jīng)濟資金的臨時成本，并促進公司資金的暢通，河南省開封自貿(mào)區(qū)區(qū)內(nèi)銀行可根據(jù)實際情況和實際交易情況，自主建立供貨發(fā)票體系。所謂的“黃金賬戶”系統(tǒng)是基于下游供應(yīng)鏈企業(yè)與相關(guān)交易支票之間的實際交易，由后續(xù)供應(yīng)鏈生產(chǎn)企業(yè)向上級供應(yīng)商企業(yè)的客戶發(fā)放。如果對下級企業(yè)客戶有不同的融資管理需求，可根據(jù)黃金供應(yīng)賬目的實際應(yīng)收賬款直接向供應(yīng)商銀行申請按揭金。河南自貿(mào)區(qū)開封銀行將隨時跟蹤實際情況，并提供各種管理服務(wù)為供應(yīng)商提供資金。此外，對于供應(yīng)鏈中的后續(xù)公司，票據(jù)的供應(yīng)也可以轉(zhuǎn)讓，資金可以分割并轉(zhuǎn)讓給下一級服務(wù)提供商。

5.2 自貿(mào)區(qū)跨境資金管理

對于跨國公司而言，河南自貿(mào)區(qū)開封區(qū)的銀行資金可用于加強金融業(yè)務(wù)往來和與跨國公司的合作，擴大企業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)，幫助從事跨國業(yè)務(wù)的投資公司，從而開放雙邊關(guān)系，海外資本，并積極促進跨國投資。公司協(xié)助開展國內(nèi)外金融業(yè)務(wù)，幫助跨國公司有效解決困難。同時，在特殊情況下，公司可按照有關(guān)法律法規(guī)的要求為跨國公司獨立處理同名的境外自由貿(mào)易基金賬戶，從而使得國內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)的資金更加自由。

5.3 自貿(mào)區(qū)跨境電子商務(wù)

由于區(qū)內(nèi)自由貿(mào)易技術(shù)試驗區(qū)的發(fā)展機遇及其自身地理位置的特殊優(yōu)勢，區(qū)內(nèi)企業(yè)可以直接向境外企業(yè)出口或進口貨物商品。河南擁有豐富的自然資源優(yōu)勢產(chǎn)品，國內(nèi)企業(yè)資源出口將帶動地區(qū)經(jīng)濟快速增長。區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)可開發(fā)適合其業(yè)務(wù)運作的各種電子金融科技產(chǎn)品，針對區(qū)內(nèi)跨境電子商務(wù)投資企業(yè)，根據(jù)區(qū)內(nèi)境外企業(yè)和個人的實際業(yè)務(wù)需求，自貿(mào)區(qū)可積極為各類銀行開展跨境企業(yè)電子商務(wù)金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新機構(gòu)，電子金融領(lǐng)域的新型跨境工商業(yè)務(wù)，并積極開展跨境銀行服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新。