一人購房全家?guī)兔?/h1>
2022-07-25 06:46:28民生周刊鄭智維
民生周刊 2022年15期
□ 《民生周刊》記者 鄭智維
圖/鄭智維
繼珠海、天津等14個(gè)城市后，一線城市深圳也計(jì)劃推出“一人購房全家?guī)汀闭摺?/p>
7月6日，深圳市住房和建設(shè)局發(fā)布《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）》。
和此前政策相比，這一政策的最大變化是擬調(diào)整共同申請(qǐng)人范圍，明確申請(qǐng)人的配偶、父母、子女，均可作為共同申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款。
在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，“一人購房全家?guī)汀闭撸档凸e金貸款使用門檻，提高公積金貸款額度，從而減少購房者的壓力。
“按照該項(xiàng)政策，全家人的公積金既可用于購房方面的首付款，也可用于后續(xù)的月供貸款，可更好地滿足繳存職工住房消費(fèi)需求?！眹?yán)躍進(jìn)說。
家庭代際間互助
近期，多地調(diào)整公積金貸款政策。除提高貸款額度、降低首付比例外，允許直系親屬提取公積金余額幫助購房人屬于新舉措。
作為一種公積金家庭代際間互助方式，“一人購房全家?guī)汀闭呤侵缸》抗e金繳納，繳存職工可提取賬戶中的部分額度去幫助子女或直系親屬支付購房首付款，或者逐月提取公積金幫助子女或直系親屬償還購房貸款。
除深圳外，據(jù)《民生周刊》記者不完全統(tǒng)計(jì)，實(shí)施這一政策的還有天津、珠海、泉州、唐山、滄州、秦皇島、咸寧、池州、贛州、潮州、邵陽、資陽、定西、楚雄。
對(duì)既有購房意愿又符合政策條件的購房者而言，政策能發(fā)揮較大作用?！巴ㄟ^此類做法，使得購房者的工資或收入評(píng)估提高，進(jìn)而可以申請(qǐng)到更多公積金貸款額度。相當(dāng)于借父母之力，增加貸款能力和貸款資金?！眹?yán)躍進(jìn)分析。
此外，通過這種方式，公積金貸款變得更為寬松，可進(jìn)一步降低購房者的購房成本，提高購房積極性。
現(xiàn)實(shí)中，購房往往是一個(gè)家庭的整體投資決策。對(duì)大多數(shù)城市普通家庭來講，在購房款這一方面，父母和子女的資金本來就是打通的。政策的調(diào)整，迎合了這一需求。
“松動(dòng)公積金政策，特別是全家?guī)偷男问剑粌H可以提高首付能力，還能提高月供能力，也能降低月供負(fù)擔(dān)，這是政策調(diào)整的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)?！睆V東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說。
激活公積金
作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，公積金具有資金互助性質(zhì)。
日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金2021年年度報(bào)告》，披露了2021年全國住房公積金運(yùn)行情況。
2021年，全國住房公積金繳存額29156.87億元，6611.21萬人提取住房公積金20316.13億元，發(fā)放個(gè)人住房貸款310.33萬筆、13964.22億元。截至2021年底，個(gè)人住房貸款率為84.18%。
只有更加靈活便捷的提取方式，才能有效地發(fā)揮公積金應(yīng)有的作用?！皬墓e金使用來看，政策還需要進(jìn)一步放開。”嚴(yán)躍進(jìn)說，例如，對(duì)于生活困難者，有些城市也允許提取公積金，這也是可以嘗試的地方。
據(jù)嚴(yán)躍進(jìn)觀察，很多年輕人對(duì)提取公積金租房的意愿不強(qiáng)，甚至對(duì)公積金提取有一些顧慮。他建議，在發(fā)展租賃市場過程中，公積金提取繳付租金應(yīng)該有更為清晰的操作流程作為指導(dǎo)。
此次，深圳同時(shí)發(fā)布《關(guān)于住房公積金提取業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》。
關(guān)于公積金的提取，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，其實(shí)是針對(duì)3種新情況進(jìn)行了明確，即提取公積金支持老舊小區(qū)改造、調(diào)整非深戶離深銷戶提取住房公積金業(yè)務(wù)、擴(kuò)大享受居民最低生活保障提取住房公積金范圍。
在嚴(yán)躍進(jìn)看來，此類規(guī)定有助于保障相關(guān)群體公積金使用權(quán)益。
比如，深圳此次政策調(diào)整明確提出，本市最低生活保障家庭或者本市最低生活保障邊緣家庭的職工均可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。此類規(guī)定，有助于確保公積金資金的更好利用，體現(xiàn)了公積金保障民生的重要導(dǎo)向。
支持合理需求
上半年，深圳新房住宅成交16126套，同比下降38.3%；二手住宅成交9965套，同比降65%。
“二手住房成交跌幅遠(yuǎn)大于新房，這在過去是很少見的?！崩钣罴握J(rèn)為，新房價(jià)格較低，交易成本低，且供應(yīng)規(guī)模比較大，主要針對(duì)的是新市民、無房戶。未來，這一趨勢(shì)不會(huì)改變。
“作為一種屬地化政策，公積金政策可由地方自主決定調(diào)整?！崩钣罴握f，公積金政策一般考慮的是剛需、改善、本地需求，具有降成本、支持合理需求的效應(yīng)，松綁的壓力比較小。
當(dāng)前，各地降低購房成本的動(dòng)作頻頻。除了降低首付、降低房貸利率等措施外，還有貸款政策等。
嚴(yán)躍進(jìn)分析，在此前從嚴(yán)的樓市調(diào)控政策下，房價(jià)的快速上漲得到抑制，投機(jī)投資需求也得到控制，加之疫情影響，各地樓市低迷，購房意愿和預(yù)期都受到影響。
隨著城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，群眾的住房需求得到較大滿足。數(shù)據(jù)顯示，我國家庭戶人均居住面積達(dá)到41.76平方米，平均每戶住房間數(shù)為3.2，平均每戶居住面積達(dá)到111.18平方米。
面臨市場下行時(shí)，各地紛紛把公積金政策作為紓困政策的首選。
“和其他金融政策相比，公積金政策調(diào)整不會(huì)引起太大金融風(fēng)險(xiǎn)。一人購房全家?guī)?，體現(xiàn)政策調(diào)整的靈活性。如今，跟進(jìn)的城市越來越多，未來可能會(huì)有更多城市推進(jìn)該項(xiàng)政策?！眹?yán)躍進(jìn)說。
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和此前政策相比，這一政策的最大變化是擬調(diào)整共同申請(qǐng)人范圍，明確申請(qǐng)人的配偶、父母、子女，均可作為共同申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款。
在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，“一人購房全家?guī)汀闭撸档凸e金貸款使用門檻，提高公積金貸款額度，從而減少購房者的壓力。
“按照該項(xiàng)政策，全家人的公積金既可用于購房方面的首付款，也可用于后續(xù)的月供貸款，可更好地滿足繳存職工住房消費(fèi)需求?！眹?yán)躍進(jìn)說。
家庭代際間互助
近期，多地調(diào)整公積金貸款政策。除提高貸款額度、降低首付比例外，允許直系親屬提取公積金余額幫助購房人屬于新舉措。
作為一種公積金家庭代際間互助方式，“一人購房全家?guī)汀闭呤侵缸》抗e金繳納，繳存職工可提取賬戶中的部分額度去幫助子女或直系親屬支付購房首付款，或者逐月提取公積金幫助子女或直系親屬償還購房貸款。
除深圳外，據(jù)《民生周刊》記者不完全統(tǒng)計(jì)，實(shí)施這一政策的還有天津、珠海、泉州、唐山、滄州、秦皇島、咸寧、池州、贛州、潮州、邵陽、資陽、定西、楚雄。
對(duì)既有購房意愿又符合政策條件的購房者而言，政策能發(fā)揮較大作用?！巴ㄟ^此類做法，使得購房者的工資或收入評(píng)估提高，進(jìn)而可以申請(qǐng)到更多公積金貸款額度。相當(dāng)于借父母之力，增加貸款能力和貸款資金?！眹?yán)躍進(jìn)分析。
此外，通過這種方式，公積金貸款變得更為寬松，可進(jìn)一步降低購房者的購房成本，提高購房積極性。
現(xiàn)實(shí)中，購房往往是一個(gè)家庭的整體投資決策。對(duì)大多數(shù)城市普通家庭來講，在購房款這一方面，父母和子女的資金本來就是打通的。政策的調(diào)整，迎合了這一需求。
“松動(dòng)公積金政策，特別是全家?guī)偷男问剑粌H可以提高首付能力，還能提高月供能力，也能降低月供負(fù)擔(dān)，這是政策調(diào)整的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)?！睆V東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說。
激活公積金
作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，公積金具有資金互助性質(zhì)。
日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金2021年年度報(bào)告》，披露了2021年全國住房公積金運(yùn)行情況。
2021年，全國住房公積金繳存額29156.87億元，6611.21萬人提取住房公積金20316.13億元，發(fā)放個(gè)人住房貸款310.33萬筆、13964.22億元。截至2021年底，個(gè)人住房貸款率為84.18%。
只有更加靈活便捷的提取方式，才能有效地發(fā)揮公積金應(yīng)有的作用?！皬墓e金使用來看，政策還需要進(jìn)一步放開。”嚴(yán)躍進(jìn)說，例如，對(duì)于生活困難者，有些城市也允許提取公積金，這也是可以嘗試的地方。
據(jù)嚴(yán)躍進(jìn)觀察，很多年輕人對(duì)提取公積金租房的意愿不強(qiáng)，甚至對(duì)公積金提取有一些顧慮。他建議，在發(fā)展租賃市場過程中，公積金提取繳付租金應(yīng)該有更為清晰的操作流程作為指導(dǎo)。
此次，深圳同時(shí)發(fā)布《關(guān)于住房公積金提取業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》。
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在嚴(yán)躍進(jìn)看來，此類規(guī)定有助于保障相關(guān)群體公積金使用權(quán)益。
比如，深圳此次政策調(diào)整明確提出，本市最低生活保障家庭或者本市最低生活保障邊緣家庭的職工均可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。此類規(guī)定，有助于確保公積金資金的更好利用，體現(xiàn)了公積金保障民生的重要導(dǎo)向。
支持合理需求
上半年，深圳新房住宅成交16126套，同比下降38.3%；二手住宅成交9965套，同比降65%。
“二手住房成交跌幅遠(yuǎn)大于新房，這在過去是很少見的?！崩钣罴握J(rèn)為，新房價(jià)格較低，交易成本低，且供應(yīng)規(guī)模比較大，主要針對(duì)的是新市民、無房戶。未來，這一趨勢(shì)不會(huì)改變。
“作為一種屬地化政策，公積金政策可由地方自主決定調(diào)整?！崩钣罴握f，公積金政策一般考慮的是剛需、改善、本地需求，具有降成本、支持合理需求的效應(yīng)，松綁的壓力比較小。
當(dāng)前，各地降低購房成本的動(dòng)作頻頻。除了降低首付、降低房貸利率等措施外，還有貸款政策等。
嚴(yán)躍進(jìn)分析，在此前從嚴(yán)的樓市調(diào)控政策下，房價(jià)的快速上漲得到抑制，投機(jī)投資需求也得到控制，加之疫情影響，各地樓市低迷，購房意愿和預(yù)期都受到影響。
隨著城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，群眾的住房需求得到較大滿足。數(shù)據(jù)顯示，我國家庭戶人均居住面積達(dá)到41.76平方米，平均每戶住房間數(shù)為3.2，平均每戶居住面積達(dá)到111.18平方米。
面臨市場下行時(shí)，各地紛紛把公積金政策作為紓困政策的首選。
“和其他金融政策相比，公積金政策調(diào)整不會(huì)引起太大金融風(fēng)險(xiǎn)。一人購房全家?guī)?，體現(xiàn)政策調(diào)整的靈活性。如今，跟進(jìn)的城市越來越多，未來可能會(huì)有更多城市推進(jìn)該項(xiàng)政策?！眹?yán)躍進(jìn)說。
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