一、綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色信貸發(fā)展規(guī)模。武威市綠色信貸規(guī)模在持續(xù)發(fā)展過程中表現(xiàn)出“壓實”問題。2017年是綠色信貸激增階段，之后四年一直處于回調(diào)狀態(tài)，并在2018年和2020年大幅回調(diào)，2017-2021五年間武威市綠色信貸呈現(xiàn)出“過山車”特征。主要由于2017年人民銀行武威市中支及相關部門聯(lián)合各金融機構積極推動綠色金融創(chuàng)新試點工作，綠色信貸規(guī)模增長顯著，但綠色信貸發(fā)展早期，管理約束機制尚不完善，部分金融機構“盲目”追求業(yè)務量，導致審批不嚴、風險較大。2018年初和2019年末，隨著中國人民銀行《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》的印發(fā)和完善，綠色信貸統(tǒng)計標準進一步明確，各金融機構按照制度要求對綠色信貸業(yè)務開始強化管理，去除綠色信貸中存在的“泡沫”現(xiàn)象，綠色信貸業(yè)務發(fā)展更加科學。截至2021年底，武威市綠色貸款余額為 68.41 億元，較年初增加3.10億元，同比增長4.75%。

（二）綠色信貸投放重心。在發(fā)展重心上，武威市各金融機構通過“擠水分”的方式，不斷壓縮傳統(tǒng)行業(yè)的綠色信貸份額，加大新能源、資源循環(huán)利用等新興綠色行業(yè)及產(chǎn)業(yè)的信貸發(fā)放力度。一方面，2021年以來，武威市搶抓“雙碳”機遇，編制完成《武威市“十四五”能源發(fā)展規(guī)劃》，加大對新能源及相關產(chǎn)業(yè)的培育引進和政策扶持，提升金融機構的綠色信貸支持偏好。另一方面，受國家宏觀調(diào)控等諸多因素的影響，近年來武威市對部分高污染性行業(yè)、資源和環(huán)境消耗型項目的管理和監(jiān)督一直處于“強制”狀態(tài);同時國家對農(nóng)林牧等生態(tài)行業(yè)的環(huán)境規(guī)制政策不斷強化，因此使得各金融機構縮減對部分傳統(tǒng)行業(yè)的綠色信貸產(chǎn)品發(fā)放。另外，綠色服務等部分新興行業(yè)發(fā)展不規(guī)范、認定難度大，武威市自2020年開始持續(xù)地對這類不明確的項目進行標準化認定，從而使得綠色服務等行業(yè)的貸款比重不斷降低，綠色信貸發(fā)展重心持續(xù)優(yōu)化。

（四）助力經(jīng)濟發(fā)展情況。支持華電集團、億利集團、嘉寓國際等多家大型央企和知名企業(yè)集中連片開發(fā)建設太陽能、風力發(fā)電項目，其中為風力發(fā)電設施建設和運營投放31.78億元，為太陽能利用設施建設和運營投放12.5億元，推動全市電力工業(yè)增加值上升10.4%。支持天祝炭山嶺煤礦、玉通碳化硅等傳統(tǒng)煤炭生產(chǎn)利用公司進行綠色升級改造，為煤炭清潔利用投放0.73億元，為煤炭清潔生產(chǎn)投放2.17億元，助推完成去能耗、去污染改造，企業(yè)生產(chǎn)能力全面提升，推動全市煤炭開采利用和洗選業(yè)工業(yè)增加值增長78.3%。貼合沿山、沿川、沿沙“三大產(chǎn)業(yè)帶”，結合牛羊豬禽果菜菌草“8+N”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)優(yōu)勢主導產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，支持伊利綠色及智能制造示范應用項目、金雞產(chǎn)業(yè)園項目等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭綠色信貸15.95億元，推動全市農(nóng)副食品加工業(yè)增加值上升6.8%，生態(tài)農(nóng)業(yè)增加值上升10.4%。綠色信貸支持重點行業(yè)增加值占全市生產(chǎn)總值的39.8%，同比提高10.5個百分點。

二、發(fā)展中存在的瓶頸

（二）綠色信貸產(chǎn)品單一。據(jù)調(diào)查，武威市部分金融機構并未根據(jù)地方發(fā)展實際及產(chǎn)業(yè)特點，量身定制符合綠色企業(yè)發(fā)展的特色金融產(chǎn)品，基本都是套用上級部門給的現(xiàn)成模板，造成綠色信貸準入門檻較高，而綠色民營企業(yè)普遍存在有效抵押品不足，導致很難獲得綠色信貸支持。同時，由于綠色信貸產(chǎn)品對于銀行業(yè)績的貢獻較小，與投放其他行業(yè)相比，不具備成本優(yōu)勢，造成其內(nèi)生動力不足，對研發(fā)創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品投入不足，導致綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新陷于停滯。

（三）綠色信貸發(fā)展失衡。供給失衡，按機構來看，國有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行是從事綠色信貸業(yè)務的主力軍，而地方法人機構作為當?shù)亍敖鹑诖髴簟本G色信貸供給極低、發(fā)展失衡。從信貸投向來看，目前武威市綠色信貸投向國有企業(yè)光電、風電、綠色農(nóng)業(yè)等中長期項目貸款占比高達78.5%，而針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、民營綠色企業(yè)、個人及家庭的綠色信貸投入占比還較低，覆蓋面有限。

（四）專業(yè)人才嚴重缺乏。綠色信貸業(yè)務需要信貸人員對綠色項目的經(jīng)濟效益、盈利性和風險做出精準判斷，專業(yè)性很強。例如節(jié)能環(huán)保企業(yè)貸款在執(zhí)行“綠色信貸”過程中涉及的準入、技術、排放、能耗等內(nèi)容，需要同時具備環(huán)保技術、法規(guī)和金融兼?zhèn)涞膹秃闲湍芰嵤?，對專業(yè)人才的素質(zhì)要求較高，而從武威市銀行從業(yè)人員總體情況來看，此類復合型人才鳳毛麟角，開展綠色信貸業(yè)務受到嚴重制約。

三、對策建議

（一）完善相關配套政策。強化綠色信貸政策導向，在現(xiàn)有貨幣政策框架內(nèi)，探索推出綠色信貸支持工具，為大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務的銀行提供堅實支撐。聯(lián)合相關部門編制綠色信貸業(yè)務操作指南，讓銀行綠色信貸業(yè)務有據(jù)可依。發(fā)揮財政撬動作用，建議地方政府提供財政貼息、費用補貼、減稅降費等措施，撬動銀行發(fā)展綠色信貸。建立完善綠色信貸風險補償機制，通過財政資金擔保杠桿放大綠色信貸規(guī)模，降低綠色信貸風險，增強銀行投放信心。創(chuàng)新風險共擔機制，解決中小企業(yè)抵押擔保能力不足、融資困難等問題，降低綠色信貸門檻成本。

（二）創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。鼓勵銀行創(chuàng)新開展碳排放權抵押貸款、排污權抵押貸款、合同能源管理未來收益權質(zhì)押貸款等綠色信貸業(yè)務，拓展碳遠期、碳期貨、碳期權等金融碳衍生產(chǎn)品，逐步構建綠色信貸衍生產(chǎn)品體系。探索搭建綠色信貸要素交易平臺，有效推動環(huán)境權益及未來收益權益切實成為合格抵質(zhì)押物，從而拓寬企業(yè)綠色融資渠道。針對民營企業(yè)、小微企業(yè)和個人設計出綠色信用卡、綠色票據(jù)等針對性強、多元化的綠色信貸產(chǎn)品，構建平衡有序有力的綠色信貸發(fā)展環(huán)境。

（三）優(yōu)化綠色信貸環(huán)境。找準推進地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的著力點，精準量化金融機構綠色信貸發(fā)展水平，不斷構建完善地方綠色信貸評價體系，與地方相關獎懲考核指標同步掛鉤，形成推動合力。督促地方法人金融機構積極高效推動綠色信貸業(yè)務，增強地方市場主體的協(xié)調(diào)性與豐富性;鼓勵股份制銀行、城市商業(yè)銀行探索綠色信貸業(yè)務整合，凝聚形成綠色信貸產(chǎn)品品牌化效應。引導銀行將綠色發(fā)展理念貫穿經(jīng)營始終，鼓勵銀行設立綠色金融事業(yè)部、綠色信貸特色支行，合理制定地方特色化綠色信貸規(guī)劃。強化綠色信貸隊伍建設，對現(xiàn)有員工開展專業(yè)培訓，從外部引進或聘請熟悉綠色金融經(jīng)驗的人才和團隊，針對性解決綠色信貸發(fā)展中的困難。

作者簡介：張茜（1991.11-），女，漢族，甘肅隴西人，學歷：本科，職稱：會計師，研究方向：經(jīng)濟金融。