于水 錦州醫(yī)科大學(xué)

一、金融科技推動(dòng)遼寧省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興現(xiàn)狀

金融科技是通過各類技術(shù)手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率的同時(shí)可以有效降低成本。牛淑豪提出金融科技可以促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，且政府干預(yù)和市場化水平都可以正向調(diào)節(jié)此促進(jìn)作用。單楚舒認(rèn)為金融科技可以提高金融效率，同時(shí)也可以推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的提升。于麗紅提出金融科技可以依托技術(shù)手段拓展金融服務(wù)范圍、增加農(nóng)村金融服務(wù)供給，降低金融服務(wù)成本、提高農(nóng)村金融服務(wù)效率。

金融科技區(qū)別于傳統(tǒng)金融的跨時(shí)空、成本低、便利性高等特點(diǎn)，使得金融科技在促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可發(fā)揮巨大作用，若將金融科技運(yùn)用到遼寧省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興中，可以為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供更多的金融支持，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的實(shí)現(xiàn)。目前，遼寧省金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興現(xiàn)狀如下：

在政策支持方面，人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中提出向“三農(nóng)”提供安全、便捷、高效的金融科技服務(wù)；銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中提出農(nóng)村中小銀行要堅(jiān)持支農(nóng)支小市場定位，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。在此基礎(chǔ)上，遼寧省也積極探索金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的途徑，提出了一些政策文件：《遼寧省人民政府關(guān)于促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的實(shí)施意見》中提出要大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)和智慧農(nóng)業(yè)，推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興；《數(shù)字遼寧發(fā)展規(guī)劃（2.0版）》中提出建設(shè)數(shù)字鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施、推動(dòng)鄉(xiāng)村管理服務(wù)數(shù)字化。

在基礎(chǔ)設(shè)施方面，遼寧省信息基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展良好，移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)和固定寬帶網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)行政村完全覆蓋，網(wǎng)民中農(nóng)村用戶占比為27.6%；支付基礎(chǔ)設(shè)施基本通暢，遼寧省農(nóng)村銀行卡持有規(guī)模持續(xù)提升，助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)、ATM等建設(shè)使得金融服務(wù)空白的城鎮(zhèn)基本被消除；遼寧省部分涉農(nóng)機(jī)構(gòu)也在農(nóng)村開展了金融知識(shí)的普及和宣傳，提升農(nóng)村消費(fèi)者金融科技素養(yǎng)。

在產(chǎn)品服務(wù)方面，遼寧省農(nóng)村信用社開發(fā)了優(yōu)農(nóng)貸、微商貸、助商貸、金信農(nóng)戶小額貸等金融科技產(chǎn)品，也提供助農(nóng)貸款服務(wù)；郵政儲(chǔ)蓄銀行遼寧省分行開發(fā)了極速貸、產(chǎn)業(yè)鏈貸款等金融科技產(chǎn)品，推出了開放式繳費(fèi)服務(wù)；中國建設(shè)銀行遼寧省分行創(chuàng)新了基于區(qū)塊鏈的農(nóng)村集體“三資”管理服務(wù)；大連銀行創(chuàng)新了基于智能語音技術(shù)的無障礙手機(jī)銀行服務(wù)；同時(shí)平安產(chǎn)險(xiǎn)制定了“科技農(nóng)險(xiǎn)”的發(fā)展戰(zhàn)略，依靠人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)打造一體化經(jīng)營服務(wù)體系，向農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、政府推出服務(wù)。2020年，遼寧平安產(chǎn)險(xiǎn)承?？h域地區(qū)業(yè)務(wù)19.9億元，為遼寧省2826名農(nóng)戶提供了惠農(nóng)意外保障，為699個(gè)涉農(nóng)企業(yè)提供了全方位保險(xiǎn)服務(wù)；沈撫示范區(qū)也在2021年9月建設(shè)鄉(xiāng)村振興服務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮數(shù)字支撐、科技助力，培育特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供服務(wù)。

二、遼寧省金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興存在的問題

（一）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施尚不完善

金融科技服務(wù)遼寧省產(chǎn)業(yè)振興的基礎(chǔ)是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，截止2020年，遼寧省互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到63.9%，網(wǎng)民規(guī)模達(dá)2758萬人，但其中僅有27.6%為農(nóng)村網(wǎng)民，城鄉(xiāng)差距較大。同時(shí)在信息終端方面，雖然遼寧省已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)通信網(wǎng)絡(luò)和固定寬帶網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，但智能手機(jī)的普及率相對(duì)不高，農(nóng)村居民對(duì)于手機(jī)銀行等金融科技服務(wù)的使用率也不高，這限制了農(nóng)戶獲得金融科技服務(wù)的可能，且農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋率還需進(jìn)一步提高。在信用信息環(huán)境方面，遼寧省農(nóng)村人口達(dá)1387.8萬人，但與城鎮(zhèn)地區(qū)相比，農(nóng)村征信白戶數(shù)量更多，申請(qǐng)貸款難度更高，獲得金融服務(wù)也更難。在金融科技所需數(shù)據(jù)方面，由于遼寧省農(nóng)村金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)與社保、醫(yī)療等領(lǐng)域數(shù)據(jù)聯(lián)系不緊密，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以采集相關(guān)數(shù)據(jù)，金融科技難以發(fā)揮最大作用。

（二）農(nóng)村金融科技服務(wù)模式和產(chǎn)品仍需改進(jìn)

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、供應(yīng)鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，必將對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式有所改變。但遼寧省傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技服務(wù)模式方面的發(fā)展略顯遲鈍，中國建設(shè)銀行遼寧省分行和大連銀行雖然創(chuàng)新了一些金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，但沒能及時(shí)的利用金融科技所拓展出來的發(fā)展空間，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈等應(yīng)用不足。同時(shí)，遼寧省惠農(nóng)金融服務(wù)平臺(tái)數(shù)量不多，且其服務(wù)功能較為相似，不能精準(zhǔn)滿足農(nóng)村需求。當(dāng)前遼寧省的金融科技產(chǎn)品也大多集中在城鎮(zhèn)，一是由于農(nóng)村缺少信貸條件和信用信息，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村推廣金融科技產(chǎn)品的意愿和動(dòng)力并不強(qiáng)，二是金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村推廣的金融科技產(chǎn)品多是清算和消費(fèi)信貸，產(chǎn)品單一且同質(zhì)，農(nóng)村缺少多元的、定制的金融科技產(chǎn)品。多元化可以使遼寧省農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)增加金融需求，從而使金融科技更好的助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

（三）農(nóng)村消費(fèi)者金融科技素養(yǎng)不高

農(nóng)村消費(fèi)者的金融科技素養(yǎng)決定了金融科技在鄉(xiāng)村的推廣程度，也決定了金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的能力。雖然遼寧省農(nóng)村已經(jīng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，但是農(nóng)村消費(fèi)者中手機(jī)網(wǎng)民占比達(dá)99%，且主要用于通訊服務(wù)，用其獲得金融服務(wù)的比例較小，農(nóng)村消費(fèi)者金融科技素養(yǎng)并不高。主要體現(xiàn)在以下方面：一是遼寧省部分農(nóng)村消費(fèi)者對(duì)于金融科技態(tài)度保守，習(xí)慣于線下金融服務(wù)，排斥電子化交易，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過高，難以防范，難以產(chǎn)生更多的金融科技服務(wù)需求。二是對(duì)于金融科技過于樂觀，遼寧省部分農(nóng)村消費(fèi)者缺少金融專業(yè)知識(shí)，盲目相信他人，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較低，容易遭受損失，同時(shí)也會(huì)影響周邊其他消費(fèi)者對(duì)金融科技的看法。三是受文化程度影響，遼寧省部分農(nóng)村消費(fèi)者欠缺使用金融科技服務(wù)的能力，尤其是缺乏利用金融服務(wù)平臺(tái)、電子移動(dòng)設(shè)備獲得金融服務(wù)的能力。只有積極提升遼寧省農(nóng)村消費(fèi)者的金融科技素養(yǎng)，才能讓金融科技更好的服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

（四）農(nóng)村金融科技監(jiān)管不健全

金融科技由于其跨行業(yè)、跨區(qū)域、數(shù)字化的特點(diǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)金融行業(yè)更高，需要有效的監(jiān)管。但遼寧省的農(nóng)村金融科技監(jiān)管尚不健全，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是監(jiān)管不到位，由于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)廣泛應(yīng)用，金融科技服務(wù)模式發(fā)生變化，數(shù)據(jù)安全等非傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，遼寧省現(xiàn)有的監(jiān)管手段難以滿足金融科技發(fā)展，需要監(jiān)管部門在原有監(jiān)管的基礎(chǔ)上，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)科技以及線上金融服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。二是監(jiān)管不及時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的存在，涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的速度在加快，對(duì)于新開發(fā)的的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)如何，監(jiān)管部門需要一定時(shí)間去識(shí)別，從而使得遼寧省農(nóng)村金融科技監(jiān)管時(shí)效滯后。三是監(jiān)管不適度，首先由于涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)更高，對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管也更嚴(yán)格，但過度監(jiān)管會(huì)抑制農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是由多個(gè)部門共同實(shí)施的，金融權(quán)益類、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)由遼寧省地方金融監(jiān)督管理局進(jìn)行監(jiān)管，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)由遼寧省銀保監(jiān)局進(jìn)行監(jiān)管，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺少統(tǒng)一管理使得遼寧省農(nóng)村金融科技可能存在監(jiān)管缺失情況。最后，遼寧省地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)管系統(tǒng)還缺少跨部門、跨行業(yè)的信息互通，缺少交易數(shù)據(jù)和資金數(shù)據(jù)，導(dǎo)致對(duì)金融科技監(jiān)管的預(yù)警能力不足，遼寧省農(nóng)村金融科技監(jiān)管還需進(jìn)一步優(yōu)化。

三、遼寧省金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對(duì)策

（一）加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

為了使金融科技更好的服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，金融基礎(chǔ)設(shè)施是必不可少的。第一，遼寧省農(nóng)村的信息終端問題，可以通過政府財(cái)政補(bǔ)貼使網(wǎng)絡(luò)資費(fèi)更為合理化來提高農(nóng)村智能手機(jī)的普及率，一方面將遼寧省網(wǎng)絡(luò)全覆蓋的發(fā)展目標(biāo)升級(jí)為網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)，另一方面通過推進(jìn)5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和千兆光網(wǎng)升級(jí)改造來提高網(wǎng)絡(luò)速度，通過推進(jìn)中小企業(yè)寬帶資費(fèi)進(jìn)一步降低、農(nóng)村脫貧戶資費(fèi)折扣等措施精準(zhǔn)面向農(nóng)村降低費(fèi)用，以提高遼寧省智能手機(jī)普及程度。在此基礎(chǔ)上，遼寧省金融機(jī)構(gòu)還可在省內(nèi)農(nóng)村積極推廣手機(jī)銀行、智能銀行等金融科技服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率。第二，遼寧省農(nóng)村的信用信息環(huán)境問題，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可在農(nóng)村推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)辦理，減少征信白戶，適當(dāng)考慮芝麻信用、京東白條等第三方征信，從而進(jìn)一步增加農(nóng)村金融服務(wù)的可得性。另一方面可通過政府整合中國人民銀行、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等各類機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，建設(shè)遼寧省農(nóng)村金融信息數(shù)據(jù)庫，提升農(nóng)村信用信息環(huán)境。第三，遼寧省農(nóng)村的涉農(nóng)數(shù)據(jù)問題，應(yīng)大力推進(jìn)遼寧省農(nóng)村移動(dòng)支付，尤其注重將移動(dòng)支付從農(nóng)村生活領(lǐng)域拓展到生產(chǎn)領(lǐng)域；以及積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在農(nóng)村金融數(shù)據(jù)采集上的應(yīng)用，使得農(nóng)村生產(chǎn)銷售等產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和經(jīng)營信貸等個(gè)人數(shù)據(jù)可被金融機(jī)構(gòu)獲得，從而增加農(nóng)村金融數(shù)據(jù)的可得性，發(fā)揮金融科技應(yīng)有的作用，助力遼寧省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融科技服務(wù)模式和產(chǎn)品

為了使金融科技更好的服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，要增強(qiáng)對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用，創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品。第一，在金融科技服務(wù)模式方面，螞蟻金服確立了“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險(xiǎn)+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈一體化”的金融服務(wù)模式；京東建立了“電商+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”的金融服務(wù)模式。以二者為參考，可根據(jù)遼寧省現(xiàn)有基礎(chǔ)，創(chuàng)新“服務(wù)平臺(tái)+保險(xiǎn)+龍頭企業(yè)”的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)模式，服務(wù)平臺(tái)中存在大量的交易數(shù)據(jù)和資金流水信息，可以以此掌握產(chǎn)業(yè)的資金、信用、消費(fèi)情況，方便金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供了貸款條件和信用信息，保險(xiǎn)公司也可為其提供信用保證貸款，一定程度上增加了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的信貸供給。同時(shí)服務(wù)平臺(tái)的存在也能幫助龍頭企業(yè)進(jìn)一步拓展銷售市場，并帶動(dòng)整條產(chǎn)業(yè)鏈上下游所有產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。第二，遼寧省現(xiàn)有的金融服務(wù)平臺(tái)也應(yīng)有所優(yōu)化，按照農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、農(nóng)戶個(gè)人金融服務(wù)兩個(gè)方向分別細(xì)化，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，同時(shí)滿足農(nóng)戶和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求。第三，在產(chǎn)品方面，應(yīng)在對(duì)遼寧省農(nóng)戶及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求進(jìn)行深入研究后，創(chuàng)新適合智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、農(nóng)戶個(gè)人發(fā)展的多元化的金融科技產(chǎn)品，如在數(shù)字理財(cái)、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等方面進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，使金融科技產(chǎn)品更精準(zhǔn)、有力的服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。同時(shí)，在遼寧省現(xiàn)有的支農(nóng)主體—農(nóng)信社、農(nóng)商行之外，也要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。

（三）提高農(nóng)村消費(fèi)者金融科技素養(yǎng)

金融科技要服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，需要農(nóng)村消費(fèi)者的金融科技素養(yǎng)足夠高。第一，遼寧省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮地緣優(yōu)勢，加強(qiáng)對(duì)省內(nèi)農(nóng)村的宣傳教育，利用網(wǎng)點(diǎn)解答、張貼海報(bào)、區(qū)域內(nèi)廣告等方式宣傳金融科技知識(shí)，如金融科技產(chǎn)品信息、個(gè)人信用普及、相關(guān)法律法規(guī)、金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范技巧等，使農(nóng)村消費(fèi)者對(duì)農(nóng)村金融科技服務(wù)有足夠的認(rèn)知的同時(shí)，也能讓省內(nèi)農(nóng)民和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)能逐步適應(yīng)數(shù)字化的金融服務(wù)模式，正確認(rèn)識(shí)金融科技產(chǎn)品，對(duì)過度貸款、網(wǎng)絡(luò)詐騙有所認(rèn)識(shí)，科學(xué)防范風(fēng)險(xiǎn)，從而增加對(duì)金融科技服務(wù)的需求。第二，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)省內(nèi)農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)使用技能的培訓(xùn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要對(duì)賬戶申請(qǐng)、產(chǎn)品查詢、產(chǎn)品購買方式等環(huán)節(jié)加大普及培訓(xùn)力度，同時(shí)科技公司也要輔助培訓(xùn)農(nóng)村電子商務(wù)、服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用等技能。通過對(duì)省內(nèi)農(nóng)村消費(fèi)者的宣傳培訓(xùn)，提高其金融科技素養(yǎng)，增強(qiáng)認(rèn)知、提高能力，助力遼寧省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（四）優(yōu)化農(nóng)村金融科技監(jiān)管

金融科技的發(fā)展需要監(jiān)管，完善的監(jiān)管措施才能為金融科技服務(wù)遼寧省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供良好外部環(huán)境。優(yōu)化農(nóng)村金融科技監(jiān)管，第一，遼寧省銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門需要在傳統(tǒng)的審慎監(jiān)管、功能監(jiān)管、行為監(jiān)管的基礎(chǔ)上，將科技監(jiān)管的內(nèi)容納入到農(nóng)村金融監(jiān)管框架，完善農(nóng)村金融信息監(jiān)管體系。構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的監(jiān)管平臺(tái)，利用數(shù)據(jù)交互建立數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議，增強(qiáng)監(jiān)管信息處理的時(shí)效性，及時(shí)識(shí)別金融科技風(fēng)險(xiǎn)，緩解遼寧省農(nóng)村金融科技監(jiān)管不到位、不及時(shí)的情況。二是要進(jìn)行適度的監(jiān)管，農(nóng)村小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)由于金融監(jiān)管較為嚴(yán)格而發(fā)展受限，可以探索遼寧省省內(nèi)行業(yè)自律監(jiān)管的可能性。三是要統(tǒng)籌規(guī)劃遼寧省農(nóng)村金融科技監(jiān)管政策，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管科技的設(shè)計(jì)，從技術(shù)、應(yīng)用、管理等方面建立農(nóng)村金融科技監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化體系。對(duì)遼寧省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享，以及數(shù)據(jù)采集應(yīng)用、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等行為制定標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管規(guī)范，提升監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化程度，全方位、跨機(jī)構(gòu)的對(duì)農(nóng)村金融科技進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)也要注重?cái)?shù)據(jù)安全，對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)的采集、交互、存儲(chǔ)、處理制定規(guī)范，防止數(shù)據(jù)泄露丟失。四是以遼寧省內(nèi)農(nóng)村金融科技發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，參照北京“冒煙指數(shù)+圖譜分析+風(fēng)險(xiǎn)大腦”的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系和深圳“海豚指數(shù)+監(jiān)管平臺(tái)+靈鯤”的大數(shù)據(jù)安全平臺(tái)做法，實(shí)現(xiàn)對(duì)省內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。最后，還要堅(jiān)持金融科技產(chǎn)品的創(chuàng)新必須在監(jiān)管下進(jìn)行，既要鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新，也要防范風(fēng)險(xiǎn)，包容審慎的對(duì)金融科技進(jìn)行監(jiān)管。加快完善金融科技監(jiān)管相關(guān)法規(guī)，為監(jiān)管數(shù)據(jù)采集及安全、風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別分析提供法律保障。從而優(yōu)化遼寧省農(nóng)村金融科技監(jiān)管，為金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供良好外部環(huán)境。