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        中小險企償付能力迎“大考”:都邦財險、渤海財險申請過渡期政策

        2022-06-16 00:39:02邢莉
        金融理財 2022年6期
        關鍵詞:大考償付能力充足率

        邢莉

        繼都邦財險之后,又一家險企公告稱已申請償付能力過渡期政策。

        4月29日,渤海財險稱結合償付能力狀況和經營情況,按照監(jiān)管要求和安排,申請了過渡期政策。在此前,都邦財險已申請過渡期政策,為年內首家公開表示申請的險企。

        去年年底,歷時4年的償二代二期工程終落地。2021年12月30日,《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》正式發(fā)布,這也標志著償二代二期工程建設順利完成。

        根據(jù)規(guī)則,保險業(yè)自編報2022年第1季度償付能力季度報告起全面實施規(guī)則(Ⅱ)。對于受規(guī)則(Ⅱ)影響較大的保險公司,銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況確定過渡期政策,允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位,最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

        業(yè)內人士認為,償二代二期工程的實施之下,保險公司的償付能力充足率或普遍出現(xiàn)下滑,部分中小險企業(yè)面臨資金補充壓力。

        渤海財險在一季度償付能力報告中坦言,申請償付能力過渡期政策,以一定程度抵消新規(guī)則帶來的償付能力下降影響。2022 年一季度公司過渡期政策下綜合償付能力充足率為 112.38%。

        報告同時顯示,渤海財險2021年四季度風險綜合評級為 C,2021 年三季度風險綜合評級為 C。連續(xù)兩個季度評級為 C,主要是公司償付能力充足率處于較低水平。根據(jù)監(jiān)管要求,風險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風險的大小,不得低于B類。目前屬于償付能力不達標企業(yè)。

        渤海財險成立至今已有16年,但遺憾的是至今仍未進入盈利期。歷年財報數(shù)據(jù)顯示,2016年到2018年,其凈利潤分別虧損1829萬元、1.94億元、1.12億元,2019年凈利潤虧損進一步擴大至2.83億元,2020年實現(xiàn)了0.07億元的微幅盈利。根據(jù)2021年四個季度的償付能力報告,渤海財險共實現(xiàn)保險業(yè)務收入35.66億元,凈利潤-3.49億元。

        而今年首家公開表示申請了過渡期政策為都邦財險。

        4月26日,都邦財險發(fā)布2022年一季度償付能力報告。報告顯示,核心及綜合償付能力充足率均為125%。該公司在一季報中稱,已獲3年過渡期政策名額。2022年3月21日,銀保監(jiān)會償付能力監(jiān)管部正式批復同意給予都邦財險自2022年至2024年3年的過渡期政策。

        償付能力報告指出,都邦財險償付能力充足率的持續(xù)下降,主要是因為經營虧損造成的實際資本(凈資產)減少。

        歷年財報數(shù)據(jù)顯示,都邦人壽近五年來盈利狀況不佳,2017年凈利潤為1080.04萬元、自2018年該公司陷入低迷狀態(tài),虧損8778萬元;2019年繼續(xù)虧損6732.63萬元。2020年虧損3956萬元,2021年都邦保險凈虧損2.43億元,超出過去三年虧損之和。

        都邦財險指出,公司自2021年以來,多次組織相關會議研究探討應對經營虧損、償付能力下滑的配套措施,主要包括提高成本控制對經營重要性的認識,認真梳理各項成本管控流程,制定和實施相關管控措施;積極開展資產配置計劃,提高資產配置有效性,加強綜合經營水平。在戰(zhàn)略規(guī)劃方面,加大非車險業(yè)務發(fā)展力度,提升非車險業(yè)務權重,抵消車險綜改帶來的不利影響。

        2022 年一季度起,中國銀保監(jiān)會全面實施《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(下稱:規(guī)則(Ⅱ)),行業(yè)償付能力充足率普遍下降。隨著規(guī)則(Ⅱ),預計大型險企平穩(wěn)過渡,部分中小公司面臨資本補充壓力。

        國泰君安劉欣琦、謝雨晟曾在報告中稱,預計償二代二期工程對上市保險公司的影響總體可控,其中預計綜合償付能力充足率下行有限,核心償付能能力充足率將面臨一定幅度的下降,但仍將明顯高于100%和50%的監(jiān)管要求;后續(xù)部分中小保險公司可能會因為規(guī)則II下資本不足而出現(xiàn)資本補充需求。

        根據(jù)銀保監(jiān)會要求,保險業(yè)自編報2022年第1季度償付能力季度報告起全面實施規(guī)則(Ⅱ)。對于受規(guī)則Ⅱ影響較大的保險公司,銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況確定過渡期政策。

        此前銀保監(jiān)會曾表示,因新舊規(guī)則切換導致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降,或跌破具有監(jiān)管行動意義的臨界點(如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下,核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下)的保險公司,可以向銀保監(jiān)會反映有關情況。

        銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況一司一策確定過渡期政策,允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位,并將督促公司制定過渡期計劃,嚴格落實,最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

        業(yè)內觀點認為,隨著規(guī)則(Ⅱ)的實施,接下來將有更多險企申請償付能力過渡期政策。

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