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從廣東發(fā)展到全國、從廣東省屬金融企業(yè)到外資銀行主導(dǎo)經(jīng)營、再到中央金融企業(yè)管理……這家總部位于中國廣東省廣州市越秀區(qū)東風(fēng)東路713號的全國性股份行交出了一份量增質(zhì)提的2021年業(yè)績報告。

2021年，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)3.36萬億元，較年初增長10.96%；累計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入749.05億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤174.76億元，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升；不良貸款率1.41%，較年初下降0.14個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率186.27%，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。

2022年是中國人壽成為廣發(fā)銀行的大股東的第七個年頭，今年年初廣發(fā)銀行印發(fā)該行“十四五”發(fā)展規(guī)劃以及系列專項(xiàng)子規(guī)劃，確定了“緊扣一個大局 堅(jiān)持兩條路徑打造三型銀行”的總體戰(zhàn)略，即緊緊圍繞服務(wù)國家現(xiàn)代化建設(shè)的大局，堅(jiān)持走創(chuàng)新發(fā)展、輕型發(fā)展的道路，建設(shè)具有廣發(fā)銀行特色的價值型、智慧型、綜合型銀行，持續(xù)提升企業(yè)價值和市場地位，致力于打造具有全國重要影響力的一流銀行。

躬逢盛世，不負(fù)韶華。2016年成為中國人壽的成員單位以來，廣發(fā)銀行整體經(jīng)營業(yè)績有了質(zhì)的飛躍，近年來該行總資產(chǎn)、總存款、總貸款，分別增長64%、90%和107%。

截至2021年底，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)突破3萬億，達(dá)3.36萬億元。本外幣貸款余額2.02萬億元，本外幣存款余額2.09萬億元，較年初分別增長12.11%和13.07%，增速均居股份制銀行前列。

報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低實(shí)體融資成本，同時提前主動調(diào)整風(fēng)險策略，累計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入749.05億元。實(shí)現(xiàn)凈利潤174.76億元，同比增長26.53%。

在經(jīng)營效益穩(wěn)步提升的同時，廣發(fā)銀行守住風(fēng)險底線。不良貸款率1.41%，較年初下降0.14個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率186.27%，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。因廣發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，內(nèi)控合規(guī)機(jī)制更加健全，穩(wěn)健發(fā)展的根基進(jìn)一步夯實(shí)，報告期內(nèi)該行計提資產(chǎn)減值損失較上年減少134.36億元，為254.85億元，同比下降34.52%。

與此同時，該行資本得到有效補(bǔ)充，3月25日，廣發(fā)銀行定增說明書在證監(jiān)會官網(wǎng)披露。該行擬定向發(fā)行不超過21.03億股，募集資金總額183.70億元，發(fā)行價格為8.7364元/股，該定增事項(xiàng)已于2021年12月30日獲證監(jiān)會批復(fù)同意。

在“得零售者得天下”的當(dāng)下，發(fā)力零售越來越成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最集中的體現(xiàn)。

去年，不僅盈利能力與資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)秀水平，廣發(fā)銀行在零售業(yè)務(wù)方面也呈現(xiàn)出頗多亮點(diǎn)。報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行聚焦“突出零售”戰(zhàn)略定位，加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，深化集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢和信用卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

具體來看，去年廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)零售存貸款市場份額“雙提升”。報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行個人存款余額4359.7億元，較年初增長16.98%。以“廣發(fā)嚴(yán)選”定制基金為重要抓手，實(shí)現(xiàn)非貨幣基金銷量 401.24億元，同比增長169.75%。

另一層面，報告期末廣發(fā)銀行個人貸款余額4506.06億元，較年初增長13.24%，其中境內(nèi)人民幣自營信用消費(fèi)貸余額較年初增長93.76%，自營信用經(jīng)營貸余額較年初增長90.86%，抵押類貸款余額較年初增長 16.69%。

作為一直以來的“強(qiáng)項(xiàng)”，今年廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務(wù)亦有明顯進(jìn)展。截至2021年末，該行信用卡累計發(fā)卡量1.01億張，較年初增長 12.79%，“發(fā)現(xiàn)精彩”APP累計注冊用戶6684萬，綁卡用戶4554萬，新增卡量、收益率、卡均透支等核心指標(biāo)在業(yè)內(nèi)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，不良貸款率低于同業(yè)平均，資產(chǎn)質(zhì)量保持較優(yōu)水平，實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

另外，廣發(fā)銀行的公司業(yè)務(wù)亦穩(wěn)中向好，公司貸款、存款增速均居股份制銀行前列，年末公司有效戶超10萬戶；新增政府業(yè)務(wù)資格50項(xiàng)，推出全國領(lǐng)先的省級破產(chǎn)案件信息統(tǒng)一管理平臺；新增債券承銷規(guī)模761.38億元；與海關(guān)總署“單一窗口”系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對接。

要說起廣發(fā)銀行的特色所在，保銀協(xié)同無疑是最大特點(diǎn)。

在保銀協(xié)同的指引下，廣發(fā)銀行與中國人壽集團(tuán)各成員單位在客戶覆蓋、渠道整合、產(chǎn) 品服務(wù)等方面加強(qiáng)協(xié)同、戰(zhàn)略互補(bǔ)，協(xié)同客戶價值持續(xù)提升，綜合金融服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。2021年，廣發(fā)銀行代理壽險、財險保費(fèi)合計18.52億元，均位列股份制代理行首位；協(xié)同投資板塊落地項(xiàng)目60個，投融資業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計超4000億元。

此外，依托中國人壽集團(tuán)“保險+投資+銀行”的綜合金融優(yōu)勢，廣發(fā)銀行深入推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新，努力打造同業(yè)領(lǐng)先的綜合金融特色銀行，并且取得明顯成效。

例如，在保費(fèi)資金清算方面，廣發(fā)銀行聚焦保費(fèi)收與付交易場景，推出“收付?！碑a(chǎn)品，提供專業(yè)保費(fèi)資金清算服務(wù)。目前“收付?！惫卜?wù)33家保險機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)包括中國人壽壽險、中國人保壽險、太平人壽等在內(nèi)的央企保險機(jī)構(gòu)全覆蓋，累計交易筆數(shù)近5000萬筆，交易金額超過2500億元，成功樹立了“專業(yè)在線、服務(wù)在線、品牌在線”的保險行業(yè)金融服務(wù)商品牌形象。

廣發(fā)銀行融入國家發(fā)展大局，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，匯聚保險、投資、銀行三大板塊合力，打造具有保銀協(xié)同特色的金融服務(wù)生態(tài)圈。截至2021年末，“國壽-廣發(fā)”綜合金融服務(wù)模式項(xiàng)下合作規(guī)模累計超4，100億元，重點(diǎn)投資“一帶一路”、京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等國家發(fā)展戰(zhàn)略重大工程，大力支持國家供給側(cè)改革和國企轉(zhuǎn)型發(fā)展。