盆盆 吳田田

自2019年6月成立以來，首家銀行理財子公司罰單出爐。

6月2日，銀保監(jiān)會披露四張罰單，其中兩張直指光大銀行及其理財子公司，罰款金額高達(dá)830萬元，中國銀行及其理財子公司中銀理財被罰款660萬元。

值得一提的是，光大理財日前剛剛“換帥”，該司原董事長張旭陽被聘任為光大銀行董事會秘書。光大銀行信用審批部總經(jīng)理任鋒接棒張旭陽成為下一任光大理財掌門人。

6月2日，銀保監(jiān)會披露四張罰單，其中兩張直指光大銀行及其理財子公司，罰款金額高達(dá)830萬元。處罰信息顯示，光大銀行主要違法違規(guī)行為有三點(diǎn)：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點(diǎn)出現(xiàn)反彈；托管機(jī)構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標(biāo)；托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位。對光大銀行罰款400萬元。

光大理財理財業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為有四點(diǎn)：公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動辦公平臺存在風(fēng)險隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確，被銀保監(jiān)會處以罰款430萬元。

值得注意的是，這是自2019年6月首家銀行理財子公司成立以來第一次收到銀保監(jiān)會罰單，與光大銀行和光大理財同時被罰的還有中國銀行及中銀理財。

收到罰單當(dāng)日，光大理財在官網(wǎng)發(fā)布回應(yīng)稱，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和批評該司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場調(diào)查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問題均已整改到位。

針對銀保監(jiān)會此次處罰決定，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼稱，銀保監(jiān)會此舉有助于推動理財子公司規(guī)范有序經(jīng)營，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)和理財市場行穩(wěn)致遠(yuǎn)，從而更好保護(hù)投資者的合法權(quán)益?！斑@對理財產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出了更高要求，也將使理財產(chǎn)品收益率波動加大，差異化進(jìn)一步顯現(xiàn)。所以未來理財產(chǎn)品的收益率與金融市場的走勢會更加密切相關(guān)?！?/p>

被罰不久前，光大理財剛迎“新帥”。

5月27日，光大理財原董事長張旭陽被聘任為光大銀行董事會秘書。光大銀行信用審批部總經(jīng)理任鋒將接替張旭陽，擬任光大理財董事長。

5月27日，光大銀行發(fā)布公告稱，光大銀行召開第八屆董事會第四十次會議，審議并通過《關(guān)于聘任張旭陽先生為本行董事會秘書的議案》。光大銀行董事會同意聘任張旭陽為該行董事會秘書。張旭陽的董事會秘書職務(wù)自其任職資格獲中國銀行保險監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)之日起生效。

據(jù)悉，張旭陽從光大理財董事長調(diào)任光大銀行董事會秘書后，光大銀行信用審批部總經(jīng)理任鋒將接替張旭陽，擬任光大理財董事長。任峰曾任光大銀行南昌分行黨委書記、行長；光大銀行信用審批部總經(jīng)理等。今年4月9日，其北京陽光消費(fèi)金融董事任職資格獲批。

截至今年第一季度，銀行理財子公司共獲批籌建29家，其中25家正式開業(yè)。銀行理財子公司在理財市場的份額持續(xù)穩(wěn)步提高到60.88%，較去年同期提高30.48個百分點(diǎn)。

光大理財是股份制銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的銀行理財子公司，成立于2019年9月，或因進(jìn)入市場早的優(yōu)勢，光大理財管理資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億。光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張旭陽表示，光大理財凈值化率達(dá)到94%，真正在推動銀行理財向資管回歸；渠道方面，除母行外已有18家銀行代銷光大理財產(chǎn)品，他行代銷率13.6%，超過整個銀行理財平均水平。

然而，《金融理財》發(fā)現(xiàn)，與可觀的管理資產(chǎn)規(guī)模相比，光大理財?shù)膬衾麧檮t表現(xiàn)平平。

據(jù)光大銀行年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大理財管理資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)1.07萬億元，與2020年末的5041億元相比凈增111.8%。然而，如斯的管理規(guī)模該司所獲凈利潤僅為15.86億元。作為比較，截至2021年底，興銀理財產(chǎn)品規(guī)模超1.35萬億元，其凈利潤達(dá)28.06億元。

4月24日，銀行理財?shù)怯浿行陌l(fā)布的《2022年一季度銀行理財市場簡況》顯示，截至3月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模28.37萬億元，較去年年底減少了6000多億元。1-3月，理財產(chǎn)品月度新發(fā)產(chǎn)品只數(shù)與月度募集資金規(guī)模均同比下降。

此前，根據(jù)光大理財披露的旗下理財產(chǎn)品一季報，該司發(fā)行期募集規(guī)模破百億元的幾款爆款理財份額“縮水明顯”。其中，“陽光橙增盈穩(wěn)健1號”一季度份額由去年末的216億份縮水至59億份，凈贖回157億份，總規(guī)模降至61億元。