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        出口信用保險(xiǎn)發(fā)展如何

        2022-05-30 18:37:14陳輝
        理財(cái)·市場(chǎng)版 2022年10期
        關(guān)鍵詞:信用出口疫情

        陳輝

        2022年,因俄烏沖突、新冠病毒變異等原因,我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升,中小微外貿(mào)企業(yè)的生存發(fā)展面臨巨大困境。在經(jīng)濟(jì)承壓和疫情反復(fù)雙重壓力下,國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2022〕18號(hào)),其中第五項(xiàng)“加大出口信用保險(xiǎn)支持”中提出要“擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)短期險(xiǎn)規(guī)?!薄?梢?jiàn),出口信用保險(xiǎn)對(duì)于中小微外貿(mào)企業(yè)具有重要作用,應(yīng)多利用出口信用保險(xiǎn)更好地推動(dòng)中小微外貿(mào)企業(yè)保穩(wěn)提質(zhì)。

        出口信用保險(xiǎn),是世界貿(mào)易組織(WTO)補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策工具,為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包建設(shè)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,由于境外商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的應(yīng)收賬款等損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N非營(yíng)利性的政策性支持措施。

        從全球和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)的實(shí)踐來(lái)看,出口信用保險(xiǎn)消除了中小微外貿(mào)企業(yè)在貨物、技術(shù)、服務(wù)貿(mào)易以及海外投資等活動(dòng)中被海上保險(xiǎn)列為除外責(zé)任的信用風(fēng)險(xiǎn),幫助中小微外貿(mào)企業(yè)在一定程度上規(guī)避了域外商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn),從而推動(dòng)了進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。

        兩年多來(lái),出口信用保險(xiǎn)為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)一步貫徹落實(shí)《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》,擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面,創(chuàng)新出口信用保險(xiǎn)承保模式,提高出口信用保險(xiǎn)承保效率。為此,建議如下:

        一是將出口信用保險(xiǎn)作為抗疫情、穩(wěn)外貿(mào)工作的有力抓手。引導(dǎo)中小微外貿(mào)企業(yè)用好用足出口信用保險(xiǎn)政策,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升專業(yè)服務(wù)能力,提高信用保險(xiǎn)承保效率,創(chuàng)新信用保險(xiǎn)承保模式,幫助企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險(xiǎn)管理,減少企業(yè)損失。

        二是加大對(duì)受疫情影響的中小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要統(tǒng)籌做好疫情防控和中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展工作,結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際聯(lián)合地方政府出臺(tái)相應(yīng)支持政策。為幫助中小微外貿(mào)企業(yè)盡快走出困境,要建立企業(yè)需求快速反應(yīng)機(jī)制,提供企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)管控服務(wù),做好企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)保盡保,開(kāi)辟理賠綠色通道,做到應(yīng)賠盡賠、能賠快賠。

        三是加大對(duì)暫時(shí)遇到困難但有訂單、有市場(chǎng)、有信用企業(yè)的支持力度。進(jìn)一步降低保險(xiǎn)費(fèi)率,簡(jiǎn)化報(bào)損、索賠程序,對(duì)受疫情影響未及時(shí)繳納保費(fèi)的中小微外貿(mào)企業(yè),合理緩交保費(fèi)或提供保費(fèi)分期付款等服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)融資支持,聯(lián)合各級(jí)政府建立完善“政府+銀行+信保”合作機(jī)制,擴(kuò)大保單融資規(guī)模。

        四是助推我國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。隨著電子商務(wù)的崛起,傳統(tǒng)的貿(mào)易形式日益受到?jīng)_擊,以義烏小商品城中的中小微外貿(mào)企業(yè)為例,最近幾年都在積極尋求轉(zhuǎn)型升級(jí)。盡管中小微外貿(mào)企業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)過(guò)程中發(fā)揮著非常重大的作用,但由于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、融資能力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低等多方面因素,導(dǎo)致中小微外貿(mào)企業(yè)在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中存在諸多困難和障礙。加之中小微外貿(mào)企業(yè)外向度較高,不可避免地面臨著因不同國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異所帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn),諸如交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)等。因此,出口信用保險(xiǎn)為中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)全球化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)提供了更多解決方案。為此,要?jiǎng)?chuàng)新信用保險(xiǎn)的形式,為中小微外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及融資困境等提供信用保險(xiǎn)支持。比如,針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的資金短缺及創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題,可開(kāi)發(fā)中小微外貿(mào)企業(yè)貸款保證險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品,為企業(yè)提供全方位的資金融通與風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

        五是積極創(chuàng)新出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式,有效發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的作用,更好地服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。重點(diǎn)從兩個(gè)方面發(fā)力:一是盡可能降低由于信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。通過(guò)分析已投企業(yè)的信用可信度和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性,設(shè)定特定信用保險(xiǎn)險(xiǎn)種,保障相關(guān)交易過(guò)程中的付款行為,有效降低中小微外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中面臨的國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)。二是提供專業(yè)的信用管理服務(wù)。中小微外貿(mào)企業(yè)由于資金成本的問(wèn)題,缺少資源用于客戶信用管理。國(guó)家有關(guān)部門和保險(xiǎn)公司要借助自身的專業(yè)人員以及先進(jìn)的征信系統(tǒng),幫助中小微外貿(mào)企業(yè)尋找可靠的合作伙伴,安全拓展各種業(yè)務(wù)。同時(shí),主動(dòng)監(jiān)察客戶信用程度。通過(guò)收集相關(guān)資料,幫助中小微外貿(mào)企業(yè)不斷監(jiān)察每位客戶,評(píng)估增加保障的風(fēng)險(xiǎn),并據(jù)此批準(zhǔn)或拒絕增加額外信用額度的申請(qǐng)。這些數(shù)據(jù)將不時(shí)更新并互相參照,盡量避免由于客戶經(jīng)營(yíng)情況的動(dòng)態(tài)變化導(dǎo)致的各種風(fēng)險(xiǎn),以此減輕損失。

        面對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢(shì),通過(guò)出口信用保險(xiǎn)持續(xù)加大對(duì)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度,充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)跨周期和逆周期調(diào)節(jié)作用,切實(shí)提高服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和規(guī)劃的能力,助力中小微外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì),為做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ?、服務(wù)高水平開(kāi)放作出更大貢獻(xiàn),以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)!

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