龔鑫

摘 要：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)行一地一策既符合當(dāng)?shù)厝丝谔攸c(diǎn)又符合我國(guó)當(dāng)下發(fā)展現(xiàn)狀。每個(gè)地區(qū)在試點(diǎn)過(guò)程中各具特色各有所長(zhǎng)，是對(duì)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的有效嘗試。制度嘗試中必然面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，抓住風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，改善風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)參保人員在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)領(lǐng)域的獲得感、幸福感、安全感。

關(guān)鍵詞：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度;長(zhǎng)春模式;階段化

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度，為失能人群提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，已在日本、德國(guó)、美國(guó)等人口老齡化程度較高的國(guó)家推行幾十年。隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加劇，人社部于2016年6月27日頒布《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，決定在河北省、吉林省、黑龍江省、上海市等14個(gè)地區(qū)開(kāi)展長(zhǎng)期保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作。截至2022年，全國(guó)已覆蓋1.45億人，累計(jì)待遇享受人數(shù)約172萬(wàn)人，人均報(bào)銷水平約每年1.6萬(wàn)元，基金支付占到個(gè)人基本護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)的70%左右?？梢?jiàn)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度作為一項(xiàng)有效機(jī)制已在我國(guó)平穩(wěn)運(yùn)行，并在具體政策框架方面取得突破性進(jìn)展，并不斷擴(kuò)大運(yùn)行范圍，加大覆蓋力度。

一、地方性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度服務(wù)于當(dāng)?shù)厝丝诂F(xiàn)狀

各試點(diǎn)地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)及運(yùn)行方面具有自身特色，與當(dāng)?shù)厝丝诮Y(jié)構(gòu)現(xiàn)狀密切相關(guān)?！爸笇?dǎo)意見(jiàn)”中吉林省內(nèi)確定長(zhǎng)春市、吉林市、通化市、松原市、梅河口市、琿春市等六個(gè)城市作為具體試點(diǎn)城市。以長(zhǎng)春市為例，2016年啟動(dòng)試點(diǎn)時(shí)覆蓋主城區(qū)380萬(wàn)職工和居民，2021年長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)覆蓋范圍已擴(kuò)大至長(zhǎng)春市所有市縣區(qū)，覆蓋人口836.7萬(wàn)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度有效適應(yīng)吉林省人口老齡化現(xiàn)狀。第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)春市60歲及以上人口為189萬(wàn)，占全市人口總數(shù)的20.85%，老齡化程度在15個(gè)副省級(jí)城市中位居第4位。2021年吉林省60歲以上人口為565.97萬(wàn)，占全省人口總數(shù)23.83%，高于2021年全國(guó)60歲以上人口占總?cè)丝?8.9%。吉林省養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)市場(chǎng)廣闊但也負(fù)擔(dān)沉重，因此長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度能夠有效提高老年人生活質(zhì)量。

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示我省老年人參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿較為強(qiáng)烈，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度即激發(fā)了老人年參與意愿又滿足了老年人參與需求。據(jù)2016年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從60周歲到90周歲“各階段老年人愿意參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的比例都在60%以上，90周歲以上的老年人所占比例最高，達(dá)到70%?！盵1]2022年6月調(diào)查數(shù)據(jù)顯示從60周歲到90周歲的老年人愿意參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的比例已經(jīng)增加為66.7%，90歲以上老年人達(dá)到74%。參保意愿強(qiáng)烈也有效促進(jìn)長(zhǎng)春市各類定點(diǎn)照護(hù)機(jī)構(gòu)合理發(fā)展。截至2022年6月長(zhǎng)春市開(kāi)展床位22970張，累計(jì)受益人數(shù)14750人，養(yǎng)護(hù)資源優(yōu)化配置，分層管理。

一地一策分類實(shí)施使得我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在不同試點(diǎn)地區(qū)都獲得長(zhǎng)足發(fā)展，基本形成適應(yīng)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人口現(xiàn)狀多元化多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度。

二、吉林省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度特色鮮明

依據(jù)我國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的理論邏輯和現(xiàn)實(shí)路徑，吉林省長(zhǎng)期照護(hù)險(xiǎn)提出“長(zhǎng)春路徑”即養(yǎng)老護(hù)理、疾病治療、臨終關(guān)懷“三位一體”的模式，實(shí)現(xiàn)了失能人員生活照料護(hù)理與疾病治療無(wú)縫對(duì)接。有效實(shí)施分級(jí)評(píng)估分級(jí)保障，參保職工、居民、長(zhǎng)期失能人員、短期失能人員列為參保范圍。險(xiǎn)種覆蓋重度失能人員，高齡老人日常護(hù)理、中度失能護(hù)理、舒緩療護(hù)等。保險(xiǎn)支付范圍包括符合規(guī)定的床位費(fèi)、護(hù)工勞務(wù)費(fèi)用、護(hù)理設(shè)備使用費(fèi)、護(hù)理日用品費(fèi)用。參保人員多樣，險(xiǎn)種覆蓋分級(jí)，保險(xiǎn)支付全面。而青島市則是“結(jié)合本地實(shí)際，創(chuàng)立了專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)、巡護(hù)等四種護(hù)理服務(wù)形式和相應(yīng)的管理模式，結(jié)算辦法”[2]。不同地區(qū)的特色模式都是對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的有益嘗試，在不同的路徑下，探索創(chuàng)新性模式。

長(zhǎng)春市在保險(xiǎn)資金的籌措上，通過(guò)調(diào)整基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶結(jié)構(gòu)方式、財(cái)政補(bǔ)助、現(xiàn)有醫(yī)保繳費(fèi)“平移”，完成保險(xiǎn)資金儲(chǔ)備，同時(shí)設(shè)立了照護(hù)險(xiǎn)“風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金”，在保證醫(yī)?；馃o(wú)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，從基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金結(jié)余中劃撥10%。而青島市則是“從職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)歷年結(jié)余基金中一次性劃撥20%，……當(dāng)期的護(hù)理保險(xiǎn)基金，職工按個(gè)人賬戶計(jì)入0.5個(gè)百分點(diǎn)，從醫(yī)療保險(xiǎn)基金劃入，城鄉(xiāng)居民按當(dāng)年基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌集總額的10%劃入”[3]。不同城市資金來(lái)源不盡相同，但都能夠保證保險(xiǎn)資金的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性。

保障對(duì)象、保障范圍、資金渠道等都是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中主要依從的現(xiàn)實(shí)邏輯。不同地區(qū)各具特色，但也都面對(duì)著同樣的問(wèn)題。例如保障對(duì)象不夠多元，保障范圍無(wú)法全覆蓋，資金來(lái)源較為單一等等。有的學(xué)者提出“實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度漸進(jìn)式戰(zhàn)略，采取“三步走”策略”[4]即按照制度創(chuàng)建期、制度完善期、制度成熟期，分步驟分階段實(shí)施。各地方的特色模式也是實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的有效實(shí)驗(yàn)，正是制度創(chuàng)建期、完善期呈現(xiàn)的階段性特點(diǎn)。

三、吉林省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度核心風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是，由于制度和評(píng)估機(jī)制的相對(duì)過(guò)渡性與發(fā)展性，可能導(dǎo)致吉林省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度存在風(fēng)險(xiǎn)因素。

其一，制度的過(guò)渡性。由于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在各地尚屬試點(diǎn)性質(zhì)，各方面制度會(huì)出現(xiàn)一定過(guò)渡性和模糊性，由此導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)性增強(qiáng)。例如，長(zhǎng)春市在今年6月份全面啟動(dòng)了長(zhǎng)春市家庭養(yǎng)老床位照護(hù)服務(wù)項(xiàng)目。家庭照護(hù)服務(wù)提供生活照料和醫(yī)療護(hù)理兩方面服務(wù)。目前生活照料服務(wù)包括12項(xiàng)，醫(yī)療護(hù)理服務(wù)包括9項(xiàng)。而上海市類似項(xiàng)目則提供27項(xiàng)基本生活照料服務(wù)，15項(xiàng)醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。那么在這些服務(wù)項(xiàng)目中如果未來(lái)出現(xiàn)一些變化或是增項(xiàng)或是減項(xiàng)，都可能增加保險(xiǎn)成本而降低保險(xiǎn)收益，不能滿足被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)需求。

其二，評(píng)估機(jī)制的不穩(wěn)定性。失能等級(jí)評(píng)估是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。評(píng)估的等級(jí)性已有較為成熟的標(biāo)準(zhǔn)，但是評(píng)估的有效期各地規(guī)定不同。長(zhǎng)春市未明確提出評(píng)估結(jié)論的有效期限。那么評(píng)估結(jié)論有效期過(guò)長(zhǎng)可能會(huì)出現(xiàn)占用有限保險(xiǎn)資源，資源無(wú)法得到合理化配置風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)估有效期的問(wèn)題一方面可能存在隱瞞身體狀況，占用更多保險(xiǎn)服務(wù)的可能。同時(shí)另一方面也可能出現(xiàn)未評(píng)估為重度失能人員在兩年中進(jìn)展為重度失能人員，喪失獲得適當(dāng)保險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)會(huì)。因此有效評(píng)估，靈活評(píng)估，合理評(píng)估，評(píng)估糾偏等都是抗擊這類風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

總之，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度還處于不斷完善發(fā)展階段。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)行一地一策符合當(dāng)?shù)厝丝谔攸c(diǎn)也符合我國(guó)當(dāng)下發(fā)展現(xiàn)狀。每個(gè)地區(qū)在試點(diǎn)過(guò)程中各具特色各有所長(zhǎng)，是對(duì)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的有效嘗試。制度嘗試中必然面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，抓住風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，改善風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)參保人員在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)領(lǐng)域的獲得感、幸福感、安全感。

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[2]姜日進(jìn)、李芳.中國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展思路——以青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度為例[J]社會(huì)福利，2016（3）：45

[3]姜日進(jìn)、李芳.中國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展思路——以青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度為例[J]社會(huì)福利，2016（3）：44

[4]曹信邦.中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建的理論邏輯與現(xiàn)實(shí)路徑[J].社會(huì)保障評(píng)論，2018（10）：83